理財(cái)方案模板集錦八篇
為了確保工作或事情能有條不紊地開展,常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案,方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書面計(jì)劃。寫方案需要注意哪些格式呢?以下是小編為大家整理的理財(cái)方案8篇,僅供參考,歡迎大家閱讀。
理財(cái)方案 篇1
周女士26歲,本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲,有社保和醫(yī)保,每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬(wàn)元,家庭年支出2萬(wàn)元,家庭負(fù)債1.8萬(wàn)元,是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保,無醫(yī)保,暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購(gòu)置50萬(wàn)元的房屋;3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況,按目前每年3萬(wàn)的'節(jié)余,結(jié)合其保守型的投資偏好,只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品,并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用,因此對(duì)于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo),理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得,建議將購(gòu)房計(jì)劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定,建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬(wàn)元中的1.8萬(wàn)元用于還貸,其余1.2萬(wàn)元資金可以考慮購(gòu)買保本型基金,并且在第二年開始,將年結(jié)余3萬(wàn)元進(jìn)行追加,由于在第三年要預(yù)留1.2萬(wàn)元的生育資金,以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用,因此第三年僅追加1萬(wàn)元,從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保,同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力,所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn),待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬(wàn)元保額計(jì)算的話,可購(gòu)買200元對(duì)應(yīng)10萬(wàn)元保額的水平購(gòu)買保險(xiǎn),兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購(gòu)買約5000元/年保費(fèi)的對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)保額。
理財(cái)方案 篇2
是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式,由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購(gòu)。由于這種方法每次投入的金額一般較小,投資者可以通過一次約定,就能讓錢長(zhǎng)期自動(dòng)地工作,因此又被稱為“懶人投資法”。比如,投資者決定對(duì)某只基金投資1萬(wàn)元,按照定期定額計(jì)劃,投資者可以每月投資1000元,連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元,連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同,定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低,不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款,具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效,為投資人積累了資金;長(zhǎng)期堅(jiān)持,還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí),買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí),買到的份額則較多。這樣一來,“上漲買少、下跌買多”,長(zhǎng)期下來就可以有效攤低投資成本,投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的'"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一樣方便,但顯然收益更高,也更具靈活性。利用基金定投,投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例,如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取,按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算,5年后本利共為64392元,而在同樣的時(shí)間內(nèi),用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元,多了1萬(wàn)多元。
5萬(wàn)元理財(cái)方法:儲(chǔ)蓄
長(zhǎng)期以來,儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期,銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品,諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等,都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng),儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬(wàn)元,可開設(shè)1至3年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后,用到期的1萬(wàn)元,再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推,3年后將持有3張到期日依次相差一年的`3年期定期存單。這種方式,既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整,又可獲取3年期存款的較高利息;。
5萬(wàn)元理財(cái)方法:萬(wàn)能險(xiǎn)
其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的.計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,萬(wàn)能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率,有的超過5年期存款利率。很多人認(rèn)為,萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的,其實(shí)不然。萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等,因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式,年輕人可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)打算,投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;
5萬(wàn)元理財(cái)方法:銀行保本理財(cái)產(chǎn)品
目前的`銀行理財(cái)產(chǎn)品中,保本型產(chǎn)品占到了2/3以上,其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下,購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制,一旦提前終止或贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí),保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
5元元理財(cái)方法:國(guó)債
購(gòu)買憑證式國(guó)債,三年期的年收益率為3.39%,五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國(guó)國(guó)債分為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債。其中,憑證式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債不能上市流通,沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外,銀行存款要繳納5%的利息稅,國(guó)債免繳利息稅?梢陨鲜薪灰子涃~式國(guó)債,可隨時(shí)買賣,收益相對(duì)較高,但保本功能隨之下。
通過上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法,其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的.就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是,如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話,一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知,不要盲目的進(jìn)行理財(cái),了解它的風(fēng)險(xiǎn),找出適合自己的投資方式。
