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      2. 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案

        時(shí)間:2023-02-24 09:55:28 如意 規(guī)劃方案 我要投稿

        個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案(精選12篇)

          為了確保工作或事情順利進(jìn)行,預(yù)先制定方案是必不可少的,方案指的是為某一次行動(dòng)所制定的計(jì)劃類文書。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢?以下是小編為大家收集的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案,希望對(duì)大家有所幫助。

        個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案(精選12篇)

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇1

          告別中學(xué)時(shí)代,邁進(jìn)大學(xué)殿堂,人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè),人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn),是我們?cè)谛Wx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn),在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬:人生理想將在這里確立,未來(lái)發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說(shuō)突變的生活環(huán)境,我們也許會(huì)遇到不適和困惑。

          眾所周知,08年發(fā)生了許多大事,其中一件與大家生活息息相關(guān)的就是金融危機(jī)。放眼大學(xué),近幾年在校園里“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”也是非常常見(jiàn)的。一到學(xué)期末“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”就在校園里蔓延開(kāi)來(lái),很多同學(xué)都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經(jīng)歷,快要放假的時(shí)候就有不少同學(xué)跟我借錢。所以“大學(xué)生理財(cái)問(wèn)題”越來(lái)越被同學(xué)關(guān)注。如何杜絕上半個(gè)月“富翁”,下半個(gè)月“負(fù)翁”的局面?

          其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大,通過(guò)個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬(wàn)貫的不是沒(méi)有而是很少,但是通過(guò)理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒(méi)有合理、科學(xué)的理財(cái),我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有,物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏,所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案,培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念,在生活成長(zhǎng)的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華,讓我們的生活過(guò)得更充實(shí)。

          一、個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析

          本人生活費(fèi)大部分來(lái)自家庭,小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)(以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒(méi)有下發(fā))。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。

          1.基本費(fèi)用:(生活伙食費(fèi))充飯卡每月450元;(網(wǎng)費(fèi))30元;(宿舍水電費(fèi))50元;(手機(jī)費(fèi)用)50元——合計(jì)580;

          2.購(gòu)買書籍零食飲料等合計(jì)50元;

          3.同學(xué)應(yīng)酬,娛樂(lè)活動(dòng),生活用品,畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。(大約每月還有20元以上的剩余)

          二、理財(cái)目標(biāo)

          在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上,在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力,養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣,科學(xué)的消費(fèi)觀,會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案,用發(fā)展的眼光看問(wèn)題。

          1.按照每個(gè)月最少50元盈余計(jì)算,整年存蓄600元以上,作為下一年的投資準(zhǔn)備金;

          2.每年過(guò)年時(shí)長(zhǎng)輩給的利是錢,可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資,給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。

          三、發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析

          不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國(guó)家,投資理財(cái)?shù)哪康、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國(guó)家,在不同的階段,投資理財(cái)?shù)哪康、目?biāo)與期望值也很有可能不同。

          以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解:

          1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本,每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記,分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目,每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。

          2.在分析記賬的同時(shí),一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況,要加以標(biāo)記,列出正確的消費(fèi)理念,逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。

          3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力,選擇投資方案。

          4.本方案為本人在未來(lái)五年內(nèi)的投資理財(cái)方案,我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來(lái)。接著就是量化這些希望和理想。

          5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo),我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。

          6.關(guān)于要做到理智地投資,那么理財(cái)目標(biāo)的.設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng),才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái),需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異,因此不能固定地去看問(wèn)題,要有綜合的思想去看問(wèn)題做投資。

          本人生活在不是很富裕的家庭,父母都是農(nóng)民,辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué),非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下,為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國(guó)債投資和基金投資。根據(jù)我了解:目前國(guó)債市場(chǎng)品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國(guó)債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革,進(jìn)一步提高了國(guó)債發(fā)行的市場(chǎng)化水平,以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外,國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見(jiàn),國(guó)債的這一系列創(chuàng)新之舉,必將為投資者們帶來(lái)更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今,基金一直備受國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者的推崇,成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),希望能夠通過(guò)基金的投資以獲得理想的收益。

          這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高,相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。

          四、正確的投資心態(tài)

          1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式,自然存在著高風(fēng)險(xiǎn),所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候,一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏,我們要輸?shù)闷?

