網(wǎng)貸最新整治方案范文（精選5篇）
為了確保事情或工作能無(wú)誤進(jìn)行，常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案，方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃。那么問(wèn)題來(lái)了，方案應(yīng)該怎么寫？以下是小編為大家整理的網(wǎng)貸最新整治方案范文（精選5篇），歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
網(wǎng)貸最新整治方案1
近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”）風(fēng)險(xiǎn)積聚，出現(xiàn)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展帶來(lái)較大影響。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱“《方案》”），在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作�！斗桨浮返闹饕獌�(nèi)容如下：
一是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的目標(biāo)原則。
按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預(yù)案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標(biāo)本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動(dòng)、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，通過(guò)摸底排查、分類處置及驗(yàn)收規(guī)范三個(gè)步驟，對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)行全面整治，實(shí)現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。
二是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的范圍和重點(diǎn)。
此次專項(xiàng)整治的對(duì)象，既包括按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求從事信息中介服務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，也包括以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、異化為信用中介的機(jī)構(gòu)�！斗桨浮芬髮�(duì)機(jī)構(gòu)的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題進(jìn)行全面排查，并對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。同時(shí)，專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。
三是明確了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的標(biāo)準(zhǔn)措施。
在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對(duì)比、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行摸底排查的基礎(chǔ)上，根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在信息中介定位、業(yè)務(wù)合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡(luò)設(shè)施安全性等方面是否符合要求，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實(shí)施分類處置。
四是確定了網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作的職責(zé)分工。
專項(xiàng)整治工作堅(jiān)持“雙負(fù)責(zé)制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級(jí)人民政府雙負(fù)責(zé)、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)雙負(fù)責(zé)的原則，明確分工，落實(shí)責(zé)任。在中央層面，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同十四個(gè)部委成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，在銀監(jiān)會(huì)設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)作為網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、督導(dǎo)匯總等工作。在地方層面，各省級(jí)人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)具體整治工作。在各省級(jí)人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，由省級(jí)金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級(jí)人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實(shí)施專項(xiàng)整治工作。
專項(xiàng)整治工作于2017年1月底前完成，通過(guò)專項(xiàng)整治，防止行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)蔓延、偏離正確軌道，保護(hù)鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)等普惠金融本質(zhì)上來(lái)。
網(wǎng)貸最新整治方案2
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸)作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但近年來(lái)，網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所積聚，爆發(fā)了一系列風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重?fù)p害了廣大投資者合法權(quán)益，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽(yù)和健康發(fā)展造成較大負(fù)面影響，給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)較大危害。為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)
按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置風(fēng)險(xiǎn)事件，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)勢(shì)頭，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。一是在市場(chǎng)主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵(lì)依法合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，促其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。二是在市場(chǎng)環(huán)境層面，加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)正本清源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是在機(jī)制層面，堅(jiān)持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長(zhǎng)效規(guī)范機(jī)制，消除監(jiān)管空白，實(shí)現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則
態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項(xiàng)整治工作，樹(shù)立大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，明確職責(zé)分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作。同時(shí)穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。
底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)，有效控制增量風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線上業(yè)務(wù)與線下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)納入專項(xiàng)整治范圍，做到風(fēng)險(xiǎn)防范和治理全覆蓋。
分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項(xiàng)整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來(lái)，以本次專項(xiàng)整治工作為契機(jī)，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。
依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實(shí)《指導(dǎo)意見(jiàn)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》和本方案明確的原則和要求，嚴(yán)格遵循有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網(wǎng)貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
上下聯(lián)動(dòng)，協(xié)調(diào)配合。各有關(guān)部門、各地方人民政府加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善工作機(jī)制，充分考慮網(wǎng)貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領(lǐng)域、跨行業(yè)的特點(diǎn)，加強(qiáng)部門間和區(qū)域間的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成工作合力，提高整治效率，夯實(shí)整治基礎(chǔ)，鞏固整治成果。
二、全面排查、摸清底數(shù)
(一)排查目的
準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，為專項(xiàng)整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
(二)排查對(duì)象
本次排查摸底的對(duì)象是各地經(jīng)工商登記注冊(cè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí)，部分以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，涉及資金歸集、期限錯(cuò)配等行為，已經(jīng)脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介的機(jī)構(gòu)，也是本次排查和整治的對(duì)象。
