有關(guān)理財(cái)方案匯編八篇
為了確保我們的努力取得實(shí)效，常常需要提前進(jìn)行細(xì)致的方案準(zhǔn)備工作，方案的內(nèi)容多是上級(jí)對(duì)下級(jí)或涉及面比較大的工作，一般都用帶“文件頭”形式下發(fā)。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？下面是小編為大家整理的理財(cái)方案8篇，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)方案 篇1
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作，今年37歲，妻35歲，女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元，二人所在單位均已購(gòu)買(mǎi)重大疾病住院保險(xiǎn)，妻子還有社保，夫妻4年前各購(gòu)入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn)，年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元；現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬(wàn)元，出租租金600元/月，已購(gòu)單位房改房現(xiàn)值10萬(wàn)，出租租金600元/月�，F(xiàn)住5年前購(gòu)買(mǎi)的商品房?jī)r(jià)值40萬(wàn)元，30年按揭貸款24萬(wàn)，月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬(wàn)元，銀行存款10萬(wàn)元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月，每月家用3000元。
現(xiàn)有如下計(jì)劃：
（1）以?xún)商着f房租金供現(xiàn)住房（20xx年新利率下月供1300元）；
（2）以妻月收入維持日常開(kāi)支；
�。�3）想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn)，因其公司有大病保險(xiǎn)，此10份保險(xiǎn)之功能效用不大，但停供會(huì)損失兩年已交保金24200元，不作退回；
�。�4）保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)（保額23萬(wàn)元）及小孩意外傷險(xiǎn)（保額2萬(wàn)元），年供款12500元；
�。�5）之前投資股票，總收益為-15％，現(xiàn)股值5萬(wàn)，現(xiàn)金15萬(wàn)元，現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資，明年股票加現(xiàn)金增至25萬(wàn)-30萬(wàn)元后，鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè)；
�。�6）小孩高年級(jí)及大學(xué)所需教育金，可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得；
（7）有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年，需交銀行現(xiàn)金5萬(wàn)元。對(duì)于上述理財(cái)思路仍心存疑慮，以上計(jì)劃是否合適及可行？
分析
從該案例所提供的詳細(xì)信息分析，其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對(duì)較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下：一是收入指標(biāo)，夫妻工資收入超過(guò)13500元/月，房屋出租租金收入1200元/月，收入總計(jì)約18萬(wàn)元/年；二是支出費(fèi)用，家庭日常開(kāi)支3000元/月，贍養(yǎng)老人600元/月，供樓款1300元/月，保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年，支出總計(jì)約83300元/年，收支比例為46％，屬于一般水平；三是投資渠道，股票投資5萬(wàn)元，銀行存款15萬(wàn)元，偏于兩個(gè)極端，缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的'產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜，因此要謹(jǐn)慎分配，同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。
具體建議為：
1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)�，F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素：是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶(hù)市場(chǎng)（此年齡階段已不適于太過(guò)盲目的選擇）；可投資資金不夠雄厚（為長(zhǎng)幼家庭成員預(yù)留5萬(wàn)-10萬(wàn)元基本儲(chǔ)備之后的可支配資金只有5萬(wàn)元）；機(jī)會(huì)成本（離開(kāi)現(xiàn)職所必然放棄的10萬(wàn)元/年收入，目前這是家庭最大分量的收入來(lái)源）。資金方面不是最重要的問(wèn)題，假若對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大，可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。
2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的16％，屬于偏高的水平。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資，可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān)：停止妻子購(gòu)買(mǎi)的投資連結(jié)保險(xiǎn)，或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減額（各減一半）。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的，可酌情選擇。
3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需，而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降，可以長(zhǎng)期維持下去；另外，以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面，隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移，真正的高投入時(shí)期還在后頭，目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面，20年和30年的月供款額并無(wú)多大的差別，一般而言15-20年是最佳選擇，經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。
理財(cái)方案 篇2
本周工作安排：
�。薄⒗^續(xù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。
�。病⒆寣W(xué)生寫(xiě)一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開(kāi)全體家長(zhǎng)會(huì)。
【設(shè)計(jì)原因】
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢(qián)用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢(qián)都花在了零食、玩具上，只有極少的錢(qián)花在購(gòu)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)用品、課外書(shū)上�？磥�(lái)，大部分的同學(xué)都不是把錢(qián)花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢(qián)，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢(qián)，從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的習(xí)慣。
