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存款調研報告
在學習、工作生活中，需要使用報告的情況越來越多，報告中提到的所有信息應該是準確無誤的。那么一般報告是怎么寫的呢？以下是小編幫大家整理的存款調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
存款調研報告1
目前，各商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及郵政儲蓄部門為了壯大資金實力，都不約而同地把目光盯在了儲蓄存款這個“大蛋糕”上，儲蓄存款業(yè)務已成為其競爭的焦點，致使一些地方儲蓄存款大戰(zhàn)愈演愈烈。違規(guī)吸儲、高息攬儲、變相給儲戶“好處費”等違規(guī)行為時有發(fā)生，嚴重干擾了當?shù)卣５膬π钔瑯I(yè)競爭秩序。但與商業(yè)銀行、郵政儲蓄部門相比，農(nóng)信社在人才、資金、科技、結算手段等諸多方面均不占優(yōu)勢，因而在競爭中始終處于劣勢地位，并由此引發(fā)了在儲蓄存款業(yè)務競爭中的許多問題，存在潛在的市場風險及誘發(fā)經(jīng)濟案件的可能性，應當引起當?shù)劂y監(jiān)會、人民銀行和全社會的高度重視。本次調查從信用社吸收存款入手，查找出了信用社吸收存款方面存在的問題，并針對問題提出相應的改進措施，以達到促進業(yè)務發(fā)展，增加信用社收益的目的。
一、目前農(nóng)村信用社存款吸收的現(xiàn)狀
長期以來農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場的主力軍，與地方經(jīng)濟建設有著密不可分的聯(lián)系，但存款吸收仍然處于“守株待兔”式，缺乏系統(tǒng)的體系。雖然大部分縣級農(nóng)村信用社實現(xiàn)了以縣為單位“統(tǒng)一法人”的體制改革，但是，仍難以適應當前市場經(jīng)濟發(fā)展需要和快節(jié)奏的生活需求，致使農(nóng)信社在吸收存款的難度越來越大。
二、影響信用社吸收存款的問題
1、居民個人把錢放高利貸，而不存銀行。
2、和專業(yè)銀行的競爭太激烈
3、軟硬件不如專業(yè)銀行
4、員工素質普遍偏低
三、對策建議
�。ㄒ唬┨嵘⻊諟贤ǎ龠M信用社與客戶關系發(fā)展
目前隨著銀行競爭的加劇，為提高我們信用社在客戶心中的地位，員工在為客戶辦理業(yè)務的同時，應主動與客戶溝通，了解客戶的需求，適時合理地向客戶推薦產(chǎn)品，員工在為客戶辦理正常業(yè)務的同時，注意發(fā)現(xiàn)客戶的需求，并為其做好產(chǎn)品推薦工作，這就要求員工具有良好的語言表達能力，協(xié)調能力和溝通能力。首先要全面提高修養(yǎng)，鍛煉與客戶的交往能力，在柜員與客戶溝通中：一是必須知道說什么，就是要明確溝通的目的；二是必須知道什么時候說，把握好溝通的火候；三是必須知道怎么說，就是要運用正確溝通的方法。其次掌握溝通技能，所謂溝通技能就是：傾聽能力、語言能力、體態(tài)語言能力和化解對抗沖突的能力，如傾聽客戶的講話時，就要能做到靜心、虛心、專心、誠心、留心、耐心等。
�。ǘ┨岣咝庞蒙鐬椤叭r(nóng)服務”的意識，改進支農(nóng)作風
認真領會和宣傳信用社的服務宗旨為“三農(nóng)”服務的方針，在員工的思想上樹立“存款立社”的經(jīng)營理念，改變工作作風，做好柜臺服務，同時鼓勵員工跨出大門到家庭院戶，田間地頭宣傳，與農(nóng)民促膝談心交朋友，動員群眾把有限的錢存到農(nóng)民自己的銀行”來。發(fā)揚背包銀行的優(yōu)良傳統(tǒng)，推出流動儲蓄、汽車儲蓄、電話預約存款等多種形式，全方位的.吸儲手段，把聚財生財?shù)墓ぷ髯龅睫r(nóng)民的心坎上，把儲蓄業(yè)務辦到農(nóng)民兄弟的身邊。改變坐等送錢的看門生意及“死”儲和靠制度措施的“硬”儲，將主動上門精心“攬儲”、上門熱心“勸”儲和盡心開源活”儲同電子信息化相結合，解決農(nóng)民異地存取款難的問題。推行客戶經(jīng)理制和聯(lián)絡員制度，培養(yǎng)信用社的“黃金客戶”，使之成為信用社的生息基地。注重優(yōu)質企業(yè)的扶持力度，利用公司加農(nóng)戶的方式發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，拓展農(nóng)村信用社的業(yè)務空間。從而達到存貸兩旺的良好境界。
�。ㄈ┙⑥r(nóng)村資金回流機制
城鄉(xiāng)差別對農(nóng)村資金的分流效應日漸明顯，企業(yè)、機關和財政在資金的再分配過程中有形或無形的引導著大量農(nóng)村資金的分流。首先，政府應抓住當前社會主義新農(nóng)村建設的大好時機，大力推進城鎮(zhèn)化建設進程，加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化的建設步伐，著力解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎設施和配套服務的問題，為企業(yè)的落地扎根營造一個良好的環(huán)境，讓部分企業(yè)能扎根資源地；其次，政府還應減少對財政預算資金的直接干預，應當建立以宏觀調控為主要手段的資金管理辦法，允許農(nóng)村信用社辦理財政性資金、社會保障資金等的存款業(yè)務，而不是簡單的上收、下?lián)埽屴r(nóng)村資金能夠按照屬地管理的原則，以適當?shù)男问椒祷剞r(nóng)村金融市場。借此，增加農(nóng)村企業(yè)、農(nóng)村機關團體和農(nóng)村預算資金形成的存款貨幣總量在M
