關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板匯編7篇
時(shí)間過得可真快，從來都不等人，我們的工作又將迎來新的進(jìn)步，是時(shí)候開始寫計(jì)劃了。擬起計(jì)劃來就毫無頭緒？以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃7篇，僅供參考，大家一起來看看吧。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的制定：根據(jù)自己現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)實(shí)力制定下個(gè)目標(biāo)，做個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃，明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)牟襟E和工具。
1、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩(wěn)定收益是比較安全的，發(fā)展長久的。
2、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的修改
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
3、個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃的具體制定
根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現(xiàn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，了解自己有多大的操作能力。
未來個(gè)人理財(cái)有什么規(guī)劃?個(gè)人投資理財(cái)可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現(xiàn)的，有多種投資工具實(shí)現(xiàn)的`，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現(xiàn)自己。
個(gè)人投資理財(cái)要達(dá)到的一個(gè)目標(biāo)，不是你感覺什么樣的好就可以用什么的，比如說你的一個(gè)朋友買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險(xiǎn)比較高，你看到高收益也想買這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品.
么你真的適合這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財(cái)?shù)呐笥褌�，選擇一款投資理財(cái)產(chǎn)品是要根據(jù)自己承受風(fēng)險(xiǎn)的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財(cái)最忌諱的就是人云亦云。
理財(cái)計(jì)劃 篇2
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的20xx年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來說，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了20xx年的工作計(jì)劃：
首先，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
其次，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
第三，工作目標(biāo)的擬定。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
4、每季度130個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶，資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)DM單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五，客戶維護(hù)和再開發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
第六，工作總結(jié)。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)。看看有哪些工作上的失誤，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒有屬于自己賺來的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來的每月生活費(fèi)用，但是個(gè)人理財(cái)?shù)囊?guī)劃卻宜早不宜晚。俗話說：你不理財(cái)，財(cái)不理你。隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟(jì)的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來物價(jià)普漲，房價(jià)居高不下，就業(yè)困難，人們對(duì)物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財(cái)就應(yīng)該從現(xiàn)在開始，不能輸在起跑線上。
所謂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過投資基金，來一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。
首先，確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都是由目標(biāo)指引著前進(jìn)的，因?yàn)槲覀冇忻鞔_目標(biāo)，并為之努力、付出，才會(huì)有收獲時(shí)的滿足。而理財(cái)目標(biāo)就是一個(gè)需要我們深謀遠(yuǎn)慮，重在堅(jiān)持的大目標(biāo)。現(xiàn)在許多人包括我們這些非金融專業(yè)的大學(xué)生在內(nèi)都缺少理財(cái)?shù)挠^念和知識(shí)，因而在個(gè)人理財(cái)過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財(cái)觀念，首先要豐富我們的'理財(cái)知識(shí)，當(dāng)然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來。有了目標(biāo)我們就可以減少理財(cái)過程中面對(duì)得失的情緒化的負(fù)面影響，從而可以促使我們長可以期的堅(jiān)持下去。
