土地經(jīng)營權(quán)與住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作方案

土地經(jīng)營權(quán)與住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作方案范文

　　根據(jù)《全國人大常委會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個試點縣（市、區(qū)）、市等59個試點縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定》精神，被授權(quán)開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，被授權(quán)開展農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點。為積極穩(wěn)妥推進我省上述各試點縣（市、區(qū)）的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)(以下統(tǒng)稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點工作，按照國務(wù)院《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》和中國人民銀行等部委《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》、《農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點暫行辦法》要求，制訂本實施方案。

　　一、總體目標和基本原則

　�。ㄒ唬┛傮w目標。

　　⒈“兩權(quán)”試點工作基礎(chǔ)條件完備。各試點縣（市、區(qū)）涉及“兩權(quán)”確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)、價值評估、交易等相關(guān)管理制度和操作流程建設(shè)工作基本完成；農(nóng)村承包土地確權(quán)頒證登記率達到100%，農(nóng)民住房及所占宅基地確權(quán)頒證登記率達到80%以上；農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心全面掛牌運作，所轄95%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息服務(wù)站。

　�、病皟蓹�(quán)”抵押貸款風險緩釋補償機制健全。各試點縣（市、區(qū)）政府承諾的“兩權(quán)”抵押貸款風險補償基金足額到位，利息補貼、利用政府性擔保公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺提供擔保和加快完善農(nóng)業(yè)保險政策等配套措施積極跟進、保障有力，增信作用明顯。

　�、场皟蓹�(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)有序發(fā)展。各試點縣（市、區(qū)）“兩權(quán)”抵押貸款有序推進，貸款年增長率不低于一般涉農(nóng)貸款年增長率，貸款不良率不高于一般涉農(nóng)貸款不良率。

　�。ǘ�）基本原則。

　　⒈依法有序。堅持于法有據(jù)，遵守土地管理法、城市房地產(chǎn)管理法等有關(guān)法律法規(guī)和國發(fā)〔2015〕45號文件要求，先限定在批準范圍內(nèi)開展，待試點積累經(jīng)驗后再穩(wěn)步推廣。

　�、沧灾髯栽浮Ｗ鹬剞r(nóng)民意愿，自主申請，自愿抵押，抵押僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益。金融機構(gòu)在財務(wù)可持續(xù)基礎(chǔ)上，自主開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。

　�、撤�(wěn)妥推進。在維護農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、金融機構(gòu)、政府之間的關(guān)系，慎重穩(wěn)妥推進“兩權(quán)”抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓試點工作。

　�、达L險可控。堅守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。完善確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風險，確保試點工作順利平穩(wěn)實施。

　　二、工作步驟和時間安排

　�。ㄒ唬┩晟苹�礎(chǔ)。主要完成工作機制及工作專班的組建、試點方案和基礎(chǔ)性制度的制定、“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證等工作。2016年3月底前，各試點縣（市、區(qū)）要完成試點工作實施方案的制定，并報省試點工作小組備案；地方法人金融機構(gòu)要完成“兩權(quán)”抵押貸款信貸管理辦法與操作流程的制定，并報當?shù)厝嗣胥y行分支行備案。各試點縣（市、區(qū)）要完善相關(guān)基礎(chǔ)性制度，落實工作資金，力爭2016年底完成“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證工作。2016年6月末，省試點工作小組辦公室對第一階段工作組織檢查驗收。

　　（二）全面實施。主要完成“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)和相關(guān)保險產(chǎn)品的發(fā)展、“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易平臺建設(shè)、風險緩釋補償機制建設(shè)和激勵措施落實等工作。2016年底前，各試點縣（市、區(qū)）要完成“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易信息平臺建設(shè)工作，建立健全相關(guān)風險緩釋補償機制，所需配套資金歸集到位，同時落實財稅、金融監(jiān)管等激勵措施。試點期間，省試點工作小組辦公室要對各地試點工作不定期地開展巡回指導(dǎo)和督查，并召開1-2次推進會，部署下一步推進措施。

　　（三）總結(jié)驗收。主要完成“兩權(quán)”抵押貸款試點現(xiàn)場評估驗收、總結(jié)匯報等工作。2017年1月上旬，各試點縣（市、區(qū)）要對試點工作進行系統(tǒng)總結(jié)并將有關(guān)情況報上級人民政府和人行武漢分行。省試點工作小組辦公室對各試點縣（市、區(qū)）試點工作情況開展現(xiàn)場評估驗收和全面總結(jié)，并于2017年1月底前報國家“兩權(quán)”抵押貸款試點指導(dǎo)小組。