1、M2中的占比，促進資金回流農(nóng)村。
�。ㄋ模┘涌彀l(fā)展電子化建設
目前同業(yè)競爭日益激烈，電子化建設日新月異地發(fā)展，而農(nóng)村信用社電子化建設的整體水平與同業(yè)相比已明顯滯后，因而加快農(nóng)村信用社電子化建設既是適應同業(yè)競爭的需要，也是金融業(yè)自身行業(yè)升級換代的需要。從現(xiàn)實農(nóng)村信用社的經(jīng)營發(fā)展上看，更要徹底解決結算渠道和通兌問題，以提升農(nóng)村信用社的核心競爭力。要解決好上述問題，必須以發(fā)展的眼光對待信用社電子化建設的緊迫性和使命感。建立一個強有力的主管機構來組織領導農(nóng)村信用社的電子化建設。應充分借鑒商業(yè)銀行的經(jīng)驗，結合自己的體制特征，引進科技專業(yè)人才和培養(yǎng)自己原有的人員相結合，統(tǒng)一管理者的思想認識。在引進設備方面，既要講究先進性又要兼顧實用性和效益性。在實施規(guī)劃的過程中，統(tǒng)一各地主機型號、軟件版本、網(wǎng)絡平臺，盡量避免軟件開發(fā)管理及費用的重復投資所造成的巨大浪費，達到少花錢，多辦事的目的。
�。ㄎ澹┘涌鞓I(yè)務創(chuàng)新步伐
要引進創(chuàng)新意識的高素質金融復合型人才，加強業(yè)務創(chuàng)新型人才的培訓，消除業(yè)務發(fā)展的技術約束，健全農(nóng)村信用社業(yè)務創(chuàng)新管理機制。針對農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶，開發(fā)適應農(nóng)村各類市場主體需要的、具有差異性、多樣化的系列金融產(chǎn)品，要大力發(fā)展個人銀行、企業(yè)銀行和網(wǎng)上銀行，推出高品位、多功能的金融工具和先進的支付手段，為客戶提供高效快捷的全方位服務，來穩(wěn)定和擴展客戶群體；迎合農(nóng)村農(nóng)民的生產(chǎn)生活特點，推出全新的業(yè)務種類，如開辦預約存款、基金存款、養(yǎng)老金存款、學生儲蓄、住宅儲蓄和大額可轉讓存單等在農(nóng)民理財方面更具競爭力的產(chǎn)品來吸引客戶；開發(fā)培育真正適合農(nóng)民工的銀行卡產(chǎn)品，擴大農(nóng)村地區(qū)銀行卡服務的覆蓋面。以達到增加信用社存款的目的。
存款調研報告2
近期，我行存款余額連續(xù)下滑，且出現(xiàn)了較大降幅；而貸款余額卻增勢較強，呈現(xiàn)了“快、散、多”的特點。至4月末，存款余額1262554萬元，比上月下降27424萬元；貸款余額979443萬元，比上月增加13086萬元。針對這一現(xiàn)狀，總行信貸管理部、業(yè)務發(fā)展部對影響存貸款運行的主要原因進行了認真分析，同時提出了應對措施，要求各支行加大存款組織和貸款管理工作力度，確保各項工作目標任務全面完成。
一、原因分析
㈠影響存款下降的主要原因
1、儲蓄存款下降原因。
一是受股市沖擊的影響，使大量居民儲蓄存款流入股市、基金市場。據(jù)調查流入股市資金近16000萬元。二是受房產(chǎn)升溫的影響，部分儲蓄存款被提取用于購房、購商鋪，造成存款下降約3000萬元。三是受原材料漲價的影響，甲魚養(yǎng)殖戶等用于季節(jié)性購飼料，造成存款下降20xx萬元。四是農(nóng)戶消費意念增強，用于建房、裝修等造成存款下降約6000萬元。五是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)失地農(nóng)民購買養(yǎng)老金，轉出資金約20xx萬元。
2、單位存款下降原因。
一是部分支行臨時性存款下降約17200萬元以上。二是企業(yè)征用土地，資金劃撥到土地儲備中心下降約3800萬元。三是輕紡原料、建筑材料等工業(yè)原材料價格上漲，造成我行存款資金下降8000萬元。四是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政存款撥付下降約3000萬元。五是中間業(yè)務單位留存資金大量減少，對公存款影響較大，僅余杭供電局存款賬戶余額已下降9000萬元。
㈡形成貸款增勢較強的主要原因
一是年初開展的資金需求調查取得良好效果。
各支行調查、授信及時，較真實全面地掌握了客戶資金需求情況，為合理安排當年信貸資金投放打下了較好基礎。二是對重點項目和優(yōu)勢行業(yè)的支持力度加大。用于支持商貿(mào)、物流、旅游等優(yōu)勢服務業(yè)，以及綠色產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代制造業(yè)的貸款明顯增多。據(jù)統(tǒng)計，新增量貸款余額在1000萬元以上的客戶有26家，貸款金額51006萬元。三是小企業(yè)“六項機制”建設初見成效。實現(xiàn)合作銀行與小企業(yè)共成長計劃，今年已新拓展建立信貸關系的小企業(yè)客戶117家，投放貸款35307萬元。四是有效滿足了“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的合理資金需求，特別是村級經(jīng)濟和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需求，據(jù)統(tǒng)計，新增此類貸款26000萬元。