理財(cái)方案 篇3
首先感謝您到招商銀行財(cái)富管理中心進(jìn)行咨詢并進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。 理財(cái)規(guī)劃是招商銀行財(cái)富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務(wù)。本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo),幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上,并基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì),綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的,推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差,您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽(gè)人理財(cái)計(jì)劃,提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。如因您隱瞞真實(shí)情況、提供虛假或錯(cuò)誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔(dān)任何責(zé)任。作為我行尊敬的客戶,所有信息都由您自愿提供,我們將為您嚴(yán)格保密。
所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律(含地方法規(guī))以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評(píng)估您的目標(biāo)和計(jì)劃,特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候,如更換工作、創(chuàng)建企業(yè)等等。 對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品,提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí),除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券),本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的`理財(cái)建議為參考性質(zhì)的,其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。 我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估您的財(cái)務(wù)需求,并在此基礎(chǔ)上為您提供高
質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的服務(wù)。您如果有任何疑問,歡迎您隨時(shí)向您的客戶經(jīng)理或者招商銀行財(cái)富管理中心咨詢。
招商銀行股份有限公司
一、方案摘要
(一)
張紅女士基本資料
張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長(zhǎng)期。妻子張紅,30歲,醫(yī)生。丈夫朱先生,30歲,外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元,每年底還有一次性獎(jiǎng)金30000元。3個(gè)月后,夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購(gòu)買的自有住房一套,約價(jià)值500,000元,六年后將還清貸款。夫婦二人對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行了簡(jiǎn)單分配,但投資區(qū)品種僅限于定期存款,并且保險(xiǎn)品種較少,不能合理的抵御未來可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。
(二) 預(yù)期目標(biāo)
在對(duì)張女士家的基本情況進(jìn)行了解,并綜合了張紅女士及朱先生
的個(gè)人意見之后,我們提出了這個(gè)理財(cái)方案,主要對(duì)您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)保障等五個(gè)方面進(jìn)行了規(guī)劃,希望達(dá)到獲得較大的投資收益,為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障,取得更好的生活保障,穩(wěn)定無憂。
(三)
理財(cái)建議
1. 合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益; 2. 為即將出生的孩子的成長(zhǎng)和教育預(yù)備準(zhǔn)備金; 3. 規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障;
張女士家屬于中等收入之家,夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定,家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好,如果嚴(yán)格按照我們?yōu)槟贫ǖ倪@個(gè)理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的話,相信能夠達(dá)到您預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)。 (四)
理財(cái)原則:
確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下,通過合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)20年內(nèi)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值,為退休后的生活準(zhǔn)備充足的養(yǎng)老、醫(yī)護(hù)基金。
二、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
資產(chǎn)負(fù)債表
現(xiàn)金流量表
注:由于案例中未提供定期存款存款時(shí)間,所以存款收益在此暫時(shí)忽略不計(jì)。
(一)財(cái)務(wù)比率分析
結(jié)余比率:結(jié)余/收入=24000/102000=0.23
理財(cái)方案 篇4
通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng),讓少先隊(duì)員們受到“愛國(guó)守法、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí),形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念,增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1.突出“新”。活動(dòng)形式和內(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊(duì)員參加。
2.突出“廣”。通過社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng),讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行,貼近隊(duì)員實(shí)際;活動(dòng)過程全員參與,實(shí)踐為主;教育目的富有實(shí)效性,培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠(chéng)實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購(gòu)物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛心奉獻(xiàn)。
、宣傳組織
召開少先隊(duì)會(huì)議,闡明本次活動(dòng)目的和意義,要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng),憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬,用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn),并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、
勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
創(chuàng)造財(cái)富
這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1.學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2.學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動(dòng)報(bào)酬。
3.進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報(bào)等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費(fèi)基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長(zhǎng)索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財(cái)富來源表”,內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等,作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。
