合規(guī)文化心得體會
當我們積累了新的體會時，可以將其記錄在心得體會中，從而不斷地豐富我們的思想。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧，以下是小編幫大家整理的合規(guī)文化心得體會，希望對大家有所幫助。
合規(guī)文化心得體會1
一、構(gòu)建合規(guī)文化的必要性
安全性、流動性和效益性是銀行經(jīng)營的基本原則。安全性是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)，排在銀行經(jīng)營的首位。保障農(nóng)村信用社經(jīng)營安全性，最重要的是構(gòu)建合規(guī)文化。文化（culture）是一個非常廣泛的概念，給它下一個嚴格和精確的定義是一件非常困難的事情。但我認為，文化就是一種習(xí)慣和自覺。穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，創(chuàng)建一流金融機構(gòu)是山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社提出的農(nóng)村信用社發(fā)展目標。為了實現(xiàn)這個目標，構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化至關(guān)重要。
根據(jù)中國銀監(jiān)會的要求，農(nóng)村信用社將逐步改造為農(nóng)村商業(yè)銀行，進入完全自主經(jīng)營、自負盈虧、自我發(fā)展階段，伴隨存款保險制度的推出，銀行業(yè)的剛性兌付逐步消失，農(nóng)村信用社將離開國家信用托底，進入完全市場競爭階段。競爭力強的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行，職工、股東、政府實現(xiàn)利益最大化，職工得實惠、股東得利益、政府得稅收；反之，經(jīng)營不善、競爭力弱的農(nóng)村信用社和農(nóng)商銀行將可能被重組兼并或市場退出，職工面臨下崗、股東利益受損、政府稅收降低。構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化就是讓合規(guī)意識和合規(guī)行為成為每名干部職工的行為習(xí)慣和自覺，內(nèi)化于心、外化于行。為了實現(xiàn)這個目標，必須構(gòu)建和完善農(nóng)村信用社風(fēng)險管理體系，打造優(yōu)秀的合規(guī)文化，并堅持與時俱進，大膽吸收外來文化，積極而不僵化。
當前，國家經(jīng)濟進入下行期，農(nóng)村信用社面臨的經(jīng)營環(huán)境更加嚴峻，農(nóng)村金融競爭更加激烈，在信貸管理、安全保衛(wèi)、經(jīng)營核算、信息科技等工作中構(gòu)建風(fēng)險防控體系十分必要。農(nóng)村信用社要切實做好轉(zhuǎn)型發(fā)展，從注重規(guī)模擴張向注重質(zhì)量效益轉(zhuǎn)變；從注重發(fā)展速度向注重發(fā)展質(zhì)量轉(zhuǎn)變；從粗放式經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。轉(zhuǎn)型發(fā)展的基礎(chǔ)在于穩(wěn)健經(jīng)營、穩(wěn)步發(fā)展，在于構(gòu)建合規(guī)文化。提高農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量需要合規(guī)；提高經(jīng)營效益需要合規(guī)；防控各類案件事故需要合規(guī)�？梢哉f，合規(guī)貫穿于農(nóng)村信用社經(jīng)營的方方面面。離開了合規(guī)，再好的發(fā)展成果在頃刻之間可能化為烏有。一筆大額不良貸款的出現(xiàn)可能葬送幾年的發(fā)展成果；一個案件的發(fā)生，可能影響幾年的發(fā)展；而大額不良貸款、大面積不良貸款的出現(xiàn)，往往反映一個單位信貸合規(guī)文化沒有建立起來，信貸管理粗放、不合規(guī)行為較多。十案九違章，一個案件的發(fā)生，也往往透漏出單位管理粗放，干部職工不合規(guī)的影子。
二、構(gòu)建農(nóng)村信用社合規(guī)文化的對策
1、完善修訂制度辦法。各級管理部門要建立完善各類制度辦法，并根據(jù)面臨的新情況新問題，及時修訂、補充、完善制度辦法，使每個環(huán)節(jié)都有規(guī)可依、規(guī)章切合實際。既有工作效率，又能發(fā)揮防控風(fēng)險的作用。各縣級聯(lián)社要結(jié)合上級制定的各類規(guī)章制度，因地制宜、實事求是，完善實施細則，提高制度辦法的適應(yīng)性和實用性，使制度辦法在防控風(fēng)險方面真正發(fā)揮作用，不能花拳繡腿、不實用。要對信貸管理、信息科技、會計核算、安全保衛(wèi)等重點工作的制度辦法定期進行梳理，對流程不科學(xué)、不實用的內(nèi)容，及時修訂和調(diào)整，防止制度僵化，提高制度辦法的科學(xué)性、實用性和可執(zhí)行性。