其次，明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。短期內(nèi)要用到的錢就一定不能用作高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而反過來，長期不用的資金要是沒有用來投資，就很有可能失去一次獲得高回報(bào)的機(jī)會(huì)。一次成功的理財(cái)就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。
然后，制定一個(gè)適合自己的投資方案。當(dāng)確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學(xué)校園的我還沒有足夠的錢去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃如下：
第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會(huì)節(jié)流，為以后的開源做準(zhǔn)備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動(dòng)方便。定期存取款，卡中的錢要心中有數(shù)，不能無節(jié)制的取錢花，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年是可以省下一筆可觀的收入。年復(fù)一年下去，有了余錢，才可以合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
第二，記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據(jù)可查，不會(huì)有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財(cái)富。
第三，月都要有消費(fèi)計(jì)劃。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成三份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。將每個(gè)月的余額存起來，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話，畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地?fù)碛�、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)，理財(cái)?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)生活，尤其是在引領(lǐng)消費(fèi)時(shí)尚、改善消費(fèi)構(gòu)成方面起著不可替代的作用。同時(shí)我們的消費(fèi)現(xiàn)狀、消費(fèi)特點(diǎn)在一定程度上折射出當(dāng)前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應(yīng)該盡早做好理財(cái)規(guī)劃以面對(duì)未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
理財(cái)計(jì)劃 篇3
第一部分理財(cái)目標(biāo)
回想起之前去做暑假工窮到連飯都吃不起的時(shí)候真是一個(gè)悲劇；平日里聽到兄弟朋友有難要用錢而自己又愛莫能助的時(shí)候也是個(gè)悲劇。我個(gè)人是比較喜歡獨(dú)立的，尤其是經(jīng)濟(jì)上的，同時(shí)，家里也不富裕，由于這些種種的經(jīng)歷和環(huán)境下讓我充分感受到了金錢的重要性，也由此萌生了金錢是幸福指數(shù)重要物質(zhì)基礎(chǔ)的觀念。沒錢你什么也做不成，注定一輩子庸庸碌碌，更別說做什么大事了！也許有人會(huì)反駁我心態(tài)不好，但我想說，在你饑餓的時(shí)候心態(tài)好可以當(dāng)飯吃么？所以，現(xiàn)在最重要的是理財(cái)投資，這是錢生錢至關(guān)重要的前提與條件。
正所謂：你不理財(cái)，財(cái)不理你！這是一種主動(dòng)的意識(shí)和行為。從小的方面來看這可以控制好自己的經(jīng)濟(jì)狀況，讓自己的生活過的有規(guī)律；從大的方面來看這是規(guī)劃人生所必須的，不會(huì)理財(cái)?shù)娜松鷮⑹抢щy的人生。
而理財(cái)?shù)腵關(guān)鍵是：掙錢，管錢，花錢。首先，我想通過理財(cái)來改變目前拮據(jù)的經(jīng)濟(jì)狀況；其次，通過理財(cái)積累必要的投資資本，為以后的生活，創(chuàng)業(yè)打下一定的基礎(chǔ)；最后，通過理財(cái)來規(guī)劃自己的人生，使自己過的更加幸福，更加完美！
1.1個(gè)人財(cái)務(wù)管理
1.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備
現(xiàn)鈔應(yīng)急，抽屜里存放200元左右的現(xiàn)鈔用于不時(shí)之需。
儲(chǔ)蓄應(yīng)急，準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲(chǔ)蓄。一張為農(nóng)行卡，一張為工商卡，保證運(yùn)用的靈活性農(nóng)行卡為日常消費(fèi)使用，而工商卡為投資使用，且總保持至少有2000元的存款。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。
朋友應(yīng)急，先和朋友事先打好招呼，一旦資金出現(xiàn)緊張，可以隨時(shí)借用朋友的資金作為周轉(zhuǎn)。
父母救急，一旦出現(xiàn)意外情況，迫不得已只能求救于父母了。
1.1.2基金定投
在大學(xué)階段首先考慮基金定投（基金定投是指定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放基金中，類似于銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合進(jìn)行長期投資），這種投資手段來進(jìn)行投資。
1.2個(gè)人創(chuàng)業(yè)基金的準(zhǔn)備
Ⅰ、目前，父母每月給予800元的生活費(fèi)（自己過年的壓歲錢都是“上交國庫”充當(dāng)生活費(fèi)的），飲食上的開銷平均為450元左右，屬于正常水平；每月宿舍水電費(fèi)，手機(jī)卡充值及日用品等開支控制在150元左右，爭(zhēng)取每月節(jié)省200元，一年可節(jié)省2000元，三年后這一塊就可累計(jì)節(jié)省得6000元；
�、�、在接下來的學(xué)期里，我應(yīng)該在課余的時(shí)間，自己在外面找些兼職，如幫人派傳單，做代理，做家教等實(shí)踐來掙取外快，這一塊計(jì)劃每學(xué)期積累1500元左右，還有將近兩年的時(shí)間里就可積累6000元左右；