          2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量,時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介,但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見(jiàn),同時(shí)也沒(méi)有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息,當(dāng)投資失利時(shí),投資者就可能自亂陣腳,患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見(jiàn)而貿(mào)然投資。

          3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目,這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃,并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇2

          大城市和發(fā)達(dá)地區(qū),個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進(jìn)入人們的視線當(dāng)中。

          作為普通的理財(cái)投資者,我們不可能像專業(yè)理財(cái)師那樣做出完美的理財(cái)規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財(cái)?shù)幕疽睾头椒,也能夠做出符合自己的?shí)際情況的規(guī)劃方案。

          在資金的使用上

          假定每月生活費(fèi)為600元,理財(cái)專家作了一個(gè)較為合理的安排

         、呕锸迟M(fèi):早飯2元,中飯和晚飯各5元,女生3元左右。這樣的話每月正常伙食費(fèi)在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個(gè)月正常的伙食費(fèi),拿到生活費(fèi)的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

         、平浑H費(fèi):這方面的花費(fèi)應(yīng)該很少,平均每月控制在30元。

          ⑶交通費(fèi):按一周出去2次計(jì)算,一個(gè)月約10元。

         、确b費(fèi)用:平均每月50元左右,男女不同,一般男生在這項(xiàng)的花費(fèi)要少一點(diǎn)。真正需添置大件的一般家長(zhǎng)由承擔(dān)。

         、赏ㄓ嵸M(fèi):30至50元。

         、首o(hù)理和日用品花費(fèi):50元。

          如果照此安排,每月正常有50元到90元的結(jié)余,最多可結(jié)余190元。一學(xué)期5個(gè)月(實(shí)際在校時(shí)間一般只有4個(gè)半月),可以有250至950元的結(jié)余,這部分錢就可自由支配。

          一旦進(jìn)入大學(xué),鈔票揣在兜里,吃喝拉撒全得自己管,有的大學(xué)生常常未到月末,一個(gè)月的生活費(fèi)就用盡了。又不好意思向家里伸手,只得向同學(xué)借錢,下月初生活費(fèi)到了再還錢,然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見(jiàn)。看來(lái),在大學(xué)里學(xué)點(diǎn)理財(cái)之道,管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問(wèn)。提供攻略全集如下:

          大學(xué)里有些錢是非花不可的,有些錢要算計(jì)著花的,還有些錢是根本不需要花的。一般來(lái)說(shuō),一個(gè)月300元有點(diǎn)緊,400元算是溫飽,如果有500-600元自由支配,基本上可以算是小康了,日子就可以過(guò)得比較滋潤(rùn)。

          男孩子吃是關(guān)鍵的,每個(gè)月要花250-300元左右,一般早飯2元,中飯和晚飯各4元。女生吃得相對(duì)少一點(diǎn),這方面的開(kāi)銷一般250元就夠了。

          日常的生活開(kāi)支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品,當(dāng)然,女孩子還少不了買點(diǎn)零食。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了,所以,逛逛超市,買些雜七雜八的東西還是必須的,而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過(guò),女孩子還是可以從零食預(yù)算上進(jìn)行裁減的。

          手機(jī)在大學(xué)生中越來(lái)越普及了,差不多人手一機(jī)。雖然學(xué)生卡比較便宜,但還得掂量著用,要不然可是燒錢的機(jī)器。這方面的開(kāi)銷每月50元左右。當(dāng)然,剛開(kāi)始一兩個(gè)月,可能因?yàn)椴贿m應(yīng)陌生環(huán)境。

          還有上網(wǎng)費(fèi),如果沒(méi)電腦,千萬(wàn)不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天,那可是個(gè)無(wú)底洞。

          這方面的支出可大可小。同一個(gè)城市的老同學(xué)來(lái)串門,總要意思意思請(qǐng)頓飯吧。朋友、同學(xué)生日,少不了買點(diǎn)禮物。還有老鄉(xiāng)會(huì)、社團(tuán)費(fèi)、宿舍同學(xué)吃飯、班級(jí)同學(xué)吃飯等等。每月大約要花100元左右,女孩子比較省,也要50-70元。

          剛到一個(gè)新城市,總要出門逛逛,或到其他城市找老同學(xué),或者到城里買書,逛逛街。一般是周末出行,交通不方便的還要轉(zhuǎn)車,這方面的錢一般一個(gè)月在30-40元左右,當(dāng)然這是搭公車的費(fèi)用,打的可不止了。