2、確保制度執(zhí)行。要多措并舉，保障各類制度辦法得到有效落實。要建立檢查、整改、責(zé)任追究、培訓(xùn)、再檢查的閉環(huán)式管理模式，防止屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生。組織制度落實檢查前，要制定詳細的檢查方案，抽調(diào)有專長的檢查人員，提高檢查質(zhì)量，防止檢查走過場；對檢查出的問題，要指導(dǎo)被查單位和責(zé)任人及時整改，能現(xiàn)場整改的.要立即整改，不能整改的要區(qū)分情況確定責(zé)任人；檢查結(jié)束后，要認真分析問題成困，區(qū)別情況追究相關(guān)人員的責(zé)任；要根據(jù)檢查出的問題，組織相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，防范類似問題再次發(fā)生。制度缺乏可操作性的，要及時向上級反應(yīng)，修訂完善制度。人為因素導(dǎo)致違規(guī)的，要從嚴追究相關(guān)人員的責(zé)任；不僅追究直接責(zé)任人的責(zé)任，還要追究管理責(zé)任人的責(zé)任。對屢查屢犯的相關(guān)責(zé)任人，要根據(jù)查出的累計次數(shù)，提高處罰追究標準。對上級檢查出的問題，各單位要舉一反
三、加強教育、認真整改，堅決杜絕說情、減輕處罰的現(xiàn)象。
各級管理部門要樹立處罰責(zé)任人不是得罪人、是治病救人的意識，增強檢查人員的責(zé)任感，切實提高檢查質(zhì)量。要不斷創(chuàng)新工作方法，通過表彰先進、鞭策后進，提高制度的執(zhí)行效果。 3、做好教育培訓(xùn)。要強化合規(guī)教育培訓(xùn)，對新入社青年員工，要強化合規(guī)意識教育，使每名員工認識到堅持制度、執(zhí)行制度的重要意義。合規(guī)是農(nóng)村信用社賴以生存的基礎(chǔ)，規(guī)章制度就是農(nóng)村信用社的高壓線，任何人不能逾越；執(zhí)行制度光榮，違規(guī)可恥。各級管理部門要定期舉辦各類合規(guī)培訓(xùn)，通過開展合規(guī)演講比賽、召開座談會、選拔合規(guī)標兵、建立合規(guī)流動紅旗制等多種形式，豐富合規(guī)教育的內(nèi)容。要使合規(guī)意識融化到每名員工的血液，化為行動的自覺。要常講典型案例，某銀行因票據(jù)案件，聲譽受到嚴重影響，銀行主要高管均被撤職，銀行的發(fā)展也受到很大影響；某銀行出現(xiàn)重大違規(guī)案件，多年的信譽毀于一旦；銀行是經(jīng)營風(fēng)險的，出了風(fēng)險和案件，銀行就失去了競爭力。每條制度的補充和完善都是靠血的代價換來的，農(nóng)村信用社規(guī)章制度是多年經(jīng)營管理經(jīng)驗的積累，是集體智慧的結(jié)晶，每名員工都要對制度懷敬畏之心，做遵守制度的帶頭人和標兵。
4、強化舍規(guī)考核。要將合規(guī)內(nèi)容和檢查中查出的問題納入對基層機構(gòu)的考核，合規(guī)與員工的績效工資收入掛鉤。要建立合規(guī)約束激勵機制，對多年合規(guī)先進單位和個人，要定期表彰；要以構(gòu)建風(fēng)險管理體系為目標，以強化制度執(zhí)行為手段，推進合規(guī)文化建設(shè)，嚴格考核兌現(xiàn)，堅持重大違規(guī)行為一票否決制和一把手負責(zé)制，出了合規(guī)案件，再大的業(yè)績也沒有用，主要負責(zé)人應(yīng)引咎辭職。
合規(guī)文化心得體會2
銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。合規(guī)文化對我們郵政儲蓄銀行的發(fā)展有著重要的意義。 首先，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是對金融企業(yè)的必然要求。金融企業(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險性大、規(guī)范性強，對合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理的要求比較高。金融企業(yè)一旦因不合規(guī)發(fā)生問題，就可能造成不良的社會影響和巨大的經(jīng)濟損失�？梢哉f，合規(guī)是金融企業(yè)的根本所在，沒有合規(guī)作保障，金融企業(yè)就無法生存和發(fā)展。近年來，人們對金融企業(yè)的合規(guī)問題越來越關(guān)注、越來越重視。郵政儲蓄銀行由于歷史的、體制的原因，合規(guī)意識、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)管理，相比其它商業(yè)銀行和金融機構(gòu)都有較大差距，合規(guī)文化建設(shè)任重而道遠。我們要成為資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，就必須在合規(guī)文化建設(shè)上，采取實質(zhì)性的動作，取得突破性的進展。其次，培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營是又出銀行又好又快發(fā)展的有力保證。當前，郵政儲蓄銀行正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，面對日新月異的新形勢，我們改革發(fā)展面臨著難得的歷史機遇。但是，我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的.發(fā)展。強化合規(guī)理念，完善規(guī)章制度，熟悉法律規(guī)定，讓每個人都自覺養(yǎng)成依法辦事、合規(guī)經(jīng)營的良好習(xí)慣，在全轄營造規(guī)范、謹慎、誠信、嚴格的良好氛圍，盡最大可能避免盲目經(jīng)營、違規(guī)操作等問題的發(fā)生，對郵儲銀行又好又快發(fā)展，必將起到積極的促進作用和有力的保證作用。
