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      2. 銀行欠息問題的對策散文

        時間:2022-09-27 08:40:15 散文 我要投稿
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        銀行欠息問題的對策散文

          貸款利息收入是銀行財務(wù)收入的重要組成部分,利息收入如何,直接體現(xiàn)銀行的經(jīng)營效益和利潤、費(fèi)用率、人均創(chuàng)利額、收息率……等項財務(wù)指標(biāo)的完成。因此抓好收息工作是完成各項工作任務(wù)和提高經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)鍵。

        銀行欠息問題的對策散文

          一、欠息的主要原因

          銀行大量欠息掛帳待收(有的已經(jīng)成為壞帳),并且新的欠息增長幅度逐年上升,這個問題一直是困擾銀行經(jīng)營效益提高的難題,它是國民經(jīng)濟(jì)(郭者說與開戶企業(yè))情況密切相

          關(guān)。從當(dāng)前貸款大戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況看,主要原因是企業(yè)經(jīng)營不景氣,這是欠息不斷增多的主要原因。其次,是在收息工作中,也存在一定的問題。

         。保匾暿召J,忽視收息

          一個時期,部分行處對收息工作重視不夠,還沒有把收息工作作為全行一項主要工作來抓。沒有堅持常年收息工作而是旺季抓一陣子、,平時抓的不緊。沒有把全行的收息積極性

          全面調(diào)動起來。在工作中存在著重視收貸,忽視收息的偏向。

         。玻P(guān)注企業(yè)困難,忽視自身效益

          由于銀行過去在較長歷史時期中,一直不十分注意自身的經(jīng)濟(jì)效益,因此,有的職工自身效益觀念較差。在處理銀、企利益關(guān)系上,有向企業(yè)傾斜的現(xiàn)象。如:企業(yè)來了貨款不積極組織收回貸款,或怕收欠息影響企業(yè)用款,過份照顧企業(yè)而忽視了銀行的自身效益。

         。常匾晿I(yè)務(wù),忽視財務(wù)

          在過去一個時期中,由于我國銀行實(shí)行企業(yè)化管理歷程較短,多習(xí)慣于抓資金、抓業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)開展上,不關(guān)注或很少關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益,有時,為了實(shí)現(xiàn)某項業(yè)務(wù)目標(biāo),甚至損害了自

          身的經(jīng)濟(jì)效益也并不引為重視。在銀行全部經(jīng)營活動中,效益意識對業(yè)務(wù)決策并不起主導(dǎo)作用。由于對自身效益關(guān)注甚少,全行職工的效益觀念淡薄。想法花錢的人多,研究創(chuàng)收的人

          少。這幾年雖然試行承包或經(jīng)營責(zé)任制,效益與職工個人利益“掛鉤”,但是畢竟因?yàn)閽煦^的得失微薄,一部分人對銀行效益漠不關(guān)心。

          對職工的業(yè)績考核、任務(wù)的分配往往忽視了收息的工作。應(yīng)該根據(jù)本行的財務(wù)目標(biāo)確定收支數(shù)額,將應(yīng)收入額逐處、所分解落實(shí),同信貸等指標(biāo)一樣落實(shí)到人頭。過去,有一部分基層單位,沒有將收息任務(wù)落實(shí)到人頭。對收息工作的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)推廣不夠,全行職工的收息積極性還沒有全部調(diào)動起來。

          可見,影響銀行經(jīng)濟(jì)效益是貸款收息率低,陳欠貸款利息逐年大幅度上升,客觀原因是企業(yè)生產(chǎn)不景氣,主觀是工作尚有差距。

          二,應(yīng)采取的對策

          為了實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)虧為盈,從實(shí)際出發(fā),實(shí)事求是地抓好財務(wù)收入,進(jìn)一步提高銀行自身的經(jīng)濟(jì)效益,應(yīng)作好如下工作。

         。保y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)一認(rèn)識,步調(diào)一致

          各行、處要把收息工作作為全行主要的工作認(rèn)真抓好。建立領(lǐng)導(dǎo)組織。各行行長主抓收息工作。行長任組長,信貸、審計、會計科長為領(lǐng)導(dǎo)組成員負(fù)責(zé)落實(shí)基層的收息任務(wù),