          一般女生在服裝這方面的花費(fèi)會(huì)多一點(diǎn),平均每學(xué)期要花200-400元。而男生則是一次性花費(fèi)比較大,如買運(yùn)動(dòng)鞋等,一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以,建議買衣服最好打折時(shí)再去買,也不要過(guò)于追求名牌。有的女同學(xué)還是比較明智,喜歡到一些小店里淘金,那樣可以穿出個(gè)性,又可以省錢。

          在學(xué)校里的開(kāi)支不少,不過(guò)進(jìn)賬的項(xiàng)目也是不少,當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進(jìn)行。只要打好算盤,兜里的錢可能還會(huì)越來(lái)越多哦。一些善于經(jīng)營(yíng)的學(xué)生就利用這些,不僅解決了自己的生活費(fèi)問(wèn)題,還能攢點(diǎn)錢,有的甚至還往家里寄錢。還是請(qǐng)一些“高人”給你介紹幾種來(lái)錢的招數(shù)吧。

          每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎(jiǎng)學(xué)金,最普遍的是國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金,一般分一、二、三等。金額各個(gè)學(xué)校有所不同,但獲獎(jiǎng)比例也比較高,尤其是三等獎(jiǎng)學(xué)金,一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭(zhēng)取到。另外,還有一些公司設(shè)立的專項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金,是按學(xué)期頒發(fā)的。所以,努力學(xué)習(xí),爭(zhēng)取獲得獎(jiǎng)學(xué)金也是一個(gè)不錯(cuò)的生財(cái)之道,畢竟,大學(xué)時(shí)代學(xué)習(xí)是最主要的.。

          利用業(yè)余的時(shí)間做兼職,如導(dǎo)游、促銷、導(dǎo)購(gòu)、餐廳服務(wù)、市場(chǎng)調(diào)查、商品直銷等等,這樣的收入一般一個(gè)月能掙到100-200元左右。

          閑錢的增值用途:合理存款

          一種是,父母一次性給全了一學(xué)期的生活費(fèi)。按我們既定標(biāo)準(zhǔn),一學(xué)期生活費(fèi)為3000元。專家的建議是:學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下:存一部分定期,存一部分活期。因?yàn)槟壳般y行最低定期存款期限為3個(gè)月,要保證定期存款不動(dòng),就要保證期間的每月花費(fèi),即前3個(gè)月每月計(jì)劃600元得有保證,那么可以用來(lái)存3個(gè)月定期的有2個(gè)月的錢,共計(jì)1200元。前3個(gè)月的花費(fèi)可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

          另一種是,父母每月會(huì)按時(shí)給孩子生活費(fèi)。學(xué)生可以自己在銀行開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶,采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元),每月定期從生活費(fèi)中拿出20至30元存銀行,這樣一學(xué)期下來(lái)也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對(duì)學(xué)生存錢有一定約束力。

          還有一種方法,就是把每個(gè)月用剩下來(lái)的錢全部存入銀行,這種以少聚多的儲(chǔ)蓄方式很值得學(xué)生采用。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇3

          所謂你不理財(cái),才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生,制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。

          一、基本概況:

          現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助,每月1200元人民幣。

          (一)個(gè)人基本信息

          姓名:陸--性別:男年齡:20婚姻狀況:未婚

          月收入:1200

          (二)財(cái)務(wù)狀況

          根據(jù)日常收入情況整理分析,編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

          二、理財(cái)原則:

          在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則:平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

          三、分析與總結(jié):

          1.從日常消費(fèi)來(lái)看,我的月度基本花銷為1040元,根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算,月收入的`比例處于合理范圍內(nèi)。

          2.由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等,每月零食費(fèi)用為60,也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間,可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班,但可行性較小。

          3.年度結(jié)余有2220元,可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí),買基金進(jìn)行投資。

          4.資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

          在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。

          從上表看來(lái),年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大,且國(guó)債大熱,流動(dòng)性不足,收益率不夠客觀。因此,可考慮購(gòu)買定投基金

          以下是目前定投基金排名:

          01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票

          02華夏大盤精選混合

          03華夏成長(zhǎng)混合

          05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(LOF)

          06華夏全球股票(QDII)