�、�、此時(shí)我已經(jīng)申請(qǐng)到圖書館勤工助學(xué)的崗位，每月至少能領(lǐng)取350元的工資，從大二第一學(xué)期做到大三的最后一學(xué)期大概有17個(gè)月，這里大概就能積累6000元，同時(shí)我也申請(qǐng)到了國家助學(xué)金，也打算繼續(xù)申請(qǐng)到大四，每年2000元，四年就8000元，所以這一塊全部加起來就將近14000元；
�、�、在寒暑假期間努力尋求工作，兼職等，每年從這兩個(gè)假期中積累4000元左右（大一暑假我已經(jīng)掙得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000應(yīng)該沒什么問題）的資金，到畢業(yè)理論上來說就能積累16000元；
�、酢⑵綍r(shí)花錢用錢時(shí)做到老師所說的：“五勤”，即：勤說，勤算，勤學(xué)，勤看，勤跑。俗話云：“小數(shù)怕長計(jì)”，而且，父母的錢財(cái)來之不易，我們已經(jīng)成年了，不應(yīng)該亂花費(fèi)父母的錢財(cái)；再者，我們身為消費(fèi)者，更應(yīng)該踐行勤儉節(jié)約的好風(fēng)尚！
�、�、現(xiàn)在成績還不錯(cuò)，所以努力爭(zhēng)取在大三時(shí)拿到5000元的勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金；
Ⅶ、現(xiàn)在我也正在打算跟之前先步入社會(huì)的同學(xué)一起合伙做生意（后面的投資計(jì)劃中將具體介紹），對(duì)他們做投資，自己分取其中的部分利潤，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五項(xiàng)資金加起來大概有42000元，后面兩項(xiàng)要是也能實(shí)施的話，到我畢業(yè)時(shí)就有將近60000元了，如果蒼天保佑，一切計(jì)劃順利實(shí)施，再加上創(chuàng)業(yè)之時(shí)向親朋好友借貸，我的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備金就可達(dá)到100000左右了！
理財(cái)計(jì)劃 篇4
春節(jié)拜年的時(shí)候，我得到了許多壓歲錢。以前都是爸媽保管，現(xiàn)在我認(rèn)為，理財(cái)會(huì)讓我們學(xué)會(huì)聰明地管理自己的壓歲錢，培養(yǎng)我們正確的金錢觀和理財(cái)意識(shí)，也使我們體會(huì)到爸爸媽媽掙錢的不易。因此，我準(zhǔn)備把壓歲錢一半存在興業(yè)銀行里，一半自己買學(xué)習(xí)用品等。
第二天正好是周日，吃完早飯，我就嚷嚷讓媽媽帶我去興業(yè)銀行存錢，走在路上，我想起同桌的話，“去興業(yè)銀行存錢，還可以得到一個(gè)精美的.文具�！钡搅算y行，媽媽拿號(hào)排隊(duì)，我在一邊填寫我的個(gè)人信息，當(dāng)我拿到小蜜蜂卡時(shí)，我感到我是一個(gè)小大人了。
從營業(yè)大廳出來，媽媽帶我到自動(dòng)取款機(jī)上教我如何操作，我在一旁認(rèn)真地學(xué)著，不一會(huì)兒就學(xué)會(huì)了。
有了小蜜蜂卡，我就能學(xué)會(huì)怎樣更好地使用零花錢，也能養(yǎng)成不亂花錢的好習(xí)慣。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
一、我們的“家庭情況”
1、我（小李），男友（小錢）兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年，二十五六歲；
2、暫時(shí)一起租房生活，無老人需要照顧；
3、兩個(gè)人都在無錫一家合資公司（機(jī)械制造業(yè)）上班，只有每月的基本工資獎(jiǎng)金，并無其他額外收入。所有獎(jiǎng)金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售），女方為3000元／月左右（公司財(cái)務(wù)）。
二、每月基本開支
1、因?yàn)槭亲夥孔�，房�?00元；
2、水電煤氣費(fèi)150元，電話上網(wǎng)費(fèi)100元；
3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。
三、家庭存款
由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。
四、家庭目標(biāo)
長期目標(biāo)希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標(biāo)是想在兩年內(nèi)能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時(shí)，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟(jì)支持。
五、擔(dān)憂
有可能在近期可能會(huì)出現(xiàn)工作變動(dòng)，對(duì)收入支出會(huì)出現(xiàn)一些無法預(yù)測(cè)的情況。
六、理財(cái)師給出的理財(cái)方案（由招商銀行南京分行理財(cái)師汪育榮提供）
一）、客戶情況分析
從目前現(xiàn)狀看，客戶兩個(gè)人月收入6500元，每月基本支出2650元，結(jié)余約3850元，工作已兩年，沒有存款。
二）、理財(cái)建議
從上述分析可知，該客戶急需對(duì)資金有個(gè)合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進(jìn)行統(tǒng)籌安排。
1、銀行存款
建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲(chǔ)蓄，每年到期后取出用于購買保險(xiǎn)，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險(xiǎn)種，這樣不僅有穩(wěn)定的收益，且有了一定的醫(yī)療保障。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準(zhǔn)備。假定保險(xiǎn)年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元。
2、購買貨幣型基金
對(duì)于該客戶而言，因工作不太穩(wěn)定，可能會(huì)有臨時(shí)性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動(dòng)性非常重要。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例，這種基金變現(xiàn)能力較強(qiáng)，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但平均收益率相對(duì)較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元。
