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操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告
在我們平凡的日常里，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告，我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。一起來(lái)參考報(bào)告是怎么寫的吧，以下是小編收集整理的操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告1
根據(jù)建總行下發(fā)的《建信村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》要求，結(jié)合《操作風(fēng)險(xiǎn)檢查提綱》，本營(yíng)業(yè)部認(rèn)真展開全面自查，自查內(nèi)容包括：崗位設(shè)置及人員管理、對(duì)公賬戶管理、個(gè)人業(yè)務(wù)管理、重要物品及尾箱管理、擔(dān)保物管理、報(bào)表管理、業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況等7部分內(nèi)容�，F(xiàn)將自查情況作如下報(bào)告：
1.崗位設(shè)置及人員管理
崗位設(shè)置情況。目前設(shè)置2名綜合員,其中一名兼普通柜員,3名普通柜員,其中1名對(duì)公窗口,暫時(shí)能滿足當(dāng)前業(yè)務(wù)量需求,具體崗位職責(zé)見崗位責(zé)任制。本營(yíng)業(yè)部柜面人員流動(dòng)性大，人員偏新，新人壓力較大，建議能夠給予分配適當(dāng)?shù)姆�(wěn)定性人員，至少要半年以上，現(xiàn)男女比例適中，望以后的人員調(diào)整中同樣能給予考慮男女比例問(wèn)題。
2.對(duì)公賬戶管理
（1）賬戶開銷戶情況。對(duì)客戶提交的開戶申請(qǐng)資料需實(shí)行雙人審查、營(yíng)業(yè)經(jīng)理審批。經(jīng)辦人員對(duì)客戶填寫的事項(xiàng)、提供的證明文件真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，備案類賬戶通過(guò)銀行賬戶管理系統(tǒng)核實(shí)賬戶的基本信息，對(duì)法人及相關(guān)身份證件進(jìn)行鑒別和聯(lián)網(wǎng)核查。核準(zhǔn)類賬戶由賬戶專管人員將開戶申請(qǐng)書、證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件等開戶資料報(bào)送人民銀行核準(zhǔn)。報(bào)備類賬戶由賬戶專管人員在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中報(bào)備。非法人代表或單位負(fù)責(zé)人辦理開戶時(shí)，出具授權(quán)書；不存在多頭開戶的現(xiàn)象；對(duì)公賬戶變更手續(xù)齊全；銷戶按規(guī)定辦理對(duì)賬、收回未使用重要單證及印鑒卡，若印鑒卡
遺失的，出具丟失證明。建議營(yíng)業(yè)部也設(shè)置人行賬戶專管員A、B角，當(dāng)有一人休假時(shí)，若有單位開戶能及時(shí)進(jìn)行核準(zhǔn)或報(bào)備。
目前棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)、下匯周經(jīng)濟(jì)合作社仍缺開戶許可證，開戶許可證核準(zhǔn)號(hào)也無(wú)法取得，人行無(wú)法備案。棋南、東倉(cāng)、金福村民委員會(huì)開戶時(shí)，證件不齊全，其中棋南、金福村印鑒還未加蓋。多次與業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，業(yè)務(wù)部門給予積極的配合，但成效并不理想，主要村居不給予配合，幾個(gè)村居已經(jīng)開立經(jīng)濟(jì)合作社，建議村委會(huì)戶頭可以進(jìn)行批量銷戶，但村居無(wú)法提供銷戶資料以及開戶時(shí)預(yù)留的印鑒，望領(lǐng)導(dǎo)能給予幫助。
�。�2）賬戶使用情況。賬戶使用的生效日按制度執(zhí)行，出了個(gè)別貸款需要的客戶不受開戶日3日后才可以使用的制約；賬戶提取現(xiàn)金符合規(guī)定要求；大額支付按規(guī)定權(quán)限授權(quán)審批。
�。�3）印鑒管理情況。對(duì)公賬戶開立按規(guī)定預(yù)留印鑒；印鑒掛失及變更手續(xù)合規(guī)，印鑒變更后的'使用日期是變更后的次日。每月在用印鑒卡數(shù)量與賬戶數(shù)相符，金福和棋南村未預(yù)留印鑒。
�。�4）對(duì)賬管理。對(duì)賬目前是一個(gè)重點(diǎn)，也是一個(gè)難點(diǎn)。9月底零余額賬戶有30個(gè)，對(duì)賬回收率還暫時(shí)偏低，目前采取電話通知的方式通知客戶前來(lái)對(duì)賬，尤其是重點(diǎn)客戶，有幾個(gè)注冊(cè)地址在龍港的單位，已經(jīng)將對(duì)賬單送到龍港支行，以方便客戶前來(lái)對(duì)賬。對(duì)賬回收后，當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行驗(yàn)印，看與預(yù)留印鑒是否相符。對(duì)公賬戶數(shù)越來(lái)越多，對(duì)賬壓力也越來(lái)越大，主要單位客戶對(duì)賬意識(shí)不強(qiáng)，較少客戶能夠及時(shí)對(duì)賬。
3.個(gè)人業(yè)務(wù)管理
�。�1）個(gè)人賬戶管理。個(gè)人賬戶開立執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定；按規(guī)
定留存客戶身份證件；對(duì)客戶提供的身份證件進(jìn)行身份鑒別儀鑒定，同時(shí)進(jìn)行公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)客戶身份信息進(jìn)行核查。
