家庭理財(cái)方案【必備6篇】
為了保障事情或工作順利、圓滿(mǎn)進(jìn)行，常常需要提前制定一份優(yōu)秀的方案，方案可以對(duì)一個(gè)行動(dòng)明確一個(gè)大概的方向。你知道什么樣的方案才能切實(shí)地幫助到我們嗎？下面是小編收集整理的家庭理財(cái)方案6篇，希望能夠幫助到大家。
家庭理財(cái)方案 篇1
家庭生命周期，可分為四個(gè)階段，而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn)，時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。
第一階段，家庭形成期
時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚，終點(diǎn)是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕，喜愛(ài)浪漫會(huì)有些花銷(xiāo)，正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，也是一筆不小的支出費(fèi)用，此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn)，但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士，而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
第二階段，家庭成長(zhǎng)期
時(shí)間段為起點(diǎn)是生子，終點(diǎn)是子女獨(dú)立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積，還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的'家計(jì)支出、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用，還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)資產(chǎn)，定投基金，還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品。
第三階段，家庭成熟期
時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立，終點(diǎn)是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來(lái)，還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确�(wěn)健型產(chǎn)品，少量配置股票類(lèi)資產(chǎn)，還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。
第四階段，家庭衰老期
時(shí)間段為起點(diǎn)是退休，終點(diǎn)是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支，需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。
家庭理財(cái)方案 篇2
4321定律
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。
72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái)，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬(wàn)元，年利率是2%，那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的，而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。
家庭保險(xiǎn)雙10定律
家庭保險(xiǎn)設(shè)定的.適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。
房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。
家庭理財(cái)方案 篇3
男女雙方在結(jié)婚成家后，理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對(duì)于新婚家庭的每一對(duì)夫婦來(lái)說(shuō)，如何面對(duì)家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況，建立起合理的家庭理財(cái)制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？
一、尊重對(duì)方的用錢(qián)習(xí)慣。
每個(gè)人的用錢(qián)觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的'生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi)，也不要過(guò)分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。
二、結(jié)婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來(lái)，交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用，進(jìn)行股票投資。
每年設(shè)定固定的收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢(qián)不要隨便動(dòng)用，可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。
三、自覺(jué)維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。
妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù)，丈夫也不該存私房錢(qián)，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實(shí)行“雙向”管理的方法：一方任“會(huì)計(jì)”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢(qián)，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢(qián)，應(yīng)由丈夫保管。
四、共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄。
結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開(kāi)銷(xiāo)外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄，可以使家庭每月花較少的錢(qián)，而在年終卻拿到一大筆錢(qián)。然后，這筆資金可以去購(gòu)買(mǎi)債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來(lái)。
夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買(mǎi)住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。
六、對(duì)資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。
不妨設(shè)立一本記帳本，通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支，以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢(qián)。
家庭理財(cái)方案 篇4
所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費(fèi)，包括日常開(kāi)銷(xiāo)，人情事故;
投資，象股票、購(gòu)置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢(qián)的項(xiàng)目;
銀行，包括盡量保值的.長(zhǎng)期存款、保值項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄等;
關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑?huà)，你的分配是：
消費(fèi)：用5萬(wàn)元，包括：父母1.2萬(wàn)、日常開(kāi)支2.4萬(wàn)、孩子0.6萬(wàn)、旅游0.3萬(wàn)、其它0.5萬(wàn);
銀行：用4萬(wàn)元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)(退休后返還)……
投資：用5萬(wàn)元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話(huà)說(shuō)讓錢(qián)生錢(qián)，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬(wàn)的住房，讓他再生錢(qián)……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢(qián)：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬(wàn)就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒(méi)事的。
不過(guò)您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
家庭理財(cái)方案 篇5
案例介紹：
80后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會(huì)福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買(mǎi)一輛15萬(wàn)左右的汽車(chē)。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買(mǎi)一套小戶(hù)型并賣(mài)出老家大約20萬(wàn)左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂(yōu)。