          07工銀核心價(jià)值股票

          08廣發(fā)聚豐股票

          由此,可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票,每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投,定投期限暫定2年。

          四、理財(cái)目標(biāo)

          綜合以上分析,總結(jié)理財(cái)目標(biāo):

          目標(biāo)一:合理安排消費(fèi),規(guī)劃目前的月花銷,減少不必要的現(xiàn)金流出。

          目標(biāo)二:通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資,做到對(duì)生活的基本保障,對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇4

          個(gè)人投資理財(cái)要從投資者自身出發(fā),在符合自身實(shí)際情況的利益下制定一個(gè)可行的投資理財(cái)計(jì)劃,這之中有幾大步驟需要投資者重視:

          1、明確自己的理財(cái)目標(biāo)

          每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo),其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒(méi)有目標(biāo)都不可能取得成效,沒(méi)有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定,理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

          2、明確自己的`投資期限

          理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分,所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

          3、制定適合自己的投資方案

          當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后,一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作,在投資上我們稱投資組合。

          投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)承受力高的,可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的,可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣;鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同,投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

          制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案,能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過(guò)程中需要處理的問(wèn)題,在應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化時(shí),能及時(shí)的做出合理的調(diào)整,讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢生錢,實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇5

          5% 的資金投入余額寶+信用卡

          這5%的資金主要當(dāng)作零錢來(lái)用,應(yīng)付平時(shí)的生活開(kāi)銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,使用起來(lái)非常方便。

          而且余額寶的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年國(guó)債利率高,所以零錢沒(méi)必要再存銀行或者買國(guó)債,放到余額寶就是最好的選擇。

          5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù),可以選擇辦一張信用卡,平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡,信用卡一般有50天的免息期,這50天的錢你是白用的,白用等于你白賺了50天的利息,另外,現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,也有類似信用卡的功能,可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn),也相當(dāng)于是白用30天,賺了一個(gè)月的利息。

          推薦去辦交通,招商,中信這三家的信用卡,申請(qǐng)難度不大,本身的額度足,積分多,時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

          25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

          25%的比重不算少,放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,雖然各大公司搞來(lái)搞去,搞出來(lái)的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒(méi)什么創(chuàng)新,但勝在銷售成本低,為了初期的推廣,一般會(huì)補(bǔ)貼用戶,所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。

          但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,各家的收益也越來(lái)越低了。阿里的招財(cái)寶,京東金融,蘇寧金融,百度理財(cái),收益已經(jīng)降到了4%-5%,性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融,性價(jià)比較高,背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),首先安全性上就有所保證,現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),還是不錯(cuò)的,雖然維持7%還有所困難,但抓住這個(gè)福利期,還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。

          另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%,微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

          30%的房地產(chǎn)Retis基金

          REITs是投資房地產(chǎn)的基金,好處在于也可以讓我們這些沒(méi)什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),賺賺租金什么的。

          房地產(chǎn)和股票一樣,市場(chǎng)非常大,價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲,而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過(guò)多個(gè)周期,發(fā)展了幾百年,越來(lái)越成熟,越來(lái)越專業(yè),而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,長(zhǎng)期來(lái)看,REITs有穩(wěn)定較高的收益,而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,是非常好的資產(chǎn)配置品種。

          分析一下近3年的收益比較,按照計(jì)算股息收益率看,恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),還是很有投資潛力的。

          目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu),這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011),從過(guò)往業(yè)績(jī)看,鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò),未來(lái)美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó),房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全。

          20%p2p

          P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開(kāi)放,但由于P2P沒(méi)有監(jiān)管,整個(gè)P2P行業(yè)魚龍混雜。不過(guò)P2P的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),在過(guò)去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

          目前可投資的P2P主要分為兩檔

          第一檔是大集團(tuán)的P2P

          這類平臺(tái)主要有陸金所,宜人貸,惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,宜人貸是中國(guó)第一家上市的P2P,惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類P2P平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說(shuō)接近目前信托的水平,但12個(gè)月收益也只有7%左右,投資性價(jià)比已經(jīng)不高。

          第二檔是上市公司的`P2P平臺(tái)

          這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無(wú)憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,都是上市公司的全資公司,全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表,所以這些P2P平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間,投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo),收益可達(dá)到12%,風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。

          20%基金定投

          基金長(zhǎng)期來(lái)看,收益很高,達(dá)到15%,但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,導(dǎo)致操作起來(lái)比較困難,在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的,甚至是虧錢的。

          嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年年末,年化回報(bào)率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬(wàn)的人是虧損的。如下圖所示。

          為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣;鹪綕q越買,結(jié)果大部分資金都是高位買入,只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買的基金跌了,很多人就開(kāi)始罵基金是個(gè)坑,再跌大部分人就嚇的趕快賣了,結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的。

          怎么破?波段定投可破!

