銀行內(nèi)控合規(guī)心得體會
我們從一些事情上得到感悟后，心得體會是很好的記錄方式，這樣能夠讓人頭腦更加清醒，目標(biāo)更加明確。到底應(yīng)如何寫心得體會呢？下面是小編幫大家整理的銀行內(nèi)控合規(guī)心得體會，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
俗話說:覆水難收.員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險，要以清醒的頭腦應(yīng)對.一失足成古恨，不要輕易以身試法，否那么監(jiān)獄的大門將為你敞開;而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊〞，要真正實現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價值.領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高.雙管齊下，那么所謂的“代價〞將會降低到最低的限度. 通過參加合規(guī).關(guān)愛教育活動，我感受頗深，再次提高對合規(guī)從業(yè)的認(rèn)識，也促使我對合規(guī)開展的主體思想進行思考。我認(rèn)為學(xué)合規(guī)、用合規(guī)，當(dāng)認(rèn)清合規(guī)與開展本質(zhì)，秉持合規(guī)精神，弘揚開展要旨。
一、合規(guī)是遵從事物開展之規(guī)律，健康從業(yè)之根本
人類從來到世上，必須解決幾個問題：發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題，這實質(zhì)是一個認(rèn)識與實踐的社會活動。馬克思辯證唯物主義認(rèn)為，事物的開展是有規(guī)律的，規(guī)律是可以認(rèn)知并為人類正確利用。合規(guī)內(nèi)控正是人們認(rèn)識風(fēng)險、控制風(fēng)險的經(jīng)驗總結(jié)，在個體表現(xiàn)為認(rèn)識，在組織表現(xiàn)為規(guī)章制度、內(nèi)控制度、內(nèi)控文化等的總和。
銀行作為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，與國民經(jīng)濟各行業(yè)、社會中各色人群聯(lián)系緊密，風(fēng)險種類繁多，各種風(fēng)險發(fā)生的誘因大都源于操作風(fēng)險，源于沒有遵從內(nèi)部控制制度，這些都聚焦于合規(guī)問題與合規(guī)風(fēng)險，銀行在這方面有大量的正面經(jīng)驗，也有不少的反面案例�？梢哉f，合規(guī)是銀行經(jīng)驗智慧的總結(jié)、是對客觀規(guī)律的認(rèn)識和運用，合規(guī)管理可以標(biāo)準(zhǔn)員工行為，可以促進知行合一,可以防范風(fēng)險,促進企業(yè)可持續(xù)健康開展。合規(guī)是銀行生存與開展的原那么問題，尊重客觀規(guī)律，就應(yīng)堅持合規(guī)從業(yè)，堅持依法治行!
二、建合規(guī)文化，樹全員合規(guī)理念，筑合規(guī)鋼鐵長城
態(tài)度決定一切，思想是一切開展的總開關(guān)和總鑰匙。構(gòu)建和培育合規(guī)文化，需從加強思想教育著手，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，讓所有管理者及員工充分認(rèn)識到合規(guī)的重要意義，促進員工增強“我的人生我珍惜〞的危機意識、“我的行為我約束〞 的風(fēng)險意識、“我的崗位我負責(zé)〞的責(zé)任意識、“我的制度我執(zhí)行〞的合規(guī)意識，只有從思想上高度的統(tǒng)一，才能不斷提升合規(guī)執(zhí)行能力，真正的做到合規(guī)開展。
員工是銀行的財富。如今，市場經(jīng)濟快速開展，物質(zhì)文明也滋生許多誘惑、催生精神文明的嬗變。銀行應(yīng)讓大家知道，真正對員工的關(guān)心是預(yù)警在先，如果要想保護好員工，就應(yīng)該嚴(yán)格落實合規(guī)要求，依法治行，違規(guī)必糾，警鐘長鳴!教育員工淡泊明志，“手莫伸〞!大力弘揚全員合規(guī)、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值的文化理念!植合規(guī)文化于心，踐合規(guī)文化于行，將合規(guī)文化化為員工一種自覺的理念和行動，這樣才能為銀行創(chuàng)造價值，實現(xiàn)自我價值。
三、秉承合規(guī)，必須堅持科學(xué)發(fā)展觀完善合規(guī)
