汽車消費貸款風(fēng)險管理論文

汽車消費貸款風(fēng)險管理論文

　　當(dāng)代，論文常用來指進(jìn)行各個學(xué)術(shù)領(lǐng)域的研究和描述學(xué)術(shù)研究成果的文章，簡稱之為論文。它既是探討問題進(jìn)行學(xué)術(shù)研究的一種手段，又是描述學(xué)術(shù)研究成果進(jìn)行學(xué)術(shù)交流的一種工具。它包括學(xué)年論文、畢業(yè)論文、學(xué)位論文、科技論文、成果論文等。下面和小編一起來看汽車消費貸款風(fēng)險管理論文，希望有所幫助！

　　汽車消費貸款是指借款人（購車人）以抵押、質(zhì)押、向保險公司投�；虻谌�方保證等方式為條件，向可以開辦汽車消費貸款業(yè)務(wù)的銀行申請貸款，用于支付購車款，再由購車人分期向銀行歸還本金、利息的一種消費貸款，汽車消費貸款的風(fēng)險管理論文。汽車消費貸款的貸款人為中國人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行；借款人為在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民以及企事業(yè)單位。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，其他任何單位和個人不得開辦汽車消費貸款業(yè)務(wù)。

　　一、汽車消費貸款的種類

　　1、抵押貸款

　　抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對《擔(dān)保法》第34條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照《擔(dān)保法》的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。實踐中，汽車消費貸款中常以固定資產(chǎn)如房屋作為抵押。

　　2、質(zhì)押

　　質(zhì)押是債權(quán)擔(dān)保的重要方式，動產(chǎn)質(zhì)押屬于質(zhì)押的一種最主要的方式。它是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有并以該動產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保的一種法律制度。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。但在實踐中，汽車消費貸款的質(zhì)押是以權(quán)利質(zhì)押為主。

　　根據(jù)《擔(dān)保法》第75條規(guī)定：“下列權(quán)利可以質(zhì)押：

　　(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、包單、提單；

　　(2)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；

　　(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

　　(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利”。

　　目前，辦理汽車消費貸款質(zhì)押的大多是以憑證或國庫券、金融債券、國家重點建設(shè)債券，以及貸款方出具的個人存單作為質(zhì)押。

　　3、第三方保證貸款

　　有兩種形式，一種是由指企事業(yè)法人單位作為第三方的連帶責(zé)任保證；另一種是指購車借款人在銀行指定的保險機(jī)構(gòu)辦理機(jī)動車分期付款購車保證保險后，向銀行申請分期支付購車貸款。

　　二、汽車消費貸款中可能遇到的風(fēng)險

　　1、金融風(fēng)險

　　貫穿于汽車消費貸款的全過程，對于銀行方來說，最大的風(fēng)險是借款人的還款能力。如借款人因不履行合同義務(wù)的疾病、事故、死亡等和擔(dān)保人發(fā)生因不能履行合同義務(wù)的合并、重組、解散、破產(chǎn)等影響借款人、擔(dān)保人完全民事行為能力與責(zé)任能力的情況；借款人或擔(dān)保人涉入訴訟、監(jiān)管等由國家行政或司法機(jī)關(guān)宣布的對其財產(chǎn)的沒收及其處分權(quán)的限制，或存在這種情況發(fā)生的威脅，法學(xué)論文《汽車消費貸款的風(fēng)險管理論文》。

　　2、貿(mào)易風(fēng)險

　　從訂貨談判到試車驗收都存在風(fēng)險。雖然社會建立了相應(yīng)的配套機(jī)構(gòu)和防范措施，如運輸保險、商品檢驗、商務(wù)仲裁等都對風(fēng)險采取了防范和補(bǔ)救措施，但由于人們對風(fēng)險的理解和認(rèn)識程度不同，加上企事業(yè)單位管理經(jīng)驗不足等因素，這些手段未被完全運用，使得貿(mào)易風(fēng)險依然存在。

　　3、經(jīng)濟(jì)環(huán)境風(fēng)險

　　環(huán)境的變化會對汽車消費貸款產(chǎn)生風(fēng)險。社會經(jīng)濟(jì)秩序和政策的穩(wěn)定性、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的布局、經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢、地方政府的關(guān)注程度都是汽車消費貸款產(chǎn)生風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。

　　4、產(chǎn)品市場風(fēng)險

　　汽車消費貸款，要了解該型汽車產(chǎn)品的銷售、市場占有率、占有能力、產(chǎn)品市場的發(fā)展趨勢、消費結(jié)構(gòu)以及消費者的心態(tài)和消費能力。

　　5、不可抗力

　　有些風(fēng)險不是人為的，屬于不可抗力，如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等對于這種風(fēng)險只能采取防范和補(bǔ)救措施，出現(xiàn)問題時，爭取把風(fēng)險降到最低點。

　　6、經(jīng)營管理風(fēng)險

　　如指導(dǎo)方針戰(zhàn)略錯誤、目標(biāo)的錯誤理解，方案的錯誤以及管理失誤等無法正常經(jīng)營的風(fēng)險。

　　7、法律風(fēng)險

　　可能被起訴或承擔(dān)法律的或合同的責(zé)任。銀行金融機(jī)構(gòu)的汽車消費貸款還存在抵押權(quán)與法定優(yōu)先權(quán)相沖突的風(fēng)險。汽車消費貸款抵押權(quán)是基于商業(yè)銀行與當(dāng)事人之間的約定而產(chǎn)生的擔(dān)保物權(quán)，它的成立并非源于法律規(guī)定，其受償順序只能屈居法定優(yōu)先權(quán)之后。

【汽車消費貸款風(fēng)險管理論文】相關(guān)文章：

汽車成本管理論文09-24

消費稅論文02-21

汽車客戶關(guān)系管理論文08-25

消費稅論文9篇02-21

淺論中國油畫的消費現(xiàn)狀論文07-27

當(dāng)代消費沖動與休閑景觀的論文07-27

汽車營銷論文06-16

汽車消費借款合同07-06

汽車消費投訴案例征集啟事06-22

汽車消費借款合同02-03