精選融資計劃匯總10篇
時間過得太快,讓人猝不及防,我們又將迎來新的喜悅、新的收獲,現(xiàn)在就讓我們制定一份計劃,好好地規(guī)劃一下吧。好的計劃都具備一些什么特點呢?以下是小編收集整理的融資計劃10篇,希望能夠幫助到大家。
融資計劃 篇1
商業(yè)計劃書是公司、企業(yè)或項目單位為了達(dá)到招商融資和其它發(fā)展目標(biāo)之目的,在經(jīng)過前期對項目科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的基礎(chǔ)上,根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個向相關(guān)人員全面展示公司和項目目前狀況、未來發(fā)展?jié)摿Φ臅娌牧稀?/p>
商業(yè)計劃書是從企業(yè)內(nèi)部的人員、制度、管理,以及企業(yè)的產(chǎn)品、市場、營銷等各個方面對即將展開的商業(yè)項目進(jìn)行可行性分析。它是對企業(yè)或者擬建立企業(yè)進(jìn)行宣傳和包裝的文件,是向銀行、客戶、供應(yīng)商以及風(fēng)險投資商宣傳企業(yè)及其經(jīng)營方式與未來經(jīng)營計劃;同時, 又為企業(yè)未來的經(jīng)營管理提供必要的分析基礎(chǔ)和衡量標(biāo)準(zhǔn)。
商業(yè)計劃書通常包括的內(nèi)容:項目摘要、公司概述、 現(xiàn)有產(chǎn)品和技術(shù)介紹、公司市場與競爭分析、公司市場營銷與銷售管理、公司資金管理、項目風(fēng)險、財務(wù)分析等。
報告目錄:
服裝項目商業(yè)計劃書價值體現(xiàn)
《服裝項目商業(yè)計劃書》基于產(chǎn)品分析、把握行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢、綜合研究國家法律法規(guī)、宏觀政策、產(chǎn)業(yè)中長期規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策及地方政策、項目團(tuán)隊優(yōu)勢等基本內(nèi)容,著力呈現(xiàn)項目主體現(xiàn)狀、發(fā)展定位、發(fā)展遠(yuǎn)景和使命、發(fā)展戰(zhàn)略、商業(yè)運作模式、發(fā)展前景等,深度透析項目的競爭優(yōu)勢、盈利能力、生存能力、發(fā)展?jié)摿Φ,最大限度地體現(xiàn)項目的價值:
——作為項目運作主體的溝通工具!斗b項目商業(yè)計劃書》著力體現(xiàn)企業(yè)的價值,有效吸引投資、信貸、員工、戰(zhàn)略合作伙伴,包括政府在內(nèi)的其他利益相關(guān)者;
——作為項目運作主體的管理工具。《服裝項目商業(yè)計劃書》可視為項目運作主體的計劃工具,引導(dǎo)公司走過發(fā)展的不同階段,規(guī)劃具有戰(zhàn)略性、全局性、長期性;
——作為項目運作的行動指導(dǎo)工具!斗b項目商業(yè)計劃書》內(nèi)容涉及到項目運作的方方面面,能夠全程指導(dǎo)項目開展工作。
服裝項目商業(yè)計劃書質(zhì)量保障
我們具備撰寫高質(zhì)量商業(yè)計劃書的能力和資質(zhì)要求:運通科學(xué)高效的溝通技巧,快速全面了解您的需求;我們具有多名8年以上經(jīng)驗高級產(chǎn)業(yè)分析師,他們熟悉各行業(yè)的市場需求、供給、政策、技術(shù)、企業(yè)、投資、行業(yè)管理的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢,這種專業(yè)知識能從更高的角度,提供更為全面深入可信的信息;我們具有中國經(jīng)濟(jì)報告課題組強大專家顧問團(tuán)隊,從國家層面解讀各種政策及法律法規(guī);另外我們所具有的金融和財務(wù)知識對高質(zhì)量商業(yè)計劃書的制定也具有同等重要性。
圖:商業(yè)計劃書撰寫流程
我們的商業(yè)計劃書撰寫團(tuán)隊均來自政府部門、科研高校、行業(yè)協(xié)會等權(quán)威機(jī)構(gòu),團(tuán)隊成員多數(shù)具有投融資經(jīng)歷、創(chuàng)業(yè)及公司運營經(jīng)驗,能夠有效地為客戶提供高質(zhì)量的商業(yè)計劃書,保證您達(dá)到項目融資、項目商業(yè)化運作的目的。
服裝項目商業(yè)計劃書目錄一覽表
第一部分 摘要
一. 公司概況描述
二. 公司的宗旨和目標(biāo)
三. 公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)
四. 已投入的資金及用途
五. 公司目前主要產(chǎn)品或服務(wù)介紹
六. 市場概況和營銷策略
七. 主要業(yè)務(wù)部門及業(yè)績簡介
八. 核心經(jīng)營團(tuán)隊
九. 公司優(yōu)勢說明
十. 目前公司為實現(xiàn)目標(biāo)的增資需求:原因、數(shù)量、方式、用途、償還
十一. 融資方案(資金籌措及投資方式及退出方案)
十二. 財務(wù)分析
1. 財務(wù)歷史數(shù)據(jù)
2. 財務(wù)預(yù)計
3. 資產(chǎn)負(fù)債情況
第二部分 綜述
第一章 公司介紹
一.公司的宗旨
二.公司簡介資料
三.各部門職能和經(jīng)營目標(biāo)
四.公司管理
1. 董事會
2. 經(jīng)營團(tuán)隊
3. 外部支持
第二章 技術(shù)與產(chǎn)品
一.技術(shù)描述及技術(shù)持有
二.產(chǎn)品狀況
1. 主要產(chǎn)品目錄
2. 產(chǎn)品特性
3. 正在開發(fā)/待開發(fā)產(chǎn)品簡介
4. 研發(fā)計劃及時間表
5. 知識產(chǎn)權(quán)策略
6. 無形資產(chǎn)
三.產(chǎn)品生產(chǎn)
1.資源及原材料供應(yīng)
2.現(xiàn)有生產(chǎn)條件和生產(chǎn)能力
3.擴(kuò)建設(shè)施、要求及成本,擴(kuò)建后生產(chǎn)能力
4.原有主要設(shè)備及需添置設(shè)備
5.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)檢和生產(chǎn)成本控制
6.包裝與儲運
第三章 市場分析
一.市場規(guī)模、市場結(jié)構(gòu)與劃分
二.目標(biāo)市場的設(shè)定
三.產(chǎn)品消費群體、消費方式、消費習(xí)慣及影響市場的主要因素分析
四.目前公司產(chǎn)品市場狀況,產(chǎn)品所處市場發(fā)展階段(空白/新開發(fā)/高成長/成熟/飽和) 產(chǎn) 品排名
及品牌狀況
五.市場趨勢預(yù)測和市場機(jī)會
六.行業(yè)政策
第四章 競爭分析
一 .有無行業(yè)壟斷
二.從市場細(xì)分看競爭者市場份額
三.主要競爭對手情況:公司實力、產(chǎn)品情況
四.潛在競爭對手情況和市場變化分析
五.公司產(chǎn)品競爭優(yōu)勢
第五章 市場營銷
一.概述營銷計劃
二.銷售政策的制定
三.銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務(wù)
四.主要業(yè)務(wù)關(guān)系狀況
五.銷售隊伍情況及銷售福利分配政策
六.促銷和市場滲透
1. 主要促銷方式
2. 廣告/公關(guān)策略、媒體評估
七.產(chǎn)品價格方案
1 . 定價依據(jù)和價格結(jié)構(gòu)
2. 影響價格變化的因素和對策
八. 銷售資料統(tǒng)計和銷售紀(jì)錄方式,銷售周期的計算。
九. 市場開發(fā)規(guī)劃,銷售目標(biāo)
第六章 投資說明
一.資金需求說明(用量/期限)
二.資金使用計劃及進(jìn)度
三.投資形式(貸款/利率/利率支付條件/轉(zhuǎn)股-普通股、優(yōu)先股、任股權(quán)/對應(yīng)價格等)
四.資本結(jié)構(gòu)
五.回報/償還計劃
六.資本原負(fù)債結(jié)構(gòu)說明
七.投資抵押
八.投資擔(dān)保
九.吸納投資后股權(quán)結(jié)構(gòu)
十.股權(quán)成本
十一.投資者介入公司管理之程度說明
十二.報告
十三.雜費支付
第七章 投資報酬與退出
一.股票上市
二.股權(quán)轉(zhuǎn)讓
三.股權(quán)回購
四.股利
第八章 風(fēng)險分析
一.資源風(fēng)險
二.市場不確定性風(fēng)險
三.研發(fā)風(fēng)險
四.生產(chǎn)不確定性風(fēng)險
五.成本控制風(fēng)險
六.競爭風(fēng)險
七.政策風(fēng)險
八.財務(wù)風(fēng)險
九.管理風(fēng)險
十.破產(chǎn)風(fēng)險
第九章 管理
一.公司組織結(jié)構(gòu)
二.管理制度及勞動合同
三.人事計劃
四.薪資、福利方案
五.股權(quán)分配和認(rèn)股計劃
第十章 財務(wù)分析
一.財務(wù)分析說明
二.財務(wù)數(shù)據(jù)預(yù)測
1 . 銷售收入明細(xì)表
2. 成本費用明細(xì)表
3. 薪金水平明細(xì)表
4. 固定資產(chǎn)明細(xì)表
5. 資產(chǎn)負(fù)債表
6. 利潤及利潤分配明細(xì)表
7. 現(xiàn)金流量表
8. 財務(wù)指標(biāo)分析
融資計劃 篇2
歲月不居!公司在鞏固與發(fā)展中走過了這重要的一年。時間催促我們即將告別20xx,憧憬激勵我們在20xx年開創(chuàng)事業(yè)的新高。為了更好地完成工作,總結(jié)經(jīng)驗,揚長避短,現(xiàn)將20xx年工作情況總結(jié)如下:
一、思想?yún)R報
自進(jìn)入20xx年以來,我部門成員認(rèn)真完成工作,努力學(xué)習(xí),積極思考,工作能力逐步提高。伴隨著公司的成長,特別是我策劃部門所參與的各項實際工作,我們都能夠時時嚴(yán)格要求自己,做到謹(jǐn)小慎微。
此外,火車跑的快還靠車頭帶,年輕的我們參與著建設(shè)年輕的公司,無論從業(yè)務(wù)能力,還是從思想上都存在許多的不足。在這些方面我們都得到了領(lǐng)導(dǎo)的正確引導(dǎo)和幫助,使得我們的工作能力逐步提高,方向愈加明確。從而,對我部門乃至公司的發(fā)展打下了良好的基礎(chǔ)。
我部門的工作內(nèi)容,要求了我們必須不斷的接收新思維、新知識,跟上時代的潮流。每一天對于工作或者說事業(yè),每個人都有不同的認(rèn)識和感受。自來到公司,同在一個辦公室中工作,在思想上早已有了共通點。
首先是心態(tài),態(tài)度決定一切,有了正確的態(tài)度,才能運用
正確的方法,找到正確的方向,進(jìn)而取得正確的結(jié)果。具體而言,工作不該是一個任務(wù)或者負(fù)擔(dān),應(yīng)該是一種樂趣,是一種享受,而只有你對它產(chǎn)生興趣,徹底的愛上它,才能充分的體會到其中的快樂。通過實際工作中我部門各成員的分工合作,我們更加充分的認(rèn)識到,只有對業(yè)務(wù)的努力探索和發(fā)現(xiàn),找到工作的樂趣,才能毫無保留的為它盡我們最大的力量?梢哉f,懂得享受工作,才能懂得如何成功,期間來不得半點勉強。
其次,是能力問題,又可以分成專業(yè)能力和基本能力。專業(yè)能力決定了你適合于某種工作,基本能力,包括自信力,協(xié)作能力,承擔(dān)責(zé)任的能力,冒險精神,以及發(fā)展?jié)摿Φ,將直接決定工作的生命力。一年來投身到實踐工作中的我們,能力再次得到了很好的鍛煉與提高,兩種能力也得到了很好地協(xié)調(diào)發(fā)展和運作。
三、主要工作業(yè)績
1、開拓融資渠道
繼續(xù)保持與工行、中行、平安、民生、中信、興業(yè)及華能貴誠信托等金融機(jī)構(gòu)的積極溝通,密切關(guān)注國家金融政策,并與**建設(shè)、**城建等大型企業(yè)建立戰(zhàn)略合作意向。
2、項目推進(jìn)情況
。1)編寫《河北***項目及融資平臺簡介》;
(2)編寫《***關(guān)于赴北京與**公司座談情況的報告》;
。3)編寫《河北省*****地塊合作開發(fā)協(xié)議》;
(5)編寫《***商住項目合作開發(fā)方案》;
。6)編寫《***地塊房地產(chǎn)開發(fā)價值分析報告》;
。7)編寫《***開發(fā)改造項目可行性研究報告》;
。8)編寫《***項目情況報告》
(9)編寫***項目《銷售包裝策劃建議方案》。
3、公司及部門建設(shè)
