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銀行從業(yè)資格考試題
一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目要求。不選、錯選均不得分)
1．如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（ ）。
A．外匯儲備規(guī)模增加
B．外匯儲備的實(shí)際價值減少
C．外匯儲備的實(shí)際價值增加
D．外匯儲備規(guī)模減少
2．下列不屬于離岸銀行業(yè)務(wù)范圍的是（ ）。
A．外匯擔(dān)保
B．國際結(jié)算
C．人民幣存款
D．發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存款證
3．匯款和捐贈應(yīng)該記人國際收支平衡表中的（ ）。
A．資本與金融項(xiàng)目
B．經(jīng)常項(xiàng)目
C．儲備與相關(guān)項(xiàng)目
D．凈差額與遺漏
4．反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項(xiàng)目是（ ）。
A．勞務(wù)收支
B．資本項(xiàng)目
C．出口項(xiàng)目
D．經(jīng)常項(xiàng)目
5．我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（ ）。
A．農(nóng)村人口就業(yè)率
B．非農(nóng)失業(yè)率
C．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率
D．城鄉(xiāng)登記失業(yè)率
6．GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（ ）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。
A．公允價格
B．市場價格
C．成本價格
D．世界價格
7．隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為（ ）。
A．貨幣危機(jī)
B．銀行危機(jī)
C．金融機(jī)構(gòu)危機(jī)
D．系統(tǒng)性金融危機(jī)
8．在衡量通貨膨脹時，（ ）使用得最多、最普遍。
A．通貨膨脹率
B．消費(fèi)者物價指數(shù)
C．生產(chǎn)者物價指數(shù)
D．GDP平減指數(shù)
9．一個行業(yè)在（ ）會面臨非常大的競爭壓力。
A．初創(chuàng)期
B．成長期
C．成熟期
D．衰退期
10．我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。
A．收益性
B．期限性
C．流動性
D．風(fēng)險性
11．下列屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（ ）。
A．貨幣供給過多
B．經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給
C．外資流入增加
D．有效需求過大
12．當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（ ）。
A．對本國貨幣需求增大
B．外匯升值，本幣貶值
C．對外匯需求增大
D．資本流出
13．治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（ ）。
A．減少賦稅
B．減少基礎(chǔ)貨幣投放
C．提高利率
D．減少政府支出
14．當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（ ）。
A．外匯供給小于外匯需求
B．外匯供給大于外匯需求
C．外匯匯率上漲
D．外匯匯率無變化
15．金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。
A．融通貨幣資金
B．調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
C．優(yōu)化資源配置
D．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理
16．下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（ ）。
A．享有經(jīng)營決策權(quán)
B．享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)
C．收益分配隨利潤變動而變動
D．享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
17．現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3％，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（ ）萬元。
A．97．5
B．95．5
C．93．5
D．99．5
18．通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。
A．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
B．貨幣資金融通功能
C．資源配置功能
D．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
19．貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（ ）。
A．期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險大
B．期限長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小
C．期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小
D．期限短、流動性弱、風(fēng)險小
20．在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．投資銀行
D．商業(yè)銀行
21．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。
A．地方政府
B．上市公司
C．事業(yè)單位
D．金融機(jī)構(gòu)
22．我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（ ）。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
B．中國人民銀行
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．國家發(fā)展與改革委員會
23．下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。
A。貨幣經(jīng)紀(jì)公司
B．金融租賃公司
C．信托公司
D．村鎮(zhèn)銀行
24．在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（ ）。
A．財政部
B．國家發(fā)展與改革委員會
C．中國人民銀行
D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
25．小王在2016年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0．99％，活期存款利率為0．36％，存款滿1個月后，小王取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小王支取10000元的利息是（ ）元。
A． 3．10
B．5．30
C．16．5
D．12．4
26．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（ ）。
A．現(xiàn)鈔賣出價
B．現(xiàn)匯賣出價
C．現(xiàn)匯買入價
D．現(xiàn)鈔買人價
27．定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（ ）。
A．按照到期日掛牌公告的利率計(jì)算
B．按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算
C．按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
D．采取分段計(jì)息的辦法按照實(shí)際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算
28．存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（ ）。
A．中間業(yè)務(wù)
B．資產(chǎn)業(yè)務(wù)
C．負(fù)債業(yè)務(wù)
D．其他業(yè)務(wù)
29．根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（ ）。
A．轉(zhuǎn)賬
B．存人外匯
C．貸款
D．直接存入任何一種可自由兌換的外幣
30．下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（ ）。
A．期限越長，利率越低
B．期限越長，利率越高
C．利率高低與期限長短無關(guān)
D．相同期限，本金越多，利率越低
31．我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。
A．庫存現(xiàn)金
B．在中央銀行存款
C．現(xiàn)金資產(chǎn)
D．貸款
32．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（ ）。
A．可疑類貸款
B．關(guān)注類貸款
C．次級類貸款
D．損失類貸款
33．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。
A．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B．授信業(yè)務(wù)
C．中間業(yè)務(wù)
D．表外業(yè)務(wù)
34．當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（ ）。
A．項(xiàng)目貸款
B．固定資產(chǎn)貸款
C．流動資金貸款
D．房地產(chǎn)貸款
35．商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（ ）。
A．貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理
B．貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理