此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
(三)排查方式
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室及第三方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等，利用行業(yè)信息庫(kù)、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊(cè)信息、接受舉報(bào)等方式，匯總形成網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，并發(fā)送至各省級(jí)人民政府。各省級(jí)人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等方式對(duì)行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級(jí)管理人員等對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，做到對(duì)本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”。
(四)排查內(nèi)容
各省級(jí)人民政府對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)的排查主要包括：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊(cè)資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題，包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下?tīng)I(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時(shí)；是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問(wèn)題。此外，對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問(wèn)題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問(wèn)題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷。
對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)相關(guān)省級(jí)人民政府加強(qiáng)合作，密切配合，進(jìn)一步增強(qiáng)摸底排查的完整性、準(zhǔn)確性、時(shí)效性。
三、明確標(biāo)準(zhǔn)、分類施策
(一)分類處置標(biāo)準(zhǔn)
專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下?tīng)I(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實(shí)出借人及借款人資金第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時(shí)，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
(二)分類處置措施
對(duì)各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時(shí)糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)全面排查、問(wèn)題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。
根據(jù)以上標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為三類，并實(shí)施分類處置。一是合規(guī)類。該類機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作規(guī)范，具有較強(qiáng)的管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對(duì)此類機(jī)構(gòu)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵(lì)其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運(yùn)營(yíng)。二是整改類。該類機(jī)構(gòu)大多數(shù)運(yùn)行不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問(wèn)題。此類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求限期整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)，應(yīng)對(duì)其嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時(shí)，做好核實(shí)資本和財(cái)務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。
四、職責(zé)分工
按照《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，專項(xiàng)整治工作按照銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中央有關(guān)部門與省級(jí)人民政府雙負(fù)責(zé)制的原則，明確分工，落實(shí)責(zé)任。
(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)會(huì)同中央宣傳部、中央維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、公安部、財(cái)政部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、工商總局、法制辦、國(guó)家網(wǎng)信辦、國(guó)家信訪局、最高人民法院、最高人民檢察院成立網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，銀監(jiān)會(huì)為組長(zhǎng)單位，工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家網(wǎng)信辦、工商總局為副組長(zhǎng)單位，其他部門為成員單位，網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組辦公室設(shè)在銀監(jiān)會(huì)。
(二)中央監(jiān)管部門職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)作為網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作統(tǒng)籌部門，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是制定規(guī)則，即制定網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度和第三方存管等系列配套制度，擬定網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案，明確專項(xiàng)整治工作目標(biāo)、原則、內(nèi)容、措施等。二是培訓(xùn)部署，即對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行周密部署，組織開(kāi)展培訓(xùn)。三是劃清界限，即明確網(wǎng)貸業(yè)務(wù)負(fù)面清單，劃清網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事的業(yè)務(wù)邊界。四是督導(dǎo)匯總，即加強(qiáng)跨部門、跨地區(qū)間協(xié)調(diào)，研究重大問(wèn)題、匯總工作報(bào)告等。五是在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，省金融辦(局)與銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
各相關(guān)部門發(fā)揮職能作用，密切協(xié)作，互通信息，共享資源，形成合力。
(三)各省級(jí)人民政府職責(zé)。各省級(jí)人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)具體整治工作。在各省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，設(shè)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室，由省金融辦(局)和銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)，辦公室成員由省級(jí)人民政府根據(jù)工作需要確定相關(guān)部門組成，具體組織實(shí)施專項(xiàng)整治工作，并建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件造成的不良社會(huì)影響，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
五、時(shí)間進(jìn)度
(一)部署培訓(xùn)階段。根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》要求，銀監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)有關(guān)各方匯總網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，部署培訓(xùn)各地方開(kāi)展專項(xiàng)整治工作。此項(xiàng)工作于2016年4月底前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各省級(jí)人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行摸底排查，并報(bào)銀監(jiān)會(huì)。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
(三)分類處置階段。各省級(jí)人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見(jiàn)》和本方案要求，對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
(四)總結(jié)督導(dǎo)階段。銀監(jiān)會(huì)將適時(shí)赴各地對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各省級(jí)人民政府應(yīng)對(duì)檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報(bào)告，報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成。
六、配套支持措施
(一)加強(qiáng)輿論宣傳引導(dǎo)。加強(qiáng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過(guò)以案說(shuō)法，厘清合法和非法的界限，適時(shí)主動(dòng)發(fā)聲，及時(shí)回應(yīng)投資者關(guān)切。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
(二)加強(qiáng)各方協(xié)調(diào)配合。加強(qiáng)各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機(jī)制，堅(jiān)持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動(dòng)，協(xié)作配合。加強(qiáng)中央與地方金融監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項(xiàng)整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