理財(cái)目標(biāo)：
吳小姐希望能通過(guò)合理理財(cái)，為買(mǎi)房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
專(zhuān)家理財(cái)方案
上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬(wàn)元，按二套房50%的首付比率來(lái)看，至少需250萬(wàn)的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬(wàn)元左右。簡(jiǎn)易裝修一下新房至少35萬(wàn)元，所以，購(gòu)買(mǎi)新房至少需要一次性支出300萬(wàn)元。該資金來(lái)源主要靠售出240萬(wàn)元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬(wàn)元。這之后仍需添68萬(wàn)元才能覆蓋新房支出，這部分錢(qián)需動(dòng)用全部60萬(wàn)定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬(wàn)元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對(duì)于吳小姐這樣的處于起步成長(zhǎng)階段的家庭來(lái)說(shuō)，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會(huì)增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì)惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內(nèi)的'布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來(lái)也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢(qián)來(lái)為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的培育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購(gòu)房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬(wàn)元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬(wàn)元。
其次，一般而言，成長(zhǎng)期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對(duì)于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票＝1：3：6、建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對(duì)債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過(guò)后股市長(zhǎng)期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長(zhǎng)性的股票型基金，作為中長(zhǎng)期投資。
此外，對(duì)于80后的投資者來(lái)說(shuō)良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財(cái)富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長(zhǎng)期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來(lái)計(jì)算，三年半該家庭便可購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的家用轎車(chē)。
家庭理財(cái)方案 篇6
家庭理財(cái)規(guī)劃方案：家庭理財(cái)合理配置三份錢(qián)
一般來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃都有一個(gè)按照收入進(jìn)行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財(cái)規(guī)劃師所說(shuō)的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。
具體來(lái)說(shuō)，一個(gè)普通家庭除了日常消費(fèi)外，家庭理財(cái)規(guī)劃方案里應(yīng)該準(zhǔn)備三份錢(qián)——第一份：應(yīng)急的錢(qián)，6個(gè)月至一年的生活費(fèi)。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡(jiǎn)單投資的共同特點(diǎn)就是流動(dòng)性很強(qiáng)，可以隨時(shí)變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢(qián)，包括三至五年生活費(fèi)，定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。這部分投資的共同特點(diǎn)是保本不賠，屬于中期的一個(gè)家庭規(guī)劃。第三份錢(qián)：投資的`錢(qián)。如果還有閑錢(qián)，也就是說(shuō)，五年到十年暫時(shí)用不到的錢(qián)，那么可以用于風(fēng)險(xiǎn)高的投資，包括買(mǎi)股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意�，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來(lái)看，缺少了任何一方，另一方可能都無(wú)力單獨(dú)撐起整個(gè)家庭的責(zé)任。所以雙方的疾病和意外等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)�；A(chǔ)上加適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢(shì)，重大疾病保險(xiǎn)一定要盡早購(gòu)買(mǎi)。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門(mén)診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險(xiǎn)組合，全面覆蓋各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險(xiǎn)都是必要補(bǔ)充，只是保額和項(xiàng)目因人而異。還有一點(diǎn)非常重要，投保商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，夫妻雙方應(yīng)互為對(duì)方投保并附加豁免險(xiǎn)。這樣雙方任一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都可免繳保費(fèi)，保障利益繼續(xù)，同時(shí)獲得足夠補(bǔ)償，以保證在一段時(shí)間內(nèi)生活品質(zhì)不會(huì)變化。
家庭理財(cái)規(guī)劃方案：家庭理財(cái)規(guī)劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問(wèn)題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補(bǔ)償。沒(méi)有社保的老人，風(fēng)險(xiǎn)更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風(fēng)險(xiǎn)也逐漸增高。所以無(wú)論是否有社保，都應(yīng)為父母盡早購(gòu)買(mǎi)至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險(xiǎn)種。值得注意的是，很多險(xiǎn)種的投保年齡限制使很多父母已無(wú)法投保。仍可投保的險(xiǎn)種，費(fèi)率也普遍較高。80后子女需仔細(xì)斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買(mǎi)也一定比不買(mǎi)好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設(shè)置合適的保障計(jì)劃。小孩子免疫力差，日�；疾茁矢哂诔赡耆�，是最大風(fēng)險(xiǎn)之一。教育支出年年增長(zhǎng)，孩子教育金儲(chǔ)備越早越多越好。若目前尚無(wú)子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過(guò)分享受，等有了孩子才去計(jì)劃養(yǎng)老。而應(yīng)該提前進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，既為孩子出生做準(zhǔn)備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時(shí)在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)型產(chǎn)品，規(guī)劃未來(lái)。針對(duì)不同人群的需求，保險(xiǎn)公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶(hù)選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
【家庭理財(cái)方案】相關(guān)文章：
家庭理財(cái)方案04-15
實(shí)用的家庭理財(cái)方案10-18
家庭理財(cái)方案7篇05-24
精選家庭理財(cái)方案4篇05-24
家庭理財(cái)方案六篇05-27
【精品】家庭理財(cái)方案4篇06-08
家庭理財(cái)方案集錦五篇06-08
家庭理財(cái)方案集合6篇06-06