C．貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理
D．貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查
36．銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是（ ）。
A．福費(fèi)廷
B．進(jìn)口押匯
C．保理
D．出口押匯
37．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（ ）。
A．吸收外匯存款
B．基金托管
C．同業(yè)拆借
D．投資國債
38．由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（ ）。
A．銀行匯票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．商業(yè)匯票
39．甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（ ）。
A．出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司
B．出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C．出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司
D．出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司
40．下列既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（ ）。
A．票匯
B．電匯
C．信用證
D．信匯
41．下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（ ）。
A．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
B．代理保險業(yè)務(wù)
C．代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
D．代理中央銀行業(yè)務(wù)
42．下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（ ）。
A．一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約
B．處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物
C．一種無條件的銀行支付承諾
D．一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約
43．僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)的托收方式為（ ）。
A．跟單托收
B．出口托收
C．光票托收
D．進(jìn)口托收
44．下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（ ）。
A．不能透支
B．不可以預(yù)借現(xiàn)金
C．有存款利息
D．申辦須進(jìn)行資信審查
45．商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括（ ）。
A．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
B．理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險
C．本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績
D．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
46．下列理財計(jì)劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險最大的是（ ）。
A．固定收益理財計(jì)劃
B．保本浮動收益理財計(jì)劃
C．非保本浮動收益理財計(jì)劃
D．保證收益理財計(jì)劃
47．客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于（ ）。
A．封閉式凈值型產(chǎn)品
B．開放式凈值型產(chǎn)品
C．開放式非凈值型產(chǎn)品
D．封閉式非凈值型產(chǎn)品
48．根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（ ）。
A．70％
B．25％
C．80％
D．75％
49．商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（ ）。
A．為了取得較高盈利
B．滿足調(diào)節(jié)國際收支需要
C．應(yīng)付存款人提取存款
D．滿足貨幣發(fā)行需要
50．假定某股票當(dāng)期的估價為10元，上一年度的每股稅后利潤為0．2元，則該股票的市盈率為（ ）。
A．5
B． 10
C． 12
D．50
51．下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是（ ）。
A．合規(guī)問責(zé)制度
B．合規(guī)績效考核制度
C．誠信舉報制度
D．公平競爭制度
52．下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（ ）。
A．合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作
B．建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動態(tài)調(diào)整
C．明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗
D．建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估
53．下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（ ）。
A．確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整
B．確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行
C．確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展
D．確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)
54．（ ）以流動性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。
A．資產(chǎn)負(fù)債匹配管理
B．資產(chǎn)組合管理
C．負(fù)債組合管理
D．資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
55．下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（ ）。
A．操作風(fēng)險
B．聲譽(yù)風(fēng)險
C．信用風(fēng)險
D．市場風(fēng)險
56．根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。
A．11．5％
B．11％
C．8％
D．10．5％
57．下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（ ）。
A．通過市場力量約束銀行
B．運(yùn)用主要靠道德力量
C．銀行必須披露所有客戶信息
D．由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行
58．下列屬于銀行可以直接利用的資本是（ ）。
A．監(jiān)管資本
B．經(jīng)濟(jì)資本
C．商品資本
D．會計(jì)資本
59．下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是（ ）。
A．客戶限額
B．止損限額
C．交易限額
D．風(fēng)險價值限額
60．下列不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（ ）。
A．商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力
B．商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性
C．商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源
D．商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施
61．商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險管理策略是（ ）。
A．風(fēng)險補(bǔ)償
B．風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C．風(fēng)險對沖
D．風(fēng)險分散
62．銀行風(fēng)險是指（ ）。
A．已經(jīng)確定的將來損失
B．可以避免的將來損失
C．銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性
D．銀行已經(jīng)發(fā)生的損失
63．（ ）負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
A．監(jiān)事會
B．合規(guī)部門
C．內(nèi)審部門
D．董事
64．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（ ）。
A．必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)
B．可以自行設(shè)立
C．必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)
D．必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)
65．以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（ ）。
A．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證
B．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營許可證
C．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證