(三)注重工作方式方法。專項(xiàng)整治工作具有政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
網(wǎng)貸最新整治方案3
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，整治各類違法違規(guī)行為，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)辦《實(shí)施方案》”）和國(guó)家相關(guān)部門印發(fā)的6個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作實(shí)施方案，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
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規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭；及時(shí)回應(yīng)群眾訴求、依法維護(hù)群眾合法權(quán)益；探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(zhǎng)效工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，引導(dǎo)、促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。
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1.打擊非法，保護(hù)合法。按照國(guó)家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)企業(yè)守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為堅(jiān)決打擊。
2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
3.明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照國(guó)辦《實(shí)施方案》和分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治實(shí)施方案明確的分工，結(jié)合本市實(shí)際，明確各部門職責(zé)分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、共同落實(shí)整治責(zé)任。
4.遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關(guān)領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的長(zhǎng)效工作機(jī)制。
二、重點(diǎn)整治領(lǐng)域和主要工作要求
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)落實(shí)信息中介性質(zhì)，嚴(yán)守法律底線和政策紅線。不得設(shè)資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下?tīng)I(yíng)銷。
2.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資。應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資、基金銷售等金融業(yè)務(wù)。同時(shí)，客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，按照專業(yè)化運(yùn)營(yíng)要求，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
�。ǘ┩ㄟ^(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開(kāi)展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?/p>
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務(wù)
1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開(kāi)立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)提供小額、快捷、便民的支付服務(wù)。
2.非銀行支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3.開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，如開(kāi)展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)，必須如實(shí)描述，不得片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展業(yè)務(wù)，不得與不具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作，不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)合作。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須完善風(fēng)控手段、強(qiáng)化內(nèi)控管理。
3.開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。嚴(yán)厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)名義或假借保險(xiǎn)公司信用的形式從事非法集資活動(dòng)的行為。
�。ㄎ澹┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強(qiáng)工商登記注冊(cè)信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動(dòng)。市級(jí)層面，實(shí)現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上�？偛俊⑸虾ｃy監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡(jiǎn)稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實(shí)現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對(duì)經(jīng)金融管理部門認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)并且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。工商部門會(huì)同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無(wú)證支付機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營(yíng)異常名錄。工商部門對(duì)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認(rèn)定為未經(jīng)許可從事金融活動(dòng)的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時(shí)，進(jìn)一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實(shí)施延伸監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
三、專項(xiàng)整治主要措施
�。ㄒ唬﹪�(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入。對(duì)新設(shè)企業(yè)擬在注冊(cè)名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“P2P”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣的，依法嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，必要時(shí)，可采取臨時(shí)性限制措施。
�。ǘ⿵�(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。做好客戶資金保護(hù)工作，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測(cè)。按照國(guó)家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督，切實(shí)保護(hù)客戶資金安全。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)內(nèi)控管理。金融管理部門應(yīng)對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
�。ㄋ模﹪�(yán)查不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。高度關(guān)注為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
�。ㄎ澹┙⑴e報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)；鼓勵(lì)通過(guò)“上海網(wǎng)絡(luò)社會(huì)征信網(wǎng)”等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推進(jìn)“重獎(jiǎng)重罰”制度，各相關(guān)執(zhí)法部門對(duì)非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)依法加大處罰力度，提高其違法成本；對(duì)提供線索并經(jīng)查實(shí)的舉報(bào)人可給予一定獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)分工
�。ㄒ唬┎块T統(tǒng)籌。成立市落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”），總體推進(jìn)整治工作。由市政府分管金融的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長(zhǎng)，“一行三局”、市金融辦等市相關(guān)部門24家單位為成員單位，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦�！耙恍腥帧�、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（或分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作小組，相關(guān)辦公室、工作小組分別設(shè)在“一行三局”、市工商局），分別負(fù)責(zé)本市相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作，明確有關(guān)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題及時(shí)劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國(guó)家和本市統(tǒng)一部署，做好專項(xiàng)整治工作。