　　三、工作內(nèi)容和工作要求

　�。ㄒ唬┙�立健全“兩權(quán)”基礎(chǔ)制度，加快推進“兩權(quán)”綜合信息平臺建設(shè)。一是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證管理制度和操作流程，搭建農(nóng)村“兩權(quán)”登記管理服務(wù)平臺。各試點縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地管理制度，加快相關(guān)權(quán)屬的確認工作，依法依規(guī)開展登記、頒證。要建立省、市、縣互聯(lián)互通的農(nóng)村“兩權(quán)”及宅基地使用權(quán)登記管理服務(wù)平臺，并以縣級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)建立省統(tǒng)一的農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地確權(quán)登記頒證數(shù)據(jù)庫和登記管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)。二是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易服務(wù)平臺。各試點縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易管理辦法，明確“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易的條件、流程等，制訂統(tǒng)一規(guī)范的流轉(zhuǎn)交易格式合同文本，指導(dǎo)流轉(zhuǎn)交易合同簽訂，規(guī)范流轉(zhuǎn)交易行為。按照《省農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場建設(shè)實施方案》要求，建設(shè)縣級農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，為農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易提供綜合性服務(wù)。三是健全農(nóng)村“兩權(quán)”價值交易評估制度，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值交易配套評估體系。各試點縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房所有權(quán)和宅基地使用權(quán)價值評估工作指引，鼓勵有條件的縣（市、區(qū)）組建專業(yè)性強的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估機構(gòu)，規(guī)范化開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價值評估工作。四是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易信息發(fā)布管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息發(fā)布平臺。各試點縣（市、區(qū)）要重點引導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息服務(wù)站，及時收集、發(fā)布村組農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息，并與縣級農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺對接。（責任單位：省農(nóng)業(yè)廳、省國土資源廳、省住建廳、省發(fā)展改革委、省林業(yè)廳、省政府金融辦、省政府法制辦，各試點縣〈市、區(qū)〉人民政府）

　�。ǘ�）規(guī)范與創(chuàng)新并重，穩(wěn)妥有序開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。一是制訂“兩權(quán)”抵押貸款相關(guān)信貸管理政策。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要結(jié)合自身特點建立相應(yīng)的信貸管理制度并制定實施細則，明確貸款對象、貸款用途、產(chǎn)品設(shè)計、抵押價值評估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在貸款額度、利率、期限、擔保、風險控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，合理確定貸款期限，實行貸款利率優(yōu)惠政策，簡化貸款管理流程，優(yōu)化信貸服務(wù)模式，適當提高“兩權(quán)”抵押貸款風險容忍度，扎實推進“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。三是加大“兩權(quán)”抵押貸款營銷力度。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大“兩權(quán)”抵押貸款的宣傳推介力度，加強與政府部門以及保險、擔保等機構(gòu)的協(xié)作，落實“兩權(quán)”抵押融資功能，切實滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務(wù)的有效需求。四是強化風險管控。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要強化貸前審查、貸款發(fā)放和貸后管理，嚴格授信準入審查，監(jiān)督“兩權(quán)”抵押貸款用途，確保信貸資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與服務(wù)。建立有效的風險轉(zhuǎn)移和分散機制，及時處置風險資產(chǎn)。（責任單位：人行武漢分行、銀監(jiān)局、省政府金融辦等）

