銀行自查報告(合集15篇)
在學習、工作生活中，越來越多人會去使用報告，不同種類的報告具有不同的用途。那么什么樣的報告才是有效的呢？以下是小編為大家收集的銀行自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行自查報告1
一、存在的風險
�。ㄒ唬┛蛻粜庞蔑L險：著力防范市場業(yè)務單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風險；嚴格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風險防控。
�。ǘ┻`背制度評審程序風險：嚴格遵守招投標程序、合同評審程序。嚴控預算，嚴把投標底線，嚴格標前論證評審，嚴禁低于成本投標；嚴格執(zhí)行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。
（三）違約風險：嚴格履行合同，謹防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時間和金額約定，謹防出現(xiàn)違反從義務和附隨義務風險。
�。ㄋ模┊a(chǎn)品質(zhì)量和安全風險：著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風險發(fā)生，一定要嚴格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發(fā)生
�。ㄎ澹﹪揽貍鶆找�(guī)模、嚴控債務周期，著力化解債務風險：達到一定債務周期不回款、達到一定債務規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。
�。┘哟蠹扔械娜谫Y性貿(mào)易風險處置力度，防止出現(xiàn)新的風險
�。ㄆ撸┘訌妴T工勞動合同、勞務合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴格遵循民主程序。
二、擬采取的措施
1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；
2、嚴格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；
3、加強客戶管理和業(yè)務審批，嚴格客戶信用評級，要充分揭示風險且有相應的控制預案，經(jīng)濟可行，合作方誠實信用，實力有保障；
4、全面執(zhí)行招投標程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素貫徹落實；嚴把項目關(guān)、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；
5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強。
6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權(quán)管理，實現(xiàn)從競標、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理
7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產(chǎn)公司，加強既有貿(mào)易風險的處置力度。
8、認真開展普法宣傳和法律培訓，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。
銀行自查報告2
為規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作，根據(jù)《關(guān)于開展支付結(jié)算管理和支付系統(tǒng)運行情況自查的通知》的文件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我部所有存量賬戶及支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行了一次全面詳細的檢查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、基本情況
我部共有開戶客戶數(shù)量39戶，單位銀行結(jié)算賬戶94個，其中，基本賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期存款賬戶1個。至20xx年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42筆，共計48600萬元，貼現(xiàn)14筆，共計5924萬元。
二、具體情況
（一）、銀行結(jié)算賬戶的的管理和開立情況
1、我部銀行結(jié)算賬戶的開立、使用和撤消，確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。
2、新開立的銀行結(jié)算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管，開戶資料基本完整。
3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，均經(jīng)過人民銀行核發(fā)的開戶登記證或開戶核準通知書。
�。ǘ�、銀行結(jié)算賬戶的使用情況
1、銀行結(jié)算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉(zhuǎn)入個人
銀行卡、個人結(jié)算賬戶的現(xiàn)象。
2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務的，審查其授權(quán)書，與其身份證件或其他證明文件核對一致，并通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對其身份進行核查。
3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴格執(zhí)行核準制度，并通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)申請核準或報備。專用存款賬戶的開立具有合法依據(jù)。
4、嚴格一般存款戶取現(xiàn)管理，一般存款賬戶在綜合業(yè)務系統(tǒng)中均設臵為不可取現(xiàn)，無違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。
5、及時準確向賬戶系統(tǒng)報備信息。新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，自開立之日起3日后方可輸付款業(yè)務。單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據(jù)，保證款項支付合法合規(guī)。
6、按照規(guī)定辦理銀行結(jié)算賬戶的變更。對相關(guān)文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行審查，及時辦理變更手續(xù)。
（三）、票據(jù)業(yè)務自查情況
1、嚴密審核、受理支票業(yè)務，同城票據(jù)的提出、提入及退票均按照相關(guān)規(guī)定辦理。
2、我部結(jié)算收費、中間業(yè)務收費標準均參照總、分行相關(guān)收費標準，及時糾正錯誤的收費標準。
3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)時，對資料嚴格審查，對票據(jù)
查驗執(zhí)行經(jīng)辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行資料的報備。
�。ㄋ模�、支付系統(tǒng)自查情況
1、大額往賬業(yè)務均由主管在行內(nèi)系統(tǒng)授權(quán)后及時在人行前臵機上授權(quán)，處理時間控制在十分鐘之內(nèi)。
2、及時接收當日他行來賬業(yè)務及查詢業(yè)務，查詢業(yè)務一般當日進行回復。
3、小額定期借記業(yè)務均進行及時回執(zhí)，無借記業(yè)務包處于“已超期”的現(xiàn)象。
總之，通過這次自查，使我部的銀行結(jié)算賬戶管理工作，得到了加強和提高，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范和遏制違規(guī)開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業(yè)務的穩(wěn)健運行。
銀行自查報告3