（2）柜面特殊交易操作情況。個(gè)人業(yè)務(wù)查詢時(shí)要求客戶出示身份證件，但目前存在這樣的情況，每月20日左右客戶交利息時(shí)，很多客戶或者代理人無(wú)法提供證件號(hào)以及賬號(hào)，經(jīng)辦柜員只能通過(guò)客戶名來(lái)查詢，但經(jīng)辦柜員會(huì)與客戶核對(duì)家庭地址和手機(jī)號(hào)碼等防止串戶。掛失等特殊交易的操作規(guī)范，客戶本人辦理或符合代理掛失、解掛手續(xù)，柜員在操作時(shí)按規(guī)定進(jìn)行了有效的聯(lián)網(wǎng)核查，對(duì)于柜面大額存取款及轉(zhuǎn)賬交易，柜面經(jīng)辦人員按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行身份證件的核實(shí)。
4.重要物品及尾箱管理
�。�1）實(shí)物保管情況。每月對(duì)印章等重要物品和在用印鑒卡進(jìn)行檢查和核對(duì)。
�。�2）查庫(kù)落實(shí)情況�，F(xiàn)在每月的查庫(kù)頻度是每旬一次，對(duì)現(xiàn)金和重空進(jìn)行檢查和核對(duì)。負(fù)責(zé)人每月檢查一次。前幾個(gè)月由于沒(méi)有接到檢查頻度的通知，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)柜員按每月查庫(kù)一次的頻度進(jìn)行檢查。
（3）交接管理。若遇到崗位調(diào)整時(shí)，柜員在營(yíng)業(yè)經(jīng)理監(jiān)交下辦理交接手續(xù)，交接之前，營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)交接柜員進(jìn)行查庫(kù)和核對(duì)。與安邦業(yè)務(wù)員辦理尾箱交接時(shí)，認(rèn)真核對(duì)業(yè)務(wù)員的身份和核對(duì)現(xiàn)金箱的數(shù)量以及箱子編號(hào)。
（4）特殊時(shí)間段重要物品管理。柜員臨時(shí)離柜重要物品上鎖保管；午間尾箱及重要物品入保險(xiǎn)柜保管；日終尾箱由現(xiàn)金龍頭柜員清點(diǎn)后，由營(yíng)業(yè)經(jīng)理復(fù)點(diǎn)，若營(yíng)業(yè)經(jīng)理休假指定專人復(fù)點(diǎn)。
�。�5）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存放物品規(guī)范性檢查。本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不存在代客戶保管存折、身份證件及印鑒等物品；柜員本人的存取款介質(zhì)及其他私人物品都放入倉(cāng)庫(kù)保管，未帶入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
5.擔(dān)保物管理
�。�1）實(shí)物保管情況。擔(dān)保物按規(guī)定雙人封包（目前由經(jīng)辦客戶經(jīng)理和綜合管理部專人封包）、擔(dān)保物實(shí)物現(xiàn)在由專人保管，目前擔(dān)保物較多無(wú)法放入保險(xiǎn)柜，現(xiàn)放入憑證柜保管，憑證柜只有一把鎖，沒(méi)辦法做到雙人保管；每月核對(duì)實(shí)物與登記簿賬實(shí)相符。
（2）核對(duì)管理情況。按規(guī)定每月核對(duì)擔(dān)保物實(shí)物與登記簿，核對(duì)記錄齊全；每季度定期與與綜合管理部門的臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)。
6.報(bào)表管理
（1）用戶管理。按規(guī)定設(shè)置報(bào)表系統(tǒng)的用戶代碼；用戶密碼定期變更；目前本營(yíng)業(yè)部設(shè)置了2個(gè)30218機(jī)構(gòu)報(bào)表系統(tǒng)查詢的權(quán)限，匯總機(jī)構(gòu)和兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有查詢權(quán)限，但目前綜合管理部做報(bào)表時(shí)，經(jīng)常需要本營(yíng)業(yè)部提供數(shù)據(jù)，或者行長(zhǎng)需要匯總的報(bào)表和網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)的報(bào)表，所以目前存在使用他人代碼進(jìn)行報(bào)表系統(tǒng)查詢的現(xiàn)象。建議給綜合管理部做報(bào)表人員設(shè)置報(bào)表查詢權(quán)限，一來(lái)可以快速在報(bào)表系統(tǒng)中取數(shù)，二來(lái)可以避免越權(quán)查詢的現(xiàn)象，或者只提供本營(yíng)業(yè)部的數(shù)據(jù)給綜合管理部，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)由他們自己機(jī)構(gòu)自行統(tǒng)計(jì)。
�。�2）報(bào)表資料管理。按規(guī)定打印報(bào)表資料；報(bào)表資料按檔案管理要求進(jìn)行裝訂歸檔保管。
7.業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范性情況
�。�1）特殊業(yè)務(wù)處理情況。掛失、大額存取等特殊業(yè)務(wù)的辦理按規(guī)定進(jìn)行身份核查；授權(quán)操作時(shí)，授權(quán)人員認(rèn)真履行審核職責(zé)。
�。�2）特殊時(shí)間段業(yè)務(wù)操作情況。早上8點(diǎn)10分左右開始工前準(zhǔn)備并且調(diào)撥現(xiàn)金，準(zhǔn)備完畢后進(jìn)行每日晨會(huì)。日終嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)點(diǎn)、雙人鎖箱制度；日終換人勾對(duì)流水較為認(rèn)真仔細(xì)，目前柜面新人較多，憑證的差錯(cuò)率還較高，這個(gè)方面最近要嚴(yán)抓，事后稽核力度要加大，爭(zhēng)取減少差錯(cuò)率。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告2