�。ǘ⿲俚貙�(shí)施。各區(qū)（縣）政府落實(shí)屬地責(zé)任，根據(jù)本《方案》要求，切實(shí)承擔(dān)并做好專項(xiàng)整治工作涉及的轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況排摸、風(fēng)險(xiǎn)排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場(chǎng)監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組”），并明確領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應(yīng)將其專項(xiàng)整治工作機(jī)制及組成人員名單及時(shí)書面報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)做好經(jīng)費(fèi)和人員安排，為專項(xiàng)整治及時(shí)、有序開(kāi)展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應(yīng)從其相關(guān)部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團(tuán)隊(duì)，或委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，或聘請(qǐng)有關(guān)專業(yè)人員協(xié)助開(kāi)展工作。
各區(qū)（縣）政府應(yīng)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線的優(yōu)勢(shì)，落實(shí)街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責(zé)任，按照注冊(cè)地對(duì)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，做好摸底排查工作。同時(shí)，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實(shí)際經(jīng)營(yíng)的異地機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的摸底排查。對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)區(qū)分違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
�。ㄈl塊結(jié)合。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（市金融辦）負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報(bào)告等工作，并具體負(fù)責(zé)組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門落實(shí)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治聯(lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求�！耙恍腥帧�、市工商局分別負(fù)責(zé)本市6個(gè)分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作的方案制訂、推進(jìn)實(shí)施、信息匯總、情況報(bào)告等相關(guān)工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上海總部負(fù)責(zé)研究推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關(guān)工作。市通信管理局、市經(jīng)濟(jì)信息化委負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，并做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委與“一行三局”、市金融辦共同對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的情況，進(jìn)行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。市公安局負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；指導(dǎo)區(qū)（縣）公安機(jī)關(guān)在同級(jí)黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好大事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。市信訪辦負(fù)責(zé)依法受理、轉(zhuǎn)送相關(guān)群眾信訪事項(xiàng)，配合做好有關(guān)維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關(guān)工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。各相關(guān)部門應(yīng)積極支持、配合金融管理部門開(kāi)展工作，并指導(dǎo)區(qū)（縣）對(duì)口部門在區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求。
�。ㄋ模┕餐�(fù)責(zé)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門應(yīng)全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開(kāi)展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)相關(guān)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)相關(guān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由同級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)，組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。整治過(guò)程中確需獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)依法提供便利。
五、時(shí)間進(jìn)度安排
（一）開(kāi)展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別組織、實(shí)施對(duì)本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查。對(duì)跨區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)平臺(tái)，注冊(cè)地和經(jīng)營(yíng)地的區(qū)（縣）政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況，并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應(yīng)立即報(bào)告相關(guān)部門。市領(lǐng)導(dǎo)小組將根據(jù)摸底排查情況，進(jìn)一步完善本市清理整頓方案。（此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成）
�。ǘ⿲�(shí)施清理整頓和開(kāi)展督查評(píng)估。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門根據(jù)摸排情況，對(duì)本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展集中清理整頓。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和區(qū)（縣）領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)（縣）的督查和中期評(píng)估。對(duì)好的經(jīng)驗(yàn)和做法及時(shí)推廣，對(duì)整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。（此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成）
�。ㄈ�(yàn)收和總結(jié)。市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領(lǐng)域的專項(xiàng)整治報(bào)告，報(bào)送市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項(xiàng)工作于2016年12月底前完成）
市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成本市總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議，報(bào)市政府及國(guó)家整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。（此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成）
六、探索建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制
（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。推動(dòng)疑似非法金融活動(dòng)線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動(dòng)線索。完善金融風(fēng)險(xiǎn)輿情監(jiān)測(cè)機(jī)制，及時(shí)向區(qū)（縣）政府、有關(guān)部門出具風(fēng)險(xiǎn)提示函，并探索面向社會(huì)公眾發(fā)布普適性風(fēng)險(xiǎn)提示信息。研究建設(shè)本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警。加強(qiáng)與外部研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，及時(shí)把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向；通過(guò)購(gòu)買社會(huì)服務(wù)等方式，借助第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)力量，加強(qiáng)對(duì)高危企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，做到動(dòng)態(tài)盡掌握、風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)警�！耙恍腥帧迸c本市相關(guān)職能部門建立定期溝通機(jī)制，及時(shí)交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測(cè)等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。整合“12315”“12345”熱線相關(guān)信息，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)”“上海網(wǎng)絡(luò)社會(huì)征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會(huì)公眾及早預(yù)警相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息。
�。ǘI(yíng)造外部守信環(huán)境。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享，強(qiáng)化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好支撐。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)與信息安全服務(wù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
�。ㄈ┌l(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、上海金融信息行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開(kāi)展從業(yè)人員及投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，促進(jìn)形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