二、對策措施。
1、多管齊下，加大存款組織工作力度。
一是要加大績效考核工作力度，把年度目標任務按月、按季層層分解落實，在鞏固原有存款的同時，努力拓展新增存款的市場份額。二是要加強與當?shù)卣�、有關部門和行政村的聯(lián)系溝通，結合“信用村”和“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，建立上下聯(lián)動的工作機制，抓好重點項目，確保機遇性存款不外流。三是要加大客戶營銷力度，在建立健全客戶信息數(shù)據(jù)庫和做好客戶分類鑒定的基礎上，為客戶提供差異化、個性化服務，制訂和落實相應的營銷措施和服務策略，努力拓寬資金組織渠道。四是要改造銀行承兌匯票簽發(fā)流程，為客戶提供更多便利，進一步拓展銀行承兌匯票的簽發(fā)業(yè)務，積極爭取更多客戶保證金存款，促進以資產(chǎn)業(yè)務帶動負債業(yè)務。五是要加強臨柜服務，提高服務質量，力爭以優(yōu)質高效的金融服務帶動存款的穩(wěn)定增長。
2、加強貸款流動性管理，合理把握貸款投向和貸款投放量。
一是要保持貸款投放的連續(xù)性和穩(wěn)定性，合理把握貸款投放節(jié)奏，繼續(xù)加大對地方經(jīng)濟的支持力度，特別是要加大對科技創(chuàng)新龍頭企業(yè)、具有自主知識產(chǎn)權和高新技術企業(yè)，以及重點項目的支持力度，努力滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的有效資金需求。二是要實行差別化利率管理，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品結構、貸款風險、同業(yè)競爭狀況和客戶的經(jīng)營效益、市場前景、信用等級等不同情況合理確定貸款利率浮動幅度，進一步適應利率市場化改革，優(yōu)化資源配置。三是要實行客戶差異化管理，嚴格執(zhí)行客戶退出計劃，對年初鑒定為逐步性退出、一次性退出的客戶，采取有效措施控制和逐步下降貸款。四是要嚴格審查貸款用途，要求客戶提供貸款用途證明，嚴防貸款擠占挪用情況的發(fā)生，嚴禁信貸資金流入股市。
存款是農(nóng)信社經(jīng)營資金的主要來源，長期以來農(nóng)信社在存款營銷上，受自身發(fā)展緩慢和經(jīng)濟條件等因素的制約，其存款主要來源僅停留在依靠本地儲源的基礎上，相對其他金融機構遍布全國的網(wǎng)點和方便、快捷的服務存在著較大的差距。因此，存款營銷方式滯后已成為制約農(nóng)信社進一步發(fā)展的障礙。下面，筆者就結合工作實際談一些看法。
一、目前農(nóng)村信用社存款營銷的現(xiàn)狀
長期以來農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場的主力軍，與地方經(jīng)濟建設有著密不可分的聯(lián)系，但存款營銷仍然處于“守株待兔”式的營銷，缺乏系統(tǒng)的體系。雖然大部分縣級農(nóng)村信用社實現(xiàn)了以縣為單位“統(tǒng)一法人”的體制改革，但是，仍難以適應當前市場經(jīng)濟發(fā)展需要和快節(jié)奏的生活需求，致使農(nóng)信社在營銷存款的難度越來
越大。
1、結算方式滯后不能適應當前經(jīng)濟發(fā)展需要
業(yè)務技術含量低、結算手段落后是農(nóng)信社落后于商業(yè)銀行的顯著特征，嚴重制約了農(nóng)信社的業(yè)務發(fā)展速度�？蛻暨x擇金融機構存款時，考慮因素主要包括結算方式、金融服務、環(huán)境衛(wèi)生、員工業(yè)務素質等方面內容。結算方式就成了客戶對金融機構的第一印象，目前大部分農(nóng)村信用社存取款主要使用存折，銀行卡業(yè)務還未全面開辦，給客戶的第一印象就大打折扣，到農(nóng)信社存款就讓他們有與這個時代脫節(jié)的感覺，與當今快節(jié)奏的生活形成鮮明的對比。就平定縣域經(jīng)濟來說，客戶存取款主要在四大國有銀行及郵政儲蓄銀行，利用全國通存通兌的優(yōu)勢，走
到哪里都能滿足需求，避免了急用錢而取不到錢的尷尬境地。
2、客戶忠誠度不高導致存款的穩(wěn)定性下降
農(nóng)信社的客戶群，主要是中小企業(yè)、個體工商戶和廣大農(nóng)戶�？h域中的大部分中小企業(yè)都是在農(nóng)信社的幫助和扶持下，一步步發(fā)展起來的，但他們的存款隨著企業(yè)的不斷壯大卻呈下降的趨勢，農(nóng)信社為企業(yè)的發(fā)展提供了強有力信貸支持的同時，資金歸社率卻很低。部分農(nóng)信社沒有擺正自己在金融領域中的位置，在發(fā)展上只注重業(yè)績的提升，與客戶之間的感情溝通卻很少，導致農(nóng)信社培養(yǎng)起來的優(yōu)質大客戶紛紛到其他商業(yè)銀行存款的現(xiàn)象普遍存在，客戶忠誠度和依存度很
低。