再次，培育合規(guī)文化是預(yù)防案件風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險的根本舉措。
要開展合規(guī)文化建設(shè)活動，就是要緊密配合案件防范長效機制建設(shè)，變堵為疏，變被動為主動，將檢查處理與正面引導(dǎo)相結(jié)合，著眼源頭，綜合治理。
如何培育合規(guī)文化、強化合規(guī)經(jīng)營？
第一、全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營理念。
要讓全體員工意識到合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是經(jīng)營管理的一件大事，不是監(jiān)管者要我做，而應(yīng)是我們自己要做，而且要自覺地做。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值，有效的合規(guī)文化將能夠消除合規(guī)風(fēng)險于無形。合規(guī)管理和合規(guī)文化建設(shè)是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要；是完善制度管理體系，從源頭上預(yù)防風(fēng)險的迫切需要；是倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標準或行為操守準則和企業(yè)文化。
第二、建立健全合規(guī)管理組織機制。
一定要充分認識設(shè)立合規(guī)部門的重要性，設(shè)置獨立的、強勢的合規(guī)部門，并高度重視合規(guī)部門的建設(shè)。合規(guī)專業(yè)人員既要具有較強的專業(yè)素質(zhì)，又要具有較強的個人素質(zhì)，要選派那些具有高度的敬業(yè)精神，相應(yīng)的技術(shù)資格和業(yè)務(wù)能力的人員充實到合規(guī)經(jīng)營管理隊伍中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊伍。各個業(yè)務(wù)部門主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點，并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；合規(guī)部門要通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險，為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持，最大限度地減少業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的法律風(fēng)險。
第三、制訂一套具有較強執(zhí)行力的好制度。
長期以來，內(nèi)部缺乏一個統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化問題，缺乏可操作性，制度執(zhí)行時存在“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現(xiàn)象。合規(guī)經(jīng)營呼喚科學(xué)合理的、完善的規(guī)章制度和操作流程，需要強化規(guī)章制度的執(zhí)行力，以扭轉(zhuǎn)長期職責(zé)不清、責(zé)任落實難的狀況。在識別、量化、評估、化解等方面，都要對過去的規(guī)章制度和操作辦法進行及時必要和科學(xué)合理的改進，在制定規(guī)章制度時，一定要有針對性，要具體化，操作性要強。在業(yè)務(wù)規(guī)章和操作規(guī)程的制定上，要明確內(nèi)部制度梳理、整合和修訂的規(guī)范要求。通過制度層面不斷修訂與完善的方式，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束，使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。
第四、強化員工的合規(guī)培訓(xùn)。
通過組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，將銀行所適用的法律、規(guī)則和準則、合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實質(zhì)，貫穿于業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序中。按照全員參與的原則，開展針對合規(guī)管理人員和其他人員的教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)要注重系統(tǒng)性、針對性、專業(yè)性、實用性和多樣性。對合規(guī)管理人員要加強新法律法規(guī)的培訓(xùn)和堅持“實事求是、客觀公正、廉潔奉公”的職業(yè)情操的培養(yǎng)，確保從業(yè)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)；對其他員工負責(zé)提供關(guān)于操作執(zhí)行中相關(guān)的法律、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準則的培訓(xùn)。 第五、加強對合規(guī)經(jīng)營的檢查監(jiān)管。