D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營許可證
66．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ ）。
A．存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密
B．存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行
C．存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密
D．存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行
67．限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其（ ）相適應(yīng)的民事活動。
A．身份
B．家庭環(huán)境
C．年齡、智力、精神狀況
D．地位
68．民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（ ）。
A．不違反法律或者社會公共利益
B．行為人具有完全民事行為能力
C．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力
D．意思表示真實(shí)
69．一物一權(quán)原則的含義是（ ）。
A．一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)
B．物權(quán)受法律保護(hù)
C，不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記
D．物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定
70．關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（ ）。
A．可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其效力與無效的民事行為一樣，自行為開始時無效
B．無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力
C．無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件
D．可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同
71．下列具有法人資格的是（ ）。
A．某銀行董事會
B．個體工商戶
C．某公司財務(wù)部
D．一個公司
72．進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A．采用口頭形式
B．進(jìn)行公證
C．采用書面形式
D．有第三人見證
73．下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（ ）。
A．定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能
B．定金具有預(yù)付款性質(zhì)
C．收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金
D．訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定
74．信托法律關(guān)系中的受益人由（ ）指定。
A．受托人
B．信托公司
C．委托人
D．信托財產(chǎn)管理人
75．（ ）作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。
A．股東大會
B．董事會
C．公司經(jīng)理
D．監(jiān)事會
76．《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（ ）。
A．發(fā)票
B．匯票
C．支票
D．本票
77．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（ ）。
A．對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
B．違法發(fā)放貸款罪
C．偽造、變造金融票證罪
D．違規(guī)出具金融票證罪
78．集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（ ）。
A．使用高端工具
B．犯罪主體資格
C．以非法占有他人財物為目的
D．集資總量大
79．某銀行會計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（ ）。
A．出售、購買、運(yùn)輸假幣罪
B．偽造貨幣罪
C．金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪
D．持有、使用假幣罪
80．下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。
A．受罪
B．票據(jù)詐騙罪
C．簽訂、履行合同失職被騙罪
D．持有、使用假幣
81．下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（ ）。
A．按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件
B．為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序
C．未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員
D．協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
82．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（ ）。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班
B．不打聽與工作無關(guān)信息
C．保管好自己的交易密碼
D．對反洗錢信息保密
83．下列違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（ ）。
A．依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息
B．向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料
C．與本行專家討論某股票的走勢
D．出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息
84．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（ ）。
A．若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置
B．對客戶錯誤的投訴和建議無需理會
C．應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶
D．應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地反饋給客戶
85．法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（ ）規(guī)定。
A．監(jiān)管規(guī)避
B．協(xié)助執(zhí)行
C．內(nèi)部交易
D．風(fēng)險提示
86．銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。
A．銀行自我監(jiān)管
B．外部監(jiān)管
C．行業(yè)自律
D．市場約束
87．下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（ ）。
A．提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險
B．提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款
C．從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品
D．僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處
88．王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（ ）。
A．非法吸收公眾存款罪
B．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C．違法發(fā)放貸款罪
D．高利轉(zhuǎn)貸罪
89．根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。
A．取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利
B．當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行 ．
C．票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明
D．票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)
90．根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）。
A．認(rèn)繳資本5000萬元人民幣
B．認(rèn)繳資本1000萬元人民幣
C．實(shí)繳資本1000萬元人民幣
D．實(shí)繳資本5000萬元人民幣
二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分。下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)
91．根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。
A．兼職不獲取報酬
B．利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
C．利用兼職為本人謀取利益
D．兼職影響本職工作
E．利用本職為親人謀取利益
92．下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（ ）。
A．當(dāng)q值增大時企業(yè)投資意愿增加
B．托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價格渠道
C．q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差
D．q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比
