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新資本管理實(shí)施推行方案范文
一、工作目標(biāo)
強(qiáng)化銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管干部及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對《辦法》的學(xué)習(xí)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)轄內(nèi)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)向新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的平穩(wěn)過渡。以落實(shí)新《辦法》為契機(jī)，全面推動各法人機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理，提升資本管理能力，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平，走資本節(jié)約型的可持續(xù)發(fā)展道路。
二、組織領(lǐng)導(dǎo)
為強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)力推動方案內(nèi)容貫徹落實(shí)，成立銀監(jiān)局“新資本管理辦法實(shí)施推行工作領(lǐng)導(dǎo)小組”。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在城商處，由城商處負(fù)責(zé)牽頭組織協(xié)調(diào)各部門工作，法規(guī)處、城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計處各指定一名聯(lián)絡(luò)員。
三、實(shí)施步驟及主要工作
�。ㄒ唬┬麄鲃訂T階段（11月中旬）
1、強(qiáng)化銀監(jiān)系統(tǒng)宣傳動員力度。宣傳動員活動期間，省局各監(jiān)管處要以處室為單位，積極開展集體學(xué)習(xí)及小組討論活動，系統(tǒng)研究《辦法》核心內(nèi)容以及相關(guān)文件，尤其法人監(jiān)管處室要結(jié)合監(jiān)管實(shí)際，就新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對所轄機(jī)構(gòu)的影響深入開展討論，做到理論聯(lián)系實(shí)際，運(yùn)用學(xué)習(xí)和研究成果指導(dǎo)具體監(jiān)管工作，改進(jìn)監(jiān)管方法，提升監(jiān)管理念。各屬地監(jiān)管部門要成立《辦法》推行活動領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，制定活動方案，建立工作機(jī)制，強(qiáng)化宣傳動員力度，認(rèn)真組織干部職工學(xué)習(xí)《辦法》并積極開展討論及調(diào)研活動，營造良好氛圍。
2、強(qiáng)化法人機(jī)構(gòu)宣傳動員力度。省局城商處、合作處、非銀處以及各屬地監(jiān)管部門分別負(fù)責(zé)組織所轄法人機(jī)構(gòu)大力開展宣傳動員工作，強(qiáng)化各法人機(jī)構(gòu)對新資本管理辦法實(shí)施工作的重視程度。
轄內(nèi)各法人機(jī)構(gòu)要做好如下四方面準(zhǔn)備工作：一是認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會本方案精神，統(tǒng)一思想，高度重視，準(zhǔn)確把握活動要求；二是盡快建立《辦法》推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)組織。落實(shí)一把手責(zé)任制，組建由董事長、行長（總經(jīng)理）為正、副負(fù)責(zé)人，各相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的推進(jìn)《辦法》實(shí)施工作的組織機(jī)構(gòu)，制定專門的工作制度，明確界定董事會、高管層、牽頭部門以及參與部門的職責(zé)與權(quán)限，確保推行工作落實(shí)到位；三是制定本機(jī)構(gòu)《辦法》具體推行方案，明確資本計量方式選擇、風(fēng)險管理框架構(gòu)建、內(nèi)部資本充足率評估程序建立、資本達(dá)標(biāo)計劃以及資本補(bǔ)充規(guī)劃等事宜，并于11月20日前報送對口監(jiān)管部門和屬地監(jiān)管分局備案；四是組織本機(jī)構(gòu)有關(guān)部門、人員召開學(xué)習(xí)動員大會，高管層帶頭學(xué)習(xí)《辦法》，并組織相關(guān)部門（如計財部）負(fù)責(zé)人和一線員工開展集中學(xué)習(xí)和個人自學(xué)活動，尤其做好新資本充足率報表填報人員及資本計量人員的前期準(zhǔn)備工作。
�。ǘ⿲W(xué)習(xí)培訓(xùn)階段（11月下旬）