          股市有個(gè)最確定的規(guī)律,就是估值(PE),它是在5-20倍之間波動(dòng),下面劃重點(diǎn)了,可以做做筆記了:

          就中國(guó)A股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍,記住這個(gè)數(shù)值,大約對(duì)應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

          當(dāng)股市PE跌到11倍,可加大投資量。

          當(dāng)股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

          當(dāng)股市PE漲到20倍以上,不用想了,直接清倉(cāng)。

          基金定投,要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,每月拿出工資20%定投,年化收益在6%-15%應(yīng)該問(wèn)題不大。

          這里要提醒大家,基金定投看起來(lái)很簡(jiǎn)單,實(shí)則不然,最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。

          當(dāng)然說(shuō)這些大家可能難以理解,只要記住以下幾點(diǎn):

          1,股市PE到達(dá)20倍,或者盈利已到30%,堅(jiān)決止盈,切勿戀戰(zhàn)。

          2,如果大牛市剛完,市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn),這時(shí)候千萬(wàn)不要投(如果還不是特別理解,可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。

          這里要吐槽的一點(diǎn)是,一些所謂的專家,每天喊定投萬(wàn)能,把定投說(shuō)的很簡(jiǎn)單,然而自己都沒(méi)定投賺過(guò)錢,還告訴別人定投會(huì)賺錢,拉著一眾新手入坑,真的害人不淺。

          目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低,最主要直接可以從支付寶購(gòu)買。

          總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,綜合見(jiàn)下表:

          給出這套配置,我是充分考慮了個(gè)人投資能力,風(fēng)險(xiǎn),收益,可持續(xù),市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素,最終的得到的結(jié)果。

          將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,而每類又充分的分散投資,比如,定投基金,分散到2-3個(gè)基金;p2p,分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉,碰到了股災(zāi),或者碰到了某個(gè)p2p違約,那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的。

          按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置,收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右,那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就翻8倍,如果堅(jiān)持30年,會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

          用題主的情況舉個(gè)例子,假設(shè)題主愚笨,每年工資只增長(zhǎng)8%。

          題主目前有資產(chǎn)7萬(wàn),則30年后的投資收入是1008562.69,

          第二年每月結(jié)余20xx,一年結(jié)余24000元,則29年后投資收入316370.46

          第三年工資增長(zhǎng)8%,每月多存160,一年結(jié)余25920,28年后投資收入312607.59

          以此遞推,30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79,860多萬(wàn)每月的投資收入都接近6萬(wàn),遠(yuǎn)超過(guò)你的工資,復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球,越往后滾越可怕。

          復(fù)利比原子彈還可怕,這并不是吹的。

          當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。

          理想化是因?yàn)椋?/p>

          第一投資堅(jiān)持30年,很難,先不說(shuō)別的,堅(jiān)持5年健身,大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來(lái)。

          第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,想收益高點(diǎn)再高點(diǎn),結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,前面努力賺的錢虧回去。

          第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的,想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,有一定能力應(yīng)對(duì)變化。

          如果你能跨上面三個(gè)大坑,那30年的收益一般都會(huì)比860萬(wàn)高。

          大多數(shù)人都高估了 1年的收益,卻低估了30年的收益。

          而堅(jiān)持投資更大的意義,是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

          靠錢賺錢,才能永遠(yuǎn)不過(guò)時(shí),而且時(shí)間越久,你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),收益就會(huì)越高越穩(wěn),錢也會(huì)越來(lái)越多,雪球越滾越大,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,或者至少可以毫無(wú)壓力的享受人生。

          人的一生要做的事有很多,但重要的沒(méi)幾件,投資理財(cái)便是其中的一件。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇6

          首先我們來(lái)介紹一下保險(xiǎn),很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞剑鋵?shí)這種想法并不正確,雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用,但是經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間之后,

          保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了,所以說(shuō)保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。

          雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來(lái)講,工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金,但是大家可以根據(jù)具體的情況在購(gòu)置一些其他的保險(xiǎn)種類,但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平,不能盲目的購(gòu)買很多保險(xiǎn),這樣在未來(lái)的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。

          不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見(jiàn)的一種方式,那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑,他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的,隨著房?jī)r(jià)的不斷升高,越來(lái)越多的人開(kāi)始投入到了炒房的業(yè),這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資,即使為自己購(gòu)置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。

          不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性,因?yàn)槲覀儾恢牢磥?lái)的價(jià)值會(huì)升還是會(huì)降,但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長(zhǎng)期的保留,所以成為了比較受歡迎的一種方式。

          基金和股票是我們的'證券投資當(dāng)中最常見(jiàn)的方式,但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待,因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大,所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解,而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過(guò)多的金額,防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來(lái)的發(fā)展前景。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇7

          首先要對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析

          做這個(gè)目的是摸清自己的凈資產(chǎn),通俗點(diǎn)說(shuō)就是看你有多少家產(chǎn),說(shuō)不定你還是百萬(wàn)富翁。如果你不會(huì)算,這邊有個(gè)公式,請(qǐng)看圖:

          下面解釋一下各個(gè)名詞的意思:

          1、流動(dòng)性資產(chǎn):指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、余額寶等能及時(shí)使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

          2、投資性資產(chǎn):是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。

          3、使用性資產(chǎn):包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。

          4、短期負(fù)債:一年內(nèi)可以償還的債務(wù),比如信用卡。

          5、長(zhǎng)期負(fù)債:一年以上無(wú)法償還的債務(wù),比如房貸。

          其次是要確定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

          個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一段時(shí)間內(nèi),給自己定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的`增加值,即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo),同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類。

          個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類按期限可分為:短期(1年)、中期(3~5年)、長(zhǎng)期(5年以上);按人生軌跡可分為:開(kāi)始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。

          個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定注意點(diǎn):

          1、從自身出發(fā):社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況

          2、符合人生各個(gè)階段的要求

          3、長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合

          個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后,要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改,不是說(shuō)定下來(lái)后就一成不變了,根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷,合理制定長(zhǎng)、中、短期理財(cái)目標(biāo)。

          最后確定理財(cái)方式:

          目前的主流的理財(cái)方式有儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財(cái)、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等,可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇8

          現(xiàn)在都市里月光族越來(lái)越多,尤其是以80后的年輕人為主,這些人消費(fèi)觀念超前,愿意用明天的錢來(lái)享受今天的生活。張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣,每個(gè)月的開(kāi)銷基本都要花光。

          張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣,每個(gè)月的開(kāi)銷基本都要花光。在面對(duì)巨大的房貸壓力和未來(lái)的支出增加壓力時(shí),他開(kāi)始尋求專家的幫助。其實(shí)對(duì)于張先生來(lái)說(shuō),首先要做的就是克服;月光;心態(tài),學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念,培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣。

          從張先生的'現(xiàn)狀看,雖然目前他還和父母一起住,需要承擔(dān)的支出壓力還不大,但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變,一旦搬到新家后,家庭支出肯定會(huì)增加一大筆,那時(shí)再依靠妻子的收入,肯定就無(wú)法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn),妻子開(kāi)始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。不過(guò)僅僅依靠基金定投是不夠的,克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購(gòu)車的打算就需要暫緩,或者降低車輛的檔次和價(jià)位,不然即使貸款購(gòu)車,給家庭帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力依舊很大。

          炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo) 銀行黃金白銀TD開(kāi)戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具 針對(duì)張先生目前的結(jié)余水平,60多萬(wàn)元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),卻給兒子買了一份商業(yè)保險(xiǎn)。這在理財(cái)觀念上是非常錯(cuò)誤的。

          一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外,都會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障,正如理財(cái)師講的那樣,要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險(xiǎn)。

          身體上的亞健康可以通過(guò)培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來(lái)改善,投資理財(cái)同樣如此。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來(lái)說(shuō),給生活的中長(zhǎng)期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣,如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等,這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn),一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。

          其次,多元投資,不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次,閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存,這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然,和任何事情一樣,投資者首先要做到的是知己知彼,在投資之前做足必要的功課,并定期檢查跟蹤自己的投資品種,必要時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助,讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇9