【活動(dòng)目標(biāo)】
�。蓖ㄟ^(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
�。沧寣W(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的好處。
�。惩ㄟ^(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢(qián)來(lái)之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
４通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
【重點(diǎn)難點(diǎn)】
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢(qián)。
【活動(dòng)準(zhǔn)備】
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢(qián)的調(diào)查問(wèn)卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
【活動(dòng)設(shè)計(jì)】
教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái)，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。
有零用錢(qián)的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）
一星期父母親給你多少錢(qián)（五元之十元、二十元的都有。）
你把零用錢(qián)主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買(mǎi)零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買(mǎi)學(xué)習(xí)用品。）
你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。）
你留意過(guò)父母親的工作嗎（很多學(xué)生說(shuō)有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢(qián)嗎 有（54位）
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)
5元、10元、20元
你把零用錢(qián)主要用在哪里
買(mǎi)零食
你留意過(guò)爸媽的工作嗎
留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢(qián)，有了錢(qián)怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得，有了錢(qián)怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎讓我們來(lái)看一個(gè)小品。
活動(dòng)一：
小品表演，自我探索，增加相互了解。
１小品表演：
教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。
東東帶了十元錢(qián)到了學(xué)校，他看到校門(mén)口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買(mǎi)自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢(qián)買(mǎi)了一個(gè)玩具，同時(shí)又買(mǎi)了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢(qián)，而這十元錢(qián)是爸媽給他買(mǎi)墨和紙的錢(qián)，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）
�。步處熞龑�(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢學(xué)生各抒己見(jiàn)，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
�。辰處熆偨Y(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢(qián)，既增加父母親的困難，又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢(qián)的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢
活動(dòng)二：
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的'使用自己的零用錢(qián)。
過(guò)渡：擁有自己的零用錢(qián)，說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了，有自由支配零用錢(qián)的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢(qián)，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢(qián)呢。
教你一招。
過(guò)渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說(shuō)：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買(mǎi)。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買(mǎi)東西時(shí)，先問(wèn)問(wèn)自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買(mǎi)。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢(qián)買(mǎi)一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)
（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢(qián)，你會(huì)買(mǎi)什么在買(mǎi)東西前，可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。
�。�2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
�。�3）學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢(qián)，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買(mǎi)之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書(shū)，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說(shuō)，這段時(shí)間自己上課很專(zhuān)心，可以買(mǎi)下來(lái)，作為小小的禮物送個(gè)自己。
制定“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”，放在自己的書(shū)桌上，定期填寫(xiě)，這樣可以更合理地安排自己的零用錢(qián)。
星期零用錢(qián)消費(fèi)表 周 期
收 入
支出（用途）
節(jié) 余
�。�2） 教師示范填寫(xiě)。
�。�3）學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢(qián)的一些不良后果：
�。�2）亂用零花錢(qián)，增加父母的負(fù)擔(dān)；
（3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
【擴(kuò)展活動(dòng)】
�。闭n后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫(xiě)“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。