3、客戶投資意識高漲存款不能滿足其需求
金融危機過后，由于市場經(jīng)濟環(huán)境差，通貨膨脹率高，存款利率又多次下調，使客戶在金融機構存款的觀念與以往有了較大的轉變，單靠儲蓄存款利息收入已不能滿足客戶的收益需求，用閑置資金進行投資，以獲取收益最大化，成為時下最熱門的話題，客戶會把存款用于購買股票、基金、黃金等金融理財產(chǎn)品來獲取更高的收益，而原始的存款卻成為他們最后的選擇，而農(nóng)信社在投資理財方面到
目前還處于待開發(fā)狀態(tài)，一定程度上失去了一些優(yōu)質客戶。
二、提高農(nóng)村信用社存款營銷的對策
農(nóng)信社必須建立健全存款營銷體系，與市場經(jīng)濟的發(fā)展速度相適應，并融入現(xiàn)代金融管理理念，加快農(nóng)信社的`“改革、發(fā)展、創(chuàng)新”進程，在無形的市場競爭之中，尋求存款營銷的方式、方法，積極營造一種全員營銷的理念，提高存款營
銷力度，為各項業(yè)務的順利開展保駕護航。
1、為客戶建立暢通高效的支付結算體系
農(nóng)信社要想更好地為“三農(nóng)”服務，在激烈的金融市場競爭中立于不敗之地，必須不斷提高自身的業(yè)務水平，加快基礎設施建設，增強服務功能，逐步提高農(nóng)信社電子網(wǎng)絡水平，建立符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要的支付結算體系，提高客戶資金運用效率，為客戶提供全面、方便、快捷的支付結算方式，滿足客戶隨時隨地的金融需求，給客戶帶來足不出戶就能辦理所需的各種金融服務，是存款營銷的硬件
保障。
2、以人為本提高客戶對農(nóng)村信用社的依存度
擁有穩(wěn)定的客戶資源是農(nóng)信社開展各項業(yè)務的有效保障，與新老客戶建立一種良好的情感，利用真情搞營銷，提高客戶對農(nóng)村信用社的需求，在業(yè)務發(fā)展上達到互惠互利。并借助科技信息的力量，通過信息系統(tǒng)的建設開發(fā)客戶維護系統(tǒng)，篩選優(yōu)質客戶，更好地對客戶進行統(tǒng)一管理，提高農(nóng)信社的創(chuàng)新能力和市場競爭力，社會形象和公眾認知度不斷提高，增強客戶對農(nóng)信社的依賴性，成為廣大中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶快速發(fā)展的踏板。以客戶為中心，利用信息資源豐富的優(yōu)勢，積極培育優(yōu)質客戶，進行心與心的交流，使客戶辦理業(yè)務有一種回到“家”
的感覺，為事業(yè)的共同發(fā)展出謀獻策，是存款營銷不斷增長的軟實力。
3、加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度緊跟時代發(fā)展步伐
在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上農(nóng)信社一直落后與其他商業(yè)銀行，時代在進步，人的思想觀念也在不斷變化，僅僅靠存款利息已不能滿足現(xiàn)代人的金融需求，這個時候，農(nóng)信社不能固步自封，除信貸產(chǎn)品的開發(fā)外，加快理財產(chǎn)品的創(chuàng)新力度是順應時代發(fā)展腳步的需求，也是廣大客戶對農(nóng)村信用社進一步壯大的渴望。農(nóng)信社在縣域金融市場，有著較大的優(yōu)勢，網(wǎng)點多、人員足、關系廣，并且長期扎根農(nóng)村市場對當?shù)氐赜蛭幕浅Ａ私�，業(yè)務發(fā)展上不斷創(chuàng)新、變革是農(nóng)村信用社改革發(fā)展
的必然趨勢，金融產(chǎn)品豐富是存款營銷的綜合實力。
農(nóng)村信用社的不斷發(fā)展，也是地方經(jīng)濟實力逐步增強的縮影。地方經(jīng)濟形式的好壞直接影響到農(nóng)村信用社存款營銷的發(fā)展進程。農(nóng)村信用社發(fā)展要與地方經(jīng)濟的發(fā)展穩(wěn)步推進，與地方政府搞好關系，在存款營銷上相互溝通，以轄內經(jīng)濟發(fā)展需求為動力，各項業(yè)務發(fā)展要積極與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展相適宜，積極采取切實可行的措施，抓住重點，尋找突破口。
存款調研報告3
直面困境敢于亮劍抓新機遇促大發(fā)展
截至今年3月末，全省農(nóng)村信用社存款突破5000億元，存款總量分別達5007億元，繼續(xù)保持全省金融機構第一位。xxx也較為出色地完成開門紅目標，一季度存款余額比年初增加8.09億元，達到54.9億元，增長17%，同比多增2.6億元。雖然資金組織的形勢可賀，全社資金組織的氛圍也越來越濃，但面對激烈的市場競爭，資金組織工作將越來越成為“買方”市場，困難也越來越大，要保持資金組織工作的持續(xù)力和上升力，如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢搶占存款市場，積極采取措施應對激烈的市場競爭，已刻不容緩。
一、直面困境，資金組織有三難。
�。ㄒ唬┩獠凯h(huán)境發(fā)生深刻變化。