3、購買股票型基金
一般情況下，處于25－35歲這個(gè)生命周期的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現(xiàn)普遍不佳，但從長期看，請(qǐng)專業(yè)人士代為投資股市是個(gè)不錯(cuò)的`選擇。在選擇基金時(shí)，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司，這樣相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小，又有機(jī)會(huì)獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元。
以上的理財(cái)計(jì)劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進(jìn)行的，如果客戶的收支情況發(fā)生變化，可及時(shí)調(diào)整各部分的投資金額。
理財(cái)計(jì)劃 篇6
保本基金的預(yù)期回報(bào)率=20%×5%5%×25%0%×70%=2、25%
所以，購買國債最合算，一生的理財(cái)計(jì)劃2。
1、你對(duì)金錢的欲望有多強(qiáng)烈、
你向朋友要了一株樹苗，種在花園里，在你想象中，它在幾年后會(huì)長成什么樣子、
A、開花絢麗的樹；B、結(jié)滿果實(shí)的樹；C、茂盛挺拔的樹；D、枯死了。
答案：
A、重視美形、美感，屬于唯美派。清心寡欲，不貪婪，對(duì)家財(cái)多不大在意。
B、物欲熏心，是現(xiàn)實(shí)主義者。愛生財(cái)，無長遠(yuǎn)計(jì)劃，善于搶短線，謀取眼前利益。
C、穩(wěn)健、扎實(shí)，是理想派。穩(wěn)扎穩(wěn)打，計(jì)劃周詳，不冒險(xiǎn)，不躁進(jìn)，不做寅吃卯糧的事。
D、憑直覺行動(dòng)，不請(qǐng)教，不磋商，好一意孤行。對(duì)金錢的欲望很強(qiáng)烈，但不知努力，只做一日暴富的美夢(mèng)。2、你會(huì)成為大富翁嗎、
你期盼已久的新房要裝修了，你會(huì)在哪一部分投入最多、
A、淋浴室的浴缸、馬桶；B、臥室的`床；C、客廳的沙發(fā)、開關(guān)；
D、廚房和梳理間。
答案：
A、你是那種最有可能成為大富翁的人，盡管你看起來一點(diǎn)也不像大富翁，你的財(cái)運(yùn)不錯(cuò)，總能找到賺錢的門道。
B、你有上流社會(huì)的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食無憂。
C、你要學(xué)會(huì)把握你天生的財(cái)富運(yùn)，不過可別一直偷懶，放棄進(jìn)財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
D、你看起來很像大富翁，可惜偏偏不是，但改變一下你的工作態(tài)度，也可能會(huì)有轉(zhuǎn)機(jī)。
第三節(jié)生命周期與理財(cái)規(guī)劃
人生不同階段的理財(cái)方法
每個(gè)人的際遇不同，人生目標(biāo)也有很大的差別，工作計(jì)劃《一生的理財(cái)計(jì)劃2》。在我們離開學(xué)校走上社會(huì)以前大多是依靠父母供養(yǎng)，雖然有些年輕人也許有一定的收入，但是父母的供養(yǎng)還是我們主要的收入來源。但從學(xué)校畢業(yè)以后的人生，可以分為五個(gè)階段：
1、事業(yè)起步者；2、新婚人士；3、為人父母；4、事業(yè)有成；5、準(zhǔn)備退休。
為什么我們要分析人生不同的階段，作為我們理財(cái)規(guī)劃的依據(jù)呢、因?yàn)槊總�(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與人生階段密切相關(guān)，而且資產(chǎn)負(fù)債水平也與人生階段有密切關(guān)系。表2—1可以看到每個(gè)人生階段的不同特征。
表2—1人生不同階段的特點(diǎn)
人生階段年齡范圍特征
事業(yè)起步者20—25剛參加工作，收入不高，但沒有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。
新婚人士26—35經(jīng)濟(jì)上會(huì)以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財(cái)務(wù)開支變大，例如買車、購房等。
為人父母30—40孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。
事業(yè)有成40—50事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長的項(xiàng)目中。
準(zhǔn)備退休50—60集中準(zhǔn)備退休生活，累積足夠的退休金以安享晚年。
1、第一階段——事業(yè)起步者
雖然離開學(xué)校已有些日子了，但對(duì)當(dāng)時(shí)的生活仍然十分向往，那時(shí)輕松自如，無憂無慮，我們是父母辛勤賺錢的消費(fèi)者，真的像花***一樣瀟灑！但是一畢業(yè)，情況完全轉(zhuǎn)變，人生掀開新的一頁。收入不高，負(fù)擔(dān)也不多，工資升幅快。這一階段，我們鼓勵(lì)你早儲(chǔ)蓄，可考慮每月定期儲(chǔ)蓄一筆資金，養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。
不少年輕人有個(gè)錯(cuò)誤觀念，認(rèn)為自己年輕，可以投資冒險(xiǎn)，虧了可以從頭再來。我們奉勸你不要投機(jī)過度，不要抱著“不成功，便成仁”的態(tài)度，端正自己的投資態(tài)度；分散風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)投資；多閱讀有關(guān)投資的書籍，豐富自己的投資知識(shí)；總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，才能成為成功的投資者。
消費(fèi)時(shí)不要圖虛榮，刻意追求名牌。及時(shí)行樂，將來如何生活、難道要當(dāng)孤獨(dú)的老太婆、還是收垃圾的窮老頭、
理財(cái)計(jì)劃 篇7
步驟/方法：
1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)（1個(gè)月、半年、1年、2年）和長期財(cái)務(wù)目標(biāo)（5年、10年、20年）。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了，就把它分割成小的具體目標(biāo)。
2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論，哪些目標(biāo)對(duì)你們來說最重要？
3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，你需要每個(gè)月省出多少錢。