為進(jìn)一步強(qiáng)化銀監(jiān)系統(tǒng)干部職工及轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)從業(yè)人員對《辦法》的理解和應(yīng)用，省局?jǐn)M組織開展針對省局黨委、銀監(jiān)系統(tǒng)全體干部，非現(xiàn)場監(jiān)管人員以及機(jī)構(gòu)報表填報人員二個不同層面的培訓(xùn)活動。各分局負(fù)責(zé)做好本局員工、轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)有關(guān)人員參訓(xùn)的組織工作。
1、召開黨委中心組（擴(kuò)大）學(xué)習(xí)會議。擬邀請銀監(jiān)會專家授課，采取視頻會議的形式，組織全系統(tǒng)干部職工學(xué)習(xí)《辦法》發(fā)布背景，資本定義，信用、市場、操作風(fēng)險等相關(guān)內(nèi)容。（機(jī)關(guān)黨委主辦，城商處協(xié)辦）
2、開展非現(xiàn)場監(jiān)管人員以及機(jī)構(gòu)填報人員專項(xiàng)培訓(xùn)活動。為確保新資本充足率報表的順利報送，擬邀請銀行業(yè)機(jī)構(gòu)專家授課，采取視頻培訓(xùn)的方式，組織局機(jī)關(guān)相關(guān)處室、各銀監(jiān)分局、監(jiān)管辦非現(xiàn)場監(jiān)管人員、所轄銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及報表填報人員就如何填報資本統(tǒng)計報表以及需要注意的要點(diǎn)開展報表填報專項(xiàng)培訓(xùn)。（城商處主辦，非銀處、合作處、統(tǒng)計處協(xié)辦）
�。ㄈ┙M織填報階段（11月-12月底）
1、組織開展新資本充足率報表試填報及后續(xù)測算工作。由省局城商處、非銀處、合作處分別組織轄法人機(jī)構(gòu)以9月末數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)開展新資本充足率報表試填報工作。各法人機(jī)構(gòu)要成立跨部門工作小組，確定牽頭人和牽頭部門，協(xié)調(diào)分工，認(rèn)真填報。試填報工作期間，由城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計處以及各屬地監(jiān)管部門分別委派指導(dǎo)小組深入對口機(jī)構(gòu)實(shí)地指導(dǎo)試填報工作，確保試填報工作順利開展。
在完成新資本充足率報表試填報工作的基礎(chǔ)上，城商處、非銀處、合作處及各屬地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)督促轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)依照《辦法》要求開展好資本充足率測算工作，著重分析新資本管理辦法對各機(jī)構(gòu)資本充足率產(chǎn)生的影響，并針對有關(guān)測算結(jié)果，指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)做好資本管理籌備工作，及早研究制定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)達(dá)標(biāo)計劃和后期資本補(bǔ)充規(guī)劃。
試填報工作完成以后，各法人機(jī)構(gòu)要就試填報以及后續(xù)測算工作開展情況于12月7日前形成書面報告報送屬地監(jiān)管部門，各分局、省聯(lián)社于12月10日前形成匯總報告報送省局對口監(jiān)管處室。
2、搭建交流反饋平臺。為更好的指導(dǎo)新資本充足率報表的試填報工作，我局?jǐn)M由省局統(tǒng)計處牽頭，指派專門聯(lián)絡(luò)人，充分利用銀監(jiān)局內(nèi)網(wǎng)平臺和省銀行業(yè)信息共享平臺及時交流反饋試填報工作中發(fā)現(xiàn)的問題和情況，為正式報送工作的順利開展夯實(shí)基礎(chǔ)。
3、開展正式填報工作。在上述各項(xiàng)工作的基礎(chǔ)上，相關(guān)監(jiān)管處室、各屬地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)做好2019年新資本充足率報表正式填報工作。
�。ㄋ模┏椴槎綄�(dǎo)階段（2019年一季度）
我局?jǐn)M于明年一季度對各法人機(jī)構(gòu)填報工作以及實(shí)施新辦法工作情況開展抽查督導(dǎo)工作。抽查督導(dǎo)工作將組成多個督導(dǎo)組，分別由城商處、非銀處、合作處、統(tǒng)計處以及各分局負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，分別抽取部分城商行、省聯(lián)社、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司開展抽查督導(dǎo)工作。
（五）總結(jié)提升階段（2019年啟動）
各監(jiān)管處室、各屬地監(jiān)管分局要對《辦法》推進(jìn)工作進(jìn)行全面深入總結(jié)，做好調(diào)查研究，并以此為契機(jī)，全面提升各機(jī)構(gòu)的資本管理能力，推動轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)做好四個“強(qiáng)化”：