當今，金融脫媒現(xiàn)象和利率市場化的壓力日益加深。社會直接融資比例在快速增加，而間接融資的占比卻在縮小，金融脫媒發(fā)展大勢所趨。互聯(lián)網(wǎng)金融興起，各種“寶寶”茁壯成長，吸金規(guī)模迅猛發(fā)展。醞釀多年的銀行利率市場化，從20xx年開始實質性地推進，正在逐漸加速深化。導致社會存款總是增長放緩。另一方面，由于xxx在存款構成中，一年期以上的中長期存款占比高，定期存款和定期儲蓄存款合計占總存款余額的51.6%，相比其他商業(yè)銀行，資金成本更高，大大增加了經(jīng)營壓力。而商業(yè)銀行資金卻十分巨大，沒有后顧之憂。使得與客戶在存款上議價的空間不足，同其他商業(yè)銀行拼成本的能力受限，影響了xxx存款業(yè)務發(fā)展。
項目名稱金額
�。ㄈf元）占比比年初增減（萬元）
今年去年
活期存款和活期儲蓄存款26494748%545209337
定期存款和定期儲蓄存款28343152%2656616965
�。ǘ┺r(nóng)信社品牌效應較差。
隨著市場的開放，株洲這個常住人口380萬的三線城市已容納了19家銀行機構共594個金融機構網(wǎng)點，城區(qū)市場更加密集猶如“百團大戰(zhàn)”，信用社由于缺乏“銀行”的金字招牌造成老百姓的認識度和認可度較低，而商業(yè)銀行積累的品牌效應，給自己帶來了很多潛在的客戶。信用社作為一種合作信用金融服務機構，人們的認識度不高，品牌效應較低，而商業(yè)銀行資金雄厚，品牌吸引力較大。確實在吸引存款業(yè)務上落后于其他的商業(yè)銀行。
�。ㄈ┓⻊账捷^低，服務對象資金籌集能力有限。
其一，信用社經(jīng)營的品種單一，只營銷存、貸款業(yè)務，如理財業(yè)務、信托業(yè)務、保管箱業(yè)務等業(yè)務品種還未開辦，經(jīng)營品種不全，難以滿足客戶多種多元化需要。從服務禮儀、手段、程式等方面相較而言仍處于低水平、初級階段，服務缺失目標，行為儀容、儀表、儀態(tài)失去規(guī)范，日常服務、特事處理缺少技巧，凡事等等有待進一步提高。原有忠實的客戶群體在逐漸減少，僅靠與顧客濃厚的感情難以維持。由于針對的是三小客戶對象，其本身資金實力小，融資難，很難有巨大的資金流入。其二，客戶經(jīng)理存款營銷意識不足，重貸輕存思想明顯。其三，參考上市銀行的存款結構模式和發(fā)展方向，體現(xiàn)出盈利越高的銀行對公存款占比越高的現(xiàn)象。對公存款因其經(jīng)營成本低，易吸存、數(shù)額大等特點，一直是各家銀行爭存的焦點，隨著企業(yè)的開戶，銀行為其提供現(xiàn)金管理和全面的金融服務，能獲得結算、信用卡、網(wǎng)銀、代收代發(fā)、理財產(chǎn)品等豐厚的中間業(yè)務利潤；而在企業(yè)融資困難時，開戶銀行又是其貸款和融資的首選……而反觀信用社因為缺乏一定基礎的對公客戶，資金難以周轉沉淀，也造成資金劣勢。
項目名稱金額
�。ㄈf元）占比比年初增減
今年去年
各項存款549441 8090026371
1.對公存款11524121%339774849
2.財政性存款686 -187-212
3.個人儲蓄存款43313779%4710921453
4.其他存款377 1-202
二、化解困難，以三種境界積極應對。
（一）金剛怒目的境界——接受任務不講條件。
20xx年以來，存款組織一直保持平穩(wěn)增長姿態(tài)，近兩年來之所以實現(xiàn)超常發(fā)展。思想是行動的源動力，正是來自上層的思維轉型和引導，貫徹“總量就是實力，份額就是地位，增存就是增效，增量就是競爭力”的思想，樹立“存款是立社、立行的根本”的理念，重申儲蓄存款工作是信用社發(fā)展的“生命線”，只有把存款組織工作做好了，才有實力樹立良好的社會形象，才有動力推進各項改革發(fā)展工作，才有精力抓好經(jīng)營管理，才有能力發(fā)展新的效益增長點，小機構更要有大作為。存款任務不是完不完得成的問題，而是怎么去完成的問題。正是高層的'深刻認識和超前意識，既看到我們所面臨的激烈市場競爭，又剖析自身又有進一步擴大總量的潛力和優(yōu)勢。20xx年提出全社全年存款增長10億元的高額目標，面對困難，頂住壓力。到20xx年末全社存款凈增10.14億元，同比多增5.2億元；今年一季度再次將4億元的存款目標提高到6億元，最終增長8.09億元，同比多增2.6億元。正是來自高層的強大信念，指引聯(lián)社和各級員工認識擴大存款規(guī)模的重要意義和作用，強有力地推動存款組織工作，增強了資金硬實力。
�。ǘ┢兴_低眉的境界——調動活力形成合力。
不能光叫馬兒跑，外部目標要真正轉化為內在動力，實現(xiàn)知行合一，必須使內部需求與外部條件相得益彰，有機契合。如此，則落腳點只能是激勵約束機制，通過優(yōu)化考核方案實現(xiàn)多方利益共享，挖掘存款組織的潛力。為建立一個“人人都使勁，個個都出力”的資金組織氛圍，xxx一是結合自身實際制定合理有效的考核辦法，讓每個人都明確自身的目標任務，重點加大對市場份額占有率、存款日均額和余額的考核；二是實行績效掛鉤，加大存款考核力度，把員工的個人利益與所創(chuàng)效益及單位利益捆在一起，充分調動員工的工作積極性；三是經(jīng)常關注和觀察員工的思想和行為狀況，及時協(xié)調各崗位員工相處中的不和諧因素，按照一切有利于業(yè)務健康發(fā)展，有利于發(fā)揮員工主觀能動性的原則，積極與員工交流，幫助員工想辦法、挖潛力，促進全員始終保持旺盛的工作精力和積極的工作心態(tài)。對參與不積極的員工，在崗位和政治待遇上給予約束，并且納入與所屬管理者的考核任用范圍，形成齊抓共管的強大合力。