既然合規(guī)制度是對規(guī)律的認(rèn)識、經(jīng)驗的總結(jié)，那么，根據(jù)真理相對性就應(yīng)堅持開展的觀點，呵護規(guī)章、執(zhí)行規(guī)章、重檢規(guī)章、完善規(guī)章，以健全的合規(guī)制度，防范源頭合規(guī)風(fēng)險。
良好的制度是業(yè)務(wù)合規(guī)的前提，如果制度本身違規(guī)或者不具有可執(zhí)行性，那就是源頭違規(guī)，會導(dǎo)致業(yè)務(wù)被動違規(guī)。為此，務(wù)必不斷完善合規(guī)管理制度根底，不斷加強制度的清理、維護和后評價工作，加強制度的動態(tài)管理，及時維護更新相關(guān)制度，確保各項制度的合規(guī)性、有效性，切實構(gòu)建業(yè)務(wù)運行的制度根底。
流程優(yōu)化也是合規(guī)體系的重檢、完善和進一步固化為企業(yè)文化與執(zhí)行力的過程。應(yīng)以流程梳理為切入點，以把控實質(zhì)風(fēng)險為底線，與改良工作作風(fēng)、提高工作質(zhì)量和效率、強化內(nèi)部控制相結(jié)合，逐一梳理各項工作流程和業(yè)務(wù)流程，以優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程保障業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)開展。
四、正確處理合規(guī)與開展關(guān)系，支持銀行業(yè)務(wù)健康開展。
合規(guī)是對規(guī)律的認(rèn)識和遵循，合規(guī)也包含對規(guī)律的利用，合規(guī)與開展是辨證統(tǒng)一的關(guān)系，合規(guī)的實質(zhì)是為了開展，開展為第一要務(wù)! 執(zhí)行合規(guī)，防范風(fēng)險，減少價值耗損和資產(chǎn)損失，是價值增值，是開展!根據(jù)合規(guī)的根本要義，根據(jù)事物的開展規(guī)律，具體問題具體分析，原那么性與靈活性相結(jié)合，對癥下藥，采取有針對性有效措施，也是開展!在風(fēng)險管理與審批條線，堅持合規(guī)管理，牢牢樹立銀行利益至上思想，堅守底線，不踩紅線，不碰高壓線，把好風(fēng)險審批關(guān)口，防止工程帶病闖關(guān)，也是為了開展!例如，當(dāng)發(fā)現(xiàn)、識別***能源和**金源的不標(biāo)準(zhǔn)改制和“金蟬脫殼〞玩產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移后，及時終止該單位貸款審批投放，半年后該單位破產(chǎn)，*行等其它金融機構(gòu)最后背負巨額的不良包袱，而我們憑借對預(yù)警信號的分析、識別和適當(dāng)?shù)娘L(fēng)控管理，及時躲避了20xx萬元損失!如果不嚴(yán)格把關(guān)，在貸款利率缺乏10%且存在通脹和本錢的情況下，一旦形成不良至少需要2億以上的貸款收益才能覆蓋風(fēng)險損失，實例證明，嚴(yán)格把關(guān)、正確決策也是價值創(chuàng)造。
當(dāng)然，我們也應(yīng)認(rèn)識到，由于認(rèn)識的局限性，全國開展的不平衡性以及規(guī)章制度的滯后性，行業(yè)政策、信貸政策也不可能涵蓋一切，因而在實際工作中也不能片面理解合規(guī)、執(zhí)行狹窄概念的合規(guī)，簡單地以不符合行業(yè)政策為由否決工程，而應(yīng)在認(rèn)真研究政策遵循性和風(fēng)險可控性根底上，活學(xué)活用政策，重在實質(zhì)性風(fēng)險判斷，組合運用風(fēng)險控制措施，敢于并勇于對風(fēng)險管理和價值創(chuàng)造雙負責(zé)。例如**貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一項就為銀行帶來利息收入**萬元，否那么，失去此業(yè)務(wù)和客戶就成為銀行的時機本錢。
總之，合規(guī)體系是銀行經(jīng)驗教訓(xùn)的總結(jié)，是全行智慧的結(jié)晶，是銀行經(jīng)營開展中防范風(fēng)險的系統(tǒng)性、制度性舉措。健康開展是興旺之本，從嚴(yán)治行是生存之道，合規(guī)文化是開展之基，轉(zhuǎn)變觀念是價值之源，合規(guī)為了開展，開展是硬道理。全行員工當(dāng)持合規(guī)精神，揚開展要旨，謹(jǐn)防片面理解與執(zhí)行合規(guī)，應(yīng)學(xué)規(guī)、守規(guī)、用規(guī)，不斷在學(xué)習(xí)與實踐中提升素質(zhì)，增強平衡風(fēng)險、收益、合規(guī)等方面的綜合能力，促進銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康開展!