1、強(qiáng)化資本約束，完善資本管理機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是指導(dǎo)各法人機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際對新資本管理辦法深入開展研究，以落實(shí)《辦法》為契機(jī)，把外在的監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為內(nèi)生的機(jī)制要求，落實(shí)一把手負(fù)責(zé)制，成立專班負(fù)責(zé)資本規(guī)劃與管理，強(qiáng)化資本管理的組織結(jié)構(gòu)性；二是督促各機(jī)構(gòu)按照《辦法》要求制定與資本占用掛鉤的考核評價機(jī)制，積極開展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，根據(jù)新辦法風(fēng)險權(quán)重的變化，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險權(quán)重業(yè)務(wù)，降低資本消耗，轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，走內(nèi)涵式發(fā)展道路；三是推動各機(jī)構(gòu)完善資本補(bǔ)充機(jī)制，強(qiáng)化資本補(bǔ)充的科學(xué)性和規(guī)劃性。指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)著手制定資本中長期規(guī)劃，充分考慮未來三至五年的資本補(bǔ)充情況和風(fēng)險狀況。嚴(yán)格增資擴(kuò)股行為，確保每次增資擴(kuò)股至少滿足3年資本需求，徹底扭轉(zhuǎn)“水多了加面、面多了加水”、頻繁依賴增資擴(kuò)股的被動局面。積極引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)自下而上推動資本工具創(chuàng)新，參與信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，努力強(qiáng)化內(nèi)源性資本補(bǔ)充。
2、強(qiáng)化風(fēng)險管理，推動完善風(fēng)險管理框架。一是強(qiáng)化全面風(fēng)險管理。要求各法人機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善風(fēng)險管理機(jī)制，做好資本規(guī)劃，確保資本能夠覆蓋所面臨的全部風(fēng)險種類，要把過去過于集中于信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險的管控發(fā)展為全面風(fēng)險管控，除第一支柱要求的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險外，還要審慎評估包含個體風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、系統(tǒng)性風(fēng)險的各類風(fēng)險。二是提高資產(chǎn)質(zhì)量分類的準(zhǔn)確性。督促各法人機(jī)構(gòu)切實(shí)做好貸款五級分類管理，建立切實(shí)可行的風(fēng)險分類操作細(xì)則和實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，完善相關(guān)會計核算及準(zhǔn)備金計提等配套制度，嚴(yán)格執(zhí)行審慎的貸款準(zhǔn)備金制度，提足各類損失準(zhǔn)備。
3、強(qiáng)化信息披露，確保信息真實(shí)完整。要求各機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《辦法》要求進(jìn)一步完善信息披露機(jī)制，做好資本充足率的信息披露工作，并確保信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性及完整性。
4、強(qiáng)化人才培養(yǎng)，做好人才儲備。督促轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)就新資本管理辦法廣泛開展培訓(xùn)，加大培訓(xùn)力度，為管理人員以及基層操作人員提供學(xué)習(xí)機(jī)會，同時主動吸納人才，為全面貫徹落實(shí)《辦法》打好人力資源基礎(chǔ)。
四、工作要求
相關(guān)處室、屬地監(jiān)管部門要把新資本管理辦法的推行工作作為一項(xiàng)重要任務(wù)列入工作日程，精心組織，細(xì)化方案，多層次、多維度做好《辦法》的實(shí)施準(zhǔn)備工作，做到“三個結(jié)合”，即將對資本充足率指標(biāo)的定量監(jiān)管與銀行完善治理架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、資本管理機(jī)制、信息系統(tǒng)優(yōu)化整合等定性要求相結(jié)合；將資本監(jiān)管與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管以及市場準(zhǔn)入等常規(guī)監(jiān)管相結(jié)合；將對銀行資本充足率的最低要求與第二支柱的監(jiān)督檢查和第三支柱的信息披露相結(jié)合，切實(shí)抓緊抓好，確保推行工作取得實(shí)效。
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