�。ㄈ┠峁盟挤驳木辰纭獔�(zhí)行任務講究實際實用實效。
信用社與其他銀行比較，雖然整體上仍處于劣勢，但只要精心謀劃，狠抓落實，用好用活各種資源，如同“田忌賽馬”，依然可以在市場競爭中取得優(yōu)勢。
打好“感情牌”，提升客戶忠誠度。銀企本互為魚水，銀行靠企業(yè)生存、企業(yè)靠銀行發(fā)展，對xxx著重培育的優(yōu)質客戶，加強與客戶的溝通與聯(lián)系。微言大義，當企業(yè)缺少資金時，金融機構給予信貸幫助，相信通過“以心換心”，客戶有閑置資金時也要選擇存在聯(lián)社。增強維護力度，調動客戶感情，提升客戶活躍度，爭取客戶資金。
打好“壓力牌”，深挖員工潛力。誠然，信貸業(yè)務是信用社工作的重中之重，但目前客戶經(jīng)理的工作幾乎只著眼于信貸業(yè)務，沒有完成向全方位綜合服務的轉變。有些信貸業(yè)務網(wǎng)點負責人對存款營銷淡漠甚至放棄，多半是因為存款任務沒有問責機制，而貸款業(yè)務一旦出了問題，哪怕是一筆都可能要了他的“命”。所以每一筆貸款都有責任人對其進行跟蹤維護，而可大額存款客戶卻缺少團隊關注，聯(lián)社實施了資金使用費考核，對客戶經(jīng)理資金歸社率進行全面考核，卡死關口。要客戶經(jīng)理牢固樹立新舊客戶并重意識，在千方百計拓展新客戶的同時，堅持不懈地做好存量客戶維護挖潛工作，逐步提高其對聯(lián)社的忠誠度和綜合貢獻度，降低存款的波動性。在各種場合，對每一名員工存款任務分解到位，時時抓、天天講進行督促，調動每位員工一切可以調動的資源。
打好“服務牌”，全面出擊搶存款。聯(lián)社高層做為高級營銷經(jīng)理，在組織資金的戰(zhàn)斗中只有沖在最前，發(fā)揮帶動和示范作用，執(zhí)行任務不打折扣。用好現(xiàn)有渠道產(chǎn)品，渠道產(chǎn)品能夠有效提升客戶體驗，做強渠道產(chǎn)品積累沉淀資金。通過拓展渠道產(chǎn)品擴大客戶群體，不僅實現(xiàn)了中間業(yè)務增收，還有助于獲取客戶沉淀資金。進一步加大營銷力度，實現(xiàn)以量換量，以客戶規(guī)模的增長推動存款總量的穩(wěn)步增加。
打好“制度牌”，密切關注資金流向和儲蓄存款變化的情況。對大額存款支取了解資金去向，尤其是大額支取50萬元以上的客戶，網(wǎng)點主任親自溝通，做好存款的挽留和增存工作。
三、百尺竿頭，為穩(wěn)存增存繼續(xù)做好準備。
1是繼續(xù)保持存款營銷的積極態(tài)勢。按照上級“農(nóng)村市場寸土必保，城區(qū)市場寸土必爭”的戰(zhàn)略，加強存款營銷工作力度，自上而下保持積極態(tài)勢，形成推動存款營銷的巨大力量。
2是堅持市場定位。以服務“三農(nóng)”為方向，堅持以中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)村農(nóng)戶等客戶為服務對象。細分客戶群體，對轄內農(nóng)戶、居民和小商戶，以區(qū)域位置、行業(yè)特點等進行分類，實施“掃街”營銷和無縫對接，以吸收儲蓄存款為重點，大力拓展對公存款。要高度重視對公存款營銷，營銷財政存款、大戶存款，積極主動與當?shù)卣畢f(xié)調溝通，加大公關力度，找準財政性存款、涉農(nóng)資金、項目資金、大中型骨干企事業(yè)等資金信息，增加財政性存款過低，扭轉單位存款比例失調的問題。
3是繼續(xù)抓好貸戶以貸引存工作，防止信貸回籠資金轉入他行，千方百計確保資金回社率。要完善和加強信貸客戶經(jīng)理發(fā)放貸款考核資金使用費用，將存款資金也作為一種產(chǎn)品參與經(jīng)營、創(chuàng)造效益。
4是完善考核獎勵措施，重賞之下必有勇夫，真正發(fā)揮考核的正向激勵作用。機關部室人員同樣要走出去，同樣要給予考核，并與崗位和晉升掛鉤。
5是進一步建立健全、完善市場營銷機制和體制，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和電子化建設步伐，不斷提高整體市場競爭能力。同時，要組織專人進行存款市場利率調查，模擬存款成本核算，為存款利率定價自主化做好準備。做好存款利率自主定價準備。
6是加強宣傳造勢。通過柜臺、顯示屏、標語等形式廣泛宣傳，通過存款利率定價于國有商業(yè)銀行營銷客戶，鞏固存款市場份額。此外，還需要加強隊伍和文明規(guī)范服務建設，不斷提高員工素質和金融服務水平，樹立良好社會形象。同時強化存款工作的管理，加快制度創(chuàng)新，不斷完善考核激勵機制，抓好外防內控，有效杜絕和防范各種風險發(fā)生。
存款調研報告4
一、今年以來公司存款發(fā)展的趨勢及特點
進入20xx年以來，我行公司存款呈穩(wěn)中有升趨勢，在分行營業(yè)部公司存款不太穩(wěn)定的情況下，我行領導一直高度重視公司存款在經(jīng)營中的基礎性作用，在進一步做好以貸吸存、以貸穩(wěn)存和以貸增存工作的同時，利用現(xiàn)金管理、結算、網(wǎng)銀等優(yōu)勢產(chǎn)品作為穩(wěn)定存款強有力的手段，持續(xù)擴大重點公司客戶存款規(guī)模，抓大不放小，連續(xù)三個季度完成了營業(yè)部下達的公司存款時點、日均序時任務。但是公司客戶中也有個別大客戶存在存款負增長情況，例如對我行乃至整個分行營業(yè)部公司存款都起著舉足輕重作用的呼鐵局資金結算所，其九月末存款就出現(xiàn)了負增長現(xiàn)象，內蒙移動局、內蒙昆明煙廠等一些大客戶存款較年初雖然有所增長，但是由于內蒙昆明煙廠年底需要上繳稅款，存款將有大幅減少。內蒙移動局存款也要按比例上劃，每年年底只能保持7000多萬元，因此，四季度存款情況不容樂觀。