合規(guī)，寓意何?“符合標(biāo)準(zhǔn)〞，這似乎是對合規(guī)最清晰的解釋。在沒有進入銀行業(yè)之前，我知道，過馬路走人行道是合規(guī);逛超市排隊付款是合規(guī);進入圖書館保持安靜是合規(guī);工作中，我們恪盡職守更是合規(guī)。對于從事銀行業(yè)，與金錢打交道的我們來說，稍不謹(jǐn)慎，就可能踩了紅線，難以彌補。從事銀行業(yè)，不合規(guī)，更易被觸碰，但合規(guī)，也更需被重視。雖然目前我還沒有從事太多業(yè)務(wù)工作的經(jīng)驗，我對合規(guī)的認(rèn)識還比擬朦朧，但是我明白，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的遵從與自身的自律是密不可分的。正如孔子云：“其身正，毋令那么行;其身不正，雖令毋從。〞
因為不講合規(guī)，我們已經(jīng)遭遇了太多的教訓(xùn)：違規(guī)辦理個人定期存款質(zhì)押 貸款業(yè)務(wù)導(dǎo)致遭遇外部欺詐造成貸款不良問題是阿爾泰分行北屯市支行行長夏榮子的失職失責(zé);簽訂虛假合同，違規(guī)為個人套取信用貸款用于個人理財、購房等是濟南分行國際結(jié)算部總經(jīng)理周國亭的以貸謀私;提供虛假證明、購車合同等違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，從中提取回扣、收取經(jīng)銷商及中介人員給予好處費，形成386萬元不良是撫順市分行營業(yè)部客戶經(jīng)理張巖的弄虛作假······難道，我們一直跳不出這周而復(fù)始的違規(guī)怪圈?
反思這一系列事件，原因是多方面的。既有基層管理者監(jiān)管不力的問題，又有業(yè)務(wù)管理工作根底薄弱的問題。但是究其根本，“十案十違章〞，有章不循，違章操作，是事件發(fā)生的最主要原因，也表達出“合規(guī)〞操作的重要性。從事件中暴露出的問題看，行業(yè)規(guī)章制度形同虛設(shè)：內(nèi)部管理比擬混亂，相互制約關(guān)系被破壞，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)操作過程中有章不循，違規(guī)操作的問題嚴(yán)重。當(dāng)個人的率性而為凌駕于規(guī)章制度之上，當(dāng)違規(guī)操作戰(zhàn)勝合規(guī)意識之時，我們還能奢望建立一種標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)營與經(jīng)濟秩序嗎?
正所謂“循規(guī)蹈矩一日易，遵章守制千日難〞，“合規(guī)文化〞的建設(shè)與實踐絕非一朝一夕，一人一事便可以完成，它需要我們共同恪守、長期不懈的堅持。對于我們個人而言，保持嚴(yán)肅正派的工作作風(fēng)、固守心中那道不可逾越的道德防線，任何時候都不能把個人利益凌駕于國家和集體的利益之上。慎于思、謹(jǐn)于行、安住心、守住身。嚴(yán)把合規(guī)關(guān)，慎小處微，讓合規(guī)成為每個中行人的一種習(xí)慣。
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