在合規(guī)文化建設工作中，我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎、文化是根本”的合規(guī)建設方針，多措并舉，多點開花，在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策，已初步取得了合規(guī)文化建設和業(yè)務經(jīng)營齊頭并進的良好局面。××年，我行主要業(yè)務發(fā)展創(chuàng)歷史新高，人民幣各項存款增量、中間業(yè)務收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務計劃，存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務收入的同業(yè)市場份額均居四行首位，近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規(guī)違紀行為和責任事故。我們的主要做法是：
一、以宣傳動員倡合規(guī)
為了統(tǒng)一全行員工的思想認識，明確“培育合規(guī)文化”的重要性，樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念，××年××月，我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設活動啟動大會，全面部署合規(guī)文化建設活動，引導廣大員工充分認識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵，營造合規(guī)文化建設良好環(huán)境和氛圍。同時，我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設實施方案》，市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設領(lǐng)導組，具體負責抓好這次活動的領(lǐng)導、組織、指導、督促和檢查工作，為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的基礎。
二、以加強教育學合規(guī)
合規(guī)文化建設是一項系統(tǒng)工程，必須遵從“行為——習慣——文化”的路徑。為此，我行制訂并貫徹實施了嚴格的學習計劃和落實措施，全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學習制。我行專門組織人員編寫了《強化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》，精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本，分為“強化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀，遠離違法犯罪”度，制定規(guī)劃，把新知識、新 政策、新制度的學習做為重點。在自我學習基礎上再搞一些強化的訓練和集中學習、交流和探討，消除 惰性，共同提高。
八是增強自律意識，模范執(zhí)行規(guī)章制度，注重作風養(yǎng)成，提高自身素養(yǎng)，學會溝通，謙虛做人，誠 懇做事。九是建立完善的內(nèi)控制度體系，強化崗位責任意識。要明確崗位職責，強化履職要求，形成明 確的崗位責任體系。建立嚴密的責任追究機制，確保獎懲分明，違規(guī)必究，要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴”的'局面，不斷提高制度執(zhí)行力。
銀行自查報告4
根據(jù)總行農(nóng)發(fā)銀計【20xx】22號《關(guān)于開展中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行20xx年統(tǒng)計檢查的通知》《中國人民銀行關(guān)于開展20xx年金融統(tǒng)計檢查的通知》（銀發(fā)【87】號）的要求，為嚴格執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，提升金融統(tǒng)計水平，我行立即成立統(tǒng)計工作檢查領(lǐng)導小組對照統(tǒng)計檢查內(nèi)容進行了自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，統(tǒng)一思想認識，周密安排部署
為認真開展好此項自查工作，我行高度重視，加強組織領(lǐng)導，成立了自查工作領(lǐng)導小組，召開專題會議，組織全行員工認真學習了《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計工作管理制度》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學習，統(tǒng)一了員工的思想認識，提高了對開展統(tǒng)計檢查和加強統(tǒng)計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點，確定了檢查人員，落實檢查人員責任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
二、統(tǒng)計工作檢查情況
�。ㄒ唬┞鋵嵳�
20xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行、銀監(jiān)會、總行統(tǒng)計執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復問題，杜絕一切統(tǒng)計工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計工作的質(zhì)量。
�。ǘ┞鋵嵢嗣胥y行統(tǒng)計制度的情況
1、認真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計制度，所報境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計表等各類報表均能及時、保質(zhì)、保量地報送。
4、各類統(tǒng)計報表、統(tǒng)計數(shù)據(jù)能做到及時整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統(tǒng)計數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
5、按時、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項統(tǒng)計調(diào)查工作。
�。ㄈ┞鋵嶃y監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管報表制度的情況
1。認真貫徹執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表。
2。認真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作，設置統(tǒng)計管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計工作保質(zhì)保量，及時完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計、上報工作。
3。通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計數(shù)據(jù)的自我檢查，認為上報數(shù)據(jù)真實完整，未利用常規(guī)的業(yè)務操作虛增、虛減原始統(tǒng)計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報表數(shù)據(jù)，能夠做到報送報表數(shù)據(jù)的及時性、準確性、完整性。
�。ㄋ模┙y(tǒng)計工作管理情況我行統(tǒng)計集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計算機，專機專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運行正常，做到專人負責使用。統(tǒng)計人員業(yè)務規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時、準確上報各類統(tǒng)計報表、撰寫統(tǒng)計分析。統(tǒng)計崗位責任制度健全并嚴格遵照執(zhí)行。通過檢查，我行加強了對統(tǒng)計工作的領(lǐng)導，統(tǒng)計報表質(zhì)量和統(tǒng)計人員執(zhí)行統(tǒng)計法規(guī)的自覺性有了一定提高。