２“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷(xiāo)的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。
【活動(dòng)結(jié)果反饋】
1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒ǎ瑢?duì)于自己管理零用錢(qián)很感興趣。
2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家。
附調(diào)查表： 你有自己的零用錢(qián)嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢(qián)
你把零用錢(qián)主要用在哪里
你留意過(guò)爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
理財(cái)方案 篇3
很多投資者想要知道如何理財(cái)才能夠讓自己的財(cái)產(chǎn)保值升值，一般來(lái)說(shuō)20萬(wàn)如何理財(cái)才能夠?yàn)樽约韩@得豐厚的收益。說(shuō)實(shí)話20萬(wàn)不是一個(gè)小數(shù)目，可以分成幾份用來(lái)理財(cái)。首先建議投資者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥薪o自己一個(gè)完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財(cái)，投資保險(xiǎn)是第一步。在投資保險(xiǎn)時(shí)首先需要選擇健康保險(xiǎn)，其次還需要選擇意外險(xiǎn)。這兩種保險(xiǎn)是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。
20萬(wàn)如何理財(cái)？回答：
投資者想要拿出20萬(wàn)進(jìn)行理財(cái)，就需要知道20萬(wàn)如何理財(cái)。在選擇時(shí)建議投資一些關(guān)于定存的理財(cái)產(chǎn)品，一般建議選擇國(guó)債和黃金。因?yàn)閲?guó)債的風(fēng)險(xiǎn)比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國(guó)債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門(mén)檻比較高，但是20萬(wàn)也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的`基本知識(shí)，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。
如果投資者想要選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，那么20萬(wàn)如何理財(cái)呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒(méi)有直接炒股的收益大，但是風(fēng)險(xiǎn)也比股票的風(fēng)瞎低一些。因?yàn)檫@樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險(xiǎn)，這種投資方式才能夠給自己帶來(lái)最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)方案 篇4
一、家庭很富裕
李女士29歲，在職研究生，與朋友合伙開(kāi)了一家公司，每月可分紅3、4萬(wàn)元，但不穩(wěn)定；先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬(wàn)元；他們的寶寶已經(jīng)兩個(gè)月大。
夫婦倆現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬(wàn)元，還有11年還清貸款，等額月還825元；另有70平方米期房一套，貸了12萬(wàn)元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，并準(zhǔn)備自住。
購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金，分別是南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利各半。另有7萬(wàn)元借給親戚買(mǎi)房，估計(jì)一兩年后能收回。夫婦倆每月在工行定期定額購(gòu)買(mǎi)兩只基金，廣發(fā)聚富1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢(qián)準(zhǔn)備用于將來(lái)養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒(méi)有住房公積金。李女士購(gòu)有平安康泰大病險(xiǎn)5萬(wàn)元，年繳保費(fèi)2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險(xiǎn)各1萬(wàn)元；先生購(gòu)有中國(guó)人壽的康恒險(xiǎn)10份，年繳保費(fèi)3400元，意外險(xiǎn)30萬(wàn)元；另給婆婆購(gòu)了大病險(xiǎn)8萬(wàn)元，年繳保費(fèi)4520元。
家庭年日常生活支出大概在6萬(wàn)元，資助父母1萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元，合計(jì)8萬(wàn)元。
現(xiàn)在，兩口子想理財(cái)，但不知如何辦：買(mǎi)貨幣基金的50萬(wàn)元如何才能收益最大化？?jī)赡旰笃诜拷桓�，如果自住要裝修，大概需要多少錢(qián)？現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難。如將來(lái)出租的話，是否需要先把貸款還清？因有了寶寶，自己的意外險(xiǎn)是否需要增加，大病險(xiǎn)只保10種大病，是否需要增加？寶寶的健康險(xiǎn)如何買(mǎi)？其他方面是否需要調(diào)整？
二、余款很多
李女士與他人合伙開(kāi)的公司每月有3、4萬(wàn)元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬(wàn)元左右的'收入，加上其先生10萬(wàn)元的固定年收入，整個(gè)家庭的年收入在40萬(wàn)元上下，屬于中高收入階層。
相對(duì)于如此高的年收入來(lái)講，每年歸還兩套住房的按揭款共2.5萬(wàn)元左右，顯得游刃有余。
除去日常生活及其他支出8萬(wàn)元、各種保險(xiǎn)支出1.03萬(wàn)元左右，以及每年投資于開(kāi)放式基金的3.6萬(wàn)元，每年還可結(jié)余約24.9萬(wàn)元。
因此，李女士的家庭狀況可以列入富裕階層了。
三、增加投資
買(mǎi)信托產(chǎn)品從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場(chǎng)基金和其他開(kāi)放式基金，資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)，收益率也較穩(wěn)定。
從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金（南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利）整體收益都不錯(cuò)，平均收益率都保持在2％以上，而且，每月追加投資的兩只其他開(kāi)放式基金（廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)健）平均年收益率在7％和4.5％�？梢哉f(shuō)，夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，還獨(dú)具投資眼力，長(zhǎng)期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。
同時(shí)，因貨幣基金持有50萬(wàn)元之多，每年尚有24.9萬(wàn)元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可以贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險(xiǎn)尚未見(jiàn)放大。可考慮把這部分資產(chǎn)的50％～60％投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5％～6％的年收益率。
