共青團全民創(chuàng)業(yè)調(diào)查報告
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全民創(chuàng)業(yè)，顧名思義，鼓勵更多的人創(chuàng)業(yè)。在縣域范圍內(nèi)，創(chuàng)業(yè)大多集中在數(shù)量龐大的小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶上，所以，共青團服務(wù)全民創(chuàng)業(yè)就是服務(wù)小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶生產(chǎn)運作的各個環(huán)節(jié)。
信貸資金供給不足是當前全民創(chuàng)業(yè)中創(chuàng)業(yè)者急需解決的問題，縣域范圍內(nèi)創(chuàng)業(yè)者人數(shù)眾多，資金需求量小，屬于小額貸款范疇，而金融機構(gòu)縣域地區(qū)力量薄弱，無法滿足數(shù)量眾多、資金需求量小的創(chuàng)業(yè)者。而我們共青團有很強的組織資源優(yōu)勢，縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、企業(yè)、非公經(jīng)濟組織和農(nóng)村合作組織都有團組織，
整合金融資源、政策資源，以金融服務(wù)為切入點，為小企業(yè)、個體工商化、農(nóng)戶提供服務(wù)，參與到小企業(yè)、個體工商化、農(nóng)戶生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)中去，為其提供服務(wù)，推進他們互相交流，加強對他們的了解，為金融機構(gòu)提供信息，搭建創(chuàng)業(yè)者融資、生產(chǎn)、銷售合作的交流平臺。目前政策資源越來越有利，《省人民政府關(guān)于進一步加強對小企業(yè)個體工商戶和農(nóng)戶金融服務(wù)的意見》皖政〔20xx〕59號、《市關(guān)于進一步加強小企業(yè)個體工商戶和農(nóng)戶金融服務(wù)的實施意見》滁政〔20xx〕87號都有對小企業(yè)個體工商戶和農(nóng)戶融資的鼓勵政策。
整合資源，和各大銀行搞水平戰(zhàn)略
1、各大銀行貸款情況，各行貸款申請難易程度。
農(nóng)行小額貸款3萬惠農(nóng)卡，月息5.3厘，年利率6.36%，今年在鳳陽放了20xx萬專門針對農(nóng)戶的聯(lián)保貸款，但大多數(shù)沒有和合作社合作，資金投放速度很快。由于農(nóng)行利率低，而且惠農(nóng)卡是信用卡性質(zhì)，隨借隨還，可借可存，方便實惠，深受農(nóng)戶歡迎，基本上20xx萬被“搶”掉了，所以據(jù)接觸和了解有關(guān)系才能獲得。團組織還沒有介入?yún)f(xié)調(diào)。農(nóng)行合作渠道不暢。
郵政儲蓄市行與鳳陽縣政府簽訂合作協(xié)議，今年5000萬投放額度，基本投放完畢，放款最多，手續(xù)較為簡便，效率最高。郵政儲蓄的運作模式很好，他們積極與各級團組織聯(lián)系，根據(jù)各級團組織推薦的對象考察，挑選有一定規(guī)模，銷售渠道暢通，發(fā)展前景好，三戶農(nóng)戶組成聯(lián)保小組（或者兩個擔保人擔保），互相擔保，可申請3至5萬貸款。三戶個體工商戶組成聯(lián)保小組（或者兩個擔保人擔保），可以申請到5萬至10萬貸款�？梢哉f，目前郵政儲蓄銀行的合作通道暢通。
信用社由于進行內(nèi)部整頓，目前放款較少。
村鎮(zhèn)銀行無法與合作社合作。存款7900萬，貸出7000萬，沒有資金可貸。
2、全面創(chuàng)業(yè)中各類創(chuàng)業(yè)主體的融資狀況。
第一，中小企業(yè)，個體工商戶和農(nóng)戶資產(chǎn)積累不足，缺乏有效的抵押資產(chǎn)和擔保方式，產(chǎn)品銷售渠道不夠穩(wěn)定，財務(wù)不夠清晰，管理水平落后，信貸風(fēng)險水平較高。
第二，小額貸款是解決農(nóng)民資金需求的主力軍，目前郵政儲蓄銀行推出最高額5萬的農(nóng)戶聯(lián)保貸款（目前合作社社員之間聯(lián)保），農(nóng)行惠農(nóng)卡聯(lián)保貸款3萬（也是社員聯(lián)保，信用記錄良好，一年以后額度升至5萬），信用社小額貸款2至3萬，基本能夠解決農(nóng)戶的資金需求。
第三，針對中小企、個體工商戶和農(nóng)戶，主體為數(shù)眾多，資金需求量有限，各銀行小額貸款發(fā)放需要各級團組織發(fā)揮組織資源優(yōu)勢，提供信息、幫助篩選，解決信息不對稱、小額貸款成本過高問題，各級共青團組織為創(chuàng)業(yè)者服務(wù)，需要獲得金融機構(gòu)的支持。
3、各類政策優(yōu)惠和共青團策略。
《省人民政府關(guān)于進一步加強對小企業(yè)個體工商戶和農(nóng)戶金融服務(wù)的意見》皖政〔20xx〕59號中規(guī)定：省政府對各銀行業(yè)金融機構(gòu)的小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶貸款進行單獨考核。各銀行業(yè)金融機構(gòu)當年小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶貸款的增幅要高于各項貸款平均增幅，縣域當年新增存款要主要用于當?shù)亍Ｊ∝斦䦟鹑跈C構(gòu)新增的小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶貸款按0.5‰給予獎勵。對向小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶提供貸款較多、增幅較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，各級財政性資金在存儲方面給予支持。