三、存在的問題和改進措施
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計資料整理歸檔工作不夠規(guī)范;統(tǒng)計分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析，不能對全行業(yè)務的全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計分析的實效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。一是進一步提高統(tǒng)計人員素質(zhì)，加強對統(tǒng)計制度、規(guī)定的學習，特別是對統(tǒng)計業(yè)務的學習，努力提高統(tǒng)計水平和統(tǒng)計質(zhì)量。二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求，對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行雙備份，做到異地存放，保證備份數(shù)據(jù)完好無損。三是加強統(tǒng)計資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計資料的完整。四是努力提高統(tǒng)計分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計分析的作用，為行領(lǐng)導決策提供有力依據(jù)。
銀行自查報告5
6月6日區(qū)采購執(zhí)行情況專項檢查業(yè)務培訓會后，我部領(lǐng)導非常重視，及時組織相關(guān)人員認真學習了x財發(fā)[20xx]78號關(guān)于印發(fā)《xxx區(qū)政府采購執(zhí)行情況專項檢查實施方案》的通知精神，在安排專人負責此項工作的同時，嚴格對照文件要求進行專項檢查自糾自查工作�，F(xiàn)將具體情況匯報如下：
一、領(lǐng)導重視，落實責任。
部領(lǐng)導班子對政府采購工作非常重視，經(jīng)專題研究，明確該項工作由分管財務的副部長xxx負責，日常具體工作由財務人員負責。在日常財務管理中，部領(lǐng)導經(jīng)常在部務會、支部會議上，多次強調(diào)各項物資采購要嚴格遵照政府采購有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，決不允許出現(xiàn)化整為零、規(guī)避政府采購的行為；在業(yè)務方面要求財務人員經(jīng)常向區(qū)政府采購中心請教、學習，向會計核算中心領(lǐng)導和報帳組工作人員學習，不斷強化程序意識、節(jié)約意識；在日常具體工作中，領(lǐng)導經(jīng)常提醒經(jīng)辦人員，要嚴格按照政府采購法的要求進行物資采購，杜絕圖方便而改變采購方式的行為出現(xiàn)。
二、完善政府采購管理制度。
部領(lǐng)導班子科學統(tǒng)籌，本著節(jié)約的原則，在每年年底定出下一年度預算，采購活動嚴格控制在預算范圍內(nèi)。每項具體采購工作由各科室根據(jù)辦公需要和上級有關(guān)政策提出申請，經(jīng)主管科室的部領(lǐng)導閱示后，提交部務會研究確定。
三、嚴格管理，規(guī)范操作。
我們自覺堅持采購程序，部務會研究同意采購后，由財務人員負責在區(qū)政府采購中心按《采購法》要求具體辦理。對每一項政府采購業(yè)務，我們嚴格按照政府采購法和政府采購業(yè)務指南的程序進行上報，根據(jù)區(qū)采購中心批準的采購方式、金額進行下一步的采購。到目前為止，我部在執(zhí)行政府采購政策方面沒有出現(xiàn)違規(guī)或違反財經(jīng)紀律現(xiàn)象發(fā)生。
四、完善檔案管理。
對每次采購活動的采購資料，財務人員能及時進行整理歸檔。
銀行自查報告6
為了規(guī)范我行人民幣支付結(jié)算、支付系統(tǒng)運行和賬戶管理工作。根據(jù)文件要求，我行召開相關(guān)會議并組織人員學習，提出了具體的檢查要求，對我行存量賬戶及支付結(jié)算、支付系統(tǒng)運行管理制度執(zhí)行情況進行全面詳細的檢查�，F(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、自查情況
（一）賬戶檢查方面
截止目前為止我行共有單位銀行結(jié)算賬戶471戶，自查時間范圍內(nèi)我行開立12個單位銀行結(jié)算賬戶，并且均為基本戶，自查期間未開立其他類型單位賬戶。
�。ǘ﹥�(nèi)部管理及控制方面
建立了銀行結(jié)算賬戶管理崗位責任制，由會計經(jīng)辦、復核負責審核開戶資料的真實性、合法性、完整性，由主管負責開戶資料的復審及保管。
執(zhí)行制度，并設立了小組，對大額交易設置專簿分類進行登記備案。
在存款人開立賬戶時便與其簽訂了銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議。
（三）銀行結(jié)算賬戶開立時間及使用
由于新開基本賬戶和專用支現(xiàn)戶需要資料比較多，審核確認比較復雜繁瑣，所以客戶等待時間緊比較長，一般需要3-7個工作日才下發(fā)證到企業(yè)客戶手中，基本戶和專用支現(xiàn)戶均通過人行核準并領(lǐng)取開戶許可證，確保唯一性，并約束其在開戶許可證簽發(fā)三個工作日后再進行相關(guān)賬戶交易。
我行還開立了部分臨時工程類賬戶，由于工程比較復雜審核資料的真實合法性需要一定時間，所以這類賬戶一般都是5-10個工作日左右客戶才能真正使用。并且有效期均為兩年，按賬戶管理制度要求規(guī)范其賬戶。
我行開立的一般賬戶基本能在三個工作日內(nèi)通知其基本開戶銀行，少數(shù)一般戶通過電話和傳真方式告知。除因貸款開立一般戶外，其他一般存款賬戶基本上能在開立結(jié)算賬戶3個工作日后才辦理付款業(yè)務。并且沒有一般戶未經(jīng)批準的專用戶辦理取現(xiàn)業(yè)務情況發(fā)生。
開立一般戶、非預算單位專戶5個工作日內(nèi)向人民銀行備案，基本戶開戶信息變更后，最遲次日向人民銀行更改備案，一般戶變更后能于變更后2個工作日內(nèi)向人民銀行報告。
二、自查發(fā)現(xiàn)的問題
自查中發(fā)現(xiàn)，一般企業(yè)開戶用時較長，歸結(jié)主要以下幾個原因：
�。ㄒ唬┛蛻魧﹂_戶流程不熟悉
受地域及客戶群體素質(zhì)限制，來我行開立對公賬戶單位一般小微企業(yè)居多，他們并沒有雇傭?qū)I(yè)會計人員管理對公賬戶，到銀行辦理開戶手續(xù)的經(jīng)辦員一般對單位存款賬戶缺乏認知，有的甚至不清楚自己需要開立哪一類單位賬戶，而且部分客戶相關(guān)手續(xù)不能一次準備齊全，并且盡管有專門的業(yè)務人員指導其填寫賬戶開戶資料，仍然需要很長時間能正確填寫出一份資料。
（二）單位賬戶程序比較復雜
新建立的對公賬戶需要提供相關(guān)資料，并進行審核，審核無誤后在我行核心系統(tǒng)中錄入單位相關(guān)基本信息再進行開戶，并在電子驗印系統(tǒng)留存相應的印章及印模，并且需要專門的復核，客戶蓋章予以確認。系統(tǒng)產(chǎn)生賬號后還需要錄入人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，新開立的基本存款賬戶另外需要錄入機構(gòu)信用代碼證系統(tǒng)。
因為非核準類賬戶手續(xù)相對簡單，用時相對較短，而核準類賬戶需要送交上級人民銀行備案審批，按賬戶關(guān)系相關(guān)要求上級人行進行審核、制作開戶許可證，并告知我行可以領(lǐng)取，我行才能把證發(fā)給企業(yè)客戶，并要求其在開戶許可證下發(fā)后三個工作日后允許其操作賬戶。如果開立臨時存款類賬戶，尤其是我行有部分臨時工程類存款賬戶，經(jīng)辦資料較多，其真實合法性審核時間較長，所以用時較長。
三、改進計劃
針對我行對企業(yè)開戶服務中存在的問題我行采取相關(guān)措施，盡量縮短開戶時間讓客戶滿意。
首先，加強內(nèi)部管理。開展對《人民幣賬戶管理條例》的學習，每一名經(jīng)辦人員熟悉開戶操作流程，熟知條例規(guī)定，從自身提升業(yè)務素質(zhì)、水平，并且及時取送賬戶，最大時間節(jié)省辦理業(yè)務的速度，縮短業(yè)務時間。
其次，定期組織外部宣傳學習。開展服務城鄉(xiāng)、走進社區(qū)等相關(guān)活動，選拔出優(yōu)秀講師，普及單位賬戶相關(guān)知識，讓大家了解單位結(jié)算賬戶的意義。
最后，作為服務業(yè)機構(gòu)，我行積極與上級人民銀行溝通，隨時掌握賬戶相關(guān)規(guī)定要求，積極有效的辦理相關(guān)業(yè)務。