二、公司存款下降原因分析
今年以來銀行流動性壓力激增，受制于宏觀調控下的信貸緊縮，流動性緊張的態(tài)勢覆蓋全年，縱觀全行業(yè)，存款流失是一個普遍現(xiàn)象。從緊的貨幣政策導致銀行貸款金額的大幅減少，使得銀行通過貸款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又進一步導致銀行的貸款金額縮小，從而形成了一種不良循環(huán)，令商業(yè)銀行存款負增長的趨勢愈發(fā)明顯，存款下降的趨勢在三季度凸顯出來。央行8月底出臺的《關于將保證金存款納入存款準備金交存范圍的通知》，五家國有商業(yè)銀行需要在9月5日起按保證金存款余額的20%上繳存款準備金，10月5日起按60%上繳。這也直接導致了銀行公司存款余額的下降。
另外，一個非常重要的原因是銀行一般存款被大量轉化為同業(yè)存款。銀行存款分為一般性存款和機構存款和同業(yè)存款。一般性存款是指工商企業(yè)和居民存款，工商企業(yè)存款即公司存款。而同業(yè)存款是指金融機構，如財務公司、證券公司、基金公司等的存款。如我行的中國電力財務公司東北分公司，成立于20xx年12月，20xx年3月在我行金橋支行開立存款專戶，屬于財務公司，專門為內蒙古東部電力公司歸集資金（內蒙古東部電力公司在我行金橋支行開立兩個公司存款專戶），內蒙古東部電力公司把錢存在中國電力財務公司東北分公司賬上，然后中國電力財務公司東北分公司再把錢存到銀行，這筆錢便轉化為同業(yè)存款。這樣，公司存款變相的被分流了，而這些同業(yè)存款，銀行只能用來做拆借、買國債、回購短融、中票等流動性的資產(chǎn)，不能用來放貸，近年來這種情況比比皆是，使得銀行可用于放貸的一般性存款（即公司存款）大幅減少。
還有，今年以來通貨膨脹居高不下，實際負利率的情況維持不變。這種情況下，客戶也越來越重視資金收益率，單位定期存款、通知存款、協(xié)定存款等已經(jīng)滿足不了客戶的需求。而銀行理財產(chǎn)品不僅收益率高，同時還具有較其他投資風險低的優(yōu)勢，因此，一些精明的客戶把閑臵的資金全部投入了法人理財，例如我行的中廣傳播有限責任公司，其實際存款4千多萬元，其中有3500萬元做了半年期理財產(chǎn)品，剩余的存款中還有500萬元做短期理財，只此一戶我行公司存款即減少4000萬元。另外，由于法人理財?shù)娜蝿罩笜艘{入績效考核指標中，我們把指標也分解到了各二級支行，為了完成任務他們也要做到大量的工作來尋找客源，在完成法人理財任務的同時也減少了公司存款。
由于我行公司存款重點客戶中絕大部分都是國有企業(yè)，存款不存在公轉私現(xiàn)象，即使一些小企業(yè)偶有發(fā)生，但根本不足以影響我行公司存款。
截至九月末，在我行公司存款重點客戶中，只有呼和浩特鐵路局資金結算所存款余額呈負增長。呼鐵局資金結算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了資金結算所，20xx年又相繼在中行、農(nóng)行成立了資金結算所。中、農(nóng)兩行結算所的成立大大分流了呼鐵局結算所在我行及建行的存款，盡管我們從行長、分管行長到科長、客戶經(jīng)理都做了大量的工作，結算所相關領導也盡了最大努力，但是由于按規(guī)定月末結算所資金要上劃鐵道部，雖然從他行調回大量存款，但還是較年初下降了12000多萬元。
目前，銀行吸納存款，穩(wěn)定客戶主要依靠網(wǎng)點資源和費用支持，今年以來，負利率的環(huán)境下及同業(yè)競爭的加劇加重了銀行的增存穩(wěn)存壓力，據(jù)了解，一些銀行為了挖轉客戶增加存款，不惜付出高額成本，而這種銀行間的惡性競爭使得客戶吃到了甜頭，一些客戶把有限的存款分散到各家銀行，以獲取存款回報，銀行之間為了拉回存款則以更高的回報率回報客戶，這種惡性循環(huán)加劇了銀行存款的波動性。就目前所掌握的情況來看，其他商業(yè)銀行在維護客戶時的做法是營銷費用提前到位，而我行卻是先營銷后費用，常常是墊款營銷，這從根本上制約了客戶經(jīng)理的營銷積極性。
三、公司存款下一步工作措施及目標
進入十月份以來，我行領導對公司存款高度重視，不斷加大對公存款吸存穩(wěn)存力度，夯實對公存款業(yè)務發(fā)展基礎，突破對公存款業(yè)務市場，不斷持續(xù)擴大優(yōu)勢，有效保持了公司存款序時任務、日均任務指標的完成�？紤]到呼鐵局資金結算所三季度存款出現(xiàn)負數(shù)，及時調整了營銷方案，加大了對呼鐵局資金結算所的營銷力度，使該結算所存款大幅提高，一舉扭轉了負增長局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款時點余額299933萬元，較年初增加了81700萬元，增長13、02%，年日均存款000000萬元，全面完成了日均、時點兩項存款指標任務。