從持續(xù)發(fā)展的角度看，銀行合規(guī)經(jīng)營必須實現(xiàn)內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的有效結(jié)合。一方面，加強信息披露，提高透明度，利用社會力量來監(jiān)督經(jīng)營行為；另一方面，加強現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，進一步推進自律建設(shè)。在履行檢查和自律監(jiān)管職能時，各部門職責(zé)分工要明確，要密切配合，形成合力。 第六、建立有效的合規(guī)經(jīng)營激勵約束機制。
以往，由于對合規(guī)風(fēng)險管理的重視不足，激勵約束機制相對比較欠缺，褒獎力度較小，懲罰措施較輕。一是要建立并落實合規(guī)經(jīng)營的定期評估機制和重大違規(guī)行為的報告制度，對重大、突發(fā)合規(guī)事件應(yīng)報未報或遲報、謊報、瞞報、漏報的，根據(jù)有關(guān)情節(jié)、不良影響程度等，按照國家或聯(lián)社有關(guān)規(guī)定嚴肅處理。對于責(zé)任人主動報告違規(guī)行為或減少風(fēng)險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。二是要建立合規(guī)問責(zé)制，落實合規(guī)責(zé)任。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者要給予保護、表揚或獎勵；加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本，對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成資金損失和經(jīng)濟案件的，嚴格追究各級管理者的責(zé)任。三是要建立檢查人員的再監(jiān)督制度，對各級管理人員、合規(guī)部門人員、監(jiān)管人員在日常的合規(guī)風(fēng)險管理工作中該發(fā)現(xiàn)的問題未發(fā)現(xiàn)，該處罰的未處罰，該提出整改意見未提出的，要追究連帶責(zé)任，一并予以從嚴處罰。
相信通過全行上下齊心協(xié)力，我們郵儲銀行的合規(guī)文化將構(gòu)建的更為科學(xué)和持久，并極大推動我們業(yè)務(wù)的發(fā)展。
合規(guī)文化心得體會3
20xx年在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除；防范風(fēng)險的能力得到增強，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的`內(nèi)部環(huán)境。
一、優(yōu)化激勵約束，引領(lǐng)合規(guī)文化。
一是完善考核激勵機制，制定了員工績效考核辦法，并對合規(guī)文化學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、按規(guī)操作等內(nèi)容加大了考核分值，以利益分配機制引導(dǎo)員工行主動合規(guī)，做到過程與結(jié)果并重。二是完善薪酬分配機制，提高薪酬分配透明度，增強薪酬分配機制的正向激勵和引導(dǎo)作用，使員工收入與業(yè)務(wù)發(fā)展同步提高，共享改革發(fā)展成果，不斷增強員工的忠誠度和歸屬感。
二、加強員工培訓(xùn)力度
只有真正以廣大員工為本，堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才能合規(guī)徹底地執(zhí)行。基于這種理念，召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范，并出臺了“合規(guī)培訓(xùn)計劃”，分別對信貸、會計、電子銀行等幾大系列實行全員培訓(xùn)。
三、建立防控機制
20xx年，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，繼續(xù)推進制度建設(shè)。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓(xùn)方案，通過合規(guī)培訓(xùn)，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的原因，明確整改措施，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風(fēng)險點的原因有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增強，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。
四、從規(guī)范行為到自覺行為
過去，基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，開展基礎(chǔ)管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學(xué)習(xí)和自覺執(zhí)行制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上改變了員工的行為習(xí)慣、思維方式和價值理念。
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