          抱怨工資低,每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無(wú)奈之下,月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆,談戀愛(ài),結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以,做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫,你不理財(cái) 才不理你,存一塊錢也是理財(cái)

          (一)背景分析

          單身基本情況介紹:郭小姐,27歲,本科學(xué)歷,研究生在讀,公關(guān)部經(jīng)理,月薪5000元左右,獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元,各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以,但每月幾乎存不下錢,有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。

          1.單身基本情況介紹

          2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析

          (1)凈資產(chǎn)分析:凈資產(chǎn)為296884,你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

          (2)流動(dòng)性分析:流動(dòng)比率為260%,流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多,你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。

          (3)投資性資產(chǎn)分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。

          (4)長(zhǎng)期比率分析:長(zhǎng)期比率為136.89%,理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看,家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

          (二)收支規(guī)劃

          1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

          其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達(dá)到50%,已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式,降低月供水平。同時(shí),對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

          2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)

          支出前后對(duì)比表(月)

          結(jié)論:家庭支出構(gòu)成中,家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例,反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

          3.支出規(guī)劃

          生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約,統(tǒng)計(jì)后,減少不必要的開(kāi)支,可以節(jié)約共計(jì)20110元。

          結(jié)論:對(duì)于這些節(jié)余資金,可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍?梢岳眠@筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。

          目前,年保費(fèi)支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

          (三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

          經(jīng)過(guò)測(cè)試:風(fēng)險(xiǎn)承受能力:中

          你屬于:中庸型投資者。(略)

          (四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)

          分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元,提前還貸。減少利息支出。

          (五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定理財(cái)規(guī)劃)

          1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部,未來(lái)獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式,假設(shè)條件不變,每個(gè)月投1000元,經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益,共計(jì)123萬(wàn)元的本金收益。

          2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況,分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象,同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;,從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

          (六)月光族理財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對(duì)比(理財(cái)前后)

          現(xiàn)在:資源配置優(yōu)化,投資靈活。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇10

          居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計(jì)13500元,二人所在單位均已購(gòu)買重大疾病住院保險(xiǎn),妻子還有社保,夫妻4年前各購(gòu)入10份20年繳款期的投資連接保險(xiǎn),年交保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬(wàn)元,出租租金600元/月,已購(gòu)單位房改房現(xiàn)值10萬(wàn),出租租金600元/月,F(xiàn)住5年前購(gòu)買的商品房?jī)r(jià)值40萬(wàn)元,30年按揭貸款24萬(wàn),月供1450元。另有股票價(jià)值約5萬(wàn)元,銀行存款10萬(wàn)元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。

          現(xiàn)有如下計(jì)劃:

         。1)以兩套舊房租金供現(xiàn)住房(20XX年新利率下月供1300元);

         。2)以妻月收入維持日常開(kāi)支;

         。3)想停供妻之10份投資連帶保險(xiǎn),因其公司有大病保險(xiǎn),此10份保險(xiǎn)之功能效用不大,但停供會(huì)損失兩年已交保金24200元,不作退回;

         。4)保留鄭先生的10份投資連帶險(xiǎn)(保額23萬(wàn)元)及小孩意外傷險(xiǎn)(保額2萬(wàn)元),年供款12500元;

         。5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬(wàn),現(xiàn)金15萬(wàn)元,現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬(wàn)-30萬(wàn)元后,鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);

         。6)小孩高年級(jí)及大學(xué)所需教育金,可由經(jīng)營(yíng)收入或者出售舊房獲得;

         。7)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬(wàn)元。對(duì)于上述理財(cái)思路仍心存疑慮,以上計(jì)劃是否合適及可行?

          分析

          從該案例所提供的詳細(xì)信息分析,其家庭財(cái)務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)處于相對(duì)較高的水平。三個(gè)最主要的項(xiàng)目指標(biāo)分析如下:一是收入指標(biāo),夫妻工資收入超過(guò)13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計(jì)約18萬(wàn)元/年;二是支出費(fèi)用,家庭日常開(kāi)支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險(xiǎn)費(fèi)用24500元/年,支出總計(jì)約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬(wàn)元,銀行存款15萬(wàn)元,偏于兩個(gè)極端,缺乏中間風(fēng)險(xiǎn)和收益度的產(chǎn)品。