銀行自查報告7
20xx年12月，我行根據(jù)《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于做好加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪近期宣傳工作的通知》（銀支付20xx319號）精神和人民銀行XXX制定的《XXXX防范電信詐騙支付結(jié)算宣傳工作方案》，采取有效措施，大力宣傳電信詐騙對金融系統(tǒng)和公民人身財產(chǎn)安全的危害，切實加強了與公安機關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動中的協(xié)調(diào)配合，扎實開展了防范電信詐騙宣傳活動�，F(xiàn)將宣傳活動有關(guān)情況總結(jié)如下：
一、提高思想認識，增強防范意識
電信詐騙作為一種新型犯罪手段，具有犯罪成本低、犯罪手法多變、打擊難度大等特點，使之成為近幾年社會治安的突出問題。電信詐騙不僅危害群眾財產(chǎn)安全，而且造成社會信任危機。對此，我行深刻認識到，應當以提高思想認識為重點，增強客戶防范意識。我行各營業(yè)機構(gòu)組織召開職工會議，通過晨會、班后培訓、專題教育等多種方式積極開展會議精神傳達及員工培訓，提高我行尤其是一線員工風險防范意識。要求全行員工從思想上高度重視此次宣傳活動，了解電信詐騙的社會危害性，切實增強了員工的警惕性和防范意識。
二、了解電信詐騙，積極防范宣傳 1.我行各機構(gòu)結(jié)合自身實際情況，因地制宜開展相關(guān)宣傳工作。通過網(wǎng)點LED 顯示屏連續(xù)滾動播放提示語進行宣傳，同時在營業(yè)網(wǎng)點設立宣傳咨詢臺，擺放易拉寶，分發(fā)總分行統(tǒng)一制作的宣傳材料，及時向客戶宣傳各項政策及制度規(guī)定，有條件的網(wǎng)點在大廳電視屏幕上下載播放防范電信詐騙的宣傳動畫，盡快擴大社會公眾認知度。 2.我行通過官方網(wǎng)站及微信公眾號等媒體平臺，向客戶推送金融知識，提高公眾風險防范意識。讓廣大群眾充分了解《通知》制定的背景、目的、意義《通知》中與個人相關(guān)的具體規(guī)定，加強公眾對新規(guī)的了解，進一步加大宣傳力度。并對《通知》中可能出現(xiàn)的輿情風險點積極防控，準備輿情應對方案，在官方網(wǎng)站、微信公眾號等媒體平臺轉(zhuǎn)發(fā)和推送輿情應對文章，控制輿論發(fā)展導向，掌握輿論主動權(quán)。
三、采取有效措施，抵制電信詐騙
加強柜面員工宣傳教育及培訓，對于經(jīng)公安機關(guān)認定的具有電信詐騙高風險的“涉案賬戶”暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務，暫停支付賬戶所有業(yè)務。對于他人冒名開戶的賬戶出具聲明并予以銷戶。限制客戶非柜面交易的筆數(shù)和限額，并在自助柜員機界面增加漢語語音提示，通過文字、標識、彈窗等多種方式設置防詐騙提醒。有效的阻斷了電信詐騙分子的作案途徑，降低了電信詐騙造成的危害。
通過本次的宣傳培訓活動，極大地提高了我行員工風險防范意識，切實加強了廣大群眾對新規(guī)的了解和對金融風險的認識，推動了新規(guī)的順利實施。
銀行自查報告8
在總行紀檢監(jiān)察部的安排下，為進一步推動行業(yè)反腐倡廉建設，促進領(lǐng)導干部廉潔從業(yè)，我對照《國有企業(yè)領(lǐng)導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》認真自查，本人進行認真的總結(jié)，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、加強學習，提高廉潔自律意識。
按照《國有企業(yè)領(lǐng)導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》，我高度重視，開展專題學習，并利用機會反復學習，加強自我的思想教育，提高反腐倡廉自覺性，提高廉潔自律的意識，使我體會到該《若干規(guī)定》、《若干準則》是構(gòu)建懲治和預防腐敗體系建設的重要性，是新形勢下加強國有企業(yè)反腐倡廉建設和規(guī)范國有企業(yè)領(lǐng)導人員廉潔從業(yè)行為的一項重要制度和指導性文件。我認真學習《若干規(guī)定》、《若干準則》、法律法規(guī)和企業(yè)規(guī)章制度，誠實守信、維護企業(yè)利益和職工合法權(quán)益，要求我必須勤政廉潔，積極工作，團結(jié)同事，不辜負黨和人民賦于的權(quán)力。
二、正確樹立廉潔從業(yè)觀。
在認真學習的基礎上，徹實落實好《若干規(guī)定》、《若干準則》，加強自身黨風建設和反腐倡廉工作，以學習實踐科學發(fā)展觀活動整改階段為契機，對近年來工作進行認真分析查找自身在廉潔從業(yè)方面的薄弱環(huán)節(jié)，并按照自治區(qū)紀委、國資委和監(jiān)察部的部署，認真開展“五查五看”自查自糾的工作，同時按照《若干規(guī)定》、《若干準則》的要求，結(jié)合我行業(yè)務實際，按照我行制定的《信貸崗位工作人員行為規(guī)范“十不準”》從工作紀律、財務紀律、保密紀律、操作紀律等多個方面明確自己的行為規(guī)范，并結(jié)合《若干規(guī)定》、《若干準則》仔細對照自查如下：
(一)維護國家和出資人利益。
1、無違反決策原則和程序決定企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的重大決策、重要人事任免、重大項目安排及大額度資金運作事項;
2、無違反規(guī)定辦理企業(yè)改制、兼并、重組、破產(chǎn)、資產(chǎn)評估、產(chǎn)權(quán)交易等事項;
3、無違反規(guī)定投資、融資、擔保、拆借資金、委托理財、為他人代開信用證、購銷商品和服務、招標投標等;
4、無未經(jīng)批準或者經(jīng)批準后未辦理保全國有資產(chǎn)的法律手續(xù)，以個人或者其他名義用企業(yè)資產(chǎn)在國(境)外注冊公司、投資入股、購買金融產(chǎn)品、購置不動產(chǎn)或者進行其他經(jīng)營活動;
5、無授意、指使、強令財會人員進行違反國家財經(jīng)紀律、企業(yè)財務制度的活動;
6、無未經(jīng)履行國有資產(chǎn)出資人職責的機構(gòu)和人事主管部門批準，決定本級領(lǐng)導人員的薪酬和住房補貼等福利待遇;
7、無未經(jīng)企業(yè)領(lǐng)導班子集體研究，決定捐贈、贊助事項，或者雖經(jīng)企業(yè)領(lǐng)導班子集體研究但未經(jīng)履行國有資產(chǎn)出資人職責的機構(gòu)批準，決定大額捐贈、贊助事項;
8、無其他濫用職權(quán)、損害國有資產(chǎn)權(quán)益的行為。
(二)忠實履行職責。
1、個人未從事營利性經(jīng)營活動和有償中介活動，或者在本企業(yè)的同類經(jīng)營企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)和與本企業(yè)有業(yè)務關(guān)系的企業(yè)投資入股;
2、無在職或者離職后接受、索取本企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)、與本企業(yè)有業(yè)務關(guān)系的企業(yè)，以及管理和服務對象提供的物質(zhì)性利益;
3、沒有明顯低于市場的價格向請托人購買或者以明顯高于市場的價格向請托人出售房屋、汽車等物品，以及以其他交易形式非法收受請托人財物;
4、沒有委托他人投資證券、期貨或者以其他委托理財名義，未實際出資而獲取收益，或者雖然實際出資，但獲取收益明顯高于出資應得收益;
5、沒有利用企業(yè)上市或者上市公司并購、重組、定向增發(fā)等過程中的內(nèi)幕消息、商業(yè)秘密以及企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)、業(yè)務渠道等無形資產(chǎn)或者資源，為本人或者配偶、子女及其他特定關(guān)系人謀取利益;
銀行自查報告9
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、領(lǐng)導重視，認識到位
接到省聯(lián)社對全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯(lián)社領(lǐng)導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯(lián)社研究決定，成立了寧強縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領(lǐng)導小組，組長由聯(lián)社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯(lián)社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員，領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
