銀行項目建議書
銀行項目建議書
一、背景
當(dāng)前，我國商業(yè)銀行一方面面臨巨大的市場競爭壓力，另一方面由于合規(guī)與內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱，操作風(fēng)險突顯，導(dǎo)致金融案件頻發(fā)，不僅嚴(yán)重制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而且威脅國家金融安全。為此，銀監(jiān)會將加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理的監(jiān)管、重視公司治理機制、以及合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)、完善內(nèi)部控制體系、強化合規(guī)及操作風(fēng)險管理、建立完善問責(zé)制作為目前工作的重點。
為促進商業(yè)銀行建立和健全合規(guī)風(fēng)險管理機制和內(nèi)部控制體系，防范金融風(fēng)險（尤其是操作風(fēng)險），保障銀行體系安全穩(wěn)健運行，近幾年來監(jiān)管當(dāng)局出臺了一系列規(guī)章制度。
20XX年2月1日，修訂后的《商業(yè)銀行法》第一次以法律形式提出“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度”。同年2月21日，國務(wù)院頒布《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以法律形式引進了國際通行的審慎經(jīng)營理念。
20XX年2月1日，銀監(jiān)會制訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》正式施行。以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》為主要框架，借鑒COSO報告有關(guān)內(nèi)容（包括所提出的ERM模型），運用國際質(zhì)量管理的理念和基本方法，對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)做出了全面、系統(tǒng)、詳細的規(guī)定。
20XX年3月22日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（簡稱“十三條”），強化了商業(yè)銀行操作風(fēng)險的防范。
20XX年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（Compliance and the compliance function in banks）。為各銀行提供指導(dǎo)，并闡述了銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于銀行業(yè)機構(gòu)合規(guī)的觀點。為滿足監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求，銀行必須遵循有效的合規(guī)政策和程序，并在發(fā)現(xiàn)有違規(guī)情況發(fā)生時，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。
20XX年7月13日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在借鑒經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）于2004年發(fā)布的修訂后的公司治理原則，并吸納各國銀行業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健公司治理做法和各銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局銀行公司治理方面的監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，針對銀行業(yè)機構(gòu)的獨特性，為提供切實可行的指導(dǎo)，委員會對1999年發(fā)布的銀行公司治理指引進行了大幅度的修訂，發(fā)布了征求意見稿《加強銀行的公司治理》修訂稿，旨在幫助各國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)推動本國銀行業(yè)機構(gòu)采用穩(wěn)健的公司治理做法。
該文件明確指出：風(fēng)險管理戰(zhàn)略和風(fēng)險管理技術(shù)是商業(yè)銀行核心競爭力。穩(wěn)健公司治理的基本要素尤其包括建立強有力的內(nèi)部控制體系。
20XX年9月9日，上海銀監(jiān)局根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》的有關(guān)規(guī)定，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《銀行合規(guī)與合規(guī)部門》，結(jié)合上海市的實際情況出臺了《上海銀行業(yè)金融機構(gòu)
合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱：《合規(guī)指導(dǎo)意見》），要求在滬商業(yè)銀行法人銀行、分行等金融機構(gòu)組建合規(guī)部門，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，促進銀行全面風(fēng)險管理體系的建立，以確保銀行安全穩(wěn)健運行。
20XX年10月24日，中國銀監(jiān)會主席劉明.康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會上對上海銀行業(yè)加強合規(guī)風(fēng)險管理機制的工作給予了充分肯定，并明確提出將在全國推廣上海的經(jīng)驗和做法。
20XX年2月新加坡金融管理局發(fā)布了風(fēng)險管理做法指引修訂稿。指引中的內(nèi)部控制文件，旨在通過提供穩(wěn)健和審慎的內(nèi)控措施，以供金融機構(gòu)結(jié)合自身的風(fēng)險和業(yè)務(wù)狀況加以采用。
20XX年中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，旨在加強商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理，維護商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運行。
20XX年下半年至今，包括中國民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行等在內(nèi)的總行和分行依據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》及《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，在業(yè)內(nèi)率先啟動合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)項目。經(jīng)過多方的努力，在XX九鼎方略管理咨詢有限公司（以下簡稱“九鼎方略”）和其戰(zhàn)略合作伙伴北京華普永道的指導(dǎo)和幫助下，合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)項目已順利完成，并得到監(jiān)管當(dāng)局的充分肯定。
本文件是針對中國工商銀行XX市分行的合規(guī)風(fēng)險管理機制與內(nèi)部控制體系建設(shè)的需求，結(jié)合基于流程管理的崗責(zé)管理體系建設(shè)需要，提出的項目咨詢建議，項目名稱擬定為“中國工商銀行XX市分行合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)”，即“合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)”項目，簡稱“合規(guī)項目”。
二、合規(guī)項目對中國工商銀行XX市分行的作用
有利于實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略 要充分實現(xiàn)中國工商銀行XX市分行的`發(fā)展戰(zhàn)略和增強核心競爭力，必須有一個績效優(yōu)良的風(fēng)險管理體系作為支撐。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》的要求，建設(shè)工行XX市分行的合規(guī)內(nèi)控體系，全面夯實基礎(chǔ)管理水平，將對XX市分行的發(fā)展起到十分重要的支持作用，有利于建立全面的風(fēng)險管理模式，建立科學(xué)管理與先進理念相結(jié)合的合規(guī)內(nèi)控體系和崗責(zé)體系，培育健康的風(fēng)險文化，有效防范風(fēng)險，為工行XX市分行的體制改革及提升核心競爭力打下堅實基礎(chǔ)。
有利于防范操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險 當(dāng)前商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險，以及合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和法律風(fēng)險等，其中對合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險的控制是防范其他風(fēng)險的基礎(chǔ)。合規(guī)內(nèi)控體系對銀行風(fēng)險的防范主要是通過防范操作風(fēng)險來實現(xiàn)，主要作用表現(xiàn)在：
一是完善業(yè)務(wù)合規(guī)內(nèi)控制度。合規(guī)內(nèi)控體系強調(diào)“系統(tǒng)的管理方法”，要求不僅對每個過程做出規(guī)定，還要對過程之間的接口做出規(guī)定，從而形成完整的“過程網(wǎng)絡(luò)”，使各項管理制度形成一個有機的整體。
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