　　（三）構(gòu)建“兩權(quán)”抵押貸款風險緩釋補償機制，加強政策引導(dǎo)和激勵。一是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款風險補償機制。各試點縣（市、區(qū)）要統(tǒng)籌安排財政性資金，建立“兩權(quán)”抵押貸款風險補償基金，基金規(guī)模與“兩權(quán)”抵押貸款需求和業(yè)務(wù)發(fā)展水平相匹配。承擔農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點等其他改革試點任務(wù)的縣（市、區(qū)），要發(fā)揮改革疊加優(yōu)勢，統(tǒng)籌使用相關(guān)涉農(nóng)風險補償基金，壯大基金規(guī)模，增強風險補償能力。二是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款保險保障機制。各保險機構(gòu)要大力發(fā)展涉農(nóng)保險特別是“兩權(quán)”抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)。保監(jiān)部門要積極推進農(nóng)村保險市場建設(shè)，鼓勵經(jīng)辦公司創(chuàng)新開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款的保險產(chǎn)品。三是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款擔保增信機制。各試點縣（市、區(qū)）要大力發(fā)展政府出資、以涉農(nóng)擔保業(yè)務(wù)為主的融資性擔保機構(gòu)或擔�；�金，通過銀擔合作方式發(fā)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。四是建立“兩權(quán)”抵押貸款專項政策支持激勵機制。人民銀行要建立“兩權(quán)”抵押貸款專項統(tǒng)計制度，對“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快的縣（市、區(qū)）在支農(nóng)再貸款規(guī)模分配上給予傾斜。銀監(jiān)部門要研究差異化監(jiān)管政策，貫徹落實國家有關(guān)資本充足率、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策，支持金融機構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。稅務(wù)部門要按照財政部、國家稅務(wù)總局《關(guān)于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準備金稅前扣除有關(guān)問題的通知》要求，執(zhí)行對“兩權(quán)”抵押貸款損失準備金給予稅前扣除、貸款損失在沖減貸款損失準備金不足部分據(jù)實在計算應(yīng)納稅所得額時扣除等優(yōu)惠政策。（責任單位：省財政廳、省發(fā)展改革委、省農(nóng)業(yè)廳、省國土資源廳、省住建廳、省林業(yè)廳、省國稅局、省地稅局、省政府法制辦、省政府金融辦、人行武漢分行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局，各試點縣〈市、區(qū)〉人民政府）

　　四、工作方法和保障措施

　�。ㄒ唬┘訌娊M織領(lǐng)導(dǎo)。各試點縣（市、區(qū)）要建立政府主導(dǎo)、人民銀行牽頭、相關(guān)職能部門配合的“兩權(quán)”抵押貸款試點工作機制，加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各試點縣（市、區(qū)）“兩權(quán)”抵押貸款試點工作小組要積極爭取當?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村改革專項領(lǐng)導(dǎo)小組對試點工作的重視和支持；要建立部門聯(lián)席會議制度，定期通報試點情況，及時解決試點工作遇到的問題，確保試點工作順利完成。

　�。ǘ�）落實主體責任。各試點縣（市、區(qū)）政府對試點工作負主體責任。人民銀行分支行作為牽頭單位，要加強與相關(guān)單位的協(xié)調(diào)配合，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)積極參與試點，保證試點平穩(wěn)運行。試點縣（市、區(qū)）政府要保障農(nóng)民住房所有權(quán)測量和權(quán)屬調(diào)查經(jīng)費；農(nóng)業(yè)、國土、住建、林業(yè)等部門要在“兩權(quán)”確權(quán)、登記、頒證、價值評估、流轉(zhuǎn)交易和抵押物處置等方面給予大力支持和配合；財政、稅務(wù)、發(fā)改、人民銀行、銀監(jiān)和保監(jiān)等部門要在財稅、風險分擔、監(jiān)管、保險保障等方面給予政策和資金支持。

　�。ㄈ�）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)安排。各試點縣（市、區(qū)）要將“兩權(quán)”抵押貸款試點工作在政策層面與省“四化同步”試點、縣域金融工程、新型城鎮(zhèn)化、“美麗宜居鄉(xiāng)村”建設(shè)等統(tǒng)籌安排；在工作層面與農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度的實施同步推進；在操作層面與土地綜合整治、農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)確權(quán)工作、新農(nóng)村建設(shè)工作協(xié)調(diào)配合。

　�。ㄋ模�強化監(jiān)督檢查。各試點縣（市、區(qū)）要建立健全“兩權(quán)”抵押貸款試點工作情況報告、監(jiān)督檢查和評估驗收制度，定期上報、通報工作進展情況，開展巡回檢查監(jiān)督，及時掌握工作進度，發(fā)現(xiàn)問題及時處理解決。試點工作后期，各試點縣（市、區(qū)）要及時總結(jié)經(jīng)驗，評估試點成效。驗收工作由省試點工作小組辦公室在縣（市、區(qū)）自查、市級核查的基礎(chǔ)上組織進行。

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