二、分工明確，責任到人
聯(lián)社銀行卡業(yè)務大檢查工作領(lǐng)導小組對各部室組織開展自查進行了分工，由業(yè)務部負責對銀行卡業(yè)務規(guī)章制度落實、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯處理、風險控制防范情況、業(yè)務宣傳、業(yè)務操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務方面的自查。財務會計部負責對卡片管理情況的自查。信息部負責對POS設備的管理、ATM業(yè)務情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報告。
三、自查結(jié)果
一、基本情況
經(jīng)陜西省銀監(jiān)局批準，20xx年11月5日，陜西省農(nóng)村信用社第一個銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強縣農(nóng)村信用社開始正式發(fā)行。通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止20xx年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張，安裝ATM機5臺，POS機7臺。
二、銀行卡業(yè)務開展情況
�。ㄒ唬┎扇∮行Т胧�，加大富秦卡推廣力度
1、實行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策，減免客戶用卡手續(xù)費，吸取客戶開卡，提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對客戶開卡、用卡進行優(yōu)惠，具體優(yōu)惠政策如下：免收每張5元的開卡費用和每年10元的年費，以充分發(fā)揮農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點多，鼓勵客戶使用富秦卡辦理省內(nèi)資金結(jié)算業(yè)務，讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來的好處。
2、相互配合，確保富秦卡業(yè)務的順利推廣。富秦卡是全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌，各社注意維護了富秦卡的整體形象，加強相互之間的配合與協(xié)作，形成全縣業(yè)務推廣和市場營銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯(lián)社富秦卡業(yè)務的行為，更不能隨意調(diào)整富秦卡業(yè)務收費標準，嚴禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為，要讓持卡人在全省享受到無戶外宣傳、街頭宣傳、柜臺宣傳等多種手段，自主開展各種宣傳活動。聯(lián)社也將通過廣播、電視等新聞媒體進行富秦卡業(yè)務的宣傳，并制作戶外大型廣告一幅，進一步營銷“陜西信合富秦卡”品牌。
（三）加快自助設備投放建設
在全縣農(nóng)村信用社安裝ATM機5臺，彌補柜面營業(yè)終了客戶無法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服務，減少持卡人跨行自助取款手續(xù)費支出，提高富秦卡服務滿意度，為持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)周到的用卡服務，在豐富銀行卡業(yè)務服務功能的同時，進一步提升“陜西信合”服務形象。
三、強化銀行卡業(yè)務管理，有效防范業(yè)務風險為了保障富秦卡業(yè)務的長足發(fā)展，必須著眼富秦卡業(yè)務管理的實際需要，從推廣措施制度、管理制度建設、風險防范等方面提高業(yè)務管理水平，實現(xiàn)富秦卡業(yè)務推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展，將陜西信合富秦卡做大做強。
�。ㄒ唬⿵娀瘍�(nèi)部管理，規(guī)范操作流程
1、隨著銀行卡業(yè)務的不斷發(fā)展及銀行卡業(yè)務種類不斷增加，各信用社充分認識加強銀行卡業(yè)務管理的重要性，明確銀行卡業(yè)務管理各個環(huán)節(jié)的工作責任，確保轄內(nèi)銀行卡業(yè)務穩(wěn)健開展。聯(lián)社不定期對各信用社銀行卡業(yè)務的開展情況進行檢查，規(guī)范銀行卡業(yè)務操作流程，切實發(fā)揮對各信用社銀行卡業(yè)務的管理和指導作用，加大對違反制度的信用社和個人的處罰，確保全縣銀行卡業(yè)務健康有序開展�！肚乜ㄩ_戶申請表》，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。發(fā)卡業(yè)務必須嚴格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請表必須由申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。
2、培養(yǎng)全員富秦卡業(yè)務風險防范意識，強化業(yè)務操作技能，提高臨柜人員對富秦卡真?zhèn)巫R別能力及對可疑交易的分析判斷能力，維護信用社和客戶利益不受損失。
3、建立全縣富秦卡業(yè)務檢查機制，并將富秦卡業(yè)務檢查納入聯(lián)社內(nèi)部管理工作，作為常規(guī)稽核和專項稽核的重要內(nèi)容。不定期地檢查全縣營業(yè)網(wǎng)點富秦卡業(yè)務柜面受理情況、各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況、空白卡片管理情況、銀行卡跨行交易差錯處理情況等，及時發(fā)現(xiàn)問題和隱患，糾正不規(guī)范行為,不斷提高全縣銀行卡業(yè)務整體管理水平。
四、自查結(jié)果
經(jīng)自查，自開辦卡業(yè)務以來，聯(lián)社領(lǐng)導高度重視此項業(yè)務，成立了專門管理機構(gòu)，及時建立、健全了相關(guān)制度，各網(wǎng)點均能夠嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務，未發(fā)生銀行卡違法犯罪案件。
五、存在問題及改進建議
經(jīng)自查，我聯(lián)社還存在以下問題：
一是個別柜員防范意識不強，對銀行卡違法犯罪認識不足。
二是業(yè)務素質(zhì)有待進一步提高。
三是加大自助設備布
銀行自查報告10
我行在收到《中國銀監(jiān)會蕪湖監(jiān)管分局轉(zhuǎn)發(fā)關(guān)于加強影子銀行風險防控的通知》文件后立即組織相關(guān)人員對我行進行了影子銀行風險排查，并安排部署了我行員工的自查工作，現(xiàn)將風險排查情況匯報如下：
一、風險排查情況
未發(fā)現(xiàn)我行與影子銀行有任何業(yè)務往來，與我行合作的xxx融資擔保有限公司、xxxx擔保有限公司、xxxx融資擔保（集團）有限公司在我行無貸款業(yè)務，且我行無理財業(yè)務及信托業(yè)務，目前不存在影子銀行的風險隱患。
二、風險自查情況
我行組織全行所有員工進行影子銀行風險自查工作，未發(fā)現(xiàn)我行員工有參與社會融資、資金中介、私售產(chǎn)品等違法違規(guī)行為。
三、下一步工作要求
我行按有關(guān)要求不與影子銀行發(fā)生相關(guān)業(yè)務，以確保符合監(jiān)管規(guī)定要求和有效防控風險；改進相關(guān)業(yè)務系統(tǒng)，嚴格執(zhí)行既定風險限額和政策，杜絕自營業(yè)務和代理業(yè)務之間的利益讓渡和風險轉(zhuǎn)移等；規(guī)范對小額貸款公司和融資性擔保公司的準入合作和最高額擔保限額管理制度；同時我行將不定時的對我行業(yè)務進行風險排查，對違法違規(guī)行為予以嚴厲打擊。
銀行自查報告11