提前還款購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過(guò)渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開(kāi)支就是增加家庭結(jié)余。提前還住房款后，由于李女士的工作不具有穩(wěn)定性，以后的資金積累，可以存入專(zhuān)用賬戶(hù)，用作夫婦倆的養(yǎng)老金或發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn)后的緊急備用金。
出租小套房小套房出租是上選。一般來(lái)說(shuō)，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶(hù)正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當(dāng)然，如果提前全額還款，就省卻了這個(gè)麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費(fèi)用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來(lái)估計(jì)（不包含家具、家電等的費(fèi)用）。
四、部分險(xiǎn)種需加強(qiáng)
從提供的材料看，李女士一家年收入約40萬(wàn)元，支出約8萬(wàn)元，其中，保險(xiǎn)理財(cái)支出10300元。另外，購(gòu)有50萬(wàn)元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開(kāi)放式基金。可見(jiàn)，李女士頗具理財(cái)投資意識(shí)，各項(xiàng)資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著收入水平的提高，李女士很有必要提高自身的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)額度，尤其是健康險(xiǎn)所覆蓋的大病種類(lèi)，應(yīng)當(dāng)增加。另外，寶寶的教育基金和健康險(xiǎn)也應(yīng)成為家中理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。
先生可追加10萬(wàn)元的常青樹(shù)組合保險(xiǎn)（25種大病險(xiǎn)）附加10萬(wàn)元意外險(xiǎn)（30年），年繳3278.69元；李女士本人可增加15萬(wàn)元無(wú)憂果（28種大病）附加30萬(wàn)元意外險(xiǎn)（30年）年繳5908.59元；寶寶可投保5萬(wàn)元的富貴竹（三年一次的返回和25種大病險(xiǎn)保險(xiǎn)）（20年）年繳4974.57元。鑒于李女士家庭財(cái)務(wù)正處于穩(wěn)健增長(zhǎng)期，這份家庭綜合保障計(jì)劃可提供廣泛的疾病保障（女性28種、男性25種），幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險(xiǎn)。另外，在享受保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)（分紅）的同時(shí)，還可獲得患病后享受豁免保費(fèi)的權(quán)利。
理財(cái)方案 篇5
方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國(guó)企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學(xué)習(xí)成績(jī)不錯(cuò)，目前每月的教育費(fèi)大概在500元上下。除去房貸和兒子學(xué)費(fèi)，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結(jié)余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢(qián)都存在了銀行，辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，其存款大概在8萬(wàn)元左右。方先生計(jì)劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學(xué)和自己的養(yǎng)老生活做一些規(guī)劃。
特邀理財(cái)師簡(jiǎn)介：李英偉，北京嘉訊科博科技發(fā)展有限公司個(gè)人理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)，并負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)軟件的研發(fā)和管理，曾為多家銀行提供專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃培訓(xùn)。
基礎(chǔ)約定
根據(jù)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，本方案預(yù)測(cè)未來(lái)的通貨膨脹率為2.6%，教育費(fèi)用增長(zhǎng)為4%，中學(xué)階段費(fèi)用按照當(dāng)前500元／月計(jì)算。客戶(hù)希望55歲退休，退休后生活25年。
客戶(hù)現(xiàn)狀分析
客戶(hù)的資產(chǎn)負(fù)債
金融資產(chǎn)：8萬(wàn)元，主要是儲(chǔ)蓄存款
固定資產(chǎn)：房
房貸：剩余5年，貸款余額為10萬(wàn)元左右
客戶(hù)的收支
年收入：7.2萬(wàn)元
基本日常支出：2萬(wàn)元
還貸支出：2.4萬(wàn)元
教育支出：0.6萬(wàn)元
年盈余：2.2萬(wàn)元
基本分析
當(dāng)前客戶(hù)每年可以盈余2.2萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄比率為0.31，考慮到客戶(hù)的還款情況，客戶(hù)積累財(cái)富的能力還可以。
客戶(hù)目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。
投資資產(chǎn)不多，資產(chǎn)占比不大，說(shuō)明客戶(hù)還需要在投資方面有所考慮，提高財(cái)富自由度。
客戶(hù)及其配偶都有基本保險(xiǎn)，對(duì)養(yǎng)老生活有一定的幫助。
客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)
子女教育 保證孩子完成良好的教育
退休養(yǎng)老 保證幸福的晚年生活
提前還貸 在沒(méi)有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出
目標(biāo)財(cái)務(wù)分析
客戶(hù)的'主要財(cái)務(wù)事件時(shí)間如下：
◆近3年內(nèi)，提前還貸
◆4年后，孩子大學(xué)入學(xué)，持續(xù)4年的大學(xué)費(fèi)用支出
◆15年后，客戶(hù)退休
目標(biāo)量化和必要分析
子女教育
對(duì)于中學(xué)教育，按照當(dāng)前的費(fèi)用考慮500元／月，大學(xué)階段，假設(shè)當(dāng)前費(fèi)用入學(xué)一次性費(fèi)用2萬(wàn)元，每年需要1.5萬(wàn)元。
根據(jù)具體復(fù)利終值算法，4年后的入學(xué)費(fèi)用為一次性2.3萬(wàn)元左右，每年都需要1.8萬(wàn)元左右，4年的費(fèi)用合計(jì)9.4萬(wàn)元，再加中學(xué)階段，共需教育費(fèi)用11.8萬(wàn)元左右。
退休養(yǎng)老
退休生活25年，假定客戶(hù)的日常支出不變。
根據(jù)復(fù)利終值算法，15年后的年支出為2.9萬(wàn)元；根據(jù)年金終值算法25年退休生活支出共需69萬(wàn)元。
退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計(jì)算，根據(jù)最新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度規(guī)定，與客戶(hù)最終個(gè)人賬戶(hù)的資金、繳費(fèi)年限以及當(dāng)時(shí)職工平均工資有關(guān)。但退休金與單位的政策有著很大的關(guān)系，主要體現(xiàn)在基數(shù)的確定上，基數(shù)不一定是客戶(hù)的工資。根據(jù)一般情況，在此，假定客戶(hù)雙方退休金相加每月可以達(dá)到1500元，基本相當(dāng)于月支出的62%.