（四）加強(qiáng)宣傳教育引導(dǎo)。各區(qū)（縣）政府、各有關(guān)部門加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布相關(guān)案件進(jìn)展情況，盡量減少信息不對(duì)稱的負(fù)面影響，防止市場(chǎng)誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過(guò)度反應(yīng)。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案4
為切實(shí)做好我市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)”)整改驗(yàn)收工作，根據(jù)國(guó)家和省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作要求并結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)制定本方案，請(qǐng)各有關(guān)單位遵照?qǐng)?zhí)行。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)
通過(guò)嚴(yán)格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗(yàn)收，實(shí)現(xiàn)行業(yè)市場(chǎng)出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過(guò)渡，真正引導(dǎo)行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質(zhì)，堅(jiān)持小額分散功能，定位線上經(jīng)營(yíng)模式，建立合理定價(jià)機(jī)制，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。
(二)基本原則
1.明確標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格把關(guān)。按照相關(guān)管理規(guī)定，嚴(yán)格把關(guān)，整改驗(yàn)收合格一家、備案一家。對(duì)于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點(diǎn)把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營(yíng)、合理定價(jià)、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。
2.分級(jí)驗(yàn)收，明確分工。切實(shí)把握整改驗(yàn)收質(zhì)量與時(shí)間要求，堅(jiān)持質(zhì)量?jī)?yōu)先，明確省、市、區(qū)三級(jí)和相關(guān)部門職責(zé)分工，細(xì)化整改驗(yàn)收程序，保障工作扎實(shí)開(kāi)展。
3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)整改驗(yàn)收不合格的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)性質(zhì)、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對(duì)主動(dòng)有序、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)退出的，對(duì)以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時(shí)糾正、沒(méi)有造成危害后果的，可酌情不予處理;對(duì)不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。
4.公開(kāi)透明，接受監(jiān)督。整改驗(yàn)收具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性標(biāo)準(zhǔn)堅(jiān)持科學(xué)制訂，及時(shí)公示機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收信息，接受社會(huì)及行業(yè)的監(jiān)督。
二、職責(zé)分工
(一)成立市驗(yàn)收專責(zé)小組
在市互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收專責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱為驗(yàn)收專責(zé)小組)，負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評(píng)估、驗(yàn)收結(jié)果審查等工作。組長(zhǎng)由市金融局分管局領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負(fù)責(zé)同志(處級(jí)干部)為小組成員。市驗(yàn)收專責(zé)小組不設(shè)辦公室，日常工作(含審定市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)結(jié)果)，由市金融局承擔(dān)。
(二)設(shè)立市整改驗(yàn)收工作小組
在市驗(yàn)收專責(zé)小組領(lǐng)導(dǎo)下，成立市整改驗(yàn)收工作小組(以下稱為驗(yàn)收工作組)，組長(zhǎng)由市金融局牽頭處室負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，下設(shè)4個(gè)工作分組，具體負(fù)責(zé)對(duì)全市申請(qǐng)驗(yàn)收備案的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行初驗(yàn)。每一個(gè)工作分組的組長(zhǎng)由市金融局相關(guān)處室同志擔(dān)任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請(qǐng)的第三方人員等。
(三)職責(zé)分工
1.市金融局：負(fù)責(zé)全市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收工作的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進(jìn)，重點(diǎn)工作為：一是牽頭制訂全市整改驗(yàn)收方案;二是組織驗(yàn)收工作小組成員參加整改驗(yàn)收培訓(xùn);三是開(kāi)展初驗(yàn)及指導(dǎo)等事項(xiàng);四是牽頭制訂風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置市級(jí)預(yù)案，督促、指導(dǎo)相關(guān)區(qū)做好風(fēng)險(xiǎn)防控。
2.市網(wǎng)信辦：負(fù)責(zé)協(xié)助和支持市金融局加強(qiáng)整改驗(yàn)收的網(wǎng)絡(luò)新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作，協(xié)助收集有關(guān)網(wǎng)絡(luò)輿情，及時(shí)處置網(wǎng)上有害信息等。
3.市公安局：負(fù)責(zé)查處涉嫌犯罪案件，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會(huì)同相關(guān)部門做好大事件預(yù)防和處置工作;指導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)測(cè)評(píng)，依法落實(shí)各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)技術(shù)措施和管理制度。
4.市工商局：依法查處相關(guān)違法廣告;依法對(duì)涉嫌違反工商規(guī)定的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)予以處置等。
5.各區(qū)人民政府及相關(guān)部門: 各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)整改驗(yàn)收和風(fēng)險(xiǎn)防控的第一責(zé)任人。對(duì)由省市聯(lián)合整改驗(yàn)收的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、市初驗(yàn)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不改變注冊(cè)地所在區(qū)日常監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人職責(zé)。各區(qū)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本轄區(qū)整改驗(yàn)收工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，加大整改驗(yàn)收人力、物力、財(cái)力等投入，保障整改驗(yàn)收有序推進(jìn)。同時(shí)，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進(jìn)相關(guān)工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權(quán)的部門在機(jī)構(gòu)退出環(huán)節(jié)履行相應(yīng)職能，全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)和大事件的底線。
區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)牽頭對(duì)本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核驗(yàn)收工作，可協(xié)調(diào)區(qū)其他相關(guān)部門共同參與;負(fù)責(zé)收集本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)驗(yàn)收材料并進(jìn)行審核，將審核結(jié)果以書面意見(jiàn)(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗(yàn)收工作小組，同時(shí)，在省、市互金整治辦指導(dǎo)下處理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出、維穩(wěn)等事宜。
6.其他部門職責(zé)分工和未盡事宜，按照國(guó)家和省專項(xiàng)整治相關(guān)方案及部署要求執(zhí)行。
三、驗(yàn)收前相關(guān)準(zhǔn)備工作
驗(yàn)收工作組成員、區(qū)金融工作部門負(fù)責(zé)驗(yàn)收工作的處室(科室)相關(guān)同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開(kāi)展的整改驗(yàn)收專題培訓(xùn)。
四、驗(yàn)收及基本流程
按照國(guó)家網(wǎng)貸整治辦P2P分領(lǐng)域整改驗(yàn)收時(shí)間安排，整體上我市在2018年6月底前完成整改驗(yàn)收及備案登記等工作。
(一)省市分級(jí)開(kāi)展驗(yàn)收
根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模(以2017年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級(jí)開(kāi)展整改驗(yàn)收工作。其中：業(yè)務(wù)規(guī)模不足9億元的.，由區(qū)金融工作部門牽頭開(kāi)展整改審核、市金融局牽頭開(kāi)展整改初驗(yàn)，初驗(yàn)結(jié)果按程序報(bào)省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務(wù)規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗(yàn)收工作組(由省組建)驗(yàn)收。整改驗(yàn)收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。
(二)基本流程