為整體提升自助設備安全防護能力，根據(jù)《上饒銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)開展業(yè)務庫專項安全檢查暨自助設備專項安全檢查后續(xù)整改工作的通知》（饒銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕20號）文件相關(guān)，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行實際情況，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行自助設備安全防范制度，開展了自助設備專項安全自查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：
一、基本情況
截止目前，村鎮(zhèn)銀行安裝自助設備共計3臺，其中，穿墻式在行ATM自助取款機3臺，安裝位置分別在總行營業(yè)部、青云支行、齊埠支行。無離行ATM。
二、自查工作情況
�。ㄒ唬禔TM日常巡查登記簿》填寫規(guī)范，做到一日三查，《村鎮(zhèn)銀行自助設備現(xiàn)金差錯登記簿》正確填寫，《村鎮(zhèn)銀行自助設備日常運行、維護登記簿》填寫出現(xiàn)個別柜員漏蓋私章，已及時現(xiàn)場整改。
�。ǘ┐彐�(zhèn)銀行自助設備均安裝了24小時視頻監(jiān)控裝置，對交易時的客戶正面圖像、進／出鈔期間的圖像、現(xiàn)金裝填過程錄像，回放圖像清晰，無客戶密碼及保險柜密碼操作圖像，圖像信息包括日期時間。
（三）設備管理人員變更按規(guī)定更換密碼并記錄，定期更換密碼，備份密碼按要求保管。
�。ㄋ模╄�匙使用完畢后，按要求入庫保管；備用鑰匙要求封存、保管；交接按要求進行記錄。
�。ㄎ澹┈F(xiàn)金申領(lǐng)經(jīng)會計主管確認后按現(xiàn)金領(lǐng)取流程操作、設備打印的加鈔憑證及運行前測試憑證均由專人保管。
�。┘逾n過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，外置監(jiān)控數(shù)據(jù)至少保存1個月，內(nèi)置監(jiān)控數(shù)據(jù)保存時間至少3個月。
�。ㄆ撸┩鈦砣藛T進出按要求進行了登記簿、運行日志備注欄注明維修情況；維修設備時，有我行員工全程陪同。
�。ò耍┌磿嬕笸咨票９芰魉罩炯垺�
�。ň牛C具清潔、周邊無可疑裝置和張貼物。按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。
�。ㄊ┘逾n時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進行；按要求將廢鈔箱、回收箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進行分別清點，加鈔完畢后做取款測試。
三、自查中存在的問題及整改情況
�。ㄒ唬┰跈z查各項登記簿中出現(xiàn)個別柜員漏蓋私章，已及時現(xiàn)場整改。
（二）在檢查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機內(nèi)出現(xiàn)輕微滲水，已立即查明原因進行了整改。
�。ㄈ┰跈z查中發(fā)現(xiàn)總行營業(yè)部在行穿墻式取款機因運行時間較長存在防爆燈損壞，已通知辦公室購買安裝。
以上是村鎮(zhèn)銀行自助設備專項安全自查工作情況。今后，村鎮(zhèn)銀行還將加大力度開展自助設備專項安全自查工作，建立起切實有效的自助設備管理機制，確保自助設備安全、穩(wěn)定地運行。
根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳印發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)自助設備專項檢查的通知》我社區(qū)支行非常重視此項工作，于當日日終后組織職工學習了該通知精神，并在會后對照自身工作情況進行了討論及自查，現(xiàn)將自查整改情況報告如下：
一、自查對象和范圍
我社區(qū)支行自助設備為在行穿墻式設備。
二、自查內(nèi)容
�。ㄒ唬┗A管理情況：
1、我社區(qū)支行堅持每天早晚2次檢查自助設備運行情況，保證自助設備全天24小時正常運行。
2、已做到機具每天清潔衛(wèi)生、定期保養(yǎng)維護自助設備，按要求安裝客戶操作提示、安全用卡提示，做到規(guī)范整潔。
3、加鈔時做到停機加鈔、雙人操作，密碼鑰匙分管；現(xiàn)金清分做到在封閉環(huán)境中進行；按要求將廢鈔箱、存款箱、取款箱內(nèi)現(xiàn)金進行分別清點加鈔完畢后做取款測試。
4、加鈔過程按要求做到全程監(jiān)控，雙人加鈔，錄像記錄清晰，已做到每月3次查看監(jiān)控錄像。
5、自助設備管理人員按規(guī)定更換密碼并記錄，按月更換密碼，備份密碼及鑰匙按要求分別保管。鑰匙使用完畢后，按要求入庫（柜）保管；備用鑰匙按要求封存保管；交接按要求進行記錄。
6、更換自助設備管理員、加鈔員嚴格按照總部要求進行備案，按要求進行記錄。
7、我社區(qū)支行嚴格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設備業(yè)務管理制度和操作規(guī)程，保證自助設備正常運行。
8、嚴格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設備安全防范制度和操作規(guī)程。
9、客戶操作區(qū)有隔斷擋板及一米線，使廣大儲戶能夠安全用卡、放心用卡。
10、管理員、加鈔員已完全熟練掌握了加鈔、操作機具、修改密碼、調(diào)閱監(jiān)控等操作技能。
11、每天4次巡視，以確保周邊無可疑裝置和粘貼物及虛假廣告。
（二）安全防范設施建設情況：
1、已安裝視頻監(jiān)控裝置，可以清晰的看到客戶正面圖像及進、出鈔口現(xiàn)金裝填過程的實時錄像；回放錄像客戶面部特征及進、出鈔口現(xiàn)金裝填過程圖像清晰。
2、已安裝防窺罩，所有攝像機都不能看到客戶密碼操作。
3、圖像數(shù)據(jù)記錄采用數(shù)字錄像設備。
4、視頻圖像疊加時間和日期信息，數(shù)據(jù)儲存時間大于30天。
5、已有總部統(tǒng)一安裝的安全提示和24小時服務電話。
6、視頻監(jiān)控系統(tǒng)時間與自助設備時間保持同步。
7、有獨立的用戶操作區(qū)域，已設置一米線、防窺罩、防窺擋板。
8、自助設備采用實體磚。
今后，我社區(qū)支行將進一步組織員工學習《銀行自助設備、自助銀行安全防范規(guī)定》。嚴格執(zhí)行總部統(tǒng)一制定的自助設備安全防范制度和操作規(guī)程。提高員工思想認識，增強防范風險防控能力，嚴格按照總部要求及相關(guān)制度規(guī)范操作，確保我社區(qū)支行自助設備業(yè)務安全運行，穩(wěn)健發(fā)展。
銀行自查報告12
（一）xx銀行成立以來，在xx黨委的正確領(lǐng)導下，我行認真落實xx一系列工作部署和要求，努力克服經(jīng)濟環(huán)境趨緊、貨幣信貸政策收縮和“金融脫媒”加劇、同業(yè)競爭激烈等不利因素，以及新舊體制轉(zhuǎn)換過程中所遇到的諸多問題，迎難而上，積極作為，各項業(yè)務保持了持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展，現(xiàn)將工作情況匯報如下：
一、各項業(yè)務發(fā)展情況——存款在逆境中保持了一定增長。11月末，各項存款余額xx萬元，較年初增加xx萬元，剔除轉(zhuǎn)股金因素，實際比年初增加xx萬元�！J款營銷不力局面得到一定改觀。xx銀行成立后，我們將執(zhí)行國家調(diào)控政策與積極擴大投放相結(jié)合，11月末，各項貸款余額xx萬元，較年初增加xx萬元，同比少增xx萬元，存貸比為xx%�！涣假J款壓降取得一定成效。11月末，五級分類不良貸款余額為xx萬元，較年初下降xx萬元，不良貸款占比為xx%,較年初下降xx個百分點。——盈利水平與自身對比出現(xiàn)較大增長。11月末，實現(xiàn)各項收入xx萬元，同比增加xx萬元，支出xx萬元，同比增加xx萬元，實現(xiàn)經(jīng)營利潤xx萬元，同比增加xx萬元，增幅xx%,主要是下半年貨幣市場業(yè)務迅猛發(fā)展，市場環(huán)境較好，大幅增加收入�！黝惐O(jiān)管指標穩(wěn)步提高。至11月末，資本充足率達到xx％，超指標值xx個百分點；撥備覆蓋率為xx%，超指標值xx個百分點；撥備充足率達到xx%，超指標值xx個百分點。
二、圍繞目標，狠抓落實，業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)步發(fā)展全面審視各項業(yè)務發(fā)展情況，回顧xx銀行成立以來的各項工作，主要做了以下幾方面的工作：