提前還貸目標(biāo)
月繳費(fèi)2000元左右，剩余5年，估算當(dāng)前的貸款余額大概在10萬(wàn)元左右，根據(jù)客戶(hù)的當(dāng)前資產(chǎn)和盈余，一年后可以進(jìn)行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬(wàn)元左右，提前還款可以節(jié)約8000元的利息支出，同時(shí)也降低了客戶(hù)的家庭風(fēng)險(xiǎn)。
投資分析
當(dāng)前的投資市場(chǎng)并不景氣，目前貨幣市場(chǎng)較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有更好的收益，1年期儲(chǔ)蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶(hù)根據(jù)情況投資于貨幣市場(chǎng)以及長(zhǎng)期的國(guó)債和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，或者銀行理財(cái)產(chǎn)品等，這類(lèi)產(chǎn)品完全可以達(dá)到保本的基本目的，還可以有一定的收益。
方案投資建議與實(shí)施備注
當(dāng)前資產(chǎn)處置，8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款根據(jù)期限和第二年的還款計(jì)劃重新考慮，增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。鑒于客戶(hù)屬于保守型投資理念，同時(shí)當(dāng)前的股票市場(chǎng)不太景氣，相應(yīng)的投資渠道，包括保險(xiǎn)和基金都不會(huì)有很好的表現(xiàn)，建議客戶(hù)如果沒(méi)有其他的投資渠道，暫時(shí)可以把金融資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)低、收益較好的貨幣市場(chǎng)，具體產(chǎn)品可以選擇貨幣基金以及銀行理財(cái)產(chǎn)品等，也可以選擇些期限長(zhǎng)的儲(chǔ)蓄和國(guó)債，但需要考慮孩子大學(xué)費(fèi)用的期限準(zhǔn)備。
理財(cái)方案是為客戶(hù)進(jìn)行未來(lái)的預(yù)算和分析，只有實(shí)施后才能逐步實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理想目標(biāo)，方案的實(shí)施需要在各個(gè)關(guān)鍵階段掌握財(cái)務(wù)狀況，合理安排，具體如下：
●重新考慮8萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄
●第二年在合適機(jī)會(huì)下提前還款
●4年后為孩子準(zhǔn)備4.1萬(wàn)元的入學(xué)費(fèi)用和第一年的費(fèi)用，后續(xù)3年每年準(zhǔn)備1.8萬(wàn)元
●15年后退休，開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金
北京現(xiàn)代商報(bào)·張培娟
理財(cái)方案 篇6
越來(lái)越多的中國(guó)女性開(kāi)始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)大中型城市已出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”�！梆B(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破，使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃，對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷(xiāo)，醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī)，銀行的理財(cái)專(zhuān)家為一對(duì)沒(méi)有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———
家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
今年36歲的.成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門(mén)主管，33歲的妻子在一公司從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作。結(jié)婚已有9年還沒(méi)要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò)，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒(méi)有孩子，夫婦倆的開(kāi)銷(xiāo)又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來(lái)的節(jié)余為75000元。
家庭財(cái)務(wù)診斷
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元，“外匯寶”有2萬(wàn)美元，20萬(wàn)元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金，約10萬(wàn)元，除了去年購(gòu)買(mǎi)了5萬(wàn)元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。除此之外，沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
家庭理財(cái)目標(biāo)
1.成先生是偏愛(ài)投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過(guò)這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)是必備的，除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤(pán)算著如何通過(guò)保險(xiǎn)保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險(xiǎn)，希望專(zhuān)家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
專(zhuān)家理財(cái)分析
從成先生夫婦的收入情況來(lái)看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō)，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專(zhuān)家建議，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn)，確保晚年舒心”。
理財(cái)方案 篇7
作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過(guò)程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過(guò)近幾年來(lái)的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類(lèi)的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開(kāi)源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類(lèi)幼兒園，在人才競(jìng)爭(zhēng)上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無(wú)法與示范幼兒園和一級(jí)一類(lèi)幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長(zhǎng)、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長(zhǎng)掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長(zhǎng)也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍�！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
二、我園“理財(cái)方案”的原則
�。ㄒ唬┮赃h(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)為中心
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無(wú)法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見(jiàn)可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>