1.機(jī)構(gòu)自評(píng)并申請(qǐng)驗(yàn)收。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自評(píng)認(rèn)為整改完成后，注冊(cè)地在廣州市的，向注冊(cè)地所在區(qū)金融工作部門申請(qǐng)驗(yàn)收，并提交申請(qǐng)驗(yàn)收材料，包括但不限于自評(píng)報(bào)告(含相關(guān)證明)和會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告、近三年年度審計(jì)報(bào)告、律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書、網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)結(jié)果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗(yàn)收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓股權(quán)(申請(qǐng)材料按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)。2018年3月10日后受理網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的驗(yàn)收申請(qǐng)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于2018年4月25日前向注冊(cè)地所在區(qū)金融工作部門提交驗(yàn)收申請(qǐng)及材料。逾期未提交的，視為放棄申請(qǐng)驗(yàn)收及備案資格。
2.網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應(yīng)指導(dǎo)督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡快提交自評(píng)及驗(yàn)收申請(qǐng)相關(guān)材料，區(qū)金融工作部門收到一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料，審核一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，提交一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)審核結(jié)果。區(qū)金融工作部門除對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行全面審核外，還需開(kāi)展全覆蓋、有重點(diǎn)的實(shí)質(zhì)性現(xiàn)場(chǎng)檢查，可通過(guò)核查賬務(wù)系統(tǒng)、資金流水、融資項(xiàng)目真實(shí)性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下?tīng)I(yíng)銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關(guān)單位意見(jiàn)等，查實(shí)查透問(wèn)題，嚴(yán)防“帶病”通過(guò)驗(yàn)收。審核結(jié)果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應(yīng)對(duì)每家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)形成審核報(bào)告，明確提出審核結(jié)果意見(jiàn)(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見(jiàn))，并報(bào)市驗(yàn)收工作小組。
3.市驗(yàn)收工作小組初驗(yàn)。市驗(yàn)收工作小組組織對(duì)區(qū)金融工作部門上報(bào)的審核結(jié)果進(jìn)行初驗(yàn)，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗(yàn)收。對(duì)審核和初驗(yàn)合格的機(jī)構(gòu)，提交市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。如果市驗(yàn)收工作小組在初驗(yàn)后對(duì)區(qū)金融工作部門上報(bào)的結(jié)果有不同意見(jiàn)，需說(shuō)明原因并將結(jié)果反饋區(qū)金融工作部門。
4.市驗(yàn)收專責(zé)小組審查。市驗(yàn)收工作小組將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)初驗(yàn)結(jié)果提請(qǐng)市驗(yàn)收專責(zé)小組審查，確定初驗(yàn)結(jié)果。初驗(yàn)結(jié)果由市金融局行文報(bào)送省驗(yàn)收專責(zé)小組復(fù)核、抽檢及審定。
5.初驗(yàn)結(jié)果處置。
(1)對(duì)于初步驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對(duì)其初驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行公示(不少于14個(gè)自然日);同時(shí)要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號(hào)等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)以及社會(huì)公眾等的舉報(bào)，經(jīng)核查核實(shí)的，應(yīng)當(dāng)先行撤銷初驗(yàn)合格意見(jiàn)并對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)重新進(jìn)行驗(yàn)收。
(2)對(duì)于初驗(yàn)結(jié)果不合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，并督促機(jī)構(gòu)停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)對(duì)存在的問(wèn)題有異議的，需自被告知之日起5個(gè)工作日內(nèi)向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經(jīng)核實(shí)問(wèn)題不存在或符合驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，初驗(yàn)結(jié)果合格。
五、嚴(yán)格整改驗(yàn)收及備案登記的政策界限
(一)對(duì)于在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布之日(2016年8月24日)后新設(shè)立的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或新從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，在本次專項(xiàng)整治期間，原則上不予備案登記。
(二)對(duì)于自始未納入本次網(wǎng)貸專項(xiàng)整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案登記申請(qǐng)的，不得進(jìn)行整改驗(yàn)收及備案登記。
(三)對(duì)于《暫行辦法》十三項(xiàng)禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自2016年8月24日后不再違反，相應(yīng)存量違規(guī)業(yè)務(wù)沒(méi)有化解完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不予驗(yàn)收通過(guò)。
(四)對(duì)于開(kāi)展過(guò)涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號(hào))《關(guān)于對(duì)“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔2017〕141號(hào))等文件的要求，暫停新增業(yè)務(wù)，對(duì)存量業(yè)務(wù)逐步壓縮，制定退出時(shí)間表。對(duì)于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不予驗(yàn)收通過(guò)。
(五)對(duì)于未與通過(guò)網(wǎng)貸專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織開(kāi)展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)合作的，不予驗(yàn)收通過(guò)。
(六)對(duì)仍與各類地方金融交易所進(jìn)行合作的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，或存量合作業(yè)務(wù)未轉(zhuǎn)讓或清償完成的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不予驗(yàn)收通過(guò)。
(七)對(duì)于為逃避整改驗(yàn)收，暫停自身業(yè)務(wù)或處于不正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的機(jī)構(gòu)，原則上要求此類機(jī)構(gòu)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)至少2個(gè)月后，按照標(biāo)準(zhǔn)予以驗(yàn)收。
六、整改驗(yàn)收后分類處置安排
(一)整改驗(yàn)收合格的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，及時(shí)納入日常監(jiān)管。
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在收到驗(yàn)收合格證明文件后，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)，到注冊(cè)地工商和市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)范圍變更登記，在經(jīng)營(yíng)范圍中增加“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”等相關(guān)內(nèi)容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法申請(qǐng)備案登記。
(二)整改驗(yàn)收未通過(guò)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，分類予以處置
1.對(duì)于積極配合專項(xiàng)整治及整改驗(yàn)收工作但最終沒(méi)有通過(guò)驗(yàn)收的機(jī)構(gòu)，應(yīng)逐步清退業(yè)務(wù)，退出市場(chǎng)。
2.對(duì)于在規(guī)定時(shí)間內(nèi)沒(méi)有通過(guò)本次整改驗(yàn)收，無(wú)法完成備案登記但依然實(shí)質(zhì)從事網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調(diào)相應(yīng)職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營(yíng)許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機(jī)構(gòu)不得向其提供各類金融服務(wù)等。
3.對(duì)于嚴(yán)重不配合整改驗(yàn)收工作，違法違規(guī)行為嚴(yán)重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機(jī)構(gòu)，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)和自身職責(zé)予以取締，做好退出工作。
七、其他事項(xiàng)
如國(guó)家、省互金融整治辦、省驗(yàn)收專責(zé)小組及其他上級(jí)部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關(guān)部門(含市專責(zé)小組、驗(yàn)收工作組)遵照?qǐng)?zhí)行。