�。ㄒ唬┐罅﹂_展資金組織工作。xx銀行成立后，為充分調(diào)動全員的工作積極性，首先從考核機制入手，班子成員身先士卒，徹底扭轉(zhuǎn)存款增長乏力的不利局面。一是細化任務指標，完善考核機制。加大存款考核得分在全年中的權(quán)重，并嚴格考核，按月兌現(xiàn)，調(diào)動存款組織工作的積極性。
二是積極拓展門市業(yè)務。通過開展規(guī)范服務、實施全員營銷、加大優(yōu)質(zhì)客戶公關(guān)、加強協(xié)理員存款管理、增加自助服務設施等措施，加大存款組織力度，積極搶占城鄉(xiāng)市場。三是加強調(diào)度分析。對存款持續(xù)下降及短期內(nèi)出現(xiàn)大幅下降的單位負責人進行約見談話，對約見談話后一定時期內(nèi)存款工作仍沒有起色的單位，進行誡勉談話，強化存款工作的監(jiān)督指導，推動存款業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展。
�。ǘ┘哟笮刨J有效投放力度。為有效的優(yōu)化信貸投向，確保貸款穩(wěn)定增長，我行積極調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，加大個人信貸投放力度，在維護老客戶的同時，加強新客戶的開發(fā)工作，堅決遏制優(yōu)質(zhì)客戶逐步流失現(xiàn)象，使信貸結(jié)構(gòu)趨于合理。一是加強信貸基礎管理。堅持把貸款作為吃飯工程來抓，不斷加強信貸精細化管理，加大貸款營銷力度，推動了貸款規(guī)模的均衡、穩(wěn)步增長。
二是穩(wěn)步推進農(nóng)村信用工程建設和企業(yè)評級授信工作。開展了信用工程建設推進活動，把信用工程建設情況納入年度經(jīng)營績效考核，實行領(lǐng)導班子、部室包片推進機制，按月檢查、督導。11月底，新評定信用戶xx戶，授信總額xx萬元，信用村xx個，新增信用戶持證比例達到xx%，三是擴大實體貸款有效投放。圍繞城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和自主創(chuàng)業(yè)活動，加大信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和貸款營銷。
（三）切實加強信貸風險管理。今年以來，我行班子以規(guī)范信貸行為，提高信貸管理質(zhì)量為工作重點，采取了一系列整頓信貸秩序，降低信貸風險的措施。一是加大考核獎懲力度。增加不良貸款指標考核分值，除“五級分類不良貸款下降額”指標外，將“非應計貸款下降額”、“表外不良貸款清收額”指標完成情況納入對支行負責人的目標考核，加大對不良貸款清收的獎懲考核力度；二是以非應計貸款清收為重點，加大非應計貸款的清收處置。加強對新增非應計貸款的即時分析、控制，對本金或利息逾期的應計貸款以及7-12月份到期貸款進行全面催收，加大利息收回和現(xiàn)金清收力度。11月份，我行針對不良貸款前清后增以及利息清收的情況，召開不良貸款清收專題會議，在全轄開展一次集中清收活動，活動時間為兩個月，本次清收活動下達xx萬元清收計劃；積極開展債務重組工作，努力壓降存量非應計貸款。
（四）努力提高綜合經(jīng)營效益。深入開展增收節(jié)支、節(jié)約挖潛活動，以提高盈利能力為核心、多提撥備，提高資金利用率，拓寬收入渠道，增加資本凈額，增強資本實力，消化歷史包袱，鞏固xx銀行改革成果。
一是積極壓縮非生息資產(chǎn)，提高資金收益。加強財務預算，合理限定庫存限額，全面清理應收賬款，加大資金調(diào)劑和管理力度，積極開展貨幣市場、同業(yè)拆借、票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售等業(yè)務，提高閑置資金利用水平，增加利息收入。
二是加大中間業(yè)務拓展力度。開通了網(wǎng)上銀行業(yè)務，積極開辦新農(nóng)保業(yè)務，拓寬收入渠道。
三是加強費用管理，做好節(jié)支工作。深入開展創(chuàng)建節(jié)約型企業(yè)活動，嚴控業(yè)務招待費、宣傳費用支出，嚴格執(zhí)行財務開支審查審批程序，大力壓縮手續(xù)費支出，堅持費用開支向業(yè)務一線傾斜，優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)。x四、轉(zhuǎn)換機制，完善制度，切實加強內(nèi)部管理以xx銀行成立為契機，我行領(lǐng)導班子提出了轉(zhuǎn)換機制，完善法人治理架構(gòu)，構(gòu)建一套良好的經(jīng)營管理和運營機制，賦予xx銀行新發(fā)展內(nèi)涵的工作目標。一是初步建立法人治理架構(gòu)。按照董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營班子各負其責、相互制衡的法人治理經(jīng)營機制，制定了“三會”職責、議事規(guī)則等，以進一步增強“三會”民主決策、接受監(jiān)督的意識，確保了經(jīng)營決策的科學、民主、高效。
二是實行授權(quán)管理，董事長對行長授權(quán)，行長對基層行授權(quán)，做到分級經(jīng)營，責任明確。
三是按照“用制度管人，用制度約束人”的原則，加快對全行各個層面內(nèi)控制度的疏理，重新整理原有規(guī)章制度并加以完善，下半年我行共制定出臺涉及會計財務、信貸管理、信息科技、安全保衛(wèi)、風險管理、授權(quán)授信等各個方面的制度辦法，使各部門職責明確、各崗位有章可循，經(jīng)營活動按章操作，基本形成了一整套科學健全、操作規(guī)范、管理嚴密、適合我行要求的內(nèi)控管理體系。
四是做好明年業(yè)務規(guī)劃，由行長帶頭，組織各科室精兵強將前往南方參觀學習，學以致用，完善各項規(guī)章制度，此次學習活動既是今年工作的內(nèi)在動力，也是明年工作的加油站
五、加強管理，狠抓落實，合規(guī)意識漸入人心xx銀行成立后，結(jié)合制度建設，班子成員充分認識到加強管理，狠抓制度落實的重要性，要求各部室加強督促、輔導、檢查，以保證制度執(zhí)行的嚴肅性。
一是加大新發(fā)生不良貸款的問責力度。要求各職能部門加大對新發(fā)生的不良貸款的問責力度和頻度，對不良貸款形成過程和結(jié)果進行了問責，對不良貸款風險進行了認真評估，并提出相應降低和化解風險意見。
二是加大日常檢查監(jiān)督力度。通過加強會計財務、信貸、信息科技、安全保衛(wèi)等的日常輔導檢查，以提高管理質(zhì)量和管理水平。按計劃、有步驟地進行了常規(guī)審計、飛行檢查、自助設備及離任專項審計等四個主要的審計項目。
六、率先垂范，轉(zhuǎn)變作風，行風行貌煥然一新新任領(lǐng)導班子到xx銀行工作以來，在加快改革、狠抓業(yè)務經(jīng)營的前提下，我行領(lǐng)導班子把抓好干部員工隊伍的黨風、行風、規(guī)范化服務放在重要工作日程，深入開展了保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動和規(guī)范化服務活動，為我行順利完成各項業(yè)務指標提供了堅強的保證。
一是強化教育，提高黨員干部素質(zhì)。我行黨委緊密結(jié)合行業(yè)特點和黨員實際，按照先進性教育活動實施方案的要求和步驟，本著高起點，嚴要求的原則，積極組織全行黨員扎實開展了保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動。黨委班子帶頭學習，從班子自身建設、黨員員工工作作風、群眾反映強烈的問題上找差距，進行批評與自我批評，著力加以完善和改正。同時，黨委建立了班子成員分片包行的指導和督查制度，以確保先進性教育各階段工作開展到位。通過開展保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動，增強了全行黨員的黨性觀念，提高了黨員的理論水平，加強了干部員工立足本職，服務“三農(nóng)”的服務意識。
二是以身作則，落實黨風廉政建設。黨委班子成員在日常工作中，處處嚴格要求自己，身體力行、率先垂范，不搞特殊，做到以身作則。如在員工招聘、機關(guān)干部員工異地交流和崗位競聘過程中，班子成員嚴格遵循公開、公平、公正這一準繩，做到平等競爭、擇優(yōu)聘任。
三是規(guī)范服務，提高全行服務水平。針對全行服務水平不高的實際，班子成員統(tǒng)一思想，召開全體職工大會，推進規(guī)范化服務工作，制定了規(guī)范化服務實施細則，并嚴格考核。