一、制度建設(shè)
自農(nóng)商銀行改制以來(lái)，辦公室根據(jù)崗位職責(zé)，結(jié)合上級(jí)文件，對(duì)原有制度逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)真梳理，全面清理、修訂、補(bǔ)充完善各項(xiàng)制度，制定清晰明確的操作流程。
存在問(wèn)題：某些制度，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。
根據(jù)工作實(shí)際，原《xx農(nóng)商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農(nóng)商銀行xx管理辦法》，目前仍未行文下發(fā)，但已提交內(nèi)控合規(guī)部討論。
二、培訓(xùn)輔導(dǎo)
辦公室立足崗位職責(zé)，根據(jù)上幾行培訓(xùn)計(jì)劃及本部門安排，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃。目前，本年度信息宣傳培訓(xùn)及文明服務(wù)培訓(xùn)已完成，輿情培訓(xùn)定于上級(jí)行輿情培訓(xùn)后進(jìn)行。
存在問(wèn)題：培訓(xùn)效果不夠理想，下一步將探索創(chuàng)新培訓(xùn)模式，提高培訓(xùn)實(shí)效，
三、機(jī)制運(yùn)行
辦公室職責(zé)分工明確，部門員工工作效率較高、協(xié)調(diào)溝通良好，機(jī)制運(yùn)行較為順暢。下一步，將不斷提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，進(jìn)一步教育和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，樹立依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平。
四、檢查問(wèn)責(zé)
在日常工作中，辦公室從建立有效的違規(guī)問(wèn)責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的`職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問(wèn)則、有責(zé)必究。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告3
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個(gè)風(fēng)險(xiǎn)提示性文件”材料精神，通過(guò)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過(guò)程延伸，覆蓋了整個(gè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)崗位和每一位員工，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，因此，防范風(fēng)險(xiǎn)也將無(wú)處不在�，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的個(gè)人看法，算是我的體會(huì)吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過(guò)學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時(shí)刻牢記法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié)，為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過(guò)程的始終風(fēng)險(xiǎn)管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險(xiǎn)、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
三、注重業(yè)務(wù)操作的全過(guò)程。在受理業(yè)務(wù)時(shí)，由于業(yè)務(wù)的拓展和擴(kuò)大，操作流程有待進(jìn)一部完善和優(yōu)化。對(duì)業(yè)務(wù)的合理性、真實(shí)性、手續(xù)的完整性、和業(yè)務(wù)辦理的準(zhǔn)確規(guī)范性要認(rèn)真審核，要多長(zhǎng)一雙眼睛，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)堵塞和糾改。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)的審查與監(jiān)督。特別是對(duì)身份證件的審核、開銷戶的審核、掛失、解掛、密碼重置、辦理網(wǎng)銀、印鑒、單折、代辦業(yè)務(wù)等方面提高識(shí)別能力。保護(hù)客戶和銀行的資金，同時(shí)也保護(hù)自己
四、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，增加員工的反假識(shí)別技能，熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險(xiǎn)、感知風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險(xiǎn)，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險(xiǎn)，如何為控制風(fēng)險(xiǎn)提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的.操作經(jīng)營(yíng)行為。