網(wǎng)貸最新整治方案5
為貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的統(tǒng)一部署，維護(hù)廣大投資者合法權(quán)益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)事件給金融安全和社會(huì)穩(wěn)定造成危害，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中央宣傳部等十五部委關(guān)于印發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕11號(hào))和我省互網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治的總體部署，制定本方案。
一、工作目標(biāo)和原則
(一)工作目標(biāo)。
按照任務(wù)要明、措施要實(shí)、責(zé)任要清、效果要好的要求，堅(jiān)持重點(diǎn)整治與源頭治理相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合、清理整頓與依法打擊相結(jié)合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡(luò)借貸(以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，遏制網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)事件高發(fā)的勢(shì)頭，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。一是進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)主體。著力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵(lì)依法合規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，促進(jìn)其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。二是進(jìn)一步凈化市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)規(guī)范優(yōu)化，扭轉(zhuǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)異化趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)正本清源，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)教育，引導(dǎo)出資人理性出資。三是著力構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。堅(jiān)持標(biāo)本兼治，建立行業(yè)長(zhǎng)效規(guī)范機(jī)制，消除監(jiān)管空白，實(shí)現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則。
1、態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項(xiàng)整治工作，樹(shù)立大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，明確職責(zé)分工，確立時(shí)間進(jìn)度表，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作。同時(shí)穩(wěn)打穩(wěn)扎，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關(guān)系。
2、底線思維，預(yù)案完備。充分認(rèn)識(shí)網(wǎng)貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定完備的處置預(yù)案，有序化解存量風(fēng)險(xiǎn)，有效控制增量風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
3、線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場(chǎng)主體的線上業(yè)務(wù)與線下實(shí)體，明確關(guān)聯(lián)關(guān)系，依據(jù)其經(jīng)營(yíng)本質(zhì)和實(shí)際控制人進(jìn)行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)及涉及網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)納入專項(xiàng)整治范圍，做到風(fēng)險(xiǎn)防范和治理全覆蓋。
4、分類處理，標(biāo)本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的性質(zhì)、情節(jié)和程度分類處理，精準(zhǔn)施策，把專項(xiàng)整治工作與貫徹落實(shí)行業(yè)有關(guān)制度、促進(jìn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新與重組改造結(jié)合起來(lái)，以本次專項(xiàng)整治工作為契機(jī)，強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管，構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制。
二、全面排查
(一)排查目的。
準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系，為專項(xiàng)整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
(二)排查對(duì)象。
本次排查的對(duì)象是各地經(jīng)工商登記注冊(cè)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，該類機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。同時(shí)，部分以網(wǎng)貸名義開(kāi)展經(jīng)營(yíng)，涉及資金歸集、期限錯(cuò)配等行為，已脫離信息中介本質(zhì)，異化為信用中介機(jī)構(gòu)，也是本次排查和整治的對(duì)象。
此外，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界開(kāi)展金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
(三)排查方式。
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地認(rèn)證等方式進(jìn)行。在數(shù)據(jù)匯總層面，廣東銀監(jiān)局配合做好銀監(jiān)會(huì)關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關(guān)部門及各地級(jí)以上市人民政府。各地級(jí)以上市人民政府以此為基礎(chǔ)，綜合采取公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等方式對(duì)行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容進(jìn)行逐一核實(shí)，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級(jí)管理人員等對(duì)核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，做到對(duì)本地區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本信息進(jìn)行充分摸底排查，實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”。
(四)排查內(nèi)容。
各地級(jí)以上市人民政府對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)排查主要包括：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本情況，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊(cè)資本、借貸余額、借款人總數(shù)、出借人總數(shù)、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存在的主要問(wèn)題。包括但不限于機(jī)構(gòu)是否存在設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下?tīng)I(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時(shí);是否未實(shí)行出借人資金第三方存管等問(wèn)題。此外，對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快，在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。根據(jù)排查結(jié)果匯總本地區(qū)問(wèn)題機(jī)構(gòu)總體數(shù)量、各類問(wèn)題機(jī)構(gòu)的占比等，并據(jù)此對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行判斷。
三、分類處置
(一)分類處置標(biāo)準(zhǔn)。
專項(xiàng)整治工作的重點(diǎn)是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，以網(wǎng)貸名義開(kāi)展非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)。分類處置標(biāo)準(zhǔn)以《指導(dǎo)意見(jiàn)》和有關(guān)監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)滿足信息中介的定性。二是業(yè)務(wù)符合直接借貸的標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)體與個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，即設(shè)立資金池、自融、向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下?tīng)I(yíng)銷、誤導(dǎo)性宣傳、虛構(gòu)借款人及標(biāo)的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場(chǎng)場(chǎng)外配資行為、從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等。四是落實(shí)出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時(shí)，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施。
(二)分類處置措施。
對(duì)各類網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)認(rèn)真甄別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重、社會(huì)危害程度大小、處理方式等因素，準(zhǔn)確分類，及時(shí)糾偏，制定差別化措施，防范處置風(fēng)險(xiǎn)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，確保風(fēng)險(xiǎn)全面排查、問(wèn)題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。