、購(gòu)物預(yù)算
錢來得不容易,在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后,才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購(gòu)物預(yù)算,把每分錢都用在
刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念。“預(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:
1、我想購(gòu)買哪些物品,各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差,在哪里購(gòu)買比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實(shí)用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。
通過以上預(yù)算,讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢,成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家,成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
消費(fèi)體驗(yàn)
這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園,走進(jìn)社會(huì),走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界,將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng),并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會(huì),遵守公德,學(xué)會(huì)尊重他人,學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長(zhǎng)不作指揮,可提以下幾點(diǎn)要求:
1、有明確的消費(fèi)目的,要珍惜自己的勞動(dòng)成果,所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值,反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
2、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量,
可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。
3、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力,能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。
4、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律,做一個(gè)禮貌的顧客,可以討價(jià)還價(jià),但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠(chéng)信的小公民形象。
另外,鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則,幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會(huì)合作的快樂;顒(dòng)結(jié)束后每人寫一份購(gòu)物體驗(yàn)心得,內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
、評(píng)比展示
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后,中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”,負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的.消費(fèi)成果。
1、從“財(cái)富來源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。
2、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。
3、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣,看所購(gòu)物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能;看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎(jiǎng)。
隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí),鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事,懂得了守法、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人,成為能自食其力,并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下,把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有:
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財(cái)方案 篇5
4321定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬(wàn)元,年利率是2%,那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的.得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
理財(cái)方案 篇6
一、活動(dòng)目的:
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;
2、為安信證劵VIP客戶提供增值服務(wù),提高安信證劵VIP客戶對(duì)銀行的'滿意度;
3、向安信證劵VIP客戶傳遞中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目信息,讓安信證劵VIP客戶認(rèn)知中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目物業(yè);
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng),增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)方面知識(shí),幫助來賓投資增值,共同贏利。
二、活動(dòng)主題:“把脈時(shí)局,掌握未來”—中海龍灣國(guó)際投資高峰論壇
三、活動(dòng)時(shí)間:20xx年7月28日(星期四)
14:00-17:30
四、活動(dòng)地點(diǎn):中山喜來登大酒店
五、活動(dòng)形式:經(jīng)濟(jì)講座
六、參與對(duì)象:
1、安信證券150人;
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排:
(一)活動(dòng)公司
1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行;
2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及;
3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建;
4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備;
5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板(舞臺(tái)、簽到、酒店門前)、抽獎(jiǎng)箱及券等。
(二)安信證券
1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券VIP客戶(建議客戶控制在150人);
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作;
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)
1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付;
2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)(建議客戶控制在50人);
3、抽獎(jiǎng)禮品;
4、中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動(dòng)流程:(見附表1)
九、費(fèi)用預(yù)算:(見附表2)
中海龍灣國(guó)際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
理財(cái)方案 篇7
夫妻倆加起來月收入1萬(wàn)元多元,雙方公積金一共1200元/月左右,單位交五險(xiǎn)一金,F(xiàn)有一套90平方米的住房,每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,20年期限,已還5年,沒有用住房公積金。車一輛,12萬(wàn)元左右,每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定,基本;月光;無存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶,眼下情況該如何理財(cái)?
