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家庭理財規(guī)劃方案
為了確保工作或事情順利進(jìn)行，常常需要預(yù)先制定方案，方案指的是為某一次行動所制定的計劃類文書。優(yōu)秀的方案都具備一些什么特點呢？下面是小編幫大家整理的家庭理財規(guī)劃方案，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
家庭理財規(guī)劃方案1
案例
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾�，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進(jìn)行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步設(shè)置理財目標(biāo)
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。
“比如對于張先生來說，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費，而長期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備�！�
第二步了解財務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細(xì)計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財務(wù)狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的`時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務(wù)狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進(jìn)行調(diào)整。
第三部評估風(fēng)險承受能力
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎”。
每個人的風(fēng)險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標(biāo)會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對于風(fēng)險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進(jìn)取的組合�！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家說。
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險承受能力的一個因素。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四部尋求專業(yè)人士幫助
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標(biāo)。
因此，通過張先生的理財規(guī)劃方案，建議：
人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財務(wù)狀況，分步驟制定理財目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃方案2
一、個人“水庫”分成三份
第一份：應(yīng)急的錢，6個月至一年的生活費。存定期、活期，或貨幣市場基金等等。
第二份：保命錢，3至5年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。
第三份：閑錢，5到10年不用的錢，可以拿來買股票，買基金，做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起做個什么生意。
二、節(jié)儉不是窮酸
生活中省錢是很有必要的，但前提是保證基本的生活質(zhì)量。那些刻意省錢，總吃泡面的做法是不可取的`。該花的錢總是要花，不該花的錢要學(xué)會拒絕。
三、拒絕沖動型消費
購買東西是常有的事情，通常是為了“需要”購買，而不是“漂亮”或因為“打折”。付款前應(yīng)當(dāng)多去想一想，不為沖動消費買單，省錢還得一步步來。
四、每個月計劃儲備部分錢
別總想著自己能“一夜暴富”，想要靠增長自己的財富，除了平時積累。最為重要的是拿出一部分資金強制儲存，剩下來的錢用于消費以及投資是個不錯的選擇。
五、拒絕浪費每一分錢
物價上漲，房價總叫人琢磨不定，賺錢又不容易，那么則需要精打細(xì)算。
六、家庭財富做定期體驗
定期存款對家庭收入支出、資產(chǎn)負(fù)債等，從風(fēng)險控制、合理負(fù)債等角度進(jìn)行分析和預(yù)測，從而知道自己是否需要做一定的調(diào)整。
七、儲蓄和投資高效并行
儲蓄并不是哈美德，而是手段。儲蓄是守，投資是攻。儲蓄==時間就是金錢，儲蓄和投資都要趁早。
八、拿閑錢來投資
閑置的錢拿來做投資，即便虧了也不會影響到家庭生活。應(yīng)當(dāng)選擇一些穩(wěn)健投資方式，選擇安全較高的理財產(chǎn)品。
九、保住本錢
投資原則之一，是絕對不能把本錢丟了，其實對剛開始進(jìn)行投資的人來說，止損是門藝術(shù)。
十、拒絕跟風(fēng)
大多數(shù)人都是盲目投資，面對投資并沒有理財意識，只是抱著試一試的態(tài)度，然而卻不去了解市場的變化。
家庭理財規(guī)劃方案3
一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢。全家20xx元零一點的月收入維持日常開支后，每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財才能每月節(jié)余得更多？
低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費，減輕學(xué)費負(fù)擔(dān)。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的.目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。
家庭理財規(guī)劃方案4
1.上班族如何理財有法基金定投可積少成多
據(jù)理財專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財法”，這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。
理財專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的'投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會造成經(jīng)濟上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對大額資金的需求。
2.每月最低只需200元
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
具體要做好以下幾方面：
1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計劃。理財?shù)哪康�，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財)，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記�。耗憷碡�?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資!