1、公私聯(lián)動，促進中高端客戶提升。我行以公司、機構、同業(yè)業(yè)務帶動個金業(yè)務發(fā)展，同時，將公司存款、機構存款及同業(yè)存款理念引入個人客戶經(jīng)理，以公帶私，以私拓公，開展捆綁式營銷。
2、將重點客戶分戶到人，明確責任，同時實施二級支行客戶經(jīng)理負責制，充分體現(xiàn)二線為一線服務宗旨，在服務的同時，挖掘基層潛力客戶，發(fā)展小企業(yè)存貸款，以貸增存，促存款、促產(chǎn)品增長。實施分層全覆蓋營銷，制定了各項存款分層營銷考核辦法，責任到人、執(zhí)行到位。鐵路、煙廠、移動等存款大戶由行長、分管行長負責，中型客戶由分管行長、科長、客戶經(jīng)理負責，二級支行行長負責網(wǎng)點百萬元以上客戶，員工做好服務，形成優(yōu)質客戶戶戶有人管、員工人人有目標的全員服務營銷網(wǎng)絡。
3、按日監(jiān)控重點大戶存款情況，并天天上報行長、分管行長，及時掌控客戶存款變動情況及資金流向，根據(jù)存款變被動情況及時與客戶溝通交流，及時維護，從而有效抑制了存款的流失。
4、是加強客戶經(jīng)理的維護力度，要客戶經(jīng)理利用年底前的有限時間，充分發(fā)揮主維護人的作用，有時間能跑客戶的，要全身心地走出去，下網(wǎng)點、去企業(yè)，與客戶接觸，專心做好溝通與維護；不能離開崗位的，要經(jīng)常與客戶電話溝通，了解客戶資金情況，及時上報當天存款的變化情況以及目標客戶存款的爭攬情況，并及時匯總上報，以便行長做出決策。
5、強化激勵推動。制定對公存款工作考核辦法，明確獎懲措施；實行“問責”制度，對工作開展不力，對公存款出現(xiàn)負增長的營業(yè)單位負責人及分管行長進行問責；完善考核、績效促進。制定了存款分層營銷考核辦法、全員攬存獎勵辦法，同時完善二次績效分配辦法，以績效考核促進重點業(yè)務發(fā)展。同時對業(yè)績突出的個人進行專項獎勵，有效調動了全行員工營銷存款積極性。
年末已經(jīng)臨近，由于我行公司存款存在其特殊性，如鐵路存款波動較大，二級賬戶難以掌控、煙廠年底要預交稅款、移動存款年底按比例上劃等實際困難，完成任務存在很大難度，但是我行將全力以赴，加大營銷力度，做好重點大戶工作，如深入鐵路二級單位，了解走款情況、配合煙廠協(xié)調稅務局，力爭取消今年預繳稅款，盡快將煙廠提出的'代取托收承付一事落實，使煙廠托收承付款項及時到賬，努力完成公司存款全年任務指標。
四、對公司存款的建議
1、目前，我行從事公司存款業(yè)務的客戶經(jīng)理基本都是五十歲左右的老同志，年齡普遍偏大，工齡都在三十年左右，但是工資卻很低，基本都在五級二檔或三檔，運行類漲工資是普漲，而二線人員卻是個別晉升。在其他商業(yè)銀行，同工齡、同年齡段的職工普遍都比我們工資高一千元左右，因此，大家怨聲載道，工作積極性普遍不高。東街支行公司客戶一直以來都是分行營業(yè)部公司存款的重要組成部分，因此，公司客戶的維護、拓展工作就尤為重要，希望上級行能夠考慮我行人的因素，從根本上調動起現(xiàn)有客戶經(jīng)理的工作積極性，為我們選派一些有知識有能力的青年骨干，打造一支知識化、年輕化的精銳的客戶經(jīng)理隊伍，把我行公司客戶維護好，為做好公司業(yè)務奠定基礎。
2、東街支行業(yè)務部現(xiàn)有在職人員12人，共有電腦7臺，其中三臺是已淘汰多年的最老式的臺式機，不僅運行速度慢，還經(jīng)常出故障，影響了東街支行正常業(yè)務的操作，目前，很多部門已經(jīng)滿足了人手一臺電腦的需求，我們希望上級行能夠從工作角度出發(fā)，更新我們的舊辦公設備，滿足人手一部電腦的工作需求。
3、在當今社會金融競爭日益激烈的大環(huán)境下，各家銀行維護客戶手段花樣繁多，力度不斷加大，次數(shù)逐漸加多。但無論怎樣都離不了費用的支持。鑒于這種情況我們如果停留在原有的客戶維護尺度上是遠遠不夠的，是絕對拉不回存款，跑不回客戶的，而現(xiàn)有存款大戶也有可能流失，因此，建議營業(yè)部公司業(yè)務部加大對我行公司重點客戶的維護力度，增加營銷費用，象其他行一樣，組織公司重點大客戶每年遠途出游、中小客戶近郊聯(lián)誼，拉近銀企間距離，以穩(wěn)定如鐵路結算所、煙廠、內蒙移動局等重點公司客戶及其他中小客戶的存款，同時挖掘新的存款增長點。
4、時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我們緊跟形勢而改變。金融知識的更新日新月異，要想適應飛速發(fā)展的金融形勢的要求，走在其他行的前列，就必須提高客戶經(jīng)理的綜合業(yè)務能力，知識的更新?lián)Q代就要跟上時代的步伐，更多、更新、更全面的知識是企業(yè)和銀行之間的紐帶，因為兩者之間的信息交流是通過客戶經(jīng)理來完成的，一個優(yōu)秀的客戶經(jīng)理對于銀行業(yè)務是無所不知的。要想不被社會所淘汰，當務之急是不斷地更新客戶經(jīng)理的知識點，拓寬客戶經(jīng)理的知識面，提高客戶經(jīng)理的履崗能力。因此，我們建議要多舉辦一些客戶經(jīng)理業(yè)務培訓，組織多種業(yè)務培訓班，使每個客戶經(jīng)理都有機會提升自己，但建議不要采取視頻形式，事實證明視頻培訓對大部分員工來說達不到預期效果。
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