4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出�；仡欁约哼^去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用，按照不同的類別，列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的（例如下館子吃飯）？哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的（例如保險(xiǎn)）？
7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？
9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn)，可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少錢？
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用�，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。
一、警惕“故事”
權(quán)益類投資因其高收益性，是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了，在享受高收益的同時(shí)，也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”，而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息，最終被深套其中。
因此對(duì)權(quán)益類投資就多了一些要求，需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí)，看清故事的本質(zhì)，分辨故事的真?zhèn)�，以防買錯(cuò)成為泡沫的接棒者。
再者，所有權(quán)益類投資，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析，不要抱有我是短線、超短線投資，不需要了解基本面的想法，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的，你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中，不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博，是聰明人的游戲，投資是為了更好的'運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場(chǎng)，為什么？這就是暴富思想在作祟，他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富，掙個(gè)10%-30%并不滿足，要掙幾倍，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足，反而指望所做的投資會(huì)漲回來掙的更多，反而越陷越深，最后在跌到底部后，承受不了虧損的壓力，默默割肉退出市場(chǎng)。
如果開始不那么貪心，利潤其實(shí)也挺不錯(cuò)，如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí)，也可以降低虧損，最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢。所以，知足者常樂，不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者，可能偏愛某一種投資，或只懂得一種投資，其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”，投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資，如股市，也配置貨幣類投資，如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來，參與杠桿類投資，以小博大。
四、聚沙成塔
個(gè)人或家庭，多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù)，假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值，一般1萬元每天可有1元左右的收入，10萬每天就是10元，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂，但是真正能做到的又有幾個(gè)。
五、不熟不做
有些投資，可能需要一定的知識(shí)方才能入門，而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的，因此，如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話，很可能會(huì)遭遇損失。
比如股權(quán)投資，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)，光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性，都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn)，你會(huì)對(duì)行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析，最好找?guī)讉�(gè)對(duì)公司相對(duì)了解的人進(jìn)行咨詢，然后再確定是否投資。
六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)
所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不需要你一天到晚拿著書啃，這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目，首先查詢相關(guān)資料，可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄，但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。
然后，多與老投資者、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計(jì)短，再厲害的人也有看不到的地方，多吸取別人的長處，為我所用。
最后，少量資金實(shí)盤，模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的，我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。
而這三個(gè)點(diǎn)，沒有先后之分，也沒有時(shí)間長短之限，投到老學(xué)到老。
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