E．q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系
93．下列關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)外匯賬戶的表述，錯誤的是（ ）。
A．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定
B．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定
C．境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開立多個資本項(xiàng)目外匯賬戶
D．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額可以采用人民幣核定
E．境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
94．票據(jù)權(quán)利包括（ ）。
A．請求權(quán)
B．持有權(quán)
C．追索權(quán)
D．承兌權(quán)
E．簽發(fā)權(quán)
95．商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)包括（ ）。
A．履約保函
B．開立信貸證明
C．票據(jù)貼現(xiàn)
D．客戶授信額度
E．項(xiàng)目貸款承諾
96．經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（ ）。
A．一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好
B．在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平
C．在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升
D．在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降
E．在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大
97．銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（ ）。
A．檢查預(yù)案
B．檢查回訪
C．檢查處理
D．檢查報告
E．檢查準(zhǔn)備
98．下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（ ）。
A．存款利率越高，銀行的融資成本越高
B．存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本
C．存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
D．存款利率越高，存款人的利息收入越多
E．存款利率越高，銀行的利潤越高
99．下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（ ）。
A．是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象
B．是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的
C．對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生有利影響
D．是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)
E．表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降
100．貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟(jì)總量問題，這些總量包括（ ）。
A．商業(yè)銀行效益
B．企業(yè)效益
C．貨幣供應(yīng)量
D．信用總量
E．利率
101．一般性貨幣政策工具是市場經(jīng)濟(jì)國家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括（ ）。
A．銀行備付金
B．再貸款
C．法定存款準(zhǔn)備金政策
D．再貼現(xiàn)
E．公開市場業(yè)務(wù)
102．下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（ ）。
A．金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者
B．融資行為包括間接融資行為
C．參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等
D．融資行為包括直接融資行為
E．金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體
103．金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（ ）。
A．可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移
B．可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性
C．可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性
D．可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑
E．可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方
104．同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（ ）。
A．日常資金的支付清算
B．短期融通需要
C．貸款
D．中央銀行貨幣政策調(diào)控
E．購置固定資產(chǎn)
105．商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（ ）。
A．加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)
B．節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本
C．為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件
D．集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配
E．加快結(jié)算過程
106．金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（ ）。
A．同業(yè)拆借
B．吸收股東1年期以上(含)定期存款
C．融資租賃業(yè)務(wù)
D．經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券
E．接受承租人的租賃保證金
107．下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有（ ）。
A．手續(xù)簡便
B．通常無擔(dān)保
C．金額大
D．期限長
E．期限短
108．存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（ ）。
A．設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)
B．注冊驗(yàn)資
C．日常周轉(zhuǎn)結(jié)算
D．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)
E．異地臨時經(jīng)營活動
109．下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（ ）。
A．向中央銀行借款
B．吸收存款
C．信用卡透支
D．購買國債
E．代理財政
110．貼現(xiàn)利息的決定因素包括（ ）。
A．貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額
B．貼現(xiàn)率
C．匯票金額
D．匯票背書次數(shù)
E．貼現(xiàn)期
111．以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（ ）。
A．代理收費(fèi)業(yè)務(wù)
B．收取服務(wù)費(fèi)的理財業(yè)務(wù)
C．貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)
E．代理買賣債券業(yè)務(wù)
112．商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括（ ）。
A．種類多、范圍廣，占比日益上升
B．以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)
C．以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益
D．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金
E．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險
113．商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括（ ）。
A．有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)體
B．制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險檢測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨(dú)的會計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系
C．具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財產(chǎn)品的單獨(dú)核算
D．主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求
E．貸存比應(yīng)低于70％
114．下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的有（ ）。
A．商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益
B．商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平
C．商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任