支持各銀行業(yè)金融機構(gòu)向小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款、聯(lián)保貸款、微小貸款等無擔�；驘o抵押類貸款，對貸款風(fēng)險按其當年新增貸款月均余額的5‰給予補償，補償資金從當?shù)仫L(fēng)險補償資金中列支。
對符合條件的勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款，額度在200萬元以內(nèi)的，由財政部門按照基準利率的'50%給予貸款企業(yè)貼息，貼息資金由中央財政和地方同級財政各負擔一半。
全面推開政策性農(nóng)業(yè)保險試點，擴大試點品種和覆蓋面，提高省級保費補貼負擔比例。鼓勵支持各地開展特色農(nóng)業(yè)保險和“信貸+保險”試點，省財政給予一定的補貼和獎勵，相關(guān)辦法另行制定。
《市關(guān)于進一步加強小企業(yè)個體工商戶和農(nóng)戶金融服務(wù)的實施意見》滁政〔20xx〕87號規(guī)定：市人行、市銀監(jiān)局、市金融辦要加強對“三小”貸款利率以及融資擔保費率的指導(dǎo)，進一步完善定價機制。對信用良好的“三小”以及信用擔保機構(gòu)承擔連帶責(zé)任的“三小”貸款，要在現(xiàn)行實際利率的基礎(chǔ)上再下浮10%；對基本面較好、有市場、有訂單、但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難或財務(wù)困難的小企業(yè)，要按照貸款利率浮動區(qū)間內(nèi)的最低檔次執(zhí)行。
縣政府每年投入財政資金200萬用于貸款貼息，利息按照每月8厘（郵政儲蓄銀行、信用社），即年利率9.6%（農(nóng)行年利率6.36%，更低），給予50%貼息，可以撬動4000萬信貸資金投入各類創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域。
結(jié)論：共青團組織可以用這些政策去和金融機構(gòu)談，去為給類創(chuàng)業(yè)者爭取政策支持，銀行、各類創(chuàng)業(yè)者、政府共同打造平臺，推動小額貸款資金流入合作社產(chǎn)業(yè)發(fā)展中去。
因此，下一步各級團組織利用組織資源優(yōu)勢，整合政策資源，銀行、農(nóng)戶、政府各部門搞水平戰(zhàn)略，整合金融、政策資源，推動小額貸款發(fā)放，引導(dǎo)信貸資金支持全民創(chuàng)業(yè)。
小結(jié)
資金合作社產(chǎn)業(yè)融資問題是合作社發(fā)展必須解決的問題，實事求是，就農(nóng)戶的金融環(huán)境而言，09年大大改善。郵政儲蓄開始放款，額度較大，手續(xù)也較為簡單；農(nóng)行股改今年已經(jīng)完成，農(nóng)行總行單獨組成三農(nóng)事業(yè)部，縣域范圍內(nèi)農(nóng)行支行全部劃歸三農(nóng)事業(yè)部管理，負責(zé)農(nóng)村小額信用貸款發(fā)放，貸款利息低，額度也不小，實力強勁（只是需要政府出面整合能夠為合作社發(fā)展所用）；信用社由于面臨郵儲、農(nóng)行兩大實力強勁的對手擠壓，必然要做出調(diào)整。所以，縣域范圍內(nèi)全民創(chuàng)業(yè)的金融環(huán)境將會進一步改善。
但是，共青團在這個時候不能無所作為，應(yīng)當主動出擊，積極溝通聯(lián)系，與銀行、合作社聯(lián)手打造融資平臺，利用政策資源，將銀行信貸資源、共青團的組織資源、創(chuàng)業(yè)者的產(chǎn)業(yè)資源、信用資源整合進來，迅速打通創(chuàng)業(yè)者融資渠道，實現(xiàn)與銀行的對接。
第一，共青團通過整合金融資源，在全民創(chuàng)業(yè)中為創(chuàng)業(yè)者提供服務(wù)，爭取創(chuàng)業(yè)者的信任和理解，進而切入創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)中去，全方位了解創(chuàng)業(yè)者的生產(chǎn)、銷售信息，為創(chuàng)業(yè)者提供培訓(xùn)、生產(chǎn)、銷售信息服務(wù)服務(wù)。
第二，全民創(chuàng)業(yè)中，共青團通過服務(wù)創(chuàng)業(yè)者，進而全面掌握創(chuàng)業(yè)者的生產(chǎn)、銷售信息，建立創(chuàng)業(yè)者檔案，為金融機構(gòu)提供相關(guān)信息和貸款建議，能進一步增強為金融機構(gòu)服務(wù)的力量，贏得金融機構(gòu)的信任，擴大與金融機構(gòu)的合作。
全民創(chuàng)業(yè)中，共青團有自身的優(yōu)勢，但是如何將現(xiàn)有優(yōu)勢轉(zhuǎn)變?yōu)榉⻊?wù)創(chuàng)業(yè)者和金融機構(gòu)的力量，需要各級共青團組織在實踐中摸索。
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