幼兒的發(fā)展有賴(lài)于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來(lái)說(shuō)，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見(jiàn)的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來(lái)引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫(huà)作為園本特色，他的專(zhuān)業(yè)能力在將來(lái)可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專(zhuān)業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái)，園長(zhǎng)之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見(jiàn)卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類(lèi)的高科技的產(chǎn)品一定要買(mǎi)最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見(jiàn)的理解就是——把錢(qián)花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來(lái)都是一些普通的舊東西�！碍h(huán)�！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類(lèi)都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過(guò)清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來(lái)自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的'過(guò)程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。
�。ㄈ┮蚤_(kāi)源節(jié)流為原則
從辨證的角度來(lái)看，“開(kāi)源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開(kāi)源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了�！伴_(kāi)源節(jié)流”這簡(jiǎn)單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來(lái)既環(huán)保，又節(jié)流，何樂(lè)而不為呢？（不過(guò)在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過(guò)程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫(xiě)報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來(lái)，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說(shuō)在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶(hù)都安裝了無(wú)線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開(kāi)源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開(kāi)會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說(shuō)，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開(kāi)源節(jié)流”。
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雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過(guò)“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過(guò)“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無(wú)法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長(zhǎng)考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長(zhǎng)之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專(zhuān)人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長(zhǎng)機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專(zhuān)門(mén)制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績(jī)。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門(mén)在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
理財(cái)方案 篇8
案例
李女士家庭月收入4000元，月節(jié)余1500元；存款8萬(wàn)元1個(gè)月后到期；國(guó)債5萬(wàn)元1個(gè)月后到期；陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃5萬(wàn)元2年后到期。
方案說(shuō)明
根據(jù)李女士的家庭資料，我們按不同的風(fēng)險(xiǎn)收益水平為其精心設(shè)計(jì)了4種理財(cái)方案，分別是本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的“保守型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)超低的“穩(wěn)健型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)中等的“溫和激進(jìn)型理財(cái)方案”、風(fēng)險(xiǎn)較高的“激進(jìn)型理財(cái)方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力各取所需，比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財(cái)。
方案一 保守型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，如華夏現(xiàn)金增利，可隨時(shí)取用，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，合計(jì)13萬(wàn)元，建議10萬(wàn)元用于買(mǎi)憑證式國(guó)債（3年期），預(yù)計(jì)年收益3.3%；3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄，預(yù)計(jì)年收益1.8%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3%左右。
方案二 穩(wěn)健型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，預(yù)期年收益2.6%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議3萬(wàn)元用于一年期定期儲(chǔ)蓄；10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金，預(yù)計(jì)年收益4%.
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金風(fēng)險(xiǎn)很低且收益高于銀行同期利率，預(yù)期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的1500元購(gòu)買(mǎi)股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，建議5萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)企業(yè)債或債券型基金；7萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益為5.5%左右。
方案四激進(jìn)型理財(cái)方案
□理財(cái)建議
1、每月節(jié)余的.1500元購(gòu)買(mǎi)股票型基金，預(yù)期年收益8%；
2、存款及國(guó)債到期后，13萬(wàn)元全部用于購(gòu)買(mǎi)股票基金或上證50ETF指數(shù)基金，行情好的時(shí)候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股，預(yù)計(jì)年收益10%；
3、5萬(wàn)元陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃繼續(xù)持有，預(yù)計(jì)年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
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