D．是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品
E．是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體
115．以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（ ）。
A．業(yè)務(wù)拓展
B．業(yè)務(wù)管理
C．業(yè)務(wù)處理
D．按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部
E．支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財力、物力資源
116．建立垂直化風(fēng)險管理體系包括（ ）。
A．建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制
B．將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散
C．將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中
D．提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平
E．建立重大風(fēng)險事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制
117．商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。
A．對沖性原則
B．全覆蓋原則
C．制衡性原則
D．相匹配原則
E．審慎性原則
118．商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（ ）。
A．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則
B．監(jiān)管部門規(guī)章
C．法律、行政法規(guī)
D．監(jiān)管部門規(guī)范性文件
E．行為守則和職業(yè)操守
119．根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列屬于核心一級資本的有（ ）。
A．盈余公積
B．一般風(fēng)險準(zhǔn)備
C．實(shí)收資本或普通股
D．未分配利潤
E．資本公積
120．根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（ ）。
A．可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中
B．不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人
C．不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)
D．可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度
E．不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人
121．下列關(guān)于匯率風(fēng)險的表述，正確的有（ ）。
A．黃金被納入?yún)R率風(fēng)險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用
B．根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險
C．商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導(dǎo)致信用風(fēng)險增加
D．人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險
E．匯率風(fēng)險是指由于匯率的不利變動導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險
122．依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（ ）。
A．詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況
B．對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存
C．對違法事項(xiàng)有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施
D．凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號
E．查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計(jì)等文件
123．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（ ）。
A．擅自查詢賬戶
B．擅自對金融機(jī)構(gòu)處罰
C．擅自對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查
D．擅自凍結(jié)賬戶
E．擅自批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)終止
124．從特征上看，物權(quán)屬于（ ）。
A．絕對權(quán)
B．請求權(quán)
C．對世權(quán)
D．支配權(quán)
E．相對權(quán)
125．對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有（ ）。
A．被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
B．質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間
C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍
D．債務(wù)人履行債務(wù)的期限
E．質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況
126．下列屬于公司董事會職責(zé)的有（ ）。
A．執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營
B．決定公司組織變更、解散、清算
C．聘任或者解聘公司經(jīng)理
D．召集股東會，并向股東會報告工作
E．制定公司基本管理制度
127．票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（ ）。
A．掛失止付
B．讓出票人重新補(bǔ)發(fā)
C．提起訴訟
D．公示催告
E．向前手追索
128．下列屬于偽造、變造金融票證的有（ ）。
A．偽造信用卡
B．匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致
C．偽造信用證隨附的單據(jù)
D．克隆銀行本票
E．匯票附件不完整
129．我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（ ）。
A．監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)
B．監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C．初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)
D．監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出
E．監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段
130．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的有（ ）。
A．力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險
B．在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶
C．提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面
D．提供虛假的收益計(jì)算方式
E．在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款
三、判斷題(共15小題，每小題1分。請對下列各題的描述做出判斷，正確請選A，錯誤請選B。)
131．商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 （ ）
132．國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。（ ）
133．在被拒絕承兌之日起6個月內(nèi)，持票人對前手有追索權(quán)。 （ ）
134．對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。 （ ）
135．在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。 （ ）
136．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（ ）
137．汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 （ ）
138．境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。 （ ）
139．進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。 （ ）
140．銀行代銷開放式基金時，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。 （ ）
141．銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。 （ ）
142．商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。 （ ）
143．商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。 （ ）
144．洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度地分散，以掩飾線索和隱藏身份。 （ ）
145．動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。 （ ）
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