          組織考核、指導(dǎo)檢查各基層單位的收息工作。

          各基層單位以主任為組長,信貸員、會計為成員,負(fù)責(zé)任務(wù)落實(shí),組織收息工作,處理收息工作中的有關(guān)問題。正確處理收貸和收息,企業(yè)效益和銀行自身效益的關(guān)系,負(fù)責(zé)宣傳鼓動全體職工做好收息工作,并向上級行報告收息工作情況,考核與推薦收息成績顯著的人員,推廣外地和本單位的收息工作經(jīng)驗(yàn)。

          2.認(rèn)真執(zhí)行政策,強(qiáng)化管理,提高全行職工的效益觀念

          在收息工作中嚴(yán)格執(zhí)行國家的利率政策,認(rèn)真執(zhí)行加息、罰息、浮動利息等規(guī)定,準(zhǔn)確計息、正確處理銀企利益關(guān)系,嚴(yán)格按國務(wù)院規(guī)定的企業(yè)貨款“扣款順序”在企業(yè)貸款中及時收回欠息,不準(zhǔn)有款不收息擅自讓利;不準(zhǔn)擅自停息、免息。各行決策時,要考慮自身的經(jīng)濟(jì)效益,盡可能少做或不做虧本的生意。

         。常⑹障⒇(zé)任制,明確分工,落實(shí)收息責(zé)任和任務(wù)

          基層營業(yè)單位要建立“收息責(zé)任制”,信貸人員、會計、記帳人員、坐班主任明確分工負(fù)責(zé)。

          會計、記帳人員對有欠息的企業(yè)存款帳戶有款時及時與信貸員聯(lián)系收回貸款或利息,不準(zhǔn)擅自為企業(yè)支付貸款。計息期(或結(jié)息前)將無款償息的貸款情況及時向包片信貸員反映。

          信貸員要及時辦理收貸(或收息)手續(xù),對無款償息的企業(yè),要幫助籌措資金及時償清欠息。協(xié)助企業(yè)安排償息計劃。對信貸員既要考核信貸計劃完成情況,也要考核收息計劃完成情況。

          坐班主任要把收息工作作為一項常抓不懈的主要任務(wù),認(rèn)真抓好落實(shí),做好督導(dǎo)與考核工作。

          包片的信貸人員要把收息任務(wù)落實(shí)到企業(yè)各戶,抓好收息的重點(diǎn)戶。.

         。矗l(fā)揮檢查督導(dǎo)作用,強(qiáng)化收息監(jiān)督

          市、縣行會計人員定期檢查各基層單位收息情況,發(fā)現(xiàn)問題及時研究解決,對違背政策,擅自“讓利”等問題要查找原因追究責(zé)任。今年下半年,中企處檢查的重點(diǎn)是“讓利”(有款不收息),因此要加強(qiáng)自查。

          各級審計部門,也要加強(qiáng)對收息工作的審計,以推動全轄的收息工作。

         。担ⅰ按焕ⅰ贝婵顚

          對有一定資金活動,但又不能按期如數(shù)償清貸款利息的企業(yè),銀行可與企業(yè)協(xié)商建立“待交利息存款”專戶,在收入貨款時,從中留出一定數(shù)額的“待交利息”款存入專戶,以便計

          息時及時收回貸款利息。這樣做可使銀行減少“應(yīng)收未收利息”,企業(yè)少支付復(fù)利。這是正確分配企業(yè)銷貨收入的合理方法,因?yàn)殇N貨款的成本中含有貸款利息部分,在產(chǎn)品生產(chǎn)或商

          品銷售中,已分別將貸款利息攤?cè)氤杀局,這樣分別核算不會影響企業(yè)的正常生產(chǎn)或經(jīng)營活動。

          這個專戶也可做企業(yè)籌集償息資金的存款戶,?顚S。比戶的存款以保證按時支付貸款利息為最高存款額度,不必浮款過多。

         。叮畬ζ髽I(yè)存貸款實(shí)行“按月結(jié)息”