。1)制定《投融資部工作流程圖》、《投資決策流程圖》。
。2)編寫了《公司投融資發(fā)展探討》,初步確定了公司業(yè)務(wù)框架,即把***做為公司未來發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。
。5)編寫了《公司金融服務(wù)業(yè)發(fā)展探討》,對公司未來發(fā)展金融服務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)初步探討。
四、20xx年計劃、展望
本著公司重點發(fā)展業(yè)務(wù)板塊,為更好的完善公司整體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),我部門明年將著力從發(fā)展**業(yè)務(wù)開始,逐步涉足于金融服務(wù)行業(yè),實現(xiàn)公司金融業(yè)務(wù)起步,為公司進(jìn)一步做大金融服務(wù)業(yè)夯實基礎(chǔ),積累經(jīng)驗。
公司開展金融服務(wù)業(yè)可更好的服務(wù)石家莊金融發(fā)展及實體
經(jīng)濟(jì),保證更好的完成政府交予的政治任務(wù),符合《20xx-2013河北省金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》及《河北省金融產(chǎn)業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》未來幾年致力于合理規(guī)劃河北省金融產(chǎn)業(yè)布局的總體要求。
公司計劃發(fā)展***、***、***等金融服務(wù)業(yè),但由于對開展金融業(yè)務(wù)風(fēng)險控制、監(jiān)控考核、發(fā)展環(huán)境等方面了解的不足,急需建立、完善開展金融服務(wù)業(yè)的內(nèi)部體系和管理結(jié)構(gòu),避免較大風(fēng)險,積累行業(yè)經(jīng)驗。結(jié)合自身實際及河北省金融發(fā)展環(huán)境,經(jīng)過斟酌比較,公司決定選擇從擔(dān)保行業(yè)開始,待取得一定成績,形成一套投資、預(yù)算、監(jiān)控、考核體系和管理模式之后,逐步發(fā)展其他金融業(yè)務(wù)。
公司將順應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律,推動擔(dān)保公司金融業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理實現(xiàn)專業(yè)化、規(guī)范化、市場化,著重秉承“規(guī)范、創(chuàng)新、協(xié)同”的經(jīng)營管理理念,強化風(fēng)險防控、創(chuàng)新管理方式,積極發(fā)揮與公司實業(yè)板塊協(xié)同發(fā)展的優(yōu)勢,以優(yōu)化企業(yè)機(jī)制、擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模、增強企業(yè)實力為重點工作目標(biāo),以預(yù)算、監(jiān)控、考核為重要管理手段,在不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的同時,逐步提高擔(dān)保公司的市場競爭力和影響力,努力打造值得信賴的金融品牌。
隨著公司發(fā)展壯大,將逐步引進(jìn)有實力及專業(yè)背景的股東,以提升公司商業(yè)價值,擴(kuò)大公司規(guī)模,為建立資本、業(yè)務(wù)經(jīng)營、
人力資源可持續(xù)發(fā)展機(jī)制奠定基礎(chǔ),使公司逐步發(fā)展成為實力較強的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
未來經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展將為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供新的空間。近幾年,我省經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷壯大,呈現(xiàn)增長較快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、效益提高的良好態(tài)勢。今后一個時期,我省經(jīng)濟(jì)將保持10%左右的年均增長速度,人口將保持千分之六的年均增長率,企業(yè)融資將逐步走向多元化,規(guī)模迅速擴(kuò)大,為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供巨大商機(jī)。
省金融生態(tài)環(huán)境改善為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了廣闊的前景。省委、省政府高度重視金融工作,把發(fā)展金融業(yè)放在突出的位臵,作為一個重要的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)來發(fā)展,打造新的經(jīng)濟(jì)增長極。在加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)上,連續(xù)出臺了一系列政策措施,強化誠信建設(shè),化解金融風(fēng)險,整頓和規(guī)范市場秩序,嚴(yán)厲打擊各種逃廢金融債務(wù)行為,為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的社會環(huán)境。
2、繼續(xù)推進(jìn)其他方面工作
。1)加強信息收集,更為全面的掌握國家及地方針對房地產(chǎn)開發(fā)、開展金融服務(wù)的有關(guān)政策,準(zhǔn)確把握投融資風(fēng)向,提高項目策劃水平,保障項目順利實施。
(2)夯實既有融資基礎(chǔ),繼續(xù)開拓新的融資渠道,加強對商業(yè)性銀行、信托機(jī)構(gòu)及戰(zhàn)略投資者的溝通。
融資計劃 篇3
一、項目摘要:
農(nóng)業(yè)項目融資計劃書
一、項目簡介:
本項目是農(nóng)業(yè)旅游觀光項目,農(nóng)業(yè)是一個國家、一個民族的根本,國家也深知這一點
所以大力發(fā)展農(nóng)業(yè)項目。
本項目坐落在北京的后花園懷柔,全國重點城鎮(zhèn)—懷柔區(qū)北房鎮(zhèn),項目占地100畝,地理位置極為優(yōu)越,緊鄰101國道,懷柔十八景近在咫尺,走京承高速北京到懷柔只要20分鐘,936,916,980等數(shù)條公車通達(dá),潮白河環(huán)繞周圍,與自然共從。
本項目是政府大力扶持項目,順應(yīng)國家政策,享受政府政策補貼,地理位置優(yōu)越,周圍氣候大好,前景廣闊,投資小,回報快,收益穩(wěn)定,項目需要資金550萬,當(dāng)年就收回本錢并且達(dá)到盈利。
二、項目分析:
1、項目的基本情況:項目計劃建設(shè)100棟觀光大棚,一個生態(tài)餐廳和配套的附屬設(shè)施,兩者既能相互依托,優(yōu)勢互補,又能獨立經(jīng)營,集農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假,休閑,養(yǎng)老于一體的綜合性園區(qū)。
2、項目來歷:綠色休閑觀光農(nóng)業(yè)是一項正在興起的有著廣闊發(fā)展空間的工程,隨著人們生活水平的不斷提高,渴望反樸歸真,追求鄉(xiāng)情野趣成為時尚。連日緊張忙碌的生存競爭之后,偶逢節(jié)假閑暇,或在田間勞作,或在熔金落日的傍晚散步于幽靜的小路,呼吸新鮮濕潤充滿泥土芬芳的空氣,使人們心曠神怡,一切煩惱與疲勞都不復(fù)存在。我們的生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光園結(jié)合自身優(yōu)勢,挖掘農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢,增強城市服務(wù)輻射功能,拉動消費,增加收入,開辟郊區(qū)游農(nóng)業(yè)增收新途徑,拓出新農(nóng)村建設(shè)農(nóng)業(yè)新模式,特制定本規(guī)劃。
形式發(fā)展和實踐證明,以農(nóng)業(yè)為主體發(fā)展鄉(xiāng)村游、農(nóng)家樂是今后的發(fā)展形式,又因中國老齡化的到來,城市工薪階層的老人,很難找到一個空氣清新,即便宜又能栽花種草的養(yǎng)老圣地,我們的園區(qū)恰恰迎合他們的需要。
3、證件狀況文件:有政府下發(fā)的項目補貼文件。
4、建造過程和保證:政府大力發(fā)展扶持,只有支持,不會有任何的阻撓,我公司本身就是建筑公司,可以節(jié)約高效的完成建設(shè),在建設(shè)的同時銷售隊伍就能收回部分資金。
三、財務(wù)和建設(shè)計劃:
1、項目需用資金550萬,自有資金50萬。
2、先期資金主攻建觀光大棚,需要資金300萬,建設(shè)完畢后政府給補貼240萬,在我們建設(shè)的同時,大棚的水、電、路、由政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一安裝,然后還會為我們鋪設(shè)滴灌,架設(shè)電動卷簾機(jī),這幾項將又為我們節(jié)省資金近200萬。
3、在完善、銷售大棚的同時,建造生態(tài)餐廳,計劃投資100萬。
4、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
四、市場分析:
1、項目周邊的大棚一次性租給當(dāng)?shù)剞r(nóng)民20年使用,是10萬一棟,而且供不應(yīng)求,如果一次性租給北京市里的老人要15-20萬。(。好總大棚400平米,
帶生活用房80平米。)
2、如果是我們自己經(jīng)營,政府給提供項目,政府每年都還要給我們補貼,并且承諾保證我們每個大棚每年純利潤1萬元,利潤還要翻翻。
五、融資方式:融資、借貸、合作。
六、項目建設(shè)財務(wù)計劃:
1、觀光大棚主體建設(shè)300萬。
2、生態(tài)餐廳建設(shè)100萬。
3、園區(qū)的管理完善和大棚冬季保溫50萬。
4、餐廳設(shè)備、材料、人工、運營50萬。
5、垂釣池和園區(qū)綠化50萬。
七、項目運營計劃:
1、大棚的種植有政府的補貼和承諾,收入以最保守的估計是100萬。
2、生態(tài)餐廳以每月10萬的保守估計,一年的純收入在120萬。
3、50個休閑度假房,以每年每個一萬元的最低價出租,一年可獲利50萬。
4、園區(qū)以往每年觀光采摘可獲利20萬,園區(qū)建好后將會翻一翻,達(dá)到40萬。 園區(qū)綜合年利潤共計310萬,預(yù)計2年收回成本,如果養(yǎng)老房20年一次性買斷的話,以最低價每棟15萬計算,50棟是750萬,我們將提前收回成本并且盈利。
八、可行性分析
1、適應(yīng)了旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的客觀要求,是旅游開發(fā)形式轉(zhuǎn)型的新探索,推進(jìn)了現(xiàn)代旅游業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展,不僅拓寬了旅游資源開發(fā)的路徑,而且把農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、旅游、觀光、采摘、餐飲、住宿、度假,休閑,養(yǎng)老、新農(nóng)村建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來,加快了結(jié)構(gòu)調(diào)整,提升和豐富了旅游的內(nèi)涵,減少了旅游開發(fā)的投資風(fēng)險,迎合了大眾消費心理。二、計劃書信息:
無
三、項目進(jìn)度:
無
四、發(fā)布的其他項目其他項目.
五、與本項目接近的項目
<1>.
名稱:農(nóng)業(yè)技術(shù)專利轉(zhuǎn)讓
商業(yè)計劃書:無.
<2>.
名稱:奶牛、肉牛集約化養(yǎng)殖及精深加工尋求投資
商業(yè)計劃書:無.
<3>.
名稱:馬鈴薯淀粉精深加工生產(chǎn)線
商業(yè)計劃書:無.
<4>.
名稱:玉米面尋找各地經(jīng)銷商
商業(yè)計劃書:無.
<5>.
名稱:5000畝世界優(yōu)質(zhì)獼猴桃合作開發(fā)
商業(yè)計劃書:無.