第三，基層單位要積極主動(dòng)地加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)研究，及時(shí)向上級(jí)行反映內(nèi)控過(guò)程中的重大變化情況，通過(guò)發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級(jí)行形成一個(gè)協(xié)調(diào)互動(dòng)的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)隱患，為全行風(fēng)險(xiǎn)防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風(fēng)險(xiǎn)要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險(xiǎn)防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力，防范一切風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告4
“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開展合規(guī)管理年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)�；D(zhuǎn)變�；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門要2 / 11加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的`合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善；三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé)；四是銀企密切配合。按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
通過(guò)這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻(xiàn)我的一份力量！銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。
形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方5 / 11面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。
一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同6 / 11形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7 / 11業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。
一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。
二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告5
根據(jù)總行下發(fā)的《屯溪農(nóng)商銀行關(guān)于開展柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案》進(jìn)行了本人本崗位自查，現(xiàn)將自查以及整改情況作如下匯報(bào)：
1.法人治理方面
本部門嚴(yán)格執(zhí)行《安徽農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理辦法》《屯溪農(nóng)商銀行股份轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押管理辦法（試行）》，截至6月末，共辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓3戶，股本額297.3萬(wàn)股，辦理股權(quán)質(zhì)押4戶，股本額678萬(wàn)股。20xx年3月，安徽省股權(quán)登記結(jié)算公司下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范托管股權(quán)信息報(bào)送的通知》，進(jìn)一步規(guī)范股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押程序。
2.宣傳方面
對(duì)內(nèi)：為更好地發(fā)揮信息找宣傳報(bào)道、溝通交流、反映問(wèn)題、交流經(jīng)驗(yàn)等方面的'作用，年初制定《屯溪農(nóng)商銀行信息報(bào)送考評(píng)管理辦法》，下發(fā)投稿考核任務(wù)，設(shè)定獎(jiǎng)懲措施，鼓勵(lì)全行員工積極投稿，提高信息宣傳的創(chuàng)造性和凝聚力。截至6月末，共編發(fā)《屯溪農(nóng)商簡(jiǎn)報(bào)》10期，采納員工稿件76篇，其中被省聯(lián)社、安徽日?qǐng)?bào)農(nóng)村版采用9篇。
對(duì)外：以擴(kuò)大本行地方影響力，樹立良好企業(yè)形象為抓手，充分利用本行公眾微信平臺(tái)和門戶網(wǎng)站，推送本行新聞動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品等，制定《屯溪農(nóng)商銀行微信制作考評(píng)暫行辦法》，以規(guī)定投稿、定向約稿和自主投稿相結(jié)合的方式，對(duì)被采納通過(guò)本行公眾微信號(hào)發(fā)布的作品給與獎(jiǎng)勵(lì)。截至6月末共發(fā)布宣傳消息91條。此外，抓住與地方主流媒體合作契機(jī)，以贊助冠名等方式，為本行公眾微信號(hào)強(qiáng)勢(shì)吸粉，擴(kuò)大關(guān)注受眾群體。
3.后勤服務(wù)方面
根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，做好本行各項(xiàng)會(huì)議會(huì)務(wù)的后勤服務(wù)工作。
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