家庭理財規(guī)劃方案5
家庭基本情況：
康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的'權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財規(guī)劃方案6
家庭理財規(guī)劃一：“4321定律”
這個定律是指40%用于買房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的日常生活開支；20%用于銀行存款，以備不時之需；10%用于保險，按照這個定律來安排資產(chǎn)，即可以滿足家庭的日常開支，也可以進(jìn)行資產(chǎn)保值增值。
家庭理財規(guī)劃二：“72定律”
如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來，利滾利，也就是復(fù)利計算，那么經(jīng)過“72/x”年后，本金和利息之和就會翻一番。舉個例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會變成20萬元。
家庭理財規(guī)劃三：控制負(fù)債
很多家庭其實都有負(fù)債，包括房貸、車貸等。負(fù)債本身并不可怕，只要每月的還款量與家庭收入的比例控制在合理范圍內(nèi)，負(fù)債還可能讓家庭資金有更多的周轉(zhuǎn)余地。但每月的還款量一旦超過合理范圍，或者惡性負(fù)債較多，那就可能給家庭帶來較大的經(jīng)濟壓力。所以，控制負(fù)債量更有利于家庭資產(chǎn)的增值。
家庭理財規(guī)劃四：做好每月的預(yù)算控制
通過一段時間的記賬，你能推算出一個月的開支分類大概的預(yù)算是多少，而需要強調(diào)的是，固定開支我們節(jié)省不了，比如小孩的學(xué)費，物業(yè)費，給父母的`贍養(yǎng)費等等。而我們可以控制的開支消費比如像吃喝玩樂方面、人情方面的開銷等。
家庭理財規(guī)劃五：保險、保障
投資和保障相比，更多家庭會比較看重前者而忽略后者。但保障和投資的功能是不同的，對一個家庭來說，忽視保障就可能在將來面臨危機。
可以考慮為家庭主要成員進(jìn)行人身保險、醫(yī)療保險等分散其發(fā)生變故的風(fēng)險，同時也可以減輕變故對家庭其他成員帶來的負(fù)面影響。
家庭理財規(guī)劃方案7
1.投資規(guī)劃
做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益�，F(xiàn)有基金賬戶：萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
2.還貸規(guī)劃
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃
國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費，重點中學(xué)費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學(xué)本科，一般每年的'學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
5.養(yǎng)老規(guī)劃
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
家庭理財規(guī)劃方案8
案例
老婆芊芊懷孕了，這對小鄭一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
小鄭目前的家庭經(jīng)濟情況：
收入
小鄭月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是20xx元
支出
每月消費兩人加起來在4000～4500元
存款
人民幣存款4萬元
房貸
目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年
理財
20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款
保險
除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險
有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標(biāo)：
保險保障
無規(guī)劃
萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費用
教育經(jīng)費
40萬元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬元
完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車
理財建議
請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的.理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。
投資：把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。
還貸：銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。
保險：由于小鄭目前是家庭的主要經(jīng)濟來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財規(guī)劃方案9
1、別總說沒錢理財
很多人抱怨自己沒錢理財。其實并不是這樣。比如有兩個青年小伙，都是本科畢業(yè)工作幾年，小張月收入8000元�；ㄙM每月房租20xx元，生活消費支出，KTV娛樂消費、電子產(chǎn)品消費品購買、旅行、宴請，花去5500元，結(jié)果每月結(jié)余僅500元。小李月同樣收入8000元，花費房租1500元，生活支出20xx元，購書費用200元，結(jié)果每月結(jié)余是3300元。同樣的收入，小李通過更經(jīng)濟的、節(jié)約的方式實現(xiàn)了支出的節(jié)省，這樣每月就有較多的資金剩余，也就可以用來做投資理財了。
所以，別總說沒錢理財，沒錢做財富增值，辦法是想出來的，只要適當(dāng)?shù)淖鲩_源節(jié)流，仍是有余力做投資的。
2、知識就是財富
有人平時愛玩，而有人平時則抓住機會不斷學(xué)習(xí)。抓住機會學(xué)習(xí)的通常獲得了更多的升職機會，更多的薪水。因此，增加你的知識同樣也是增加財富的家庭理財方式。
3、適當(dāng)?shù)慕桢X來投資
借錢投資也是從“從無到有”的理財方式之一。不過，理財師建議，首先你的投資得是比較穩(wěn)定、穩(wěn)妥的能賺到錢的。冒太大的風(fēng)險，投資失敗并不值得。穩(wěn)定投資可以在獲取一定的回報后，積累下“本金”、“第一桶金”，并在未來更好的滾動投資。目前市面上的穩(wěn)健投資有信托和固定收益類理財。信托類投資的年收益在7%-12%左右，但是門檻較高，通常要50萬-100萬的資金。而固定收益類的投資則要求不高，如醫(yī)界貸，100元起投，年收益率10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益是11萬，相對來說門檻沒那么高，受眾的.面更廣。向朋友低息借錢投資的可參考。
4、別一味追求高收益
高收益和高風(fēng)險并存。別盲目的追求短期、又有很高收入的投資。一般來說，20%以上的年收益項目大多存在較大的風(fēng)險。另外，年底了，各種會都比較多，如品鑒會等等，不懂的投資領(lǐng)域，專業(yè)程度很高的投資領(lǐng)域，投資者請謹(jǐn)慎涉及，比如藝術(shù)品、酒類投資、收藏品類投資等。
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