根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)劃分為三類，并實(shí)施分類處置。一是合規(guī)類。該類機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作規(guī)范，具有較強(qiáng)的管理技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，基本符合《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度。應(yīng)對(duì)此類機(jī)構(gòu)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵(lì)其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運(yùn)營(yíng)。二是整改類。該類機(jī)構(gòu)大多數(shù)運(yùn)行不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務(wù)“紅線”的問(wèn)題。此類機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)要求期限整改，整改不到位的，責(zé)令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機(jī)構(gòu)涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動(dòng)，應(yīng)對(duì)其嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決實(shí)施市場(chǎng)退出，并按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關(guān)部門給予行政處罰或依法追究刑事責(zé)任，政府不承擔(dān)兜底責(zé)任。同時(shí)，做好核實(shí)資本和財(cái)務(wù)狀況工作，妥善處理債權(quán)債務(wù)關(guān)系，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益。
四、職責(zé)分工
(一)組織領(lǐng)導(dǎo)和保障。
按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，組長(zhǎng)由省金融辦和廣東銀監(jiān)局負(fù)責(zé)同志共同擔(dān)任，工作小組要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治的組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌推進(jìn)本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治相關(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由廣東銀監(jiān)局承擔(dān)。省委宣傳部、省委維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財(cái)政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治督導(dǎo)小組，適時(shí)對(duì)各地專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)。
(二)省級(jí)部門職責(zé)分工。
廣東銀監(jiān)局作為網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作小組的牽頭單位，負(fù)責(zé)總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的規(guī)則細(xì)化我省實(shí)施細(xì)則、排查處置具體標(biāo)準(zhǔn)和措施，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合整治工作。二是培訓(xùn)部署，對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行周密部署，組織開(kāi)展全省培訓(xùn)工作。三是督導(dǎo)匯總。會(huì)同省金融辦定期通報(bào)和總結(jié)專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況，做好與省有關(guān)部門和各地級(jí)以上市政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。四是聯(lián)系溝通。加強(qiáng)與中央網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(中國(guó)銀監(jiān)會(huì))的溝通，做好文件材料數(shù)據(jù)報(bào)送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責(zé)分工，與國(guó)家有關(guān)部門溝通對(duì)接做好數(shù)據(jù)匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監(jiān)測(cè)引導(dǎo)、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負(fù)責(zé)建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，省委維穩(wěn)辦協(xié)調(diào)做好維穩(wěn)工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要做好全省P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計(jì)工作。其他各部門積極按照各自職能，加強(qiáng)溝通配合，形成強(qiáng)大合力，指導(dǎo)協(xié)調(diào)各地各有關(guān)部門開(kāi)展專項(xiàng)整治工作。
(三)各地級(jí)以上市人民政府職責(zé)。
各地級(jí)以上市人民政府按照中央和省的統(tǒng)一方案及要求，負(fù)責(zé)落實(shí)轄內(nèi)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治具體工作。參照省的做法，在市級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)整治專項(xiàng)工作小組，組長(zhǎng)由市金融局(辦)和市銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)同志共同擔(dān)任，統(tǒng)籌推進(jìn)本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治相關(guān)工作;工作小組不再另設(shè)辦公室，日常工作由市銀監(jiān)分局承擔(dān)。成員單位由市政府根據(jù)工作需要確定，具體組織實(shí)施專項(xiàng)整治工作，并建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件造成的不良社會(huì)影響，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
五、實(shí)施步驟
(一)部署培訓(xùn)階段。廣東銀監(jiān)局配合銀監(jiān)會(huì)做好開(kāi)展專項(xiàng)整治工作相關(guān)培訓(xùn)的分會(huì)場(chǎng)組織工作。此項(xiàng)工作于2016年5月中旬前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級(jí)以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行摸底排查，并報(bào)省金融辦、廣東銀監(jiān)局。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
(三)分類處置階段。各地級(jí)以上市人民政府依照摸底排查結(jié)果，結(jié)合《指導(dǎo)意見(jiàn)》和本方案要求，對(duì)本地區(qū)機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置。此項(xiàng)工作于2016年11月中旬前完成。
(四)總結(jié)督導(dǎo)階段。省網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合辦公室將適時(shí)赴各地對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)。各地級(jí)以上市人民政府應(yīng)對(duì)檢查、查處、整改情況進(jìn)行總結(jié)，形成報(bào)告報(bào)送省金融辦、廣東銀監(jiān)局。省金融辦、廣東銀監(jiān)局將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報(bào)告，報(bào)送互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。此項(xiàng)工作于2016年12月底前完成。
六、配套支持措施
(一)營(yíng)造良好輿論氛圍。加強(qiáng)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作正面宣傳與輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過(guò)以案說(shuō)法，厘清合法和非法的界限，適時(shí)主動(dòng)發(fā)聲，及時(shí)回應(yīng)投資者關(guān)切。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，為整治工作，營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
(二)形成專項(xiàng)整治合力。加強(qiáng)各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機(jī)制，堅(jiān)持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動(dòng)，協(xié)作配合。加強(qiáng)中央與地方金融監(jiān)督協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責(zé)，形成專項(xiàng)整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標(biāo)和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
(三)講究策略方法。專項(xiàng)整治工作具有政策性強(qiáng)、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點(diǎn)，要講究整治策略，注意方式方法，做好風(fēng)險(xiǎn)隔離，依法依規(guī)，張弛有度，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延和疊加，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，依法保護(hù)投資者合法權(quán)益，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強(qiáng)網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范、信息披露指導(dǎo)，組織網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)，對(duì)照國(guó)家和省的要求進(jìn)行自查和整改。
其中從工作指導(dǎo)思想、工作內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)分類處理及預(yù)防網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙手段等多方面進(jìn)行了介紹。按照規(guī)定，金融辦應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺(tái)、電信部門及工商部門等加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的整理，防范發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。
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