答:該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外,其余基本用于日常開支,且無存款,未來打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開支,由此看來,開源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸,提高資金利用率。其次,可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,每年交1-2萬(wàn),保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品,并可以附加重大疾病險(xiǎn)。
夫妻每月收入除了必要的日常開支外,可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,20xx-3000元為宜,挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利,嘉實(shí)主題等等,為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí),對(duì)每月的開銷做一些規(guī)劃,減少不必要支出,留存足夠的家庭備用金,隨著收入的增長(zhǎng),可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品,獲得長(zhǎng)期收益。
剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人,一般收入都不會(huì)太高,需要花銷的地方還不少,一不小心就變;月光族;,銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀,選擇適合自己的理財(cái)方式,;從無到有;,未來總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢技巧,大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用:
■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格
職場(chǎng)新人手頭的錢不多,但也希望自己穿得時(shí)尚。那么,首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。
另外,購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格,再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品,砍不下也可以走開再去別的店看看,也許就能拿到最心儀的價(jià)格,一般比大的.百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。
■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)
職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);,網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
不過,不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用,記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等,再到網(wǎng)上尋找代購(gòu),這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用,貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外,在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢消費(fèi)的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人
建議職場(chǎng)新人本著省錢和環(huán)保的理念,不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品,最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣,在七八月和12月左右,可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣,如自己需要購(gòu)買的東西不多,可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間,比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
理財(cái)方案 篇8
一、活動(dòng)主題:
物流學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)創(chuàng)意百元周
二、活動(dòng)宗旨
培養(yǎng)節(jié)約意識(shí),創(chuàng)意理財(cái)
三、主辦與承辦單位
主辦單位:物流學(xué)院團(tuán)委
策劃承辦單位:大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)
四、活動(dòng)背景
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象,多年以來,輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂,作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生,無論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞,對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度,都比較強(qiáng)烈。如今,在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下,多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性,同時(shí),轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念,開始注重節(jié)約,更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