          對資金活動量較小,貸款額度較大的企業(yè)實(shí)行按月結(jié)息,可以及時收回貸款利息,使企業(yè)的償息支付“化整為零”,不僅可以減輕企業(yè)集中償息的資金支付壓力,便于企業(yè)準(zhǔn)確分?jǐn)偽毂举M(fèi)用,也可使銀行及時體現(xiàn)經(jīng)營效益,減少“應(yīng)收未收利息”。現(xiàn)在業(yè)務(wù)量較大的單位,都實(shí)行了微機(jī)辦理對公業(yè)務(wù),計息比較方便,因此,采取按月結(jié)息已經(jīng)基本具備條件,可以全面推行或因地制宜在部分有條件的行處試行,這是提高收息率,避免欠息過多的有效措施。

          7.改進(jìn)“應(yīng)收未收利息”核算辦法,便于收息

          現(xiàn)行做法是計息期將無款償息企業(yè)的“計息清單”專夾保管,待企業(yè)存款戶有款時,抽出“計息清單”憑以收息入帳。這種做法,容易發(fā)生湊筆數(shù)金額的弊病,并且憑證日期與進(jìn)帳日不一致,事后查考困難。因此可改為:計息時將“應(yīng)收未收利息”金額憑“計息清單”記入該戶的表外科目“應(yīng)收未收利息”帳戶,企業(yè)回單加蓋“欠息”戳記交由企業(yè)記入“欠銀行利息”帳戶。如企業(yè)存款戶有款,可憑“表外科目分戶帳”另行填制憑證收回欠息。收息憑證可用“特種轉(zhuǎn)帳傳票(暫代)代替,在“收款原因欄填注收回欠息金額、復(fù)利金額、本次欠息余額,便于企業(yè)對帳和防止差錯。這樣,就可以隨時地不受筆數(shù)額度的限制,及時收回欠息。

          實(shí)行這種核算方法,將過去專夾保管的欠息憑證,逐筆與欠息戶表外科目“應(yīng)收未收利息”分戶帳勾對相符后,加封裝訂保管。以后,則憑分戶帳(表外)余額收回欠息。實(shí)行這種收息核算辦法時,要逐戶與企業(yè)核對欠息余額,做到銀企帳完全相符。

         。福囆惺障ⅰ皩m棯剟睢鞭k法

          對收息成績顯著的領(lǐng)導(dǎo)與同志進(jìn)行專項獎勵。采取任務(wù)考核的方法,評出收息優(yōu)秀工作者,實(shí)行獎勵。受獎人員包括市縣行行長、科長直至經(jīng)辦人員,主要是采取市行考核縣行;

          縣行考核處、所;處所考核個人的方法,再經(jīng)民主評議后確定受獎人員。

         。梗囆小皬椥浴崩麧櫽媱

          對各行處核定的利潤計劃應(yīng)以貸款規(guī)模、信貸資產(chǎn)質(zhì)量與歷年創(chuàng)利水平以及利潤留成保底等相關(guān)因素而定。

          如果各行處間同意彼此轉(zhuǎn)讓一部分計劃,經(jīng)上級行同意可允許轉(zhuǎn)讓,隨之留成(基礎(chǔ)留成)和超利分成也同時轉(zhuǎn)讓,由上級行進(jìn)行清算。

          實(shí)行此種任務(wù)協(xié)商轉(zhuǎn)讓辦法,即可保證全轄區(qū)任務(wù)的完成,又可調(diào)節(jié)任務(wù)測算分配同備行處經(jīng)營水平、管理素質(zhì)上的差距,實(shí)行多勞多得,把全轄的經(jīng)營潛力調(diào)動或發(fā)掘出來,以保證利潤計劃的完成。

          這種做法各行之間年初任務(wù)下達(dá)后或近年終時都可進(jìn)行。、

         。保埃畯膸椭髽I(yè)入手,奠定銀行的收息基礎(chǔ)

          銀行的效益是企業(yè)效益的反映。企業(yè)活了,經(jīng)營好轉(zhuǎn)了,銀行的收息工作也就容易完成任務(wù)。因此,要下力量幫助企業(yè).減虧增盈或扭虧為盈,要從幫助企業(yè)入手組織收息。但是,幫企業(yè)不能靠“讓利”、“施舍”,只能靠發(fā)掘企業(yè)內(nèi)部的經(jīng)營潛力,生產(chǎn)適銷對路產(chǎn)品,擴(kuò)大銷路等去尋求出路。銀行要以發(fā)揮金融部門的職能作用,在政策允許的范圍內(nèi)給予企業(yè)以有效地支持,使銀行與企業(yè)的效益共同提高。

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