七、前瞻規(guī)劃，爭先實干，切實規(guī)劃20xx年工作目標近一年來，我行距考核的要求還相差很遠，工作中還存在著不足之處，如：存款增長壓力較大、信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力較大、不良貸款下降基礎不牢固、中間業(yè)務發(fā)展緩慢等離xx、辦事處考核目標的要求還相差很遠。為了有效的解決經(jīng)營過程中的各種問題，xx第三季度業(yè)務分析會議結(jié)束后，我行結(jié)合辦事處對第四季度工作的總體要求，對當前的工作進展情況和面臨的形勢進行了全面地分析，總體上的感覺是，今年以來全省各地及各級xx，在xx的正確領(lǐng)導下，主動搶抓機遇，積極應對挑戰(zhàn)，各項業(yè)務發(fā)展進展快、質(zhì)量好，許多的先進經(jīng)驗值得我們這個新生的xx銀行進行認真地借鑒和學習。從xx銀行當前面臨著的外在形勢和內(nèi)部業(yè)務運作的實際看，xx銀行面臨的形勢是內(nèi)部的管理需要提升，外部的壓力需要應對，我們必須以xx的總體要求和對xx銀行的期望為目標，以建設現(xiàn)代化銀行為目標，全面創(chuàng)新經(jīng)營管理機制，奮力擴張業(yè)務規(guī)模，切實改善資產(chǎn)質(zhì)量，不斷豐富業(yè)務品種，大力提升管理水平，實現(xiàn)經(jīng)營效益的大幅提高和社會形象的明顯增強。在20xx年的工作中，我行領(lǐng)導班子將按照xx三季度講話精神，借鑒南方和本省一些兄弟單位的先進經(jīng)驗，全面規(guī)劃xx銀行新的管理架構(gòu)和經(jīng)營機制，做到以先進的企業(yè)文化凝聚人，以嚴格的制度約束人，以合理的績效考核激勵人，以嚴肅的責任追究規(guī)范人，知難而上，克服困難與不足，團結(jié)領(lǐng)導全行干部員工，奮力拼搏，確�？傮w業(yè)務規(guī)模有較大增加，資產(chǎn)質(zhì)量有較大提升，經(jīng)營服務有較大改善，社會影響有較大提高，把我行各項事業(yè)不斷推向前進，為全省xx的發(fā)展做出新的更大的貢獻！以上述職，請各位領(lǐng)導及同志們評議！
銀行自查報告13
根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點領(lǐng)域案件風險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務對賬、柜臺禁止性行為�！\營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查，自查結(jié)果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易權(quán)限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結(jié)算業(yè)務相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的.記錄，調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務、不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5）業(yè)務授權(quán)：支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員，通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務流程及方式二業(yè)務和檢查業(yè)務憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務、超權(quán)限授權(quán)等問題。
6）授信：通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結(jié)合風管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
銀行自查報告14
XXXX：
為貫徹總行關(guān)于行風建設的有關(guān)安排，我們分行營業(yè)部在行長的帶領(lǐng)下對我機構(gòu)各方面的日常工作進行了全方位的自查，通過大家的共同努力，已經(jīng)對其中業(yè)已發(fā)現(xiàn)的問題進行了有效整頓。為了改善今后的工作質(zhì)量，提高今后的工作效率，更為了以此為戒，警示自我，本人將在此次自查過程中發(fā)現(xiàn)的問題歸納如下：
第一，由于長期處于高度緊張的工作狀態(tài)，自己放松了對服務的要求，遇到業(yè)務高峰期，容易引起煩躁心理，導致服務質(zhì)量下降。對于標準化服務中要求的站立服務、微笑服務以及“唱收唱付”標準服務用語的使用都做的不夠。通過自查，我決定從提高自己的思想認識入手，進一步提高自我的服務規(guī)范化意識，嚴格要求自己從即日起按規(guī)范化服務的標準為客戶服務，爭做服務之星。
第二，創(chuàng)新意識不足。通過自查以及與同事們的互查后，我深刻的感覺到自己在平日的工作中只專注于自身工作，而對營業(yè)部整體的規(guī)劃以及其他員工的關(guān)心和幫助做的還有所欠佳。作為一名老員工，在工作中不僅要做好自己的本職工作，更重要的是要有能組織整個機構(gòu)條理工作的能力，以及做好本機構(gòu)與其他部門的協(xié)調(diào)能力。特別是自己做為一名黨員，在工作中一定要起到模范帶頭作用，成為領(lǐng)導工作中的好助手、部門工作中的業(yè)務骨干、同事工作中的好榜樣。
第三，思想有所松懈，學習意識不強。首先是學習理論不夠，不能真正做到在干中學，在學中干。其次是學習的自覺性不高。雖然平時比較注重學習，集體組織的各項活動和學習都能積極參加，但平時自己學習的自覺性不高，鉆不進去，學習的內(nèi)容不系統(tǒng)、不全面，對很多新事物、新知識的學習不深不透，不能精益求精。工作一忙就對業(yè)務的學習和技能的訓練有所放松，導致近來自己的業(yè)務技能水平?jīng)]有顯著進步。
第四，獨立解決問題的能力欠佳。遇到問題習慣于求助別人而不愿自己鉆研。這就需要我在今后端正學習態(tài)度，嚴肅對待自己思維方式的拓展。在問題前面先要求自己對其有個認知和思考，并在有必要時將其記錄下來，在不影響工作的前提下，盡量嘗試自身解決問題，一回生兩回熟，現(xiàn)在面對的各種問題就是將來提升自身能力的種種財富。更可以以自身的轉(zhuǎn)變?yōu)樾聠T工樹立榜樣，為他們解決同樣的困難。
第五，工作積極性下降。長期而枯燥的會計工作導致自己工作積極性的下降。對于工作中的壓力，有時容易產(chǎn)生抱怨心理，而不能很好的想辦法解決問題。這主要是自身精神方面的主觀認識依然存在缺陷，雖然有客觀因素的存在，但作為一名合格的員工，應在自己出現(xiàn)此種狀況的情形下，清醒把握尺寸。我個人認為應該建立一種工作的節(jié)奏和安排，在狀態(tài)好壞的不同中，處理不同的工作，學會勞逸結(jié)合。更應該在情緒不高的時候，主動尋找領(lǐng)導交流，接受精神上的教育和洗禮，拓寬自己的眼界和思路，明白問題出現(xiàn)的價值。
當然，我們依然值得改進目前業(yè)已出現(xiàn)的問題，更依然有尚未發(fā)現(xiàn)的問題存在，這就需要我們懷著良好的職業(yè)操守，本著實事求是的職業(yè)作風，在困難面前不要害怕，在問題前面不能退縮，樹立“四多”（多看，多想，多學，多做）精神，扎實自己的業(yè)務素質(zhì)，努力通過一系列類似與此的自查、互查活動完善自身。我個人相信，這就好像一種人生的個貸等比還款，問題和代價好比本金和利息，一開始可能我需要付出足夠的“本金”和相應的“利息”，而隨著歲月的過往，需要償還的“負債”會越來越少。是的，適當給自己一些壓力，才能創(chuàng)造動力；及時發(fā)現(xiàn)問題，才能解決問題。也許我現(xiàn)在還無法走在問題的前面，可我已經(jīng)產(chǎn)生這種意識，這就是一種進步，相信這也是此次自查的目的所在。如果每個民生人都能產(chǎn)生這種轉(zhuǎn)變的意識，原本強大的我們便在未來更加值得期待。
XXX
20xx年X月XX日
銀行自查報告15
五大行面臨新資本協(xié)議經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著眼長遠……
五大行面臨新資本協(xié)議
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制。
銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導致商業(yè)銀行的不良貸款上升。
銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。
20xx年12月，國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標。但是，由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
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