          建議

          五口之家的消費(fèi)和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹(jǐn)慎分配,同時(shí)要充分利用現(xiàn)有資源。

          具體建議為:

          1、謹(jǐn)慎選擇辭職創(chuàng)業(yè),F(xiàn)時(shí)個(gè)人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個(gè)因素:是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場(chǎng)(此年齡階段已不適于太過(guò)盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長(zhǎng)幼家庭成員預(yù)留5萬(wàn)-10萬(wàn)元基本儲(chǔ)備之后的可支配資金只有5萬(wàn)元);機(jī)會(huì)成本(離開(kāi)現(xiàn)職所必然放棄的10萬(wàn)元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來(lái)源)。資金方面不是最重要的問(wèn)題,假若對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動(dòng)資金。

          2、適當(dāng)降低保費(fèi)額度。目前的保險(xiǎn)支出占家庭年收入水平的`16%,屬于偏高的水平。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講,應(yīng)該減少那些實(shí)際收益與實(shí)際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險(xiǎn)費(fèi)用負(fù)擔(dān):停止妻子購(gòu)買的投資連結(jié)保險(xiǎn),或夫妻雙方同時(shí)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減額(各減一半)。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。

          3、盡量實(shí)現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長(zhǎng)期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

          4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學(xué)時(shí)間的推移,真正的高投入時(shí)期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無(wú)多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟(jì)上既可承受又可節(jié)省利息支出。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇11

          理財(cái),在企業(yè)層面,就是財(cái)務(wù),在家庭層面,就是持家過(guò)日子或管家,似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專職,但在現(xiàn)代社會(huì),理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰,維系著一家老小的生活和幸福,尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō),更是最重要的一門必修課。

          一屋不掃何以掃天下?一家之財(cái)理不好,何以建掀天揭地的功業(yè)?

          理財(cái)說(shuō)難亦難,說(shuō)易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無(wú)窮。比如,子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>

          舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢(shì),窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播,但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱,未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的`貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

          我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用,最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的,個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施,如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬,再匯總成一本賬。

          家庭理財(cái)步驟

          第一步:家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

          家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。

          第二步:家庭收入統(tǒng)計(jì)

          收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō),現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。

          第三步:家庭支出統(tǒng)計(jì)

          這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

          1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

          2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,

          3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

          4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

          5、疾病醫(yī)療支出:無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。

          6、其他各種支出。

          每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。

          個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案 篇12

          夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元,雙方公積金一共1200元/月左右,單位交五險(xiǎn)一金,F(xiàn)有一套90平方米的住房,每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,20年期限,已還5年,沒(méi)有用住房公積金。車一輛,12萬(wàn)元左右,每月花費(fèi)約1000元。每月花銷不定,基本;月光;無(wú)存款。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶,眼下情況該如何理財(cái)?

          答:該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外,其余基本用于日常開(kāi)支,且無(wú)存款,未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支,由此看來(lái),開(kāi)源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸,提高資金利用率。其次,可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,每年交1-2萬(wàn),保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品,并可以附加重大疾病險(xiǎn)。

          夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外,可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,2000-3000元為宜,挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利,嘉實(shí)主題等等,為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí),對(duì)每月的開(kāi)銷做一些規(guī)劃,減少不必要支出,留存足夠的家庭備用金,隨著收入的增長(zhǎng),可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品,獲得長(zhǎng)期收益。

          剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人,一般收入都不會(huì)太高,需要花銷的地方還不少,一不小心就變;月光族;,銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹(shù)立正確理財(cái)觀,選擇適合自己的理財(cái)方式,;從無(wú)到有;,未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。

          以下推薦三個(gè)省錢技巧,大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用:

          ■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格

          職場(chǎng)新人手頭的錢不多,但也希望自己穿得時(shí)尚。那么,首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。

          另外,購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的.價(jià)格,再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品,砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看,也許就能拿到最心儀的價(jià)格,一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上。

          ■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)

          職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);,網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

          不過(guò),不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用,記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等,再到網(wǎng)上尋找代購(gòu),這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用,貨品的質(zhì)量也有了保證。

          另外,在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢消費(fèi)的一種好方法。

          ■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人

          建議職場(chǎng)新人本著省錢和環(huán)保的理念,不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品,最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。

          特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣,在七八月和12月左右,可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣,如自己需要購(gòu)買的東西不多,可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

          另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間,比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。

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