在大學(xué)里,相當(dāng)一部分同學(xué)有攀比心理,大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費(fèi),不僅給家長(zhǎng)增加了負(fù)擔(dān),還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習(xí)慣,對(duì)大部分大學(xué)生來說,在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財(cái)能力的培養(yǎng),所以在消費(fèi)問題上具有很大的盲目性。調(diào)查結(jié)果表明:理財(cái)觀念的匱乏是大學(xué)校園亂消費(fèi)的主要原因,很多同學(xué)不知道自己需要什么,有時(shí)候往往管不住自己,過早地把生活費(fèi)花在一些不需要的地方。對(duì)于可獨(dú)立支配的這部分花費(fèi),不少學(xué)生還是無法做到科學(xué)合理的安排。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣,提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用,使我校同學(xué)能夠適當(dāng)?shù)睦硇缘氖褂酶改競(jìng)冃列量嗫鄴陙淼腻X,南京工業(yè)大學(xué)浦口校區(qū)精英創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)將舉辦一次“創(chuàng)意百元周之理財(cái)”活動(dòng),為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí),激起同學(xué)們對(duì)理財(cái)?shù)臐夂衽d趣,同時(shí)為他們提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐平臺(tái),是我們的同學(xué)擁有基本的理財(cái)能為,為他們將來的成長(zhǎng)與發(fā)展打下一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
五、活動(dòng)目的
為培養(yǎng)我校大學(xué)生的理財(cái)意識(shí),挖掘?qū)W生的理財(cái)潛質(zhì),提高理財(cái)專業(yè)技能,使我校同學(xué)可以有計(jì)劃的使用金錢,以及使我校學(xué)生能夠得到理財(cái)專家的專業(yè)指導(dǎo),可以讓我校同學(xué)在更大的舞臺(tái)上論述自己的理財(cái)觀點(diǎn),同時(shí)經(jīng)過此次理財(cái)鍛煉可以為同學(xué)們將來的學(xué)習(xí)工作及發(fā)展奠定一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),特舉辦此次理財(cái)大賽,旨在讓理財(cái)?shù)挠^念和方法走進(jìn)校園,讓理財(cái)真正走進(jìn)我們每個(gè)大學(xué)生的日常生活,讓更多的大學(xué)生能理解接受并參與理財(cái)。
六、活動(dòng)簡(jiǎn)介
大學(xué)生投資理財(cái)協(xié)會(huì)計(jì)劃于四月份舉辦一場(chǎng)以 “理財(cái)”為主題的“創(chuàng)意百元周”活動(dòng),讓同學(xué)們?cè)诖舜位顒?dòng)中認(rèn)識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾酝瑫r(shí)對(duì)“錢”建立起一個(gè)理性的概念。
此次理財(cái)活動(dòng)的題目是請(qǐng)每位參賽者根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇自己每個(gè)月生活費(fèi)的數(shù)量(800-1500之間),然后據(jù)此作出一份詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃書,計(jì)劃書的.時(shí)間可以是局限在一個(gè)月內(nèi),也可以是一個(gè)學(xué)期、一年或者是整個(gè)大學(xué)生活,計(jì)劃書的內(nèi)容可以是日常生活費(fèi)用計(jì)劃、投資理財(cái)計(jì)劃、為未來投資而在學(xué)習(xí)(這里的學(xué)習(xí)可以是多方面的,不僅僅局限于本專業(yè)的學(xué)習(xí))上的花銷計(jì)劃、為了人際交往而計(jì)劃的開支等等方面。
本次理財(cái)大賽不同于創(chuàng)業(yè)大賽,不是以尋找出能盈利的方案為目的,而是以我校同學(xué)的日常生活為基本,找出能夠適應(yīng)我校同學(xué)日常生活的理財(cái)方案,方案可以把所有的錢都用于日常生活,只要能夠是自己過得很開心快樂。方案也可以在滿足自己日常生活之后將剩余的錢用于投資等其他方向產(chǎn)生利潤(rùn)。只要方案中每一分錢都花的有價(jià)值,有創(chuàng)意,使評(píng)委和觀眾都能信服,那就是大賽的宗旨。
七、活動(dòng)時(shí)間與地點(diǎn)
活動(dòng)初賽定于4月7日,地點(diǎn):銳思樓②209
活動(dòng)決賽定于4月14日,地點(diǎn):銳思樓②209
八、參賽須知:
1、本次大賽以宣傳理財(cái)觀念為目的,是我校同學(xué)能獲得理財(cái)?shù)挠^念和能力。
2、本次大賽采用海選、復(fù)賽、決賽的模式。
3、本次大賽采用理論與實(shí)踐相結(jié)合的模式,最后有優(yōu)秀作品實(shí)踐環(huán)節(jié)。
4、大賽可以以個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)形式參加,參賽者在海選階段只需提出自己的理財(cái)觀念與大致計(jì)劃即可(隨報(bào)名表一起提交),進(jìn)入復(fù)賽須向組委會(huì)提交詳細(xì)的ppt策劃書。
5、參賽者可以根據(jù)個(gè)人需要請(qǐng)一名指導(dǎo)老師,指導(dǎo)老師由大賽組委會(huì)指定或參賽團(tuán)隊(duì)自行聘請(qǐng)。
6、大賽的參賽對(duì)象:全體在校生
7、報(bào)名辦法:本次大賽可以以個(gè)人名義或集體名義參加報(bào)名,報(bào)名時(shí)應(yīng)帶上報(bào)名表到指定地點(diǎn)報(bào)名。
8、報(bào)名時(shí)間:4月1日到4月5日
9、本次參賽作品必須是個(gè)人或者團(tuán)隊(duì)的真實(shí)作品,如發(fā)現(xiàn)有抄襲等作弊現(xiàn)象發(fā)生,立即取消參賽資格。
九、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn):
本次策劃大賽為做到公平、公正、透明,采取以下方案進(jìn)行評(píng)分:
1、本次大賽采取評(píng)委與觀眾兩方評(píng)分進(jìn)行綜合得出最后總成績(jī)的模式,評(píng)委評(píng)分占70%,觀眾占30%。
2、評(píng)委打分標(biāo)準(zhǔn)見最后附表一
3、觀眾評(píng)分方式:復(fù)賽和決賽進(jìn)行時(shí),會(huì)給每位現(xiàn)場(chǎng)觀眾發(fā)放一張?zhí)刂频募埰,觀眾在上面寫上自己支持的選手,在評(píng)分階段交給場(chǎng)內(nèi)工作人員,由工作人員進(jìn)行統(tǒng)計(jì),得票第一名者獲得觀眾評(píng)分100分,第二名的觀眾評(píng)分80分,第三名的觀眾評(píng)分為70分,第四名的觀眾得分為60分。
十、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置
根據(jù)理財(cái)策劃大賽的最終結(jié)果,設(shè)置的如下獎(jiǎng)項(xiàng):
決賽冠軍獲得“創(chuàng)意百元周之理財(cái)之星”稱號(hào),其他三位選手獲優(yōu)秀獎(jiǎng)
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