融資方案
1、公司狀況分析:資本是企業(yè)的血脈,是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動的推動力。目前該ABC公司所需要的總金額為3400萬元,其中進(jìn)口設(shè)備需要1400萬元(按1美元約為7元),國內(nèi)配套資金需要20xx萬元,且公司自由資金為1000萬元,還需2400萬元來投產(chǎn)。鑒于目前國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢特制定兩套融資方案。如下:
方案一:銀行貸款是企業(yè)最便捷的資金來源,銀行根據(jù)企業(yè)的信用狀況相應(yīng)給予恰當(dāng)?shù)馁J款,是中小企業(yè)長期資本的主要來源。ABC公司為一家中型民營高科技公司制企業(yè),其高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)@椖烤哂袕V闊的市場前景,發(fā)展前途;加之公司具有良好的信譽,過硬的產(chǎn)品,先進(jìn)的管理經(jīng)驗,一方面憑借其信用另一方面憑借其先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行貸款。將信用保證書及信用度調(diào)查表以及公司近幾年來的營業(yè)狀況寫成書面材料,提交貸款申請,貸款額為1600萬,貸款利率為5%。此外,金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。ABC公司可以將設(shè)備委托金融租賃公司出資購得,然后再以租賃的形式將設(shè)備進(jìn)行交付使用,ABC公司與金融租賃公司簽訂為期6的租賃合同,租金為每年150萬,屆時公司就加大力度利用租賃來的設(shè)備大批生產(chǎn)其高技術(shù)的產(chǎn)品,盡快推出市場,以獲得最大的經(jīng)濟(jì)效益,預(yù)計全面引進(jìn)該設(shè)備后每年可盈利450萬,當(dāng)公司在合同期內(nèi)吧租金還清后,最終將擁有該設(shè)備的所有權(quán),如此以來既贏得了利潤又有了設(shè)備,兩全其美。
方案二:ABC公司具有領(lǐng)先的技術(shù)、過硬的產(chǎn)品、良好的信譽、先進(jìn)的管理,廣闊的市場發(fā)展前景,加之產(chǎn)品專利技術(shù)的取得,該公司可以辦理申請項目開發(fā)貸款,貸款額為900;此外依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為質(zhì)押物。ABC公司新項目的產(chǎn)品研發(fā)已經(jīng)取得專利授權(quán),可以把其項目的研發(fā)產(chǎn)品的專利權(quán)作為質(zhì)押物,申請無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款,貸款額為專利權(quán)的行為只是一種暫時性的,在轉(zhuǎn)讓授權(quán)書時該公司仍然可以使用該項技術(shù),只是所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而非使用權(quán),銀行也可以將該項技術(shù)的使用權(quán)進(jìn)行出租但不能進(jìn)行買賣,且出租使用權(quán)的進(jìn)而該公司擁有30%的租金占有率。
項目包裝融資是指對要融資的項目,根據(jù)市場運行規(guī)律,經(jīng)過周密的構(gòu)思和策劃進(jìn)行包裝和運作的一種融資模式,它要求項目包裝的創(chuàng)意性、獨特性、包裝性、科學(xué)性和可行性。項目離不開包裝,要想取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會效益,必須做好項目的包裝。
項目融資(project financing)是以特定項目的資產(chǎn)、預(yù)期收益或權(quán)益作為抵押而取得的一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資或貸款。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機(jī)場、橋梁等大型基建項目,目前應(yīng)用領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大,例如已應(yīng)用到大型石油化工等項目上。
目錄
1 什么是項目融資?
2 項目融資的內(nèi)涵
3 項目融資的.種類
4 項目融資同其它融資的差別
5 項目融資的參與者
6 項目融資的應(yīng)用流程
7 項目融資的申請條件
什么是項目融資?
以項目的預(yù)期收益作為抵押取得貸款的融資方式。
項目融資的內(nèi)涵
項目融資始于上世紀(jì)30年代美國油田開發(fā)項目,后來逐漸擴(kuò)大范圍,廣泛應(yīng)用于石油、天然氣、煤炭、銅、鋁等礦產(chǎn)資源的開發(fā),如世界最大的,年產(chǎn)80萬噸銅的智利埃斯康迪達(dá)銅礦,就是通過項目融資實現(xiàn)開發(fā)的。項目融資作為國際大型礦業(yè)開發(fā)項目的一種重要的融資方式,是以項目本身良好的經(jīng)營狀況和項目建成、投入使用后的現(xiàn)金流量作為還款保證來融資的。它不需要以投資者的信用或有形資產(chǎn)作為擔(dān)保,也不需要政府部門的還款承諾,貸款的發(fā)放對象是專門為項目融資和經(jīng)營而成立的項目公司。如何融到必備資金,對任何一家企業(yè)的誕生或者發(fā)展至關(guān)重要。對中國企業(yè)或企業(yè)經(jīng)營者而言,存在兩個問題,一是對有效的融資方式缺乏了解;二是面對眾多融資方式,不知如何選擇和如何著手,特別是在一些中小企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者看來,融資只是大企業(yè)獨有的權(quán)利。因此,在我國商業(yè)界不乏因資金等問題而失掉發(fā)展機(jī)會的企業(yè)。
項目融資的種類
1、無追索權(quán)的項目融資
無追索的項目融資也稱為純粹的項目融資,在這種融資方式下,貸款的還本付息完全依靠項目的經(jīng)營效益。同時,貸款銀行為保障自身的利益必須從該項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗,其資產(chǎn)或受益不足以清償全部的貸款時,貸款銀行無權(quán)向該項目的主辦人追索。
2、有追索權(quán)的項目融資
除了以貸款項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外,貸款銀行還要求有項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任,以他們各自提供的擔(dān)保金額為限,所以稱為有限追索權(quán)的項目融資。
項目融資同其它融資的差別
項目融資用來保證貸款償還的依據(jù)是項目未來的現(xiàn)金流量和項目本身的資產(chǎn)價值,而非項目投資人自身的資信,具有以下特點。
1、有限追索或無追索
在其它融資方式中,投資者向金融機(jī)構(gòu)的貸款盡管是用于項目,但是債務(wù)人是投資者而不是項目,整個投資者的資產(chǎn)都可能用于提供擔(dān);騼斶債務(wù);也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán),即使項目失敗也必須由投資者還貸,因而貸款的風(fēng)險對金融機(jī)構(gòu)來講相對較小。而在項目融資中,投資者只承擔(dān)有限的債務(wù)責(zé)任,貸款銀行一般在貸款的某個特定階段(如項目的建設(shè)期)或特定范圍可以對投資者實行追索,而一旦項目達(dá)到完工標(biāo)準(zhǔn),貸款將變成無追索。
無追索權(quán)項目融資是指貸款銀行對投資者無任何追索權(quán),只能依靠項目所產(chǎn)生的收益作為償還貸款本金和利息的唯一來源,最早在上世紀(jì)30年代美國得克薩斯油田開發(fā)項目中應(yīng)用。由于貸款銀行承擔(dān)風(fēng)險較高,審貸程序復(fù)雜,效率較低等原因,目前已較少使用。
2、融資風(fēng)險分散,擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜
由于項目融資資金需求量大,風(fēng)險高,所以往往由多家金融機(jī)構(gòu)參與提供資金,并通過書面協(xié)議明確各貸款銀行承擔(dān)風(fēng)險的程度,一般還會形成結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)而復(fù)雜的擔(dān)保體系。如澳大利亞波特蘭鋁廠項目,由5家澳大利亞銀行以及比利時國民銀行、美國信孚銀行、澳洲國民資源信托資金等多家金融機(jī)構(gòu)參與運作。
3、融資比例大,融資成本高
項目融資主要考慮項目未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還貸款以及項目自身風(fēng)險等因素,對投資者投入的權(quán)益資本金數(shù)量沒有太多要求,因此絕大部分資金是依靠銀行貸款來籌集的,在某些項目中甚至可以做到100%的融資。
由于項目融資風(fēng)險高,融資結(jié)構(gòu)、擔(dān)保體系復(fù)雜,參與方較多,因此前期需要做大量協(xié)議簽署、風(fēng)險分擔(dān)、咨詢顧問的工作,需要發(fā)生各種融資顧問費、成本費、承諾費、律師費等。另外,由于風(fēng)險的因素,項目融資的利息一般也要高出同等條件抵押貸款的利息,這些都導(dǎo)致項目融資同其它融資方式相比融資成本較高。
4、實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資
即項目的債務(wù)不表現(xiàn)在投資者公司的資產(chǎn)負(fù)債表中。資產(chǎn)負(fù)債表外融資對于項目投資者的價值在于使某些財力有限的公司能夠從事更多的投資,特別是一個公司在從事超過自身資產(chǎn)規(guī)模的投資時,這種融資方式的價值就會充分體現(xiàn)出來。這一點對于規(guī)模相對較小的我國礦業(yè)集團(tuán)進(jìn)行國際礦業(yè)開發(fā)和資本運作具有重要意義。由于礦業(yè)開發(fā)項目建設(shè)周期和投資回收周期都比較長,如果項目貸款全部反映在投資者公司的資產(chǎn)負(fù)債表上,很可能造成資產(chǎn)負(fù)債比失衡,影響公司未來籌資能力。
5.項目融資的參與者
由于項目融資的結(jié)構(gòu)復(fù)雜,因此參與融資的利益主體也較傳統(tǒng)的融資方式要多。概括起來主要包括以下幾種:項目公司、項目投資者、銀行等金融機(jī)構(gòu)、項目產(chǎn)品購買者、項目承包工程公司、材料供應(yīng)商、融資顧問、項目管理公司等。
項目公司是直接參與項目建設(shè)和管理,并承擔(dān)債務(wù)責(zé)任的法律實體。也是組織和協(xié)調(diào)整個項目開發(fā)建設(shè)的核心。項目投資者擁有項目公司的全部或部分股權(quán),除提供部分股本資金外,還需要以直接或間接擔(dān)保的形式為項目公司提供一定的信用支持。金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、
融資計劃 篇4
目錄
一、公司介紹
二、項目分析
三、市場分析
四、管理團(tuán)隊
五、財務(wù)計劃
六、融資方案的設(shè)計
七、摘要
正文
一、公司介紹
1、公司簡介
主要內(nèi)容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產(chǎn)品等,這方面的介紹是有必要的,它可以使人們了解你公司的歷史和團(tuán)隊。
2、公司現(xiàn)狀
在此將您公司的資本結(jié)構(gòu)、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)、年報或者其他有助于投資者認(rèn)識你的公司的有關(guān)參考資料附上。如果是私營公司還應(yīng)將前幾年經(jīng)過審計的財務(wù)報告以附件形式提供。如果經(jīng)過審計請注明審計會計師事務(wù)所,如果未經(jīng)審計也請注明。
3、股東實力
股東的背景也會對投資者產(chǎn)生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè),或者公司本身就屬于大型集團(tuán),那么對融資會產(chǎn)生很多好處。如果大股東能提供某種擔(dān)保則更好。
4、歷史業(yè)績
對于開發(fā)企業(yè)而言,以前做過什么項目,經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾,都是要特別說明的地方,如果一個企業(yè)的開發(fā)經(jīng)驗豐富,那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認(rèn)。
5、資信程度
把銀行提供的資信證明,工商、稅務(wù)等部門評定的各種獎勵,或者其他取得的榮譽,都可以寫進(jìn)去,而且要把相關(guān)資料作為附件列入。最好有證明的人員。
6、董事會決議
對于需要融資的項目,必須經(jīng)過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度,而不是戲言。
二、項目分析
1、項目的基本情況
位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進(jìn)度等,都是房地產(chǎn)開發(fā)的基本情況,需要在報告中指出。
2、項目來歷
項目來歷是指項目的來龍去脈,項目的上家是誰,怎么得到的項目,是否有遺留問題,是如何解決的等情況。
3、證件狀況文件
項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復(fù)印件。
4、資金投入
自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預(yù)計收到預(yù)售款等情況等,方便了解項目的資金狀況。
5、市場定位
指項目的市場定位,包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標(biāo)客戶群等
6、建造的過程和保證
項目的建筑安裝過程,如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期,不會導(dǎo)致項目無法按期交付使用。
三、市場分析
1、地方宏觀經(jīng)濟(jì)分析
房地產(chǎn)是一個區(qū)域性的市場,受到地方經(jīng)濟(jì)的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)等數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。
2、房地產(chǎn)市場的分析
房地產(chǎn)市場的分析比較復(fù)雜,而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產(chǎn)市場的發(fā)展,平均價格,各種類型房地產(chǎn)的目標(biāo)客戶群等。復(fù)雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動,但是,因為很多地區(qū)沒有進(jìn)行常規(guī)的價格跟蹤,所以,嚴(yán)格數(shù)據(jù)的分析很難完成,但是可以通過典型項目的分析來代替。
3、競爭對手和可比較案例
分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進(jìn)度、目標(biāo)客戶群等,同時,也需要羅列一些未來可能進(jìn)入市場競爭的對手項目情況,以及未來的市場供應(yīng)量等情況。
4、未來市場預(yù)測及影響因素
未來的市場預(yù)測很難預(yù)料,但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預(yù)測。
四、管理團(tuán)隊
1、人員構(gòu)成
公司主要團(tuán)隊的組成人員的名單,工作的經(jīng)歷和特點。如果一個團(tuán)隊有足夠多經(jīng)驗豐富的人員,則會對投資的安全有很大的保障。
2、組織結(jié)構(gòu)
企業(yè)內(nèi)部的部門設(shè)置、內(nèi)部的人員關(guān)系、公司文化等都可以進(jìn)行說明。
3、管理規(guī)范性
管理制度,管理結(jié)構(gòu)等的評價?梢杂蓪iT的管理顧問公司來評價和說明。
4、重大事項
對于企業(yè)產(chǎn)生重要影響的需要說明的事項。
五、 財務(wù)計劃
一個好的財務(wù)計劃,對于評估項目所需資金非常關(guān)鍵,如果財務(wù)計劃準(zhǔn)備的不好,會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經(jīng)驗的印象,降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務(wù)假設(shè),以及對未來現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表的預(yù)測。資金的來源和運用等內(nèi)容。
其中,對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。
六、融資方案的設(shè)計
1、融資方式
。1)股權(quán)融資方式(注:股權(quán)和債權(quán)方式是兩種最主要的方式,但是,還有很多不是某一種方式所能解決的,而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關(guān)鍵,是否能夠取得資金,關(guān)鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關(guān)系。)方式:融資方式將以融資方(包括項目在內(nèi))的股權(quán)進(jìn)行抵押借款這種投資方式是指投資人將風(fēng)險資本投資于擁有能產(chǎn)生較高收益項目的公司,協(xié)助融資人快速成長,在一定時間內(nèi)通過管理者回購等方式撤出投資,取得高額投資回報的一種投資方式。
操作步驟:簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書
A、對融資方的債務(wù)債權(quán)進(jìn)行核查確認(rèn)
B、簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書:確定股權(quán)比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務(wù)。
C、在有關(guān)管理部門辦理登記手續(xù)
(2)債權(quán)融資方式
方式:投融資雙方簽定借貸合同進(jìn)行融資,確定相應(yīng)固定利率和收回貸款的期限。
(3)債轉(zhuǎn)股的融資方式
投融資雙方開始以借貸關(guān)系進(jìn)行融資,投資方在借貸期間內(nèi)或借貸期結(jié)束時,按相應(yīng)的比例折算成相應(yīng)的股份。
。4)房地產(chǎn)信托融資
。5)多種融資方式的組合
在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權(quán)融資方式為主,因為對融資方來說這個階段的資產(chǎn)負(fù)債情況不會有很大的壓力;在中后期階段可以運用股權(quán)、債權(quán)方式,這個階段融資方對整個項目有了明確的預(yù)期,在債務(wù)的償還上有明確的預(yù)期。
2、融資期限和價格
融資的期限,可承受的融資成本等,都需要解釋清楚。
3、風(fēng)險分析(任何投資都存在風(fēng)險,所以應(yīng)該說明項目存在的主要風(fēng)險是什么,如何克服這些風(fēng)險。)
對投資融資雙方有可能的風(fēng)險存在作出判斷。
A、投資方的投資資金及收益風(fēng)險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔(dān)投資資金成本,及追加資金成本。
B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經(jīng)營從而產(chǎn)生新的債務(wù)而產(chǎn)生的連帶風(fēng)險。
C、破產(chǎn)風(fēng)險
D、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產(chǎn)生無法回購的風(fēng)險
E、融資者為掌控全局經(jīng)營,在回購時利益出讓增加風(fēng)險。
F、融資者提前回購而付出的資金成本風(fēng)險。
風(fēng)險化解方案
A、資方對是否資金進(jìn)入后可以完成計劃要進(jìn)行評估和測算。
B、投資方對融資方的項目進(jìn)程進(jìn)行監(jiān)控,并按照進(jìn)程需要分批進(jìn)行投資款的?顚S。
C、投資方對融資方的相關(guān)項目所簽訂的合同進(jìn)行核審后,評估其付款和還款能力。
D、資方審核融資方的還款計劃可行性,一旦確定后將按還款計劃回款。
4、退出機(jī)制(絕大多數(shù)的投資都不是為了自用,而是是為了獲利,因此都涉及到退出機(jī)制問題,所以,需要在此說明投資者可能的退出時間和退出方式。)
A、股權(quán)方式融資的退出
項目進(jìn)行中投資方退出;
項目完成投資方退出一種方式是融資方按時按預(yù)定的回報率加本金額度進(jìn)行現(xiàn)金回購股份,第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應(yīng)的物業(yè)面積的形式回購股份,第三種投資方享受整個項目的分紅;
B、債權(quán)方式融資退出
項目進(jìn)行中投資方退出,可以用違約今的形式控制;
項目完成投資方退出,按時還本付息;
5、抵押和保證
在涉及到投資安全的時候,投資者最關(guān)心的是如何保障投資的安全。而最有效的安全措施就是抵押,或者信譽卓著的公司的保證。
6、對房地產(chǎn)行業(yè)不熟悉的客戶,需要提供操作的細(xì)節(jié),即如何保證投資項目是可行的。
七、摘要
長篇的融資報告是提供給有融資意向的客戶來認(rèn)真讀的,而對于在接觸客戶的初期階段,僅需要提供報告摘要就可以了。報告摘要是對融資報告的高度濃縮,因此,言簡意賅就非常重要。
供應(yīng)鏈融資模式
1、 經(jīng)銷商模式
保兌倉
產(chǎn)品概述:是指生產(chǎn)廠商、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作,交行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠商購買貨物提供授信支持,并根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補存提貨保證金的狀況開具提貨通知書通知生產(chǎn)廠家發(fā)貨,生產(chǎn)廠家憑提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨的一項金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程:
。1) 生產(chǎn)廠商與經(jīng)銷商簽訂《購銷合同》
(2) 經(jīng)銷商在交行開戶并申請開立銀票
。3) 交行將銀票遞交生產(chǎn)廠商
。4) 經(jīng)銷商交存提貨保證金
。5) 交行向生產(chǎn)廠商簽發(fā)提貨通知書
。6) 生產(chǎn)廠商發(fā)貨給經(jīng)銷商
功能特點:
。1) 促進(jìn)核心企業(yè)商品銷售,提前預(yù)收貨款
。2) 協(xié)助經(jīng)銷商通過提前付款,鎖定未來可能上漲的商品價格
(3) 協(xié)助經(jīng)銷商通過批量采購獲得支付折扣
。4) 經(jīng)銷商融資發(fā)生逾期時,核心企業(yè)對銀票的敞口承擔(dān)相應(yīng)的差額退款責(zé)任.
2、廠商銀
產(chǎn)品概述:是指生產(chǎn)廠商、經(jīng)銷商和交行三方進(jìn)行合作,由交行為經(jīng)銷商向生產(chǎn)廠商購買貨物提供授信支持,同時經(jīng)銷商將所購買的貨物質(zhì)押給交行,交行指定監(jiān)管公司對貨物進(jìn)行監(jiān)管,并根據(jù)經(jīng)銷商提前還款或補存提貨保證金(或貨物)的狀況通知監(jiān)管公司釋放相應(yīng)金額質(zhì)押貨物的一種金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程:
。1) 生產(chǎn)廠商與經(jīng)銷商簽訂《購銷合同》
。2) 經(jīng)銷商在交行開戶并申請開立銀票
。3) 交行將銀票遞交生產(chǎn)廠商
。4) 生產(chǎn)廠商向交行指定監(jiān)管公司發(fā)貨
。5) 經(jīng)銷商交存提貨保證金(或貨物)
(6) 交行向監(jiān)管公司簽發(fā)提貨通知書
。7) 經(jīng)銷商向監(jiān)管公司提貨
功能特點:
。1) 促進(jìn)核心企業(yè)商品銷售,及時回籠貨款
。2) 協(xié)助經(jīng)銷商及時獲得商品,鎖定未來可能上漲的商品價格
。3) 釋放經(jīng)銷商在途、在庫商品占用的資金,加速存貨的周轉(zhuǎn)
。4) 經(jīng)銷商融資發(fā)生逾期時,核心企業(yè)對經(jīng)銷商的質(zhì)押商品進(jìn)行調(diào)劑銷售或回購
。5) 質(zhì)押商品須符合動產(chǎn)質(zhì)押方案關(guān)于商品的要求
3、動產(chǎn)質(zhì)押
產(chǎn)品概述:是指借款人以其所有的動產(chǎn)質(zhì)押給交行作為授信擔(dān)保,交行指定監(jiān)管公司對該質(zhì)押動產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)管,以貸款、承兌、國際貿(mào)易融資等各種融資形式發(fā)放的、用于滿足借款人采購貨物所需資金的金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程:
(1) 借款人將商品存入監(jiān)管倉庫
。2) 辦理好動產(chǎn)質(zhì)押手續(xù)
(3) 交行向借款人發(fā)放融資
。4) 借款人交存提貨保證金(或貨物)
(5) 交行向監(jiān)管公司簽發(fā)提貨通知書
。6) 借款人向監(jiān)管公司提貨
功能特點:
。1) 質(zhì)押動產(chǎn)須滿足可見、易保存、不易腐等特點;
。2) 交行提供靜態(tài)質(zhì)押、滾動質(zhì)押兩種業(yè)務(wù)模式
。3) 借款人可以在途運輸?shù)纳唐纷鳛橘|(zhì)押獲得融資
。4) 監(jiān)管公司可提供自有倉庫、借款人倉庫、第三方倉庫質(zhì)押監(jiān)管的服務(wù)
供應(yīng)商服務(wù)
1、 銀票保貼
產(chǎn)品概述:是指核心企業(yè)、供應(yīng)商和交行三方進(jìn)行合作,由交行為核心企業(yè)開具以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票,并對該銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)的金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程:
。1) 交行為核心企業(yè)開立銀行承兌匯票
。2) 核心企業(yè)將銀行承兌匯票交付供應(yīng)商
(3) 交行為供應(yīng)商所持銀行承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)
功能和特點:
根據(jù)需要,交行可以提供買方付息或賣方付息銀票貼現(xiàn)服務(wù)
2、 商票保貼
產(chǎn)品概述:是指核心企業(yè)、供應(yīng)商和交行三方進(jìn)行合作,由交行承諾將核心企業(yè)開具的以供應(yīng)商為收款人的商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)的金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程:
。1) 供應(yīng)商向核心企業(yè)發(fā)貨
(2) 核心企業(yè)將應(yīng)支付給供應(yīng)商的商票直接遞交給交行
。3) 交行內(nèi)部進(jìn)行票據(jù)傳遞
。4) 交行對商票進(jìn)行貼現(xiàn)
。5) 商票到期托收,用于還款
功能和特點:
。1) 降低核心企業(yè)財務(wù)成本
(2) 實現(xiàn)商票跨區(qū)域流通
。3) 加快資金回籠速度,有效緩解供應(yīng)商資金壓力
。4) 票據(jù)在交行內(nèi)部進(jìn)行傳遞,有效防范票據(jù)偽造的風(fēng)險
3、 國內(nèi)保理
產(chǎn)品概述:是指交行應(yīng)供應(yīng)商(賣方)申請,受讓其在國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷方式向核心企業(yè)(買方)銷售貨物或提供服務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款,并為其提供貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險擔(dān)保等金融服務(wù)。國內(nèi)保理可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理。
業(yè)務(wù)流程:
。1) 供應(yīng)商根據(jù)銷售合同向核心企業(yè)發(fā)貨,形成應(yīng)收賬款
。2) 供應(yīng)商與交行簽訂保理合同,申請轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款
。3) 核心企業(yè)向交行確認(rèn)應(yīng)收賬款金額
(4) 交行根據(jù)核心企業(yè)確認(rèn)的應(yīng)收賬款金額,向供應(yīng)商發(fā)放保理融資
。5) 應(yīng)收賬款到期,核心企業(yè)支付應(yīng)收賬款,歸還保理融資
功能和特點:
(1) 有追索權(quán)國內(nèi)保理項下,如應(yīng)收賬款到期核心企業(yè)未付款,則供應(yīng)商回購應(yīng)收賬款;無追索權(quán)國內(nèi)保理項下,如應(yīng)收賬款到期核心企業(yè)未付款,在無商業(yè)糾紛情況下,交行無權(quán)追索供應(yīng)商
(2) 無追索權(quán)國內(nèi)保理可起到改善財務(wù)報表,提高資產(chǎn)流動性的作用
。3) 交行與核心企業(yè)簽署買方保理合作協(xié)議的,國內(nèi)各地供應(yīng)商將享受標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的國內(nèi)保理服務(wù)
。4) 國內(nèi)保理可以與國內(nèi)貿(mào)易信用保險進(jìn)行有效的結(jié)合
4、 國內(nèi)信用證
產(chǎn)品概述:是指供應(yīng)商、供應(yīng)商所在地交行(協(xié)辦行)、生產(chǎn)廠商、生產(chǎn)廠商所在地交行(主辦行)四方合作,由主辦行為核心企業(yè)向國內(nèi)供應(yīng)商購買貨物提供開立國內(nèi)信用證的授信支持,同時供應(yīng)商將上述國內(nèi)信用證提交當(dāng)?shù)貐f(xié)辦行申請貿(mào)易融資,如信用證議付的一種金融服務(wù)。
業(yè)務(wù)流程:
。1) 核心企業(yè)根據(jù)購銷合同向其開戶行申請開證
。2) 核心企業(yè)開戶行審核后開立國內(nèi)信用證,并通過供應(yīng)商開戶行通知供應(yīng)商
。3) 供應(yīng)商向核心企業(yè)發(fā)貨
。4) 供應(yīng)商向其開戶行交單
(5) 單據(jù)傳遞,審單承兌(遠(yuǎn)期)
。6) 核心企業(yè)開戶行向核心企業(yè)交單,核心企業(yè)提貨
。7) 信用證到期,核心企業(yè)付款,并通過供應(yīng)商開戶行將款項劃至供應(yīng)商賬戶
功能和特點:
。1) 是買方獲取短期融資的有效渠道
。2) 銀行內(nèi)部傳遞單據(jù),防止商業(yè)欺詐,規(guī)避票據(jù)偽造風(fēng)險
。3) 銀行承擔(dān)第一付款責(zé)任,規(guī)避買賣雙方的信用風(fēng)險和市場風(fēng)險
。4) 開證后承兌前,不體現(xiàn)在核心企業(yè)財務(wù)報表上;承兌后,才體現(xiàn)在財務(wù)報表的應(yīng)付科目
融資計劃 篇5
N市A餐飲連鎖有限責(zé)任公司是中國目前最大的素食餐飲連鎖機(jī)構(gòu),是具有悠久歷史、博大精深的中華素食的集大成者。依托百年老店A積累的獨家技術(shù)于20xx年9月推出的匯集宮廷素食、寺廟素食和民間素食的“百素宴”在第三屆中國美食節(jié)上,經(jīng)中、法、美、日等數(shù)十位國際級評委評定,A榮獲“國際餐飲名店”稱號,這集中反映了A在中國乃至全球素食界的實力和地位,素食餐飲已成為國際性的潮流,A以其中華素食集大成者的優(yōu)勢,成為海內(nèi)外眾多有志于素食餐飲發(fā)展引進(jìn)中華素食餐飲文化的機(jī)構(gòu)和個人尋求的最佳合作伙伴。連鎖公司嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度組建,兩個主要的投資方:一方是擁有百年老字號且經(jīng)百年經(jīng)驗積累而成的素食核心技術(shù)和經(jīng)營模式——銀都集團(tuán);另一方是擁有先進(jìn)的企業(yè)理念和經(jīng)營理念、具有現(xiàn)代企業(yè)管理水平和現(xiàn)代企業(yè)制度——加拿大北美投資集團(tuán)。
A在市場競爭面前,對外選擇品牌擴(kuò)張。舉起素食餐飲連鎖的大旗,使百年老店A的品牌優(yōu)勢深入人心,讓全國人民都有機(jī)會分享中華素食餐飲的博大精深,迅速搶占并擴(kuò)張在餐飲市場中的份額。目前,全國已有80多家A連鎖店開門迎客,又有幾十家加盟店在籌備培訓(xùn)和洽談中。A在原有基礎(chǔ)上又增加了配送中心等部門,從而形成了素食、清真、速凍食品等幾大系列,各大超市、大賣場也紛紛設(shè)置店中店、專場柜,以滿足消費者的需要,順應(yīng)“素食養(yǎng)生”的餐飲潮流。成功的連鎖局面形勢喜人,加盟A餐飲連鎖行業(yè),您既不必為菜肴口味特色擔(dān)心,也不必為店面的正常營運煩惱,A餐飲連鎖體系擁有系統(tǒng)的、全面的、完善的培訓(xùn)機(jī)制及高素質(zhì)的管理團(tuán)隊,負(fù)責(zé)地將所有的廚藝技術(shù)和管理經(jīng)驗傳授給您,輔助您直至正式開業(yè),直到您能獨立營運為止。
如今,百年老店A正以特色鮮明的素食文化,優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品,規(guī)范的管理,專業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心為A餐飲連鎖加盟商鋪就出一條成功之路!百年老字號“A”作為中華素食文化的代表,不遺余力地向現(xiàn)代都市人推廣時尚飲食觀。顧客們評價A的菜肴是“看著美,吃著香,不長脂肪,益健康”。A不僅營造了一種健康取向的飲食新風(fēng)尚,更兼顧美味,在保留原有傳統(tǒng)素食的基礎(chǔ)上,廣泛采集信息,汲取各地素食精華,每年都策劃出富有新意、精彩紛呈的嘆為觀止,在市民心目中樹立了“吃素食就到A”好口碑。
本次合作經(jīng)營及部分股權(quán)轉(zhuǎn)讓所籌集資金主要為了整合社會資源,迅速抓住市場時機(jī),充分發(fā)揮A品牌及百年積累的核心技術(shù)的作用,組建中國最大、海外有影響的素食餐飲連鎖機(jī)構(gòu),進(jìn)而形成包括素食餐飲原材料生產(chǎn)和供應(yīng)、素食半成品和產(chǎn)成品的配送以及相應(yīng)電子商務(wù)系統(tǒng)的素食餐飲產(chǎn)業(yè)。
第一章公司基本情況
1。公司簡介
公司名稱:N市A餐飲連鎖有限責(zé)任公司
注冊資本:150萬元人民幣
企業(yè)類型:有限責(zé)任公司
經(jīng)營地址:N市集慶路198號L省通信大廈11樓
法定代表人:xxx
經(jīng)營范圍:餐飲業(yè)連鎖網(wǎng)絡(luò)管理、咨詢;配送、電子商務(wù)(服務(wù));
餐飲業(yè)技術(shù)開發(fā)、管理、咨詢(服務(wù));企業(yè)形象策劃;電腦軟硬件、食品機(jī)械設(shè)備(開發(fā)、銷售);包裝副食品、日用百貨(銷售)。
2。歷史沿革
A餐飲連鎖(中國)總部是中國目前最大的素食餐飲連鎖機(jī)構(gòu),是具有悠久歷史、博大精深的中華素食的集大成者。公司嚴(yán)格按照現(xiàn)代企業(yè)制度組建,兩個主要的投資方:一方是擁有百年老字號且經(jīng)百年經(jīng)驗積累而成的素食核心技術(shù)和經(jīng)營模式——銀都集團(tuán);另一方是擁有先進(jìn)的企業(yè)理念和經(jīng)營理念、具有現(xiàn)代企業(yè)管理水平和現(xiàn)代企業(yè)制度——加拿大北美投資公司。
連鎖總部自正式組建以來發(fā)展迅速,已在全國及海外開設(shè)了近40多家大型連鎖店,主要的合作方為:香港西恩國際企業(yè)顧問公司、中國飯店協(xié)會、中國烹飪協(xié)會、印尼駐華大使館、大連華隆集團(tuán)、石家莊三義集團(tuán)、山東勝利油田服務(wù)公司、新疆百花村股份有限公司、北京金雞集團(tuán)、山東嘉和實業(yè)總公司、北京宜誠厚商貿(mào)有限公司、山西煜海實業(yè)有限公司、湖南南湖賓館等,其中有數(shù)家是上市公司。
3。股本結(jié)構(gòu)
3。1法人股股東
N市銀都飲食服務(wù)(集團(tuán))總公司(占股28%)總經(jīng)理:xxx
N市銀都飲食服務(wù)有限公司擁有賓館、餐館、旅游、娛樂、商業(yè)、培訓(xùn)、廣告等企業(yè)10余家,是一家集多功能為一體的大型服務(wù)性企業(yè),銷售過億,多年榮獲省、市行業(yè)先進(jìn)稱號。公司麾下幾乎囊括了N市所有聲名顯赫的“中華老字號”,如四川酒家、大橋飯店、A菜館、L省酒家、建康飯店、永和園酒家、清真馬祥興菜館、鼓樓賓館等,它們繼六朝金粉之盛,襲十代王朝之風(fēng),精肴美饌代代傳承,飲譽四海;同時公司還擁有檔次各異、設(shè)備先進(jìn)的賓館旅社,溫馨環(huán)境、星級服務(wù)令人流連。
N市清真A菜館(占股10%)總經(jīng)理:xxx
A菜館創(chuàng)建于清末民初1921年,因座落于秦淮河畔桃葉渡的楊柳中,故名“A”。該店以經(jīng)營正宗素菜而名聞遐邇,當(dāng)年店堂的墻上幅“八仙過!钡谋诋,栩栩如生,仿佛在告訴食客,這八仙皆因吃素而道。解放后,A菜館曾一度銷聲匿跡,1963年在太平南路楊公井附近重新開張,繼續(xù)經(jīng)營正宗素菜。1987年,該店在經(jīng)營素菜的基礎(chǔ)上增加清真菜,滿足了回民的消費需求。1995年,A在原地翻建成一座五中式建筑,面積達(dá)到1480平方米。A的素食歷史悠久,清真菜至清、真、至純,已成為該店兩大特色。
加拿大xx投資集團(tuán)(占股30%)CEO:xxx
加拿大xx投資集團(tuán)(xx國際顧問有限公司)上世紀(jì)90年代成立于香港,它聚集了來自西方世界各地營銷,投資等經(jīng)濟(jì)研究領(lǐng)域的各路精英,并在香港,中國大陸及北美等區(qū)域創(chuàng)造了一個又一個的輝煌業(yè)績。
3。2自然人股東
xxx(占股26。67%)
xx(占股3。33%)
xxx(占股2%)
4。組織結(jié)構(gòu)
為高效有序推進(jìn)A素食餐飲連鎖機(jī)構(gòu)發(fā)展,總部設(shè)置相關(guān)事業(yè)部、職能部門,明確管理層次,具體組織結(jié)構(gòu)見下圖:
5。管理團(tuán)隊
公司有一支全國一流的管理技術(shù)團(tuán)隊,主要領(lǐng)導(dǎo)層都具有碩士、博士學(xué)位;董事長蔣忠勤是EMBA、中國飯店協(xié)會的副會長,國內(nèi)一流的餐飲管理權(quán)威;總經(jīng)理楊順璋,工商管理碩士(MBA),高級經(jīng)濟(jì)師,資深連鎖經(jīng)營管理專家;副董事長宋敬博士,畢業(yè)于加拿大名校、一流的管理專家和投資專家;副董事長馬榮霞是國家級服務(wù)師的評委、高級國宴設(shè)計師、服務(wù)大師;總部的員工80%以上具有管理、營銷本科學(xué)歷,相當(dāng)部分擁有烹飪餐飲的等級管理證書。
公司管理層人員情況簡表:
姓名職務(wù)/職稱學(xué)歷
xxx董事長/高級經(jīng)濟(jì)師/高級政工師/全國內(nèi)貿(mào)系統(tǒng)勞動模范/中國飯店協(xié)會的副會長EMBA
xxx副董事長博士
xxx副董事長/國家級服務(wù)師的評委/高級國宴設(shè)計師/服務(wù)大師
xxx總經(jīng)理/高級經(jīng)濟(jì)師/資深連鎖經(jīng)營管理專家MBA
融資計劃 篇6
創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊不斷對外宣布自家的融資金額,小米科技、滴滴打車、大眾點評、美團(tuán)四家公司的融資額超過了5億美元。這樣巨大的融資金額對于初創(chuàng)公司來說,意味著什么呢?投融界在這里告訴你,神馬都是浮云!在市場上流動的資本永遠(yuǎn)不會因為其他團(tuán)隊的獲得而削減,如果你有好的項目,那么立刻著手融資上馬,畢竟對于任何初創(chuàng)公司來說,無法獲得投資,再好的創(chuàng)業(yè)想法都無法得到實現(xiàn)。
建立完善的融資體系無疑對企業(yè)融資有著巨大的幫助。然而,不同類型的企業(yè)需要建立的融資體系是完全不一樣的,每個企業(yè)都需要找到自己的核心因素來建立自身的融資體系。這些核心因素包括:
一、融資目標(biāo)清晰
初創(chuàng)企業(yè)如果預(yù)期未來的前景光明,沒有風(fēng)險,就需要建立一個簡單透明的融資體系,且不希望投資方干涉企業(yè)經(jīng)營。投融界專家表示,企業(yè)在發(fā)展之初,業(yè)務(wù)尚未達(dá)到一定規(guī)模時,應(yīng)當(dāng)清楚根據(jù)自己的業(yè)務(wù)趨向來選擇融資體系。
二、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人需具備的技能
企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人要精通財務(wù),更確切地說,就是掌握管理會計的思想。每個企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人都應(yīng)當(dāng)學(xué)會看三張表:資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。否則,企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人就無法帶領(lǐng)企業(yè)正常運轉(zhuǎn)。
三、掌握融資的基本知識
其中最為重要的就是明確融資渠道。在創(chuàng)業(yè)簡單、融資困難的時代,要想獲得成功,融資是首當(dāng)其沖的關(guān)鍵因素。目前國內(nèi)創(chuàng)業(yè)者的融資渠道較為單一,主要借助于銀行等金融機(jī)構(gòu)來實現(xiàn),其實創(chuàng)業(yè)融資是有很多渠道可選擇的。
銀行貸款,在創(chuàng)業(yè)者中有較好的群眾基礎(chǔ)。有信用貸款、擔(dān)保貸款、貼現(xiàn)貸款幾種方式。
合伙融資,尋找合伙人共同投資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險、共享利潤。不但可以籌集到資金,還可以發(fā)揮人才的作用,對資源進(jìn)行有效整合,降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險。
風(fēng)險投資,風(fēng)險投資家以參股形式進(jìn)入創(chuàng)業(yè)企業(yè),風(fēng)險投資較青睞技術(shù)型創(chuàng)業(yè)公司。
民間資本,門檻低,融資快,操作簡單,但是民間借貸往往也面臨著較高的償還利息。
初創(chuàng)團(tuán)隊?wèi)?yīng)根據(jù)企業(yè)對于融資的需求來考慮融資渠道,當(dāng)然,多管齊下也未嘗不是一個好的選擇。投融界整合了上述各個渠道資金方投資信息,通過建立分析海量投融資信息數(shù)據(jù)庫,能為項目提供精準(zhǔn)的對接服務(wù),是創(chuàng)業(yè)者快速獲取資金的最佳選擇。
融資計劃 篇7
一、公司介紹
1、公司簡介
主要內(nèi)容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產(chǎn)品等,這方面的介紹是有必要的,它可以使人們了解你公司的歷史和團(tuán)隊。
2、公司現(xiàn)狀
在此將您公司的資本結(jié)構(gòu)、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)、年報或者其他有助于投資者認(rèn)識你的公司的有關(guān)參考資料附上。如果是私營公司還應(yīng)將前幾年經(jīng)過審計的財務(wù)報告以附件形式提供。如果經(jīng)過審計請注明審計會計師事務(wù)所,如果未經(jīng)審計也請注明。
3、股東實力
股東的背景也會對投資者產(chǎn)生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè),或者公司本身就屬于大型集團(tuán),那么對融資會產(chǎn)生很多好處。如果大股東能提供某種擔(dān)保則更好。
4、歷史業(yè)績
對于開發(fā)企業(yè)而言,以前做過什么項目,經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾,都是要特別說明的地方,如果一個企業(yè)的開發(fā)經(jīng)驗豐富,那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認(rèn)。
5、資信程度
把銀行提供的資信證明,工商、稅務(wù)等部門評定的各種獎勵,或者其他取得的榮譽,都可以寫進(jìn)去,而且要把相關(guān)資料作為附件列入。最好有證明的人員。
6、董事會決議
對于需要融資的項目,必須經(jīng)過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度,而不是戲言。
二、項目分析
1、項目的基本情況
位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進(jìn)度等,都是房地產(chǎn)開發(fā)的基本情況,需要在報告中指出。
2、項目來歷
項目來歷是指項目的來龍去脈,項目的上家是誰,怎么得到的項目,是否有遺留問題,是如何解決的等情況。
3、證件狀況文件
項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復(fù)印件。
4、資金投入
自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預(yù)計收到預(yù)售款等情況等,方便了解項目的資金狀況。
5、市場定位
指項目的市場定位,包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標(biāo)客戶群等
6、建造的過程和保證
項目的建筑安裝過程,如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期,不會導(dǎo)致項目無法按期交付使用。
三、市場分析
1、地方宏觀經(jīng)濟(jì)分析
房地產(chǎn)是一個區(qū)域性的市場,受到地方經(jīng)濟(jì)的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)等數(shù)據(jù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。
2、房地產(chǎn)市場的分析
房地產(chǎn)市場的分析比較復(fù)雜,而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產(chǎn)市場的發(fā)展,平均價格,各種類型房地產(chǎn)的目標(biāo)客戶群等。復(fù)雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動,但是,因為很多地區(qū)沒有進(jìn)行常規(guī)的價格跟蹤,所以,嚴(yán)格數(shù)據(jù)的分析很難完成,但是可以通過典型項目的分析來代替。
3、競爭對手和可比較案例
分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進(jìn)度、目標(biāo)客戶群等,同時,也需要羅列一些未來可能進(jìn)入市場競爭的對手項目情況,以及未來的市場供應(yīng)量等情況。
4、未來市場預(yù)測及影響因素
未來的市場預(yù)測很難預(yù)料,但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預(yù)測。
四、管理團(tuán)隊
1、人員構(gòu)成
公司主要團(tuán)隊的組成人員的名單,工作的經(jīng)歷和特點。如果一個團(tuán)隊有足夠多經(jīng)驗豐富的人員,則會對投資的安全有很大的保障。
2、組織結(jié)構(gòu)
企業(yè)內(nèi)部的部門設(shè)置、內(nèi)部的人員關(guān)系、公司文化等都可以進(jìn)行說明。
3、管理規(guī)范性
管理制度,管理結(jié)構(gòu)等的評價?梢杂蓪iT的管理顧問公司來評價和說明。
4、重大事項
對于企業(yè)產(chǎn)生重要影響的需要說明的事項。
五、 財務(wù)計劃
一個好的財務(wù)計劃,對于評估項目所需資金非常關(guān)鍵,如果財務(wù)計劃準(zhǔn)備的不好,會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經(jīng)驗的印象,降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務(wù)假設(shè),以及對未來現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表的預(yù)測。資金的來源和運用等內(nèi)容。
其中,對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。
六、融資方案的設(shè)計
1、融資方式
。1)股權(quán)融資方式(注:股權(quán)和債權(quán)方式是兩種最主要的方式,但是,還有很多不是某一種方式所能解決的,而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關(guān)鍵,是否能夠取得資金,關(guān)鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關(guān)系。)
方式:融資方式將以融資方(包括項目在內(nèi))的股權(quán)進(jìn)行抵押借款
這種投資方式是指投資人將風(fēng)險資本投資于擁有能產(chǎn)生較高收益項目的公司,協(xié)助融資人快速成長,在一定時間內(nèi)通過管理者回購等方式撤出投資,取得高額投資回報的一種投資方式。
操作步驟:簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書
A、對融資方的債務(wù)債權(quán)進(jìn)行核查確認(rèn)
B、簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書:確定股權(quán)比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務(wù)。
C、在有關(guān)管理部門辦理登記手續(xù)
(2)債權(quán)融資方式
方式:投融資雙方簽定借貸合同進(jìn)行融資,確定相應(yīng)固定利率和收回貸款的期限。
。3)債轉(zhuǎn)股的融資方式
投融資雙方開始以借貸關(guān)系進(jìn)行融資,投資方在借貸期間內(nèi)或借貸期結(jié)束時,按相應(yīng)的比例折算成相應(yīng)的股份。
。4)房地產(chǎn)信托融資
。5)多種融資方式的組合
在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權(quán)融資方式為主,因為對融資方來說這個階段的資產(chǎn)負(fù)債情況不會有很大的壓力;在中后期階段可以運用股權(quán)、債權(quán)方式,這個階段融資方對整個項目有了明確的預(yù)期,在債務(wù)的償還上有明確的預(yù)期。
2、融資期限和價格
融資的期限,可承受的融資成本等,都需要解釋清楚。
3、風(fēng)險分析(任何投資都存在風(fēng)險,所以應(yīng)該說明項目存在的主要風(fēng)險是什么,如何克服這些風(fēng)險。)
對投資融資雙方有可能的風(fēng)險存在作出判斷。
A、投資方的投資資金及收益風(fēng)險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔(dān)投資資金成本,及追加資金成本。
B、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經(jīng)營從而產(chǎn)生新的債務(wù)而產(chǎn)生的連帶風(fēng)險。
C、破產(chǎn)風(fēng)險
D、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產(chǎn)生無法回購的風(fēng)險
E、融資者為掌控全局經(jīng)營,在回購時利益出讓增加風(fēng)險。
F、融資者提前回購而付出的資金成本風(fēng)險。
風(fēng)險化解方案
A、資方對是否資金進(jìn)入后可以完成計劃要進(jìn)行評估和測算。
B、投資方對融資方的項目進(jìn)程進(jìn)行監(jiān)控,并按照進(jìn)程需要分批進(jìn)行投資款的?顚S谩
C、投資方對融資方的相關(guān)項目所簽訂的合同進(jìn)行核審后,評估其付款和還款能力。
D、資方審核融資方的還款計劃可行性,一旦確定后將按還款計劃回款。
4、退出機(jī)制(絕大多數(shù)的投資都不是為了自用,而是是為了獲利,因此都涉及到退出機(jī)制問題,所以,需要在此說明投資者可能的退出時間和退出方式。)
A、股權(quán)方式融資的退出
項目進(jìn)行中投資方退出;
項目完成投資方退出一種方式是融資方按時按預(yù)定的回報率加本金額度進(jìn)行現(xiàn)金回購股份,第二種是融資方按投融資雙方約定的價格及相應(yīng)的物業(yè)面積的形式回購股份,第三種投資方享受整個項目的分紅;
B、債權(quán)方式融資退出
項目進(jìn)行中投資方退出,可以用違約今的形式控制;
項目完成投資方退出,按時還本付息;
5、抵押和保證
在涉及到投資安全的時候,投資者最關(guān)心的是如何保障投資的安全。而最有效的安全措施就是抵押,或者信譽卓著的公司的保證。
6、對房地產(chǎn)行業(yè)不熟悉的客戶,需要提供操作的細(xì)節(jié),即如何保證投資項目是可行的。
七、摘要
長篇的融資報告是提供給有融資意向的客戶來認(rèn)真讀的,而對于在接觸客戶的初期階段,僅需要提供報告摘要就可以了。報告摘要是對融資報告的高度濃縮,因此,言簡意賅就非常重要。
房地產(chǎn)項目融資流程
一. 項目融資流程
1.房地產(chǎn)公司提出地產(chǎn)項目融資需求意向;
2.房地產(chǎn)公司提供初步資料:土地證、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》,如果項目特別好的,可以先提供前兩證;
3.對項目所在城市房地產(chǎn)市場及融資項目作初步了解、考察與評估,判斷項目融資風(fēng)險及可行性,如果可行將繼續(xù)下一步,如果風(fēng)險大,則本項目終止;
4.與項目方方簽訂房地產(chǎn)融資服務(wù)協(xié)議,明確融資傭金比例、房地產(chǎn)項目公司所需融資金額及可接受的融資年利息比例;協(xié)議期限一般為半年至一年,可根據(jù)實際情況順延;
5.出資方(地產(chǎn)信托、地產(chǎn)基金或銀行合作公司)實地考察項目并與項目決策人會談,
6.出資方正式項目核實調(diào)研;
7.出資方給出項目融資正式意見;
8.項目符合條件,決定放款;
9.如果決定放款,出資方與項目方簽訂項目貸款協(xié)議,明確項目借款的金額、期限、利息及資金管理方法;
10.提供貸款所需資料(見附件),執(zhí)行貸款手續(xù)。
11.放款成功后,按融資服務(wù)協(xié)議支付服務(wù)費等。
二. 房地產(chǎn)項目融資資料清單:
1.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件
2.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件
3.稅務(wù)登記證復(fù)印件(國稅、地稅)
4.開戶許可證
5.房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書
6.最近一期公司章程(修正案)
7.法人身份證明、法人身份證復(fù)印件
8.最近一期驗資報告
9.最近三年經(jīng)審計的完整財務(wù)報告和最近一期財務(wù)報表
10.公司最近一期財務(wù)報表主要科目明細(xì)
11.公司貸款卡復(fù)印件(卡號、密碼)
12.公司介紹
13.股權(quán)結(jié)構(gòu)圖(直到最終股東),股東介紹
14.公司實際控制人簡歷、公司高管簡歷
15.項目批復(fù)文件(立項、環(huán)保等)
16.項目可行性研究報告或盡職調(diào)查報告
17.已投入資金憑證。如股東投資憑證、契稅繳納憑證、出讓金繳納憑證、土地補償費支付憑證等
18.存量借款明細(xì)表(銀行、金額、起止日期、用途、抵/質(zhì)押物)
19.《土地使用權(quán)出讓合同》、轉(zhuǎn)讓合同及補充協(xié)議等
20.土地證、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、預(yù)售許可證(或規(guī)劃意見書、審定設(shè)計方案等)
21.項目形象進(jìn)度說明
22.項目預(yù)計進(jìn)度(規(guī)證辦理、施工、銷售等)
23.項目客戶群定位、主力戶型分布、戶數(shù)
24.房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)驗:已開發(fā)項目簡介;目前在建項目簡介(位置、項目公司、總建筑面積、建筑類型、工程進(jìn)度、銷售情況等)
融資計劃 篇8
一、前言
金融租賃公司的存在促進(jìn)了不同經(jīng)濟(jì)方之間的交流,當(dāng)一個企業(yè)的發(fā)展面臨著資金或者其他方面的短缺時,金融租賃公司在幫助其解決燃眉之急的同時也降低了因購置大型設(shè)備及物資產(chǎn)生大額債務(wù)及占用大量資金所帶來的風(fēng)險。金融租賃成為眾多企業(yè)熱衷采用的辦法。要真正弄清金融租賃公司的融資渠道及特點,只有真正了解金融租賃。
二、金融租賃的概念及特點
(一)金融租賃的概念
所謂金融租賃就是當(dāng)出現(xiàn)租賃需求時,資金或者資產(chǎn)的出租人就會根據(jù)需求方和供貨方的評價和選擇,從供貨方處所取得的資金或者物品按照約定的合同和要求出租給需求方使用,并同時向需求方收取事先確定的費用。由此可見,金融租賃不僅可以是資金領(lǐng)域的租賃,同時也是對資產(chǎn)的租賃,將資金和資產(chǎn)相結(jié)合所產(chǎn)生的新型融資形式,實現(xiàn)了金融在各個領(lǐng)域之間的流通,為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的不斷發(fā)展提供了支持,加大了資本的流通速度和范圍,為企業(yè)創(chuàng)造更大經(jīng)濟(jì)效益提供了便利。
(二)金融租賃的特點
1. 金融租賃所涉及到的交易人較為復(fù)雜,在一次金融租賃活動中至少會涉及到出租方、供貨方以及承租方三個主體。
2. 金融租賃一般的租賃時間都較為長久,極少存在時間較短的金融租賃,通常設(shè)備的租賃都會與設(shè)備的使用壽命相等,屬于一種中長期的投資。
3. 由于金融租賃涉及到的主體較多且主體之間的性質(zhì)不同,所以在一次金融租賃活動中至少需要簽訂兩份合同。一個是出租方與供貨方的合同,這個合同確保了可以獲得投資;另一個是出租方與承租方的合同,這個合同確保了租賃活動可以獲得投資的利益。
4. 當(dāng)租賃合同生效后,該合同各方就不能在執(zhí)行過程中隨意停止履行,只能終結(jié)或者雙方自愿解除。
三、金融租賃公司的融資方式
(一)資本金
金融租賃公司作為一種對資金要求較高的公司,屬于資金密集型的業(yè)務(wù)種類。隨著國家對金融租賃公司采取政策方面的支持,金融租賃公司的注冊資本已經(jīng)由原來的最低5億元降至最低1億元,這就使得金融租賃公司可以使用更多的資金進(jìn)行投資、發(fā)展和擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)。
(二)向金融機(jī)構(gòu)拆借資金
金融租賃公司的融資途徑還可以選擇與其他的金融機(jī)構(gòu)合作,從金融機(jī)構(gòu)借取資金,但是這種融資方式不僅受到資產(chǎn)負(fù)債的影響,使得企業(yè)的負(fù)債加大,同時還受到時間上的制約。所以這種向金融機(jī)構(gòu)拆借資金的融資方式只有在時間和業(yè)務(wù)急切的情況下才會使用,往往只是為了解除燃眉之急。
(三)發(fā)行金融債券和股票
金融租賃公司的另一個融資方式就是可以通過發(fā)行股票或者債券進(jìn)行融資,因為現(xiàn)在中國的債券市場的市場準(zhǔn)入要求較高,且霸占債券市場的基本上都是國有的大型公司,發(fā)行債券的難度比較大,程序也比較復(fù)雜。股票市場的情況與債券市場相比就顯得更為嚴(yán)峻,因此,目前我國的金融租賃企業(yè)想要通過這種融資方式進(jìn)行融資的難度還是非常大的。
(四)商業(yè)票據(jù)
金融租賃公司還可以通過商業(yè)票據(jù)進(jìn)行融資,因為商業(yè)票據(jù)具有再貼現(xiàn)和承兌的功能,因此,可以保證資金的流通不受大的影響。但是目前商業(yè)票據(jù)的發(fā)展?fàn)顩r并不是非常的理想,金融租賃公司要想通過這條途徑進(jìn)行融資還需要多加考慮。
四、金融租賃公司融資渠道的選擇和特點
(一)融資渠道的選擇
金融租賃業(yè)的發(fā)展,需要金融租賃企業(yè)根據(jù)自身需求及特點,選取合適的融資渠道以適應(yīng)當(dāng)今市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下激烈的競爭局面。只有將金融租賃的主體更加多元化,不斷地使擴(kuò)寬融資渠道,才能促使金融租賃企業(yè)的整體實力上升。下面介紹目前主要的融資渠道。
1. 當(dāng)一個金融租賃企業(yè)它具有足夠多的資本和高水平的管理能力以及每年可以獲得穩(wěn)定的、較高的效益時,可以支持這些企業(yè)發(fā)行自己的股票或者債券,以獲得更加多的資金來源,豐富該公司的融資渠道,為進(jìn)行中長期的投資給予支持。
2. 通過政府或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)向金融租賃公司提供資金或政策支持,鼓勵金融租賃業(yè)的發(fā)展,為金融租賃公司提供充足的資金支持。
3. 國家允許金融租賃公司同保險公司之間展開合作,為金融租賃企業(yè)的發(fā)展提供更多的資金來源,通過吸收保險公司的資金,加大對投資的擴(kuò)展。
4. 金融租賃領(lǐng)域還會涉及到資產(chǎn)的證券化,這是一種新的融資途徑,到目前為止,主要是信托和真實銷售這兩種基本的運作方式。兩種方式各有優(yōu)缺點,現(xiàn)在我國使用較多的為信托模式。
(二)租賃業(yè)資金來源的特點
1. 金融租賃業(yè)獲得政府的大力支持。在發(fā)達(dá)國家,政府為了促進(jìn)本國的經(jīng)濟(jì)增長,大力倡導(dǎo)和扶持金融租賃業(yè)的發(fā)展,在政策方面給予了大力支持,通過直接補貼和各種低利率的方法使得金融租賃業(yè)取得良好的發(fā)展。
2. 金融租賃業(yè)與銀行展開充分的合作,使得資金來源變得格外充足。在發(fā)達(dá)國家,大多數(shù)的金融租賃公司都具有和銀行合作的傳統(tǒng),且很多規(guī)模較大的租賃公司都具有銀行背景,隨時可以獲得銀行的支持。與銀行展開合作成為租賃業(yè)發(fā)展的首選途徑。當(dāng)金融租賃公司與銀行展開合作之后,金融租賃公司的資金鏈就可以保持足夠大的穩(wěn)定性,不會出現(xiàn)資金斷流的局面,這就使得金融租賃公司的業(yè)務(wù)可以盡可能地擴(kuò)大,同時銀行在與金融租賃公司的合作過程中,也可以使得自身資金得到優(yōu)質(zhì)的投資。
3. 加速折舊使得金融租賃公司的成本越來越少。由于金融租賃公司的業(yè)務(wù)屬于投資行為的一種,同時受到美政府政策的支持,享受著各種政策及稅收方面的支持,規(guī)定金融租賃公司可以將每一年這項所產(chǎn)生的稅收予以免除,這就使得金融租賃公司所面對的稅收壓力大大的降低,同時金融租賃公司通過此項政策還可以將原本自己該承受的稅收轉(zhuǎn)移給承租方,為自身發(fā)展減輕壓力。
五、中國融資租賃的發(fā)展對策
中國金融租賃業(yè)的發(fā)展只有短短的三十年,隨著市場環(huán)境的改變及自身的不斷調(diào)整和變革,目前我國的金融租賃業(yè)正處于一個發(fā)展的關(guān)鍵時期。但是,目前我國的金融租賃業(yè)的發(fā)展也面臨著許多的問題,因此需要重視并解決。
(一)完善融資租賃領(lǐng)域相關(guān)法律法規(guī)
金融租賃行業(yè)要想獲得良好的發(fā)展,就必須具備完善的法律法規(guī),法律法規(guī)可以優(yōu)化金融租賃業(yè)的行業(yè)發(fā)展環(huán)境,為金融租賃業(yè)的發(fā)展給予政策上的支持。發(fā)達(dá)國家的金融租賃業(yè)之所以可以獲得如此好的發(fā)展,離不開國家法律的支持。所以,需要強化政府職能,為金融租賃業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。
(二)完善融資租賃領(lǐng)域政策扶持體系
一個國家要想發(fā)展金融租賃業(yè)務(wù),單靠企業(yè)的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,還需要政府的大力支持。中國金融租賃業(yè)的發(fā)展時間較短,各方的資金來源還不完善。所以需要政府采取相應(yīng)的措施支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。政府可以通過減輕金融租賃企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān),為金融租賃企業(yè)創(chuàng)造更加便捷的融資環(huán)境來支持金融租賃業(yè)的發(fā)展。
(三)建立融資租賃人才培養(yǎng)體系
金融租賃業(yè)的發(fā)展離不開具有高度專業(yè)素質(zhì)的人才,金融租賃業(yè)由于其自身具備的高風(fēng)險、復(fù)雜性的特點,加大了對高素質(zhì)人才的需求。目前我國從事金融租賃業(yè)的人員素質(zhì)參差不齊,與發(fā)達(dá)國家相比差異較大。因此,需要加大對金融租賃的從業(yè)人員的培訓(xùn),提升從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì),通過更加專業(yè)的操作手法為金融租賃業(yè)的發(fā)展注入動力,提高金融租賃業(yè)的公眾形象。
六、結(jié)語
本文通過介紹金融租賃公司的概念和它的特點,并結(jié)合了國外金融租賃公司融資的渠道選擇和各個渠道的特點,為我國金融租賃業(yè)的發(fā)展提供了參考借鑒作用。只有通過各方的支持及協(xié)助,不斷地完善現(xiàn)有的金融租賃的制度體系,才能更好地促進(jìn)金融租賃業(yè)的不斷發(fā)展,為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加有力的保障,促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的實力提升。
融資計劃 篇9
隨著我國金融市場的逐步完善,新的金融工具和金融運作方式不斷出現(xiàn)。其中金融機(jī)構(gòu)對不良資產(chǎn)進(jìn)行打包處置從無到有,從限定在國家計劃內(nèi)由四家資產(chǎn)管理公司壟斷進(jìn)行開始,逐步形成企業(yè)自主的多元開放的市場運作模式。每年都有數(shù)千億的不良金融資產(chǎn)被打包出售,相應(yīng)地有眾多的單位和個人加入了這一新興行業(yè)“淘金”。由于貸款活動中以不動產(chǎn)作為抵押比較受銀行青睞,因此在不良資產(chǎn)處置中比較多地涉及到轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)和銷售不動產(chǎn)營業(yè)稅問題。在債務(wù)人、銀行、資產(chǎn)包購買和處置人、不動產(chǎn)購買人之間,涉及多少道營業(yè)稅,能否差額計稅,如何進(jìn)行扣除憑證管理,仁者見仁,各有各的理解。
一、金融資產(chǎn)包與抵押的基本含義:
。ㄒ唬┤魏涡袠I(yè)都是有風(fēng)險的,以信用為核心的金融體系更是如此。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款以后,由于種種原因致使貸款本息無法正常收回的事情時有發(fā)生。為盡可能減少因此發(fā)生的損失,銀行便將某一時期或某一類應(yīng)收未收的貸款項目進(jìn)行捆綁(即不良金融資產(chǎn)包)出售,將債權(quán)讓渡給愿意承接的單位或個人以取得一些收益。在債權(quán)轉(zhuǎn)讓的過程中,隨同貸款合同產(chǎn)生的抵押權(quán)同時轉(zhuǎn)移。承接不良資產(chǎn)者可能將該資產(chǎn)包直接轉(zhuǎn)讓出售,或者重新拆分再打包出售,也可以按照資產(chǎn)包中的項目,逐個行使債權(quán)人權(quán)利,催收本息以及對抵押物進(jìn)行處置。這就是不良金融資產(chǎn)包的基本含義。
。ǘ╆P(guān)于抵押,《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)第三十三條做出了規(guī)定,“本法所稱抵押,是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物!
該法第三十四條還規(guī)定,可以抵押的財產(chǎn)包括:1.抵押人所有的房屋和其他地上定著物,和抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物等。
二、相關(guān)法律規(guī)定
金融資產(chǎn)包購買人對抵押的不動產(chǎn)進(jìn)行處置過程中,受到國家法律的保護(hù)和約束。這主要是《物權(quán)法》和《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)
。ㄒ唬段餀(quán)法》的相關(guān)規(guī)定
我國《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定主要有:
1.保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。
2.抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
3.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。債權(quán)轉(zhuǎn)讓的,擔(dān)保該債權(quán)的抵押權(quán)一并轉(zhuǎn)讓,但法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。
4.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。
(二)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定
我國《擔(dān)保法》做出了與上述《物權(quán)法》相同的規(guī)定,同時進(jìn)一步做出如下規(guī)定:
1.訂立合同時,抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時,抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。
2.債權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前,不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。
3.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù),可以與抵押人協(xié)議抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的,抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。
三、處置抵押不動產(chǎn)的基本形式及分析
。ㄒ唬└鶕(jù)以上對基本含義和相關(guān)法律的了解,我們發(fā)現(xiàn)在處理抵押不動產(chǎn)時能夠采取以下五種方式:
。ㄎ澹┖侠泶_定營業(yè)額
1.對于債務(wù)人來說,一般并不取得收入(收入直接到債權(quán)人那里去了)。其銷售不動產(chǎn)的收入,應(yīng)以其抵債金額確定。但拍賣所得大于欠款本息的,超過部分歸債務(wù)人所有,也應(yīng)當(dāng)作為營業(yè)額計征營業(yè)稅。
2.不動產(chǎn)是債務(wù)人購置所得時,購買價可以從營業(yè)額中扣除。對于購買金融資產(chǎn)包的債權(quán)人來說,銷售不動產(chǎn)行為應(yīng)當(dāng)繳納營業(yè)稅時,當(dāng)然屬于銷售購置不動產(chǎn)行為。其扣除的金額,可能的途徑有四種,一是按照全部資產(chǎn)包成交價格占資產(chǎn)包原始價格的比例,乘不動產(chǎn)帳面價值得出的數(shù)字;二、按照資產(chǎn)包拍賣成交時的評估價。近年來不動產(chǎn)價格飛漲,按照評估價對納稅人最有利。三是購買金融資產(chǎn)包時資產(chǎn)清單上列名的帳面價值(原始價格);四、按照債務(wù)人所欠貸款本息計算。
對于第一種方式,按照比例法計算將使扣除金額大大縮水,增加稅收負(fù)擔(dān),特別是資產(chǎn)包中能夠有價值的主要就是抵押不動產(chǎn),其他一些現(xiàn)金權(quán)益項目的價值形同虛設(shè),因此,競買人接收的是資產(chǎn)包的全部,實際上是購買資產(chǎn)包中一些有價值的東西。這正是資產(chǎn)包的意義所在,虛虛實實魚龍混雜,但看得見的干貨以不動產(chǎn)為最,因此,其縮小其價值不符合實際。按照資產(chǎn)包拍賣成交時的評估價計算缺乏可操作性,并且近年來房地產(chǎn)價格飛漲,按評估價必然增加扣除金額。按照資產(chǎn)包交易基礎(chǔ)資料中的原始價值作為扣除金額,可以看作是按照歷史客觀成本扣除,所以筆者認(rèn)為比較合適。最后,按照貸款本息總額進(jìn)行扣除的方法,雖然與現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)銷售抵債不動產(chǎn),以銷售收入減去抵債本息后的余額繳納營業(yè)稅的規(guī)定相一致,但貸款本息在資產(chǎn)包交易中已經(jīng)完全被修改,競買人考慮的是不動產(chǎn)的實際價值而不是帳面上欠債數(shù),而且利息的計算期間、利率水平等不確定性較大,因此,筆者也不建議采取這種方式。
融資計劃 篇10
20xx年,我國經(jīng)濟(jì)仍然存在諸多不確定因素,一是國際金融環(huán)境不容樂觀,歐元區(qū)國家經(jīng)濟(jì)形勢進(jìn)一步惡化,中東地區(qū)政治局面不穩(wěn),美國市場仍舊未能走出低迷態(tài)勢,從而影響我國的一大批進(jìn)出口企業(yè),導(dǎo)致國內(nèi)經(jīng)濟(jì)局勢不穩(wěn),gdp增速減緩;二是我國為抑制通貨膨脹,加大宏觀調(diào)控力度,數(shù)次提高存款準(zhǔn)備金率,銀行信貸政策緊縮;三是原材料價格波動幅度較大,增加了企業(yè)的成本,加大了企業(yè)的資金困難。為保持我市經(jīng)濟(jì)增速強勁勢頭,給繼續(xù)擴(kuò)大融資規(guī)模帶來新的挑戰(zhàn),據(jù)此提出以下目標(biāo):
一、業(yè)務(wù)目標(biāo)
。ㄒ唬┪夜救険(dān)保融資目標(biāo)為確保5億元爭取5.5億,并以此作為公司考核目標(biāo)。
。ǘ╄b于經(jīng)濟(jì)走勢的不確定性,信貸政策的收緊可能會造成相當(dāng)部分企業(yè)流動性降低,考慮到涉農(nóng)企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險較大,加之公司處于初創(chuàng)階段,面對的客戶規(guī)模較小,按業(yè)務(wù)增長幅度比例適度調(diào)高逾期代償額,全年風(fēng)險代償率控制在8‰以內(nèi)。
二、發(fā)展目標(biāo)和思路
發(fā)展目標(biāo)和思路是:通過不斷創(chuàng)新,優(yōu)化資源配置,在繼續(xù)保持公司現(xiàn)有業(yè)績的基礎(chǔ)上,積極開拓業(yè)務(wù),爭取創(chuàng)出優(yōu)異業(yè)績,實現(xiàn)公司自身進(jìn)一步發(fā)展。
(一)調(diào)整經(jīng)營思路,拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是對符合黨委、政府發(fā)展戰(zhàn)略和政策導(dǎo)向的新興產(chǎn)業(yè),在風(fēng)險基本可控的前提下,放寬條件給予支持。二是對各區(qū)縣招商引資項目進(jìn)行培育扶持。三是積極加強與四川省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保有限公司合作,對市內(nèi)涉農(nóng)企業(yè)資金需求較大、超過公司擔(dān)保上限,且母公司難以解決的,通過與省農(nóng)擔(dān)公司的聯(lián)手,滿足這部分企業(yè)的融資需求。四是創(chuàng)新服務(wù),探索有效解決“三農(nóng)”信貸難的新途徑。
。ǘ├^續(xù)保持與現(xiàn)有合作銀行良好關(guān)系,努力開拓?fù)?dān)保渠道,積極爭取更多銀行授信。公司將針對銀行在授信時提出的一些規(guī)定,繼續(xù)與銀行保持溝通,爭取采取直接授信為主再授信為輔的方式,爭取獲得更多銀行授信,開拓銀行渠道資源。
在新的一年里,我們將緊密圍繞市委、市政府發(fā)展戰(zhàn)略,在市經(jīng)委的堅強領(lǐng)導(dǎo)下,與時俱進(jìn),奮發(fā)圖強,開拓進(jìn)取,全力提高農(nóng)業(yè)企業(yè)信貸增量,為確保我市“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長作出更大貢獻